غالبًا ما تفقد النساء اللاتي يتقاعدن مع أزواجهن

تقول الخبيرة الاقتصادية نيكول مايستاس ، الأستاذة المساعدة لسياسة الرعاية الصحية في كلية الطب بجامعة هارفارد ومؤلفة كتاب دراسة حديثة عن دخل الزوجين وأنماط التقاعد.

نتيجة لذلك ، عادةً ما تضحي النساء المتزوجات بثروة الضمان الاجتماعي أكثر من الرجال المتزوجين عندما يتقاعدون مبكرًا ، كما يقول مايستاس ، الذي حلل مسح الصحة والتقاعد في جامعة ميشيغان لأكثر من 20000 شخص في سن الخمسين وما فوق.

تعتمد مزايا الضمان الاجتماعي على أعلى 35 عامًا من حيث الدخل للشخص ، لذلك في كل سنة إضافية تعمل المرأة المتزوجة الأكبر سنًا يمكن أن تحل محل عام سابق عندما كان دخلها أقل أو استغرقت وقتًا خارج القوة العاملة - على سبيل المثال ، لزيادة الأطفال. وجدت مايستاس أن الرجال المتزوجين الأكبر سنًا قد تجاوزوا عادةً سنوات الذروة في الكسب ، فإن الشيء نفسه لا ينطبق عليهم.

لكن مايستاس تقول إن النساء عادة ما يتقاعدن في نفس الوقت الذي يتقاعد فيه أزواجهن. نظرًا لأن النساء في الأزواج من جنسين مختلفين يتزوجون عادةً من رجال أكبر بسنتين أو ثلاث سنوات ، فهذا يعني أن المرأة المتزوجة تترك القوى العاملة في سن أصغر.

تواجه النساء مخاطر إضافية

كما أن سن التقاعد المبكر للمرأة يعني أيضًا وقتًا أقل للادخار من أجل التقاعد الذي يمكن أن يمتد لعقود. يقول جان سيتزفاند ، نائب الرئيس الأول لبرامج الرابطة ، إن ذلك يجب أن يوقف النساء.

"نحن نعيش أطول. نقضي سنوات أكثر في التقاعد. يقول سيتزفاند: "هناك المزيد من السنوات علينا التفكير في التمويل".

يعني العمر المتوقع الأطول للمرأة أنه من المحتمل أن تعمر أكثر من أزواجهن ، وأنهن أكثر عرضة لخطر تجاوز مدخراتهن. النساء أكثر عرضة بنسبة 80٪ من الرجال للعيش في فقر بعد سن 65 ، وفقًا للمعهد الوطني لأمن التقاعد.

يمكن أن تكون شيكات الضمان الاجتماعي ، إذا كانت كبيرة بما يكفي ، ترياقًا قويًا للفقر في أواخر العمر. لا يمكن تجاوز فوائد الضمان الاجتماعي أو تقليلها بسبب تراجع سوق الأسهم أو سرقتها من قبل المحتالين ، كما يشير مايستاس.

تأخير الضمان الاجتماعي إن لم يكن التقاعد

لا يتعين على الناس المطالبة بالضمان الاجتماعي عند التقاعد ، على الرغم من أن الكثيرين يفعلون ذلك. سن التقاعد الأكثر شيوعًا للنساء وللرجال هو 62 عامًا ، وهو أقرب سن يمكنك المطالبة به في الضمان الاجتماعي. تقدم 39٪ من النساء و 35٪ من الرجال في عام 2017 بعمر 62 عامًا ، وفقًا لمركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن. يؤدي ذلك إلى إيداعهم في الشيكات التي تكون أصغر بكثير مما لو انتظروا بضع سنوات.

وترتفع الاستحقاقات بحوالي 7٪ كل عام بين سن 62 وسن التقاعد الكامل ، والذي يبلغ حاليًا 66 عامًا. بعد ذلك ، تزيد الشيكات بنسبة 8٪ كل عام حتى تصل الفوائد إلى الحد الأقصى عند سن 70. يمكن أن تكون الفائدة الشهرية البالغة 1000 دولار عند 62 أكثر من 1300 دولار عند 66 أو أكثر من 1700 دولار عند 70 ، حتى إذا توقف شخص ما عن العمل.

لا يمكن لأي استثمار آخر أن يقدم هذا النوع من العائد المضمون ، وهذا هو السبب في أن المخططين غالبًا ما يشجعون عملائهم على الاستفادة من صناديق التقاعد الأخرى إذا كان ذلك يسمح لهم بتأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي.

أفضل سن تقاعد للمرأة ليس مجرد نقود

يقول المخططون الماليون إن الاعتبارات المالية ليست سوى جزء واحد من القرار. يجب على الأزواج أيضًا مراعاة القضايا العاطفية والنفسية للتقاعد معًا أو الانفصال.

تقول ستيفاني موشنا ، المخططة المالية المعتمدة في غراند رابيدز بولاية ميشيغان ، "إن بداية التقاعد وقت مثير ، ويستمتع العديد من الأزواج ببدء هذه الرحلة معًا ".

غالبًا ما يكون الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد مدركين تمامًا أن وقتهم على الأرض وصحتهم الجيدة لن تدوم إلى الأبد. يمكن أن يجعل ذلك من الصعب التمسك بها ، خاصة إذا كانت في وظيفة لا يحبونها. لكن العمل لمدة عام أو عامين يمكن أن يكون له تأثير كبير على جدوى الخطة المالية للزوجين والمبلغ الذي يمكنهم إنفاقه في التقاعد ، كما يقول المخططون.

الخيارات الأخرى هي التنحي إلى وظيفة أقل إجهادًا أو وظيفة أكثر مرونة. بدلاً من السفر بدوام كامل مع الزوج المتقاعد ، قد تتمكن الزوجات من تحديد بعض الإجازات الممتدة ، كما يقترح Setzfand.

وهذا يفترض بالطبع أن النساء يمكن أن يجدن مثل هذه الوظائف. تشير إلى أن العديد من النساء اللائي سيعتمدن أكثر على الضمان الاجتماعي قد يتم حبسهن في وظائف مع القليل من المرونة. يمكن للمخاوف الصحية وتقديم الرعاية لأفراد الأسرة أيضًا أن تدفع النساء إلى الخروج من القوى العاملة في وقت أبكر مما يتوقعون.

تدرك مايستاس أنه ليس كل امرأة متزوجة تريد أو ستتمكن من الاستمرار في العمل ، لكنها تأمل أن يدفع بحثها الأزواج على الأقل لمناقشة خياراتهم.

يقول مايستاس "غالبًا ما يكون من المنطقي على الأقل تأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي ". "ولكن لا توجد إجابة واحدة صحيحة للجميع. "

تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة وكالة Associated Press.