عندما تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك منعطفًا غير متوقع إلى أسفل ، فقد تشعر بالغضب أو الإحباط. تتقلب درجات الائتمان ، وبضع نقاط لأعلى أو لأسفل ليست صفقة كبيرة - ولكن الاتجاه التنازلي أو الانخفاض الكبير هو.
فيما يلي قائمة بالأشياء التي قد تكون وراء انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك ، ونصائح لإصلاحها:
1. فاتك الدفع
يحدث ذلك. ربما لديك كشوف حسابات عبر الإنترنت وقمت بحذف إشعار البريد الإلكتروني ، معتقدًا أنه إعلان آخر. أو كانت بطاقة ائتمان جديدة وتم وضع الفاتورة الأولى داخل نشرة إعلانية في بريدك ؛ لم تكن معتادًا على دفع تلك الفاتورة ، لذا لم تلاحظ غيابها. وقد دفعت متأخرًا.
الإصلاح: دفعها. بمجرد أن تتأكد من وصول الأموال إلى الدائن ، اتصل واسأل ما إذا كان يمكن العفو عنك مرة واحدة فقط. ليس هناك ما يضمن أنها ستنجح ، ولكن ليس من المؤلم أن تسأل. إذا وافق الدائن على عدم إبلاغ مكاتب الائتمان بالدفع المتأخر ، فلن تحمل تقارير الائتمان الخاصة بك علامة سلبية لمدة سبع سنوات.
إذا لم تتمكن من الدفع ، فتواصل مع الدائنين.
مواكبة درجة الائتمان الخاصة بك سوف نخبرك عندما تتغير درجاتك ، ونقدم رؤى مجانية لطرق مواصلة البناء. اشترك ، إنه مجاني
2. رصيد بطاقتك الائتمانية أعلى من المعتاد
إذا كان لديك نفقات غير متوقعة ووضعتها على بطاقة ائتمان أو بطاقات ، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. هذا لأن العامل الرئيسي في تسجيل الائتمان هو "استخدام الائتمان " أو مقدار الحد الائتماني الذي تستخدمه. بشكل عام ، تريد استخدام 30٪ أو أقل من حد الائتمان على أي بطاقة ، وكلما انخفض ، كان ذلك أفضل بالنسبة لدرجاتك. إذا ارتفع استخدام الائتمان الخاصة بك - حتى لو كان لا يزال أقل من 30٪ - فقد تنخفض درجاتك.
الإصلاح: سداد الأرصدة المرتفعة بأسرع ما يمكن والعودة إلى استخدام جزء صغير من رصيدك المتاح. أو يمكنك التفكير في طلب حد ائتماني أعلى. اسأل جهة إصدار البطاقة عما إذا كان من الممكن القيام بذلك دون "استفسار صعب " بشأن رصيدك لأن هذه تكلف أيضًا بضع نقاط (انظر المزيد حول ذلك أدناه).
فيما يلي لمحة سريعة عن العوامل التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك ، بترتيب الأهمية.
3. هناك خطأ في تقرير الائتمان الخاصة بك
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على البيانات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تؤدي أخطاء تقرير الائتمان مثل الرقم المحول ، أو الدفعة المبلغ عنها إلى حساب خاطئ أو الدفع المتأخر الذي تم الإبلاغ عنه عندما لم يكن إلى الإضرار بنقاطك.
الإصلاح: تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء واجمع الوثائق التي تحتاجها للاعتراض على الأخطاء. يمكنك الاعتراض عبر الإنترنت أو عن طريق البريد ، وستحتاج إلى متابعة العملية مع كل مكتب ائتمان على حدة.
الأسئلة المتداولة لماذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بي بمقدار 30 نقطة بدون سبب?يمكن أن يؤدي استخدام قدر كبير من رصيد بطاقتك الائتمانية أكثر من المعتاد - حتى إذا كنت تدفع في الوقت المحدد - إلى تقليل درجاتك كثيرًا حتى يتم الإبلاغ عن رصيد جديد أقل. يمكن أن يؤدي الخطأ في تقرير الائتمان الخاص بك إلى حدوث ذلك أيضًا. يمكن أن تؤدي الحسابات المغلقة وحدود الائتمان المنخفضة أيضًا إلى انخفاض الدرجات حتى لو لم يتغير سلوك الدفع الخاص بك. أيضًا ، إذا كنت متأكدًا من أنه بدون سبب ، فتحقق للتأكد من أنك لست ضحية لسرقة الهوية.
لماذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بي بشكل عشوائي?في الواقع لم يكن عشوائيًا. تستخدم صيغ تسجيل الائتمان المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك لحساب درجاتك. يمكن أن يؤدي إغلاق حساب أو خفض حد الائتمان الخاص بك أو فرض رسوم أكثر من المعتاد أو حدوث خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك أو حتى سرقة الهوية إلى الحصول على درجة أقل.
هل يمكن أن تنخفض درجة الائتمان بدون سبب?لا ، ولكن يمكن أن تشعر بهذه الطريقة. يتم تحديد الدرجات من خلال الصيغ ، ويمكن أن تؤدي أشياء مثل سداد القرض أو خفض حد الائتمان أو إغلاق الحساب إلى درجة أقل ، كما يمكن أن يؤدي رصيد بطاقة ائتمان أعلى من المعتاد بالنسبة لك.
4. أنت ضحية لسرقة الهوية
يمكن أن يكون الانخفاض الكبير وغير المبرر في درجة الائتمان الخاصة بك هو أول علامة على سرقة الهوية. عند التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك ، ابحث عن علامات التحذير مثل العناوين التي لم تعيش فيها مطلقًا أو الحسابات التي تبدو غير مألوفة. يمكنك تنظيف الفوضى ، ولكن كلما اكتشفت وجودها مبكرًا ، كانت المهمة أبسط.
الإصلاح: انتقل إلى سرقة الهوية.gov وتقديم تقرير. ستحتاج إلى هذا التقرير للاعتراض على المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك. تابع عن طريق التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك مرة أخرى في غضون 30 يومًا للتأكد من إجراء التصحيحات. فكر في تجميد رصيدك أو على الأقل إضافة تنبيه احتيال لحماية نفسك في المستقبل.
5. استخدم شخص آخر حساب بطاقتك الائتمانية
سواء كان طفلك البالغ من العمر 10 أعوام قد أخرجه من درج المكتب وأنشأ حسابًا للعبة عبر الإنترنت أو تم استنساخ بطاقة الائتمان الخاصة بك واستخدامها من قبل شخص غريب ، فقد حقق شخص ما رصيدًا كبيرًا ولم تكن لديك أي فكرة.
الإصلاح: اتصل بمصدر بطاقتك الائتمانية. في حالة استخدام شخص غريب لبطاقتك ، ستحصل على بطاقة جديدة ولن تكون مسؤولاً عن الرسوم. استخدام شخص ما في منزلك للبطاقة دون علمك يعتبر مشكلة عائلية. ضع في اعتبارك إعداد التنبيهات لإعلامك عند استخدام البطاقة.
6. لقد وقعت على طلب قرض أو بطاقة ائتمان
احتاج صديق أو قريب لاستخدام رصيدك الجيد ، ووافقت. مجرد التوقيع لا يضر بائتمانك. ولكن إذا كان الشخص الذي اشتركت معه لديه دفعة متأخرة أو لديه رصيد كبير في بطاقة الائتمان ، فقد تتأثر نتيجتك.
الحل: أرسل كشوف الحساب إلى منزلك أو تأكد من أن لديك حق الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت حتى تتمكن من مراقبة المشاكل ومعالجتها مبكرًا. أنت في مأزق للحصول على المبلغ بالكامل ، لذلك قد يكون من المفيد إجراء دفعة بنفسك لتجنب علامة سلبية على رصيدك. إذا كانت بطاقة ائتمان ، فيمكنك سدادها وإغلاق البطاقة للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن أولاً ، قد ترغب في التحدث إلى صديقك أو قريبك ومعرفة ما إذا كان نهج أقل قسوة سينجح.
7. لقد تقدمت للحصول على الكثير من الائتمان
الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، خاصة إذا كانت الأولى لك ، أمر جيد للغاية. ولذا قد يبدو من المنطقي المضي قدمًا واستخدام رصيدك الجيد للحصول على منتجات ائتمانية أخرى. لكن "الاستفسارات الصعبة " - عندما ينظر المقرض أو جهة إصدار البطاقة إلى رصيدك لأغراض اتخاذ قرار بشأن الموافقة عليك - يمكن أن تتسبب في حدوث انخفاض مؤقت صغير في ائتمانك. يمكن أن يتسبب العديد منها في فترة قصيرة ، على سبيل المثال ، ستة أشهر ، في حدوث انبعاث كبير جدًا.
الإصلاح: الوقت. توقف عن التقدم بطلب للحصول على الائتمان حتى ترتد نتيجتك. ثم افترق بين التطبيقات كل ستة أشهر أو نحو ذلك. ابحث عن أفضل عروض بطاقات الائتمان التي تناسب احتياجاتك ، وتقدم فقط للأشياء التي يحتمل أن تتم الموافقة عليها - حتى لا تخسر بضع نقاط في الطلب فقط ليتم رفضه.
8. لقد أغلقت بطاقة ائتمان قديمة
لقد حصلنا عليها. بمجرد التخلص من ديون بطاقة الائتمان المعطلة ، تعهدت "لن تتكرر مرة أخرى" وأغلقت بطاقات الائتمان هذه. أو ربما لم تعد مزايا البطاقة تنافسية أو أنك لم تستخدمها مطلقًا ، لذلك أغلقتها. لكن فقدان الحد الائتماني لهذه البطاقة يعني انخفاض حد الائتمان الإجمالي لديك ، وبالتالي ارتفع استخدامك الائتماني. يمكن أن يكلفك ذلك بعض النقاط.
وإذا كانت إحدى بطاقاتك القديمة ، فقد تعرضت لضربة أخرى ، لأن عمر رصيدك يؤثر أيضًا على درجاتك. ومع ذلك ، فهو ليس عاملًا كبيرًا مثل الدفع في الوقت المحدد أو استخدام الائتمان.
الحل: فكر جيدًا قبل إغلاق البطاقات القديمة. إذا كانت جهة إصدار بطاقتك الائتمانية تقدم بطاقة أفضل ، فراجع ما إذا كان يمكنك التبديل.
9. لقد سددت القرض
يعد سداد القرض إنجازًا ، ولكنه قد يتركك أيضًا بدرجة ائتمان أقل. هذا لأنه عندما تسدد قرضًا ، يكون لديك حساب ائتمان واحد أقل.
الحل: حافظ على حساباتك الأخرى نشطة ، واجعل استخدامك الائتماني منخفضًا وادفع في الوقت المحدد. سيستمر رصيدك في الاستفادة حيث ينمو سجل حافل بالائتمان ويمتلئ بالمعلومات الإيجابية.
