من يحتاج إلى تأمين على الحياة?

سؤال من يحتاج إلى التأمين على الحياة يزعجنا جميعًا في اللحظة التي نسمع فيها هذا المصطلح.

خطة تؤتي ثمارها عندما نموت? يبدو وكأنه شيء جميل. ولكن هل أحتاج إلى تأمين على الحياة إذا كنت لا أعتقد أنني سأموت في أي وقت قريب?

نادرًا ما يوجد تفسير واحد يناسب الجميع لمعرفة ما إذا كنت ستحتاج إلى تأمين على الحياة. أفضل رهان لك هو مراجعة أساسيات التأمين على الحياة ، بالإضافة إلى المواقف المختلفة التي قد تنطبق عليك.

هل أحتاج إلى تأمين على الحياة?

الطريقة الأكثر فائدة للإجابة على السؤال حول ما إذا كنت ، على وجه التحديد ، بحاجة إلى تأمين على الحياة هي من خلال سؤال آخر:

هل موتك سيؤثر مالياً على الناس في حياتك?

إذا كانت الإجابة بنعم ، فعليك التفكير في التأمين على الحياة.

التأمين على الحياة هو عقد بينك وبين شركة تأمين ، حيث تدفع أقساط التأمين مقابل التزام شركة التأمين بدفع "تعويض الوفاة " لأشخاص أو مؤسسات محددة إذا توفيت أثناء سريان البوليصة.

يمكن للأشخاص الذين يتلقون إعانة الوفاة هذه - والتي قد تكون زوجتك أو أطفالك ، على سبيل المثال - استخدام المال لتغطية احتياجاتهم المالية ، سواء كان ذلك لدفع نفقات المنزل أو تغطية الديون.

متى يكون من الجيد الحصول على تأمين على الحياة?

إذا ماتت بشكل غير متوقع ، وستترك وفاتك أشخاصًا مهمين في حياتك في مأزق للديون ، أو غير قادرين على دفع فواتيرهم ، أو مثقلًا بتكاليف باهظة ، يمكن أن يكون التأمين على الحياة منطقيًا بالنسبة لك.

دعنا نراجع السيناريوهات التي من المرجح أن تؤثر فيها وفاتك سلبًا على الآخرين ماليًا:

  • شخص ما سيرث دينك. ديونك لا تختفي بمجرد وفاتك. يُحتمل أن يكون كل من الموقعين المشتركين على القرض ، والمالكين المشتركين أو أصحاب الحسابات ، والأزواج في ولايات الملكية المجتمعية مثل كاليفورنيا وتكساس ، والأشخاص المكلفين بتسوية ديون العقارات الخاصة بك الذين لا يمتثلون لقوانين الوصايا ، في مأزق لدفع ديونك.

  • يعتمد زوجك أو شريكك على دخلك. إذا كنت تبني حياة مع شريك ، وكان هذا الشريك يعتمد على أرباحك لدفع أشياء مثل نفقات المنزل ، فقد يكون فقدان دخلك مدمرًا بالنسبة له.

  • يعتمد أطفالك على دخلك. من شبه المؤكد أن أطفالك القاصرين ، غير القادرين على إعالة أنفسهم ، سيتعرضون لضرر كبير إذا اختفى دخلك. وينطبق الشيء نفسه إذا كانوا سيعتمدون عليك للمساعدة في تغطية تكاليف الكلية أو تقديم الدعم للإعاقة.

  • ورثتك مدينون بضرائب عقارية. إذا كانت ممتلكاتك كبيرة بما يكفي ، فقد يخضع ورثتك لضريبة التركة عند وفاتك. في عام 2021 ، تبدأ ضريبة العقارات الفيدرالية إذا تركت وراءك أصولًا يزيد مجموعها عن 11 دولارًا.7 ملايين.

  • ستكون جنازتك عبئًا ماليًا. وفقًا لجمعية مديري الجنازات الوطنية ، يبلغ متوسط ​​تكلفة الجنازة مع المشاهدة والدفن 7،640 دولارًا. اعتمادًا على رغباتك في جنازتك ، قد تكلف أكثر. يمكن أن يكون التأمين على الحياة وسيلة للدفع على طريقتك الخاصة ، إذا جاز التعبير ، لإبعاد العبء عن أولئك المكلفين بتنفيذ رغبات الجنازة الخاصة بك.

  • عملك ، والأشخاص الذين توظفهم ، قد يفشلون بخلاف ذلك. إذا كنت تمتلك شركة ، فإن شركاء العمل و / أو الموظفين يعتمدون عليك أيضًا. يمكن للتأمين على الحياة تقديم المساعدة لهؤلاء الأشخاص بعد رحيلك.

تشمل الأمثلة الأخرى للأعباء المالية التي قد تتركها وراءك ديون قرض الطالب (إذا كان القرض من شركة خاصة وكان شخص ما ، مثل أحد الوالدين ، شريكًا في التوقيع) ، وتكاليف رعاية المسنين التي تتحملها عائلتك أثناء رعايتهم أنت والرهن العقاري على الممتلكات المشتركة.

من لا يحتاج إلى تأمين على الحياة?

إذا لم يتضرر أي شخص في حياتك ماليًا بسبب وفاتك ، فمن المحتمل أن تؤجل الاستثمار في بوليصة التأمين على الحياة. في الوقت الحالي ، قد تجد أن ادخار واستثمار أموالك في أصول أخرى - الأسهم أو السندات أو صناديق التقاعد أو العقارات ، ربما - هو خطوة أفضل.

ضع في اعتبارك أنه كلما كنت أصغر سنًا وأكثر صحة ، كلما كانت بوليصة التأمين على حياتك ميسورة التكلفة. إذا رأيت تغييرات كبيرة في الحياة تلوح في الأفق ، فقد يكون من المفيد استكشاف خياراتك من أجل تأمين سعر جيد في الوقت المناسب.

ما نوع التأمين على الحياة الذي أحتاجه?

عادة ، ينقسم التأمين على الحياة إلى فئتين:

  • التأمين على الحياة مؤقت - يمكن أن يستمر لمدة خمس أو 10 أو 20 أو عدد آخر محدد من السنوات.

  • يغطي التأمين الدائم على الحياة المؤمن عليه حتى نهاية حياته.

يأتي كلا النوعين من التأمين على الحياة بأشكال مختلفة ، مع مزايا ومستويات تغطية مختلفة.

بشكل عام ، يعد التأمين المؤقت على الحياة هو الخيار الأكثر مرونة وبأسعار معقولة ، وبالتالي فهو الخيار الأفضل لمعظم الناس. يمكنك تخصيص تأمين على الحياة لمدة محددة لتغطية سنوات حياتك عندما يكون لموتك تأثير أكبر على أحبائك ، ثم إعادة تقييم متى يكونون قادرين على إعالة أنفسهم بدون تأمين على حياتك. للعثور على أفضل سعر ، يمكنك مقارنة عروض أسعار التأمين على الحياة عبر الإنترنت.

هناك بعض المواقف التي يكون فيها التأمين الدائم على الحياة أكثر منطقية ، خاصة إذا كنت ترغب في تحويل ثروتك إلى الجيل التالي. ذلك لأن منفعة الوفاة للتأمين على الحياة عادة لا تخضع للضريبة للمستفيدين.

هناك الكثير من التفاعل هنا بين الأصول التي تمتلكها حاليًا - منزلك واستثماراتك وما إلى ذلك - وعوامل مثل عمرك وصحتك ومن تتطلع إلى تأمينه. من المهم التحدث إلى متخصص مالي مثل مخطط مالي أو محامٍ مقابل رسوم فقط لمساعدتك في تحديد نوع التغطية المناسبة لك ، في الوقت الحالي.

ماذا عن التأمين على الحياة من خلال العمل?

قد تكون محظوظًا بما يكفي لتلقي التأمين على الحياة من خلال صاحب العمل ، والمعروف باسم التأمين الجماعي على الحياة. إذا قدم صاحب العمل هذه التغطية مجانًا كميزة ، فليس هناك سبب وجيه لعدم قبولها ، حتى لو لم تكن التغطية قوية كما تريد.

يمكنك أيضًا شراء تأمين تكميلي على الحياة لتتماشى مع بوليصة الحياة الجماعية الخاصة بك لزيادة مخصصات الوفاة التي ستدفع عند وفاتك. قد ترغب في القيام ببعض التسوق لمعرفة ما إذا كانت سياسات التأمين على الحياة التكميلية التي يمكنك شراؤها من خلال صاحب العمل الخاص بك هي صفقة أفضل مما يمكنك شراؤه بنفسك.

قد لا تكون خطة حياتك الجماعية كافية لتغطية كل من تعولهم ماليًا. راجع ما يقدمه صاحب العمل الخاص بك ، وما يمكنك شراؤه بالإضافة إلى تلك السياسة ، وحدد ما إذا كنت تريد دمج هذا التأمين مع خطتك الخاصة. ضع في اعتبارك أنك ستحتاج أيضًا إلى التسوق للحصول على تغطية جديدة إذا تركت وظيفتك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here