أي بطاقة فئة مكافأة متغيرة بنسبة 5٪ يجب أن أختارها?

إذا لفتت انتباهك بطاقة ائتمانية تقدم مكافآت قاتلة بقيمة 5٪ استرداد نقدي ، فمن المحتمل أن تكون بطاقة فئة المكافآت الدورية. هذا يعني أن هذه المكافآت الفائقة يتم ربحها في مجالات محددة من الإنفاق - مثل محلات السوبر ماركت أو محطات الوقود - وتتغير هذه الفئات عمومًا كل ثلاثة أشهر.

عادةً ، لا تتقاضى هذه البطاقات رسومًا سنوية ، على الرغم من أن تعظيمها يتطلب عملاً. بالنسبة لمعظم البطاقات ، سيتعين عليك تتبع هذه الفئات ، وعادة ما تكون الفئة "التنشيط " مطلوبة كل ربع سنة. بالإضافة إلى ذلك ، ستواجه حدًا أقصى للإنفاق في مناطق المكافآت هذه ، وبمجرد أن تصل إليه ، تنخفض أرباحك إلى متوسط ​​1٪ مرة أخرى. (يمكنك في هذه المرحلة تحويل إنفاقك إلى بطاقة مكافآت بسعر ثابت يحقق أداءً أفضل من استرداد 1٪ - ولكن ، بالطبع ، هذا أكثر من اللازم لتتبعه.)

إذا كنت مستعدًا لمواجهة التحدي - والمكافآت العالية - لبطاقة فئة المكافأة الدورية ، فإليك نظرة على كيفية تجميع بعض من أفضل المجموعات.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet

كيفية اختيار بطاقة فئة المكافأة الدورية بنسبة 5٪

• خياراتك في لمحة

• مطاردة الحرية المرنة℠

• بطاقة Citi Custom Cash℠

• اكتشفها® كاش باك

• يو.س. بنك Cash + ™ Visa Signature® Card

• بدائل تدوير بطاقات فئة المكافأة

5٪ استرجاع: خياراتك في لمحة

شروط للحصول على مكافآت متناوبة بنسبة 5٪

مكافأة الاشتراك

عرض مقدمة APR

مطاردة الحرية المرنة℠	استرداد نقدي بنسبة 5٪ في فئات مكافأة ربع سنوية على ما يصل إلى 1500 دولار أمريكي في الإنفاق المشترك كل ربع سنة (يلزم التنشيط). تستعيد جميع النفقات الأخرى غير فئة المكافآت 1٪. (تتميز هذه البطاقة أيضًا بمكافآت مكافآت ثابتة في فئات أخرى.)	اربح مكافأة قدرها 200 دولار بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. واكسب 5 ٪ استرداد نقدي على مشتريات متجر البقالة (لا يشمل مشتريات Target® أو Walmart®) على ما يصل إلى 12000 دولار تم إنفاقها في السنة الأولى.	0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 15 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر البالغ 14.99٪ -24.74٪ متغير APR.
بطاقة Citi Custom Cash℠	استرداد نقدي بنسبة 5٪ على المشتريات في أفضل فئة إنفاق مؤهلة في كل دورة فوترة ، وحتى 500 دولار أمريكي يتم إنفاقها ، و 1٪ بعد ذلك. احصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى	اكسب 200 دولار نقدًا بعد إنفاق 750 دولارًا على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب. سيتم استيفاء عرض المكافأة هذا على شكل 20000 نقطة من نقاط ThankYou ، والتي يمكن استردادها مقابل استرداد نقدي قدره 200 دولار.	0٪ مقدمة عن معدل الفائدة السنوية على المشتريات وتحويلات الرصيد لمدة 15 شهرًا ، ثم معدل الفائدة السنوي المستمر البالغ 13 شهرًا.99٪ -23.٪ 99 متغير أبريل.
اكتشفها® كاش باك	استرداد نقدي بنسبة 5٪ على ما يصل إلى 1500 دولار أمريكي في عمليات الشراء المجمعة في فئات المكافآت حتى الحد الأقصى ربع السنوي في كل مرة تقوم فيها بالتنشيط. بعد ذلك ، عاد 1٪.	العرض التقديمي: مباراة استرداد نقدي غير محدودة - فقط من Discover. سيقوم Discover تلقائيًا بمطابقة جميع المبالغ النقدية التي كسبتها في نهاية عامك الأول! لا يوجد حد أدنى للإنفاق أو حد أقصى للمكافآت. يمكنك تحويل 150 دولارًا نقدًا إلى 300 دولار.	0٪ مقدمة APR لمدة 14 شهرًا على المشتريات وتحويلات الأرصدة ، ثم معدل APR المستمر البالغ 11 شهرًا.99٪ -22.٪ 99 متغير أبريل.
يو.س. بنك Cash + ™ Visa Signature® Card	استرداد نقدي بنسبة 5٪ على أول 2000 دولار من صافي المشتريات المؤهلة المجمعة كل ربع سنة في فئتين تختارهما ؛ 2٪ استرداد نقدي في فئة واحدة يومية ؛ و 1٪ على جميع النفقات الأخرى.	150 دولارًا إضافيًا بعد إنفاق 500 دولار في صافي المشتريات المؤهلة خلال أول 90 يومًا من فتح الحساب.	0٪ مقدمة عن معدل الفائدة السنوية على تحويلات الرصيد لمدة 12 دورة فوترة ، ثم معدل الفائدة السنوي المستمر البالغ 13.99٪ - 23.٪ 99 متغير أبريل.

نصيحة Nerdy: تتميز بطاقة Citi Dividend Card أيضًا بفئات استرداد نقدي متناوبة بنسبة 5٪ تقوم بتنشيطها ، كما هو الحال مع Chase Freedom®. لكن لا تقبل أي من البطاقتين الطلبات الجديدة.

»المزيد: بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت قابلة للتخصيص

مطاردة الحرية المرنة℠

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

تعد Chase Freedom Flex℠ بطاقة قيّمة ومربحة يمكنك تعظيمها من أجل الإنفاق اليومي. يكسب 5 ٪ استرداد نقدي في فئات مكافأة ربع سنوية على ما يصل إلى 1500 دولار في الإنفاق المشترك كل ربع سنة. مطلوب تفعيل فئات المكافأة. (انظر تقويم المكافأة ربع السنوي 5٪ أدناه.) بالإضافة إلى ذلك ، فهي تقدم:

• استرداد 5٪ على السفر المحجوز من خلال Chase Ultimate Rewards®.

• 3٪ استرداد على الطعام ، بما في ذلك خدمات الطلبات الخارجية والتوصيل.

• 3٪ عائد على مشتريات الصيدلية.

• 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.

نصيحة Nerdy: حتى 31 مارس 2022 ، يكسب حاملو البطاقات أيضًا 5٪ مرة أخرى على خدمات Lyft المؤهلة التي تم شراؤها من خلال تطبيق Lyft.

تأتي المكافآت على شكل نقاط Chase Ultimate Rewards® ، والتي تستحق كل منها بنسًا واحدًا عند استردادها مقابل استرداد نقدي.

الايجابيات

• يمكن الحصول على مكافآت الاسترداد النقدي كرصيد بيان أو إيداع مباشر في U مؤهل.س. حساب البنك.

• يمكنك تنشيط فئات المكافآت بأثر رجعي - بشكل عام حتى اليوم الرابع عشر من الشهر الثالث في الربع - ولا يزال بإمكانك استرداد 5٪.

• يتميز برنامج Chase Ultimate Rewards® بالمرونة والقيمة ، ويمكن جمع النقاط عبر الحسابات المؤهلة. إذا كان لديك أيضًا بطاقة Chase Sapphire Preferred® أو Chase Sapphire Reserve® ، فإن نقاطك تستحق أكثر عند استبدالها للسفر عبر Chase.

سلبيات:

• يتم الإعلان عن فئات المكافآت ربع السنوية قبل أسابيع قليلة فقط من تاريخ التنشيط وقد لا تتوافق مع عادات الإنفاق الخاصة بك.

• مستويات المكافآت الإضافية تجعل إدارة البطاقة أكثر تعقيدًا من غيرها.

• هناك رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪.

فئات مكافآت Chase Freedom® و Chase Freedom Flex℠ لعام 2021

Q1 (يناير. 1 - 31 مارس)	• نوادي البيع بالجملة. • حدد خدمات البث. • خدمات الإنترنت والكابلات والهاتف.
الربع الثاني (1 أبريل - 30 يونيو)	• محطات الوقود. • مخازن تحسين المنزل.
Q3 (1 يوليو - سبتمبر. 30)	• محلات البقالة. • حدد خدمات البث.
Q4 (أكتوبر. 1 - ديسمبر. 31)	• وول مارت. • باي بال.

»المزيد: اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Chase Freedom®

بطاقة Citi Custom Cash℠

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

تعمل بطاقة Citi Custom Cash℠ بشكل مختلف عن العديد من البطاقات في فئتها. يكسب 5 ٪ مرة أخرى في فئة إنفاق واحدة مؤهلة ، على ما يصل إلى 500 دولار لكل دورة فوترة ، واسترداد غير محدود 1 ٪ على جميع المشتريات الأخرى. على عكس البطاقات الأخرى التي تحدد الفئات الدورية كل ربع سنة وتتطلب التنشيط ، يتم أتمتة المكافآت من بطاقة Citi Custom Cash℠ وتعديلها بناءً على عادات الإنفاق الخاصة بك في كل دورة فوترة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قائمة الفئات قوية ، وتحتوي على عناصر خطية شهيرة مثل متاجر البقالة والمطاعم ومتاجر مختارة لتحسين المنزل والسفر ، من بين أمور أخرى.

إن القدرة على كسب مكافآت مستمرة ومربحة في فئات الإنفاق اليومي الواسعة والمفيدة تجعل بطاقة Citi Custom Cash℠ ذات قيمة خاصة ، لا سيما بالنظر إلى رسومها السنوية البالغة 0 دولار.

تُكتسب المكافآت على شكل نقاط Citi ThankYou® ، والتي يمكن استردادها نقدًا كإيداع مباشر أو شيك أو رصيد كشف بقيمة 1 سنت لكل نقطة.

الايجابيات

• اكسب 5٪ من المكافآت في الفئات التي تقوم تلقائيًا بضبط كل دورة فوترة بناءً على عادات الإنفاق لديك.

• ليست هناك حاجة لتذكر تنشيط فئات المكافآت الحالية.

• لا توجد رسوم معاملات أجنبية.

سلبيات

• سقف إنفاق منخفض: ستكسب 5٪ على فئة مكافأة واحدة في كل دورة فوترة ، حتى 500 دولار ، لكن أي شيء آخر تنفقه على البطاقة سيكسب 1٪ فقط.

• بينما تقدم البطاقة 10 فئات إضافية ، فأنت مقيد بكسب 5٪ في فئة مكافأة واحدة فقط في كل دورة فوترة.

• يمكن أن تكون بنية المكافآت منخفضة الصيانة بالنسبة للبعض ، ولكنها تتطلب صيانة عالية للآخرين الذين يرغبون في تحقيق أقصى قدر من كل عملية شراء.

»المزيد: اقرأ مراجعتنا الكاملة لبطاقة Citi Custom Cash℠

اكتشفها® كاش باك

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

يربح برنامج Discover it® Cash Back أيضًا 5٪ مرة أخرى على ما يصل إلى 1500 دولار أمريكي في الإنفاق على الفئات الفصلية الدورية (التنشيط مطلوب ؛ استرداد 1٪ على جميع المشتريات الأخرى). تضمنت فئات المكافآت تاريخيًا أشياء مثل المطاعم ومحلات البقالة ومتاجر تحسين المنزل وأمازون.كوم. لكن هذه البطاقة لها عرض تسجيل مميز غير موجود في منتجات مماثلة. يصفها المُصدر على النحو التالي: "عرض تقديمي: مطابقة استرداد نقدي غير محدودة - فقط من Discover. سيقوم Discover تلقائيًا بمطابقة جميع المبالغ النقدية التي كسبتها في نهاية عامك الأول! لا يوجد حد أدنى للإنفاق أو حد أقصى للمكافآت. يمكنك تحويل 150 دولارًا نقدًا إلى 300 دولار. "

»المزيد: قارن بين Chase Freedom® و. اكتشفها® كاش باك

الايجابيات

• مكافأة تسجيل فريدة ومربحة.

• يتم الإعلان عن فئات المكافآت لكل ربع سنة في بداية العام ، لذلك يكون التخطيط أسهل.

• لا توجد رسوم معاملات أجنبية.

سلبيات

• لن تحصل على مكافأة التسجيل حتى نهاية عامك الأول.

• بطاقات الاكتشاف غير مقبولة على نطاق واسع خارج الولايات المتحدة.س. مثل Visa و Mastercard.

• المكافآت الإضافية ليست بأثر رجعي عند التنشيط.

نصيحة Nerdy: إن Discover it® Cash Back ليست بطاقة Discover الوحيدة مع هيكل المكافآت هذا. تشمل بطاقات فئة المكافآت الدورية الأخرى بنسبة 5٪ من المُصدر بطاقة الاسترداد النقدي للطلاب Discover it® و NHL® Discover it®.

اكتشف فئات مكافآت المكافآت

فئات 2021

فئات 2022

Q1 (يناير. 1 - 31 مارس)	• محلات البقالة*. • CVS. • الجرينز.	• محلات البقالة*. • نوادي اللياقة البدنية وعضوية الصالة الرياضية.
الربع الثاني (1 أبريل - 30 يونيو)	• محطات الوقود. • نوادي البيع بالجملة. • حدد خدمات البث.	• محطات الوقود. • استهداف.
Q3 (1 يوليو - سبتمبر. 30)	• مطاعم. • باي بال.	• مطاعم. • باي بال.
Q4 (أكتوبر. 1 - ديسمبر. 31)	• أمازون.كوم. • استهداف.كوم. • وول مارت.كوم.	• أمازون.كوم. • محافظ رقمية.
* لا تشمل فئة متاجر البقالة مشتريات البقالة في Walmart أو Target أو في المتاجر الكبرى الأخرى أو نوادي البيع بالجملة. بالنسبة للربع الأول من عام 2021 فقط ، تضمنت الفئة استلام وتسليم بقالة Walmart ، ولكن ليس المشتريات داخل Walmart.

»المزيد: اقرأ مراجعتنا الكاملة لاسترداد نقدي Discover it®

يو.س. بنك Cash + ™ Visa Signature® Card

يو.س. بطاقة Bank Cash + ™ Visa Signature® هي بطاقة فئة المكافآت الدوارة الأكثر مرونة - ولكنها ربما تكون أيضًا الأكثر تعقيدًا. يمكنك اختيار فئتين بنسبة 5٪ كل ربع سنة من قائمة 12 ، مع حد أقصى للإنفاق ربع السنوي يبلغ 2000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار فئة استرداد نقدي بنسبة 2٪ من قائمة من ثلاثة خيارات "يومية " (مثل محطات الوقود أو محلات البقالة) بدون حد أقصى للإنفاق. كل المصروفات الأخرى تكسب 1٪ كاش باك غير محدود. هذا مثير للإعجاب ، إذا كان يتطلب أيضًا عملًا مكثفًا.

الايجابيات

• يمكن تخصيص فئات 5٪ -back -back ، وستحصل على اثنتين منها كل ربع سنة بحد أقصى 2،000 دولار.

• هذا الحد الأقصى للإنفاق الربع سنوي أعلى من تلك الموجودة في بطاقات الفئات الدورية المماثلة.

• على عكس البطاقات الأخرى المماثلة ، يمكنك أيضًا استرداد 2٪ غير محدود في فئة يومية واحدة.

سلبيات

• هيكل المكافآت معقد ويتطلب مراجعة دقيقة كل ربع سنة. (على سبيل المثال ، فئة "الوجبات السريعة " هي فئة 5٪ ، بينما "مطاعم " فئة 2٪.)

• لن تبدأ في ربح مكافآت إضافية حتى ثلاثة أيام عمل بعد تنشيطها ، وهي ليست بأثر رجعي.

• تحصل على رسوم معاملات أجنبية: 2٪ من كل معاملة شراء أجنبية في الولايات المتحدة.س. الدولارات. 3٪ بعملة أجنبية.

• لا يمكنك الاسترداد مقابل النقد الحرفي إلا إذا كنت تتعامل مع بنك U.س. مصرف. وإلا ، فسيتعين عليك أخذ أرباحك كبطاقة ائتمان أو بطاقة مكافأة.

»المزيد: اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ U.س. بنك Cash + ™ Visa Signature® Card

بدائل تدوير بطاقات فئة المكافأة

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

فئات التتبع? يتم تفعيلها كل ربع سنة? تحديد سقف الإنفاق الخاص بك? هل كل هذا يبدو وكأنه يعمل كثيرًا مقابل 5 ٪ من الظهر? إذا كان الأمر كذلك ، فلديك خيارات أخرى لكسب معدلات مكافآت عالية ، اعتمادًا على مقدار الصيانة الذي ترغب في القيام به.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

إذا كنت تريد فئات المكافآت التي لا تتنقل معك ، ففكر في بطاقة بنظام مكافآت متدرج (لكن متسق) يربح أعلى معدلاته في المناطق التي تنفق فيها أكثر ، على مدار السنة. إذا كانت البقالة ، على سبيل المثال ، هي أكبر نفقات أسرتك ، فقد تستفيد من بطاقة Blue Cash Preferred® من American Express. على عكس هذه البطاقات الأخرى ، هناك رسوم سنوية قدرها 0 دولار مقدمة للسنة الأولى ، ثم 95 دولارًا. ولكن في المقابل ، ستحصل على مكافآت غنية عبر مجموعة واسعة من فئات المكافآت: استرداد نقدي بنسبة 6٪ في U.س. محلات السوبر ماركت (ما يصل إلى 6000 دولار في السنة في المشتريات ، ثم 1 ٪) ؛ 6٪ مرة أخرى على اختيار U.س. خدمات التدفق 3٪ عادوا إلى U.س. محطات الوقود وعلى العبور المؤهل ؛ و 1٪ مرة أخرى على المشتريات الأخرى. تطبق الشروط (انظر الأسعار والرسوم).

وحتى إذا كان هذا يبدو وكأنه الكثير من تتبع الفئات? يمكنك اختيار بطاقة المكافآت التي تربح سعرًا ثابتًا مرتفعًا على كل ما تشتريه - لا داعي لتذكر أي فئات مكافأة. تناسب بطاقة PayPal Cashback Mastercard® تلك الفاتورة ، حيث تقدم 2 ٪ استرداد نقدي على كل عملية شراء ، مقابل رسوم سنوية قدرها 0 دولار.

لعرض أسعار ورسوم Blue Cash Preferred® Card من American Express ، راجع هذه الصفحة..