عندما أ 1.بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 5٪ تتفوق على بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 2٪

عند مقارنة بطاقات الائتمان ذات العائد النقدي الثابت ، يبدو القرار سهلاً: اختر البطاقة ذات أعلى معدل استرداد نقدي. بطاقة ائتمان مع استرداد نقدي بنسبة 2٪ أو أكثر تتفوق على البطاقة التي تقدم 1 فقط.5٪ استرداد نقدي ، صحيح?

ليس دائما.

يجب أن تضع في اعتبارك مكافآت التسجيل ، والتي تميل إلى أن تكون أقل أو غير موجودة على البطاقات التي تقدم استرداد نقدي بنسبة 2٪ أو أكثر. في حالة نموذجية ، قد تضطر إلى إنفاق عشرات الآلاف من الدولارات على بطاقة 2٪ لتعويض المكافأة النقدية التي يمكنك كسبها بسرعة على 1.بطاقة 5٪.

"قد تضطر إلى إنفاق عشرات الآلاف من الدولارات على بطاقة 2٪ لتعويض المكافأة النقدية التي يمكنك ربحها بسرعة على 1.بطاقة 5٪. "

إليك كيفية معرفة بطاقة الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت المناسب لك.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود من NerdWallet

رياضيات بسيطة

في مثال بطاقة 2٪ مقابل 1.بطاقة استرداد نقدي بنسبة 5٪ ثابتة ، والفرق هو 0.5٪ على جميع نفقات بطاقتك. نموذجي أيضًا ، 1.بطاقة 5٪ لديها مكافأة 200 دولار ، والبطاقة 2٪ لا تحتوي على أي شيء.

السؤال: ما مقدار الإنفاق الذي يجب أن تنفقه بينما تربح صفرًا إضافيًا.5٪ على البطاقة ذات السعر الأعلى لتعويض عدم الحصول على مكافأة حامل البطاقة الجديدة?

الجواب هو 40000 دولار.

قم بإجراء العمليات الحسابية البسيطة بقسمة مبلغ المكافأة على الفرق في معدل استرداد النقود. وبالتالي:

200 دولار / 0.005 = 40000 دولار

بعبارة أخرى ، فإن بطاقة استرداد النقود بنسبة 2٪ هي الخيار الأسوأ حتى تصل إلى 40 ألف دولار في الإنفاق. هذه هي نقطة التعادل.

نصيحة Nerdy: الرسوم السنوية غير شائعة على بطاقات الائتمان ذات العائد النقدي الثابت ، ولكن إذا كانت هناك رسوم سنوية ، فيجب أن تؤخذ في الاعتبار الرياضيات. فكر في الرسوم السنوية على أنها تقلل من إجمالي عائدك النقدي.

استخدم الآلة الحاسبة أدناه للعثور على مبلغ التعادل لبطاقتين تفكر فيهما:

حاسبة التعادل

السؤال الكبير التالي هو كم من الوقت سيستغرق التعادل? في مثالنا ، قد يستغرق إنفاق 40000 دولار أمريكي على البطاقة ثلاث أو أربع سنوات لبعض الأشخاص. بالنسبة للآخرين ، قد يستغرق الأمر تسعة أشهر. ستساعدك الإجابة على هذا السؤال في الاختيار.

»المزيد: ما هي بطاقات الائتمان التي تسترد النقود التي تقدم مكافأة تسجيل جيدة?

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

مثال حقيقي

مفضلة NerdWallet الدائمة بين بطاقات استرداد النقود ذات السعر الثابت هي بطاقة Citi® Double Cash - عرض BT لمدة 18 شهرًا. إنها تقدم بشكل أساسي 2٪ استرداد نقدي ، و 1٪ عند إجراء عملية شراء ، ثم 1٪ عند سدادها.

عيبه الرئيسي? مكافأة التسجيل: لا شيء.

يحب NerdWallet أيضًا بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards. يقدم 1.5٪ كاش باك على جميع المشتريات. عرض المكافأة الخاص به هو: مكافأة نقدية بقيمة 200 دولار لمرة واحدة بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات في غضون 3 أشهر من فتح الحساب.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

يوضح هذا السيناريو في الرياضيات أعلاه: سيستغرق إنفاق 40،000 دولار على بطاقة Citi® Double Cash Card - عرض BT لمدة 18 شهرًا قبل التعويض عن عرض المكافأة النقدية على بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards.

كيفة تختار

اذهب مع معدل مكافآت أعلى وبدون مكافأة إذا ...

أنت منفق باهظ

ستتعوض سريعًا عن عدم الحصول على مكافأة الاشتراك ، وستستمر في كسب المزيد من الأموال المستردة مقابل إنفاقك عامًا بعد عام.

أنت صبور وتقدر البساطة

إذا كنت لا تريد التفكير كثيرًا بشأن بطاقة الائتمان التي لديك وستحتفظ بها لسنوات عديدة - على سبيل المثال ، ثلاث سنوات أو أكثر - فمن المحتمل أن تكون البطاقة ذات السعر الأعلى خيارًا أفضل. لديك متسع من الوقت للتعويض عن عدم الحصول على مكافأة تسجيل قبل أن تفكر في تبديل البطاقات.

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود

اذهب مع معدل مكافآت أقل مع مكافأة إذا ...

أنت منفق منخفض

خذ المكافأة ومعدل استرداد النقود المنخفض لأنه قد يستغرق سنوات من الإنفاق على البطاقة قبل أن تكسب ما يكفي من النقود لتعويض التخلي عن مكافأة التسجيل. فقط تأكد من أنك تنفق ما يكفي في البداية لكسب مكافأة التسجيل.

تريد النقد قريبًا

إذا كنت تقدر المكافآت على المدى القريب أو كنت بحاجة إلى ضخ نقدي بسرعة ، فاختر بطاقة بها مكافأة تسجيل.

أنت غير مخلص لبطاقاتك الائتمانية

عدم الولاء لبطاقات الائتمان ليس بالأمر السيئ. إذا كنت على استعداد لتبديل البطاقات بسهولة ولديك درجات ائتمانية للتعامل معها ، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقات جديدة كل بضع سنوات يمكن أن يؤتي ثماره. يتيح لك الاستفادة من أحدث العروض وكسب مكافآت تسجيل جديدة. في بعض الأحيان ، يتم تقديم المكافآت والامتيازات المربحة لفترة محدودة. كونك انتهازيًا يمكن أن يؤتي ثماره.

البطاقة ذات السعر الثابت ليست بطاقتك الرئيسية

إذا كان إنفاقك على البطاقة ذات السعر الثابت منخفضًا لأنك تستخدمها فقط كبطاقة "كل شيء آخر " جنبًا إلى جنب مع بطاقة مكافآت فئة المكافآت ، فإن 1.قد تكون بطاقة 5٪ هي الخيار الأفضل لأنك تحصل على المكافأة النقدية بسرعة ، بافتراض أنك تربح المكافأة من خلال إنفاق ما يكفي على البطاقة بعد وقت قصير من حصولك عليها. إنفاقك المنخفض يعني أن نقطة التعادل الخاصة بك قد تكون على بعد سنوات إذا ذهبت ببطاقة 2٪ بدون مكافأة.

»المزيد: أي 1.بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 5٪ إذا اخترت ذلك?

ضع في اعتبارك عوامل أخرى ، مثل 0٪ APR

النقطة الرئيسية لبطاقة الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت هي المكافآت النقدية. لكن العوامل الأخرى يمكن أن تكون مهمة أيضًا. قد تحتوي البطاقة ذات السعر الثابت على امتيازات ، مثل التأمين على الهاتف الخلوي ، أو لا توجد رسوم معاملات أجنبية لاستخدامها في الخارج.

لكن أكبرها قد يكون 0٪ فترة APR. تقدم بعض البطاقات ذات السعر الثابت فترات طويلة بدون فوائد على المشتريات و / أو تحويلات الرصيد. هذا اعتبار مختلف تمامًا عن استرداد النقود ، ولكن قد يعني فرقًا كبيرًا في الدولارات إذا كان بإمكانك تجنب الفائدة لبعض الوقت.

في مثالنا الحقيقي ، إليك فترات 0٪ APR:

  • بطاقة Citi® Double Cash - عرض BT لمدة 18 شهرًا: نسبة الفائدة السنوية 0٪ المقدمة على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر البالغ 13 شهرًا.99٪ -23.٪ 99 متغير أبريل.

  • بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards: 0٪ مقدمة APR لمدة 15 شهرًا على المشتريات وتحويلات الرصيد ، ثم معدل APR المستمر البالغ 14.99٪ -24.٪ 99 متغير أبريل.

»المزيد: ما هي بطاقات ائتمان استرداد النقود التي تقدم فترة 0 ٪ جيدة?

باختصار ، تعتبر مكافآت التسجيل مهمة في رياضيات بطاقة الائتمان. هذا كيف 1.5٪ استرداد نقدي يمكن أن يتفوق على 2٪ كاش باك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here