شراء منزل ثان هو ترقية كبيرة ، سواء كنت تطالب بمكان العطلة المفضل لديك أو تخطو خطوة أولى نحو الاستثمار العقاري.
لكن التكاليف التي ينطوي عليها شراء منزل ثانٍ وصيانته تتراكم بسرعة ، وتختلف بشكل كبير اعتمادًا على كيفية استخدامك للعقار. تعتمد خيارات الرهن العقاري أيضًا على خططك لاستخدام منزلك الثاني. إليك كيفية التأكد من أنك جاهز.
أسباب شراء منزل ثان
هناك الكثير من السيناريوهات التي يكون فيها المنزل الثاني منطقيًا:
-
تريد منزلًا لقضاء الإجازة ، ببساطة كملاذ منتظم أو مكان تتقاعد فيه في النهاية.
-
أنت بحاجة إلى منزل للركاب ، لأنك تعمل أنت أو شريكك بعيدًا بما يكفي عن منزلك الأساسي لجعل رحلة القيادة اليومية أو القطار غير ممكنة.
-
تريد الاستثمار في العقارات عن طريق شراء منزل ثانٍ ستؤجره أو تقلبه.
-
أنت تتطلع إلى الترقية بالانتقال إلى منزل جديد مع الاحتفاظ بمنزلك الحالي كإيجار.
-
أنت تشتري منزلًا لأحد أفراد الأسرة ، ربما لإبقاء والديك بالقرب منك أو لمنح طالب جامعتك وسادة مجاورة للحرم الجامعي.
من المهم أن تكون واضحًا بشأن خططك لأن طريقة استخدامك لمنزلك الثاني تؤثر على خيارات التمويل والتكاليف المستمرة ، ناهيك عن موقع ونوع المنزل.
إذا كنت تريد منزلًا للركاب أو مسكنًا لطالب جامعتك ، فقد يكون شراء شقة أكثر منطقية من منزل منفصل لأسرة واحدة. سيحتاج المنزل المستأجر أو الوجه إلى جذب المستأجرين أو المشترين من أجل أن يكون استثمارًا سليمًا. قد يكون من الصعب إدارة منزل لقضاء العطلات يتضاعف كتأجير قصير الأجل بمفردك إذا كنت لا تعيش بالقرب من الوجهة.
»المزيد: كيف تقلب المنزل
كيفية شراء منزل ثان
يتضمن شراء منزل ثان العديد من نفس الخطوات التي ستتذكرها من شراء منزلك الحالي. لكن التكاليف المرتبطة بالمنزل الثاني تتجاوز بكثير الدفعة الشهرية الأخرى. كما أن الرهون العقارية التي يمكنك استخدامها لشراء منزل ثان ، ومتطلبات التأهيل الخاصة بهم مختلفة أيضًا.
ضع في اعتبارك جميع تكاليف شراء منزل ثان
ستختلف المبالغ اعتمادًا على كيفية استخدامك للمنزل الثاني ، ولكن إليك بعض التكاليف التي قد ترغب في تضمينها في ميزانيتك الشهرية.
-
التأمين: يتكلف تأمين أصحاب المنازل على منزل ثانٍ عمومًا أكثر من تكلفة الإقامة الأولية. قد تحتاج أيضًا إلى نوع مختلف من التأمين اعتمادًا على ما إذا كان المنزل الثاني مشغولاً عادةً ، وإذا كنت تستأجر المنزل ، سواء كان إيجارًا قصير الأجل أو طويل الأجل.
-
المرافق: إذا كان المنزل مستأجراً ، فقد يدفع المستأجر مقابل المرافق (طالما لديك مستأجر). ولكن إذا كان شاغراً لفترات طويلة من الوقت ، فستحتاج إلى تحقيق توازن بين استخدام الطاقة الضروري للحفاظ على المنزل صالحًا للعيش ، وما الذي يمنعك من الحصول على فواتير شهرية ضخمة. قد ترغب أيضًا في الاستثمار في نظام أمان.
-
الصيانة: يمكن أن يشمل ذلك الصيانة الموسمية الرئيسية بالإضافة إلى الصيانة الأساسية - حتى لو لم يكن أحد يعيش في المنزل ، فإن جيرانك سيقدرون قص العشب بعناية. يمكن لمدير العقارات أن يكون مساعدًا كبيرًا هنا ، ولكن يمكنه أن يأخذ قسطًا كبيرًا من صافي أرباحك.
-
الشاغر: التخطيط لاستئجار المنزل الثاني? تأكد من أنه يمكنك تغطية التكاليف إذا لم تحصل على مستأجرين على الفور أو إذا كان إيجارك قصير الأجل به فترة جفاف غير متوقعة.
-
السفر: إذا كنت قد اشتريت منزلًا لقضاء العطلات بعيدًا عن منزلك الحالي ، فلا تنسى تخصيص ميزانية للرحلات بين العقارين.
فكر في الصورة الكبيرة أيضًا. هل حققت بالفعل أهدافك المالية الأخرى ، مثل الادخار للتقاعد أو سداد الديون عالية الفائدة? إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهل ستمنعك تكلفة امتلاك منزل ثانٍ من تحقيقه?
نصيحة Nerdy: تختلف الآثار الضريبية لامتلاك منزل ثان اعتمادًا على ما إذا كان منزلًا ثانيًا أو عقارًا مدر للدخل. قد ترغب في استشارة متخصص ضرائب أو محامي ضرائب للتأكد من أنك تعرف نوع الفاتورة الضريبية التي قد تواجهها. إذا استأجرت منزلك الثاني لأكثر من 14 يومًا في السنة ، فسيتم اعتباره عقارًا استثماريًا من قبل دائرة الإيرادات الداخلية. يحدد ذلك ما يمكنك خصمه ، ويعني أنه يجب عليك الإبلاغ عن دخل الإيجار.قرر كيف ستمول منزلك الثاني
إذا كنت تبحث عن تمويل شراء منزل ثان ، فقد يعتمد أفضل نوع من الرهن العقاري على كيفية التخطيط لاستخدام المنزل. عادة ما يقدم المقرضون أسعارًا مختلفة وقد يكون لديهم متطلبات تأهيل مختلفة للمنازل الثانية مقارنة بالعقارات الاستثمارية. (المزيد عن هؤلاء في القسم التالي.)
إذا كنت تستخدم قرضًا ضخمًا (أو أي قرض آخر غير متوافق أو قرض محفظة) ، فإن معظم المقرضين سيعتبرون المنزل منزلًا ثانيًا فقط وليس عقارًا استثماريًا طالما أنك لا تستأجره أكثر من 14 يومًا من العام.
إذا كنت تستخدم قرضًا تقليديًا ، فيمكنك استئجار منزلك الثاني لمدة تصل إلى ستة أشهر سنويًا دون أن يصنفه المقرض كعقار استثماري - طالما أنك لم تستخدم دخل إيجار المنزل المستقبلي في من أجل التأهل للحصول على القرض. حتى مع ذلك ، قد لا تزال مصلحة الضرائب تعتبر منزلك استثمارًا عقاريًا ، نظرًا لاستخدامهم مجموعة القواعد الخاصة بهم.
لا تعد القروض الحكومية عمومًا خيارًا للمنازل الثانية ، بغض النظر عن كيفية التخطيط لاستخدام العقار. المساكن الأولية فقط هي المؤهلة للحصول على قروض عقارية مدعومة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى. تضع الإدارة الفيدرالية للإسكان بعض الاستثناءات لمنازل الركاب.
»المزيد: انظر معدلات الرهن العقاري اليوم للمنازل الثانية
مؤهل للحصول على رهن المنزل الثاني
سواء كان منزلًا لقضاء العطلات أو عقارًا استثماريًا ، يرى المقرضون أن المنازل الثانية أكثر خطورة. متطلبات الحد الأدنى من الدرجات الائتمانية أعلى بشكل عام ، والحد الأقصى لنسب الدين إلى الدخل أقل من الإقامة الأولية.
ستحتاج على الأرجح إلى دفع دفعة أولى أكبر على منزلك الثاني ، تتراوح من 10٪ تقريبًا لقرض تقليدي إلى أكثر من 20٪ لقرض ضخم. يمكن أن تؤدي هذه الدفعة الأولى الكبيرة إلى زيادة تكاليفك الأولية بشكل كبير ، ولكن من المحتمل أن تقلل من تكاليف حياتك إذا نتج عنها معدل أفضل.
إذا كنت تنوي استخدام دخل الإيجار المستقبلي للمساعدة في التأهل للحصول على القرض - سواء كان ذلك من استئجار المنزل الثاني أو استئجار منزلك الحالي بعد الانتقال إلى المنزل الثاني - فستواجه عقبات إضافية.
إثبات الدخل المحتمل من منزل مؤجر بالفعل ليس بالأمر الصعب ، طالما أن البائع على استعداد لمشاركة هذه المعلومات. إذا لم يكن المنزل مؤجرًا حاليًا ، فقد يرغب المُقرض في الحصول على تقييم إيجار لإظهار أن العقار قابل للتسويق.
حتى إذا كنت واثقًا من أنك مؤهل للحصول على قرض عقاري لمنزل ثان ، خذ الوقت الكافي لمقارنة مقرضي المتاجر للتأكد من حصولك على أفضل صفقة ممكنة.
»المزيد: تحقق من معدلات الرهن العقاري للعقارات الاستثمارية
اعمل مع وكيل عقارات للعثور على منزلك الثاني المثالي
أخيرًا ، الجزء الممتع! سواء كنت تبحث عن منزل لقضاء العطلات في منطقة نائية من البلاد أو عقار إيجار مدر للدخل في عنقك من الغابة ، فأنت تريد العمل مع وكيل عقارات محلي إلى تلك المنطقة.
إذا كنت تبحث عن مسافات طويلة ولا يمكنك زيارة العقار شخصيًا ، فيمكن أن يكون العامل الجيد عينيك وأذنيك (وأنفك) على الأرض. ولكن حتى بالنسبة للعقار المجاور ، قد يكون لدى الوكيل المحلي فهم أفضل لما سيجعل عقارًا إيجاريًا واعدًا أو ، إذا كنت تنتقل من مكان لآخر ، كيف تجعل منزلك الحالي أكثر جاذبية للمستأجرين المستقبليين.
»المزيد: ماذا تعرف عن شراء منزل غير مرئي
ملخص: شراء منزل ثان
للتلخيص ، فيما يلي الخطوات الأولية لشراء منزل ثان.
-
حدد هدفك. كيف تخطط لاستخدام المنزل الثاني ستساعدك على ملاءمته مع صورتك المالية الحالية ، والنظر في إيجابياته وسلبياته لمستقبلك.
-
ضع ميزانية. قم بضرب الأرقام لتحديد مقدار النقد الذي ستحتاجه في متناول اليد ، والمبلغ الذي قد تتمكن من اقتراضه ، وكيف ستبدو ميزانيتك المستمرة.
-
قارن المقرضين. اكتشف نوع القرض الذي ستستخدمه ، وتسوق على الأقل من ثلاثة مقرضين لقرض المنزل الثاني واحصل على الموافقة المسبقة.
-
ابدأ التسوق. اعمل مع وكيل عقارات محلي في المنطقة التي تشتري فيها منزلك الثاني.
