ما هو برنامج VantageScore?

VantageScore هي درجة ائتمان تم تطويرها بشكل مشترك من قبل مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة للتنبؤ بمدى احتمالية سداد الأموال المقترضة. يتم استخدامه من قبل المقرضين وأصحاب العقارات والمؤسسات المالية لتقييم الجدارة الائتمانية.

توصلت مكاتب الائتمان Experian و TransUnion و Equifax إلى الخوارزمية لإنتاج VantageScore في عام 2006 ، حيث تنافست مع نتائج FICO الأكثر شهرة. في البداية ، كان VantageScore بمقياس مختلف عن FICO ، ولكن أحدث المراجعات لها مقياس من 300 إلى 850 ، تمامًا مثل FICO 's.

بدأت VantageScore في جذب انتباه المقرضين ، ويتم تقديمها على نطاق واسع للمستهلكين مجانًا.

ما يهم أكثر لـ VantageScores

تفضل VantageScore عدم استخدام النسب المئوية لوصف مقدار الوزن الذي تمنحه عوامل ائتمان مختلفة ، كما يفعل FICO ، ولكنها بدلاً من ذلك تصفها من حيث التأثير.

سجل الدفع "مؤثر للغاية " ، بينما يعتبر العمر ونوع الائتمان ونسبة الائتمان المستخدمة "مؤثرين للغاية. "

إجمالي الأرصدة والديون "ذات تأثير معتدل " ، والسلوك الائتماني والديون الأخيرة "أقل تأثيرًا. "

ومع ذلك ، فقد قسمت VantageScore أيضًا العوامل المساهمة بهذه الطريقة في الماضي:

  • تاريخ الدفع: 40٪

  • عمر الائتمان والمزيج: 21٪

  • استخدام الائتمان: 20٪

  • أرصدة: 11٪

  • طلبات الائتمان الحديثة: 5٪

  • الائتمان المتاح: 3٪

ومع ذلك ، فإن العوامل الأكثر أهمية في درجات FICO هي أيضًا الأكثر ترجيحًا بالنسبة لـ VantageScores. بالنسبة لكليهما ، فإن أهم شيء يمكن للمستهلكين القيام به لمساعدة نتائجهم هو الدفع في الوقت المحدد.

نطاق VantageScore

يقع VantageScores في نطاق 300 إلى 850 ، وهو نفس النطاق مثل FICO النموذجي. النتيجة الأقرب إلى الحد الأقصى 850 تعني رصيدًا أفضل.

يتم تطبيق صيغة VantageScore الملكية على البيانات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. غالبًا ما يكون لدى مكاتب الائتمان مزيج مختلف قليلاً من البيانات لأنه لا يقوم كل دائن بإبلاغ الأنشطة الثلاثة ، لذلك قد تختلف درجاتك لكل مكتب.

فانتاجسكور 4.الإصدار 0 يتضمن بيانات شائعة ، والتي تُظهر استخدامك للائتمان بمرور الوقت ، بدلاً من لحظة من الزمن.

كما أنه يعالج الديون الطبية في المجموعات بشكل أكثر تساهلاً من 3.الإصدار 0 يفعل.

كيفية الحصول على VantageScore

يمكنك الحصول على VantageScore مجانًا من NerdWallet ومن بعض مواقع التمويل الشخصي الأخرى. يتم تحديث نتائج NerdWallet كل سبعة أيام وتتضمن ملخص تقرير ائتماني مجاني من TransUnion.

تحتفظ VantageScore أيضًا بقائمة بموفري نقاط الائتمان المجانية ، جنبًا إلى جنب مع معلومات عن درجة مكتب الائتمان التي يتم تقديمها وعدد مرات تحديثها.

VantageScore مقابل. فيكو

قد يستغرق إنشاء VantageScore وقتًا أقل من درجة FICO. يمكن لـ VantageScore الحصول على نتيجة خلال شهر أو شهرين فقط من قيام المستهلك بفتح حساب ائتمان. تتطلب درجات FICO ستة أشهر من التاريخ الائتماني.

الاختلاف الآخر هو أن بعض المستهلكين الذين لا يمكن تسجيلهم من قبل معظم نماذج FICO بسبب تاريخ ائتماني محدود ، لا يزال بإمكانهم الحصول على VantageScore.

الفضل 3.0 أيضا:

  • يتجاهل المجموعات المدفوعة. (وكذلك الحال مع FICO 9 الجديد و FICO 10 و FICO 10T المرتقبين. لم يتم استخدام FICO 9 على نطاق واسع مثل FICO 8 ؛ من المتوقع طرح طرازات FICO 10 في صيف 2020.)

  • يزن مدفوعات الرهن العقاري المتأخرة بشكل أكبر من المدفوعات المتأخرة الأخرى ، على الرغم من أن كل ذلك يمكن أن يضر درجاتك.

  • يتيح 14 يومًا فقط للتسوق بسعر السيارة أو الرهن العقاري (احتساب جميع الاستفسارات في ذلك الوقت على أنها واحدة) ، مقارنة بـ 45 يومًا لـ FICO.

  • يعطي مخصصات للمستهلكين المتضررين من الكوارث الطبيعية.

إذا كنت تتطلع إلى تتبع درجاتك بمرور الوقت لأغراض بناء الائتمان ، فستقوم VantageScore بالمهمة بالإضافة إلى FICO. نفس السلوكيات تؤثر عليهما.

تظل إستراتيجية تحقيق درجة جيدة كما هي: دفع الفواتير في الوقت المحدد والحفاظ على الأرصدة منخفضة. على العكس من ذلك ، فإن الدفع المتأخر أو استخدام الكثير من حد الائتمان الخاص بك يقلل من درجاتك.

تعرف على كيفية تسجيل رصيدك اطلع على درجاتك المجانية والعوامل التي تؤثر عليها ، بالإضافة إلى رؤى حول طرق الاستمرار في البناء. البدء

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here