ما هو معدل استرداد النقود القياسي لبطاقات الائتمان ، 1.5٪ أو 2٪?

من بين بطاقات الائتمان ذات العائد النقدي الثابت - تلك التي تمنحك نفس معدل المكافآت بغض النظر عما تشتريه بها - 1.استرجع 5٪ بمكافأة تسجيل وليس هناك رسوم سنوية هي أقل ما يجب عليك تسويته.

لدى العديد من المُصدرين الكبار بطاقات تربح 1 ثابتًا على الأقل.استرداد 5٪ ، بما في ذلك American Express و Capital One و Citi و Bank of America® و Wells Fargo.

إذا كنت تتجنب رسوم الفائدة عن طريق دفع فاتورتك بالكامل كل شهر ، فيمكن أن تكسب هذه البطاقات مئات الدولارات سنويًا في شكل مكافآت. وهم منخفضون للغاية في المتاعب ؛ يمكنك استخدام نفس البطاقة لكل شيء.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود من NerdWallet

الوضع الطبيعي الجديد: 1.5٪ أو 2٪?

لذلك ، إذا كان معدل استرداد نقدي 1٪ الثابت غير قادر على المنافسة في الوقت الحاضر ، و 1.5٪ استرداد نقدي هو أقل ما يجب عليك تسويته ، ما هو الأفضل?

الإجابة: البطاقات التي تقدم 2٪ كاش باك أو أكثر.

المشكلة هي أن معظم البطاقات 2٪ تأتي مع نوع من الإمساك. لا يأتي البعض بمكافأة تسجيل ، مثل بطاقة Citi® Double Cash التي تحظى بتقدير جيد - عرض BT لمدة 18 شهرًا ، والذي يوفر استردادًا نقديًا بنسبة 1 ٪ على جميع مشترياتك و 1 ٪ إضافية عند سدادها. يطلب منك الآخرون إعادة الأموال إلى حساب خاص. مثال: تمنحك بطاقة فيديليتي ريواردز سيغنتشر معدل مكافآت 2٪ فقط إذا قمت بإيداع أرباحك في حساب فيديليتي الخاص بك. لا يزال البعض الآخر يجعلك تسجل مع اتحاد ائتماني.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

الاستثناء المرحب به هو بطاقة Wells Fargo Active Cash℠ ، التي تم طرحها في صيف 2021. يكسب 2 ٪ استرداد نقدي على كل عملية شراء مع رسم سنوي قدره 0 دولار. حتى أنه يأتي مع مكافأة تسجيل.

لكن هذا ليس هو القاعدة.

بشكل عام ، تكون اختياراتك بين سعر ثابت 1.5٪ مكافأة تسجيل أو بطاقة 2٪ بدون واحدة. إذا كانت البطاقة 2٪ تحتوي على مكافأة ، فسيكون لها أيضًا بعض الأطواق للقفز من خلالها.

»المزيد: عندما أ 1.بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 5٪ تتفوق على 2٪ كاش باك

اختيار بطاقة ائتمان استرداد نقدي بسعر ثابت

نظرًا لأن المصدرين إما يلتزمون بـ 1.معدل المكافآت 5٪ أو التجربة مع 2٪ من البطاقات ، وإليك كيفية الحصول على أفضل صفقة:

• تحديد أولويات الدولارات. قم بحساب أيهما أفضل بالنسبة لك ، بطاقة 2٪ أو 1.5٪ بطاقة مع مكافأة تسجيل. بشكل عام ، تربح بطاقة 2٪ على مدى فترة أطول وتستفيد من إنفاق مرتفع (على افتراض أن 2٪ استرداد نقدي غير محدود.) لكن 1.بطاقة 5٪ مع بونص أفضل على المدى القصير وأفضل لمن ينفقون منخفضين.

• إذا كان التعادل ، فكر على المدى القصير. إذا كانت بطاقتان لهما نفس معدل مكافآت استرداد النقود ، فاستخدم ميزات إضافية ككسر التعادل. خطة لتجديد التوازن لبضعة أشهر? ابحث عن بطاقة ذات فترة تمهيدية جيدة بنسبة 0٪. السفر للخارج? اذهب مع واحد لا يتقاضى رسوم المعاملات الأجنبية. خلافًا لذلك ، اختر البطاقة التي تحتوي على أكبر مكافأة تسجيل. إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر ، فلن تُحدث معدلات الفائدة فرقًا.

»المزيد: أي 1.بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 5٪ إذا اخترت ذلك?

بمجرد حصولك على هذه البطاقة ذات السعر الثابت ، استخدمها لجميع المشتريات التي لا تندرج ضمن فئات المكافآت الأخرى لبطاقات الائتمان الخاصة بك. لن تقبل مرة أخرى "1٪ على كل شيء آخر. "

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود

تاريخ الوصول إلى 1.5٪

يبدأ كل اتجاه كبير لبطاقة الائتمان بمصدر واحد. إذا كانت الميزة ناجحة مع حاملي البطاقات ، فسيقوم المصدرون الآخرون بتقديمها أيضًا.

يقول تيفاني مونتيز ، كبير المحللين في شركة الاستشارات المصرفية Aite-Novarica: "الجميع يقفز في عربة التسوق ". "ولكن بعد ذلك ، مع تقدم الأمور مرة أخرى ، يبدأ كل شيء في التسوية ، ويصبح هناك هذا الوضع الطبيعي الجديد لما هو مقبول لاسترداد النقود. ثم انتقل (المصدرون) للبحث عن مصدر جديد للتمايز ، مثل مراقبة الائتمان واسترداد المكافآت بدون احتكاك. "

"الجميع يقفز على عربة ... ويصبح هناك هذا الوضع الطبيعي الجديد لما هو مقبول لاسترداد النقود. "تيفاني مونتيز ، كبير المحللين ، Aite-Novarica

ظهرت بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards لأول مرة في عام 2013 ، وتقدم 1.5٪ كاش باك بدون رسوم سنوية. تقدم Capital One أيضًا نسخة من البطاقة للأشخاص ذوي الائتمان العادل ، والتي لها نفس معدل المكافآت ولكن برسوم سنوية.

لقد كان عرضًا أطلق عددًا كبيرًا من البطاقات ذات الأسعار الثابتة. خلال السنوات الثلاث التالية ، حذت جهات إصدار رئيسية أخرى حذوها ، ومنحتنا بطاقة Citi® Double Cash Card - عرض BT لمدة 18 شهرًا ، وبطاقة Barclaycard CashForward ™ World Mastercard® ، وبطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa® و U.س. بنك كاش 365 أمريكان إكسبريس.

ميزت هذه البطاقات نفسها بمكافآت التسجيل ، وفترات APR التمهيدية وخيارات الاسترداد.

لا يختلف الأمر كثيرًا عما حدث قبل 35 عامًا عندما بدأت البطاقات في الإعلان "حتى 1٪. "

في عام 1986 ، قدمت Sears أول بطاقة Discover. لقد دفعت مكافآت "استرداد حتى 1٪ " ، وهو عرض أكثر سخاء من أي بطاقات أخرى في ذلك الوقت. لكن البرنامج كان معقدًا. أعطت المستخدمين:

• 0.استرداد نقدي بنسبة 25٪ على أول 1000 دولار تم إنفاقها.

• 0.5٪ استرداد نقدي على 1،000 دولار التالية.

• 0.استرداد نقدي بنسبة 75٪ على الـ 1000 دولار التالية بعد ذلك.

• 1٪ على أي إنفاق يزيد عن 3000 دولار.

كانت البطاقة ناجحة ، وتراكم المصدرون الآخرون ببطاقات الاسترداد النقدي الخاصة بهم بدون رسوم. لقد رفعوا معدلات المكافآت من "ما يصل إلى 1٪ " إلى "حتى 2٪. "وأضافوا سقوفًا تحد من المبلغ الذي يمكن أن يكسبه حاملو البطاقات.

1.حلت البطاقات بنسبة 5٪ محلها - وهي أعلى مما كان يعتبر "جيدًا" في التسعينيات ، بدون الأنظمة المعقدة لمعدلات الاسترداد النقدي المتدرجة وسقف المكافآت السنوية.

عن طريق اقتران 1.5٪ بطاقات مع بطاقات متدرجة حديثة - والتي تقدم معدلات استرداد نقدي بنسبة 3٪ ، و 5٪ أو أكثر على فئات معينة و 1٪ على كل شيء آخر - يمكنك زيادة معدل استرداد النقود المجمّع الخاص بك فوق 1.5٪. ولكن بدون عقود من المنافسة الشرسة من جهة الإصدار ، ربما لم تكن هذه البطاقات موجودة.

يقول مونتيز "دائمًا ما يتطلب الأمر شخصًا واحدًا ليدفعها إلى مستوى أعلى قليلاً ، وفي النهاية ، سيفعل الباقون الأمر نفسه ".

ما التالي ، معيار 2٪?

عندما ترى العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان تقدم عروض متطابقة - 1.استرداد نقدي بنسبة 5٪ مع مكافأة تسجيل وبدون رسوم سنوية ، على سبيل المثال - أنت تعلم أن شيئًا ما على وشك التغيير. ولقد رأينا البداية. بدأ المزيد من المُصدرين في اللعب باسترداد نقدي بنسبة 2٪.

ومع ذلك ، فإن بطاقات استرداد النقود هذه بنسبة 2٪ ليست موجودة في كل مكان ولم تضع معيارًا جديدًا.

على الأقل ليس بعد.

»المزيد: بطاقات الائتمان التي تقدم استرداد نقدي بنسبة 2٪ أو أكثر

تم جمع المعلومات المتعلقة ببطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa® بواسطة NerdWallet ولم تتم مراجعتها أو تقديمها من قبل مُصدر أو مزود هذا المنتج أو الخدمة.