ما هو التأمين على المستأجرين وماذا يغطيه?

  • تم تصميم تأمين المستأجرين لأولئك الذين لا يملكون منازلهم.

  • تغطي سياسة المستأجرين متعلقاتك في حالة سرقتها أو إتلافها. كما أنه يدفع أيضًا إذا تسببت في إلحاق الضرر بأشخاص آخرين أو بممتلكاتهم.

  • يغطي تأمين المستأجرين الكوارث مثل الحريق والسرقة والعواصف ، ولكنه لا يغطي بشكل عام الفيضانات أو الزلازل.

تتمثل إحدى مزايا التأجير في أنه تقع على عاتق مالك العقار ، وليس مسؤوليتك ، مسؤولية تأمين المبنى وإجراء الإصلاحات. ولكن بصفتك مستأجرًا ، فأنت لست بعيدًا عن المأزق تمامًا. لن يدفع تأمين المالك مقابل استبدال ممتلكاتك إذا دمرت عاصفة المبنى أو اقتحم لص شقتك. إذا كنت تريد تغطية لهذه الكوارث والعديد من الكوارث الأخرى ، فستحتاج إلى بوليصة تأمين على المستأجرين.

ما هو تأمين المستأجرين?

يغطي تأمين المستأجرين متعلقاتك الشخصية في حالة السرقة والحريق والكوارث الأخرى. يمكنه أيضًا دفع نفقاتك القانونية إذا تمت مقاضاتك بسبب إلحاق الضرر بالآخرين.

يُعرف أيضًا باسم تأمين المستأجرين أو بوليصة HO-4 ، يشبه تأمين المستأجرين تأمين أصحاب المنازل ولكنه مصمم للأشخاص الذين لا يمتلكون مكانًا خاصًا بهم. بمتوسط ​​14 دولارًا شهريًا في المتوسط ​​، يكون التأمين على المستأجرين أرخص بكثير من تأمين مالكي المنازل ، وفقًا لتحليل سعر NerdWallet. هذا لأنه يغطي فقط ما يوجد داخل منزلك وليس الهيكل نفسه.

تعريف التأمين على المستأجرين

التأمين على المستأجرين هو بوليصة مصممة للأشخاص الذين لا يملكون منازلهم. يغطي متعلقاتك الشخصية في حالة وقوع كارثة ويدفع إذا وجدت مخطئًا بسبب إصابات أو تلف ممتلكات للآخرين.

»المزيد: أفضل تأمين للمستأجرين الرخيص

ماذا يغطي تأمين المستأجرين?

تتضمن سياسة المستأجرين القياسية أربعة أنواع من التغطية.

نوع التغطية

ماذا يفعل

ملكية خاصة

يغطي الملابس والأثاث والإلكترونيات وممتلكاتك الأخرى.

فقدان الاستخدام

يدفع مقابل الإقامات في الفندق أو وجبات المطاعم أو المصاريف الأخرى إذا كان عليك العيش في مكان آخر بينما يخضع منزلك لإصلاحات مغطاة.

مسئولية قانونية

يدفع إذا كنت مسؤولاً عن إصابات لأشخاص آخرين أو تلف ممتلكاتهم.

المدفوعات الطبية

يغطي إصابات الأشخاص الآخرين في منزلك ، بغض النظر عن الخطأ.

ملكية خاصة

يقوم تأمين معظم المستأجرين بتعويضك عن فقدان العناصر مثل الملابس والهواتف الذكية والممتلكات الشخصية الأخرى بسبب 16 حدثًا محددًا:

  • حريق أو برق.

  • عاصفة رياح أو بَرَد.

  • انفجار.

  • الشغب أو الاضطرابات المدنية.

  • الأضرار التي تسببها الطائرات.

  • الأضرار التي تسببها المركبات.

  • دخان.

  • التخريب أو الأذى المتعمد.

  • سرقة.

  • انفجار بركاني.

  • جسم ساقط.

  • وزن الجليد أو الثلج أو الصقيع.

  • التصريف العرضي للماء أو البخار من داخل أنظمة أو أجهزة منزلية معينة.

  • تمزيق أو تشقق أو حرق أو انتفاخ بعض الأنظمة المنزلية بشكل مفاجئ أو عرضي.

  • تجميد بعض الأنظمة أو الأجهزة المنزلية.

  • أضرار معينة مفاجئة وعرضية من التيارات الكهربائية المتولدة صناعياً.

لا يتم تغطية متعلقاتك الشخصية فقط عندما تكون في منزلك ، ولكن أيضًا عندما تكون بالخارج. لذلك إذا سُرقت دراجتك خارج المتجر ، فستغطي بوليصة تأمين المستأجرين - مع بعض التحذيرات. أولاً ، سيتم تطبيق المبلغ المقتطع الخاص بك. ثانيًا ، قد يكون هناك حد لمقدار التغطية التي لديك خارج منزلك (عادةً 10٪ من إجمالي حد الممتلكات الشخصية الخاصة بك).

كيف يعمل: يضرب البرق مبنى شقتك ويطلق حريقًا يحترق في غرفة المعيشة الخاصة بك. ستدفع سياسة المستأجرين الخاصة بك ثمن متعلقاتك التالفة ، بما في ذلك أشياء مثل الأريكة والتلفزيون ، مطروحًا منه المبلغ المقتطع.

فقدان الاستخدام ، أو نفقات المعيشة الإضافية

إذا لم تتمكن من العيش في منزلك بعد وقوع كارثة تغطيها البوليصة الخاصة بك ، فإن تغطية تأمين المستأجرين تدفع بشكل عام لك للعيش في مكان آخر أثناء الإصلاحات. يمكن أن يغطي نفقات مثل فواتير الفنادق ووجبات المطاعم والتكاليف الأخرى التي تزيد عن ما تدفعه عادة.

كيف يعمل: بعد الحريق في غرفة المعيشة الخاصة بك ، تحتاج إلى الخروج لمدة أسبوعين بينما يتم تنظيف شقتك وإصلاحها. يمكن أن تساعد شركة التأمين الخاصة بك في دفع تكاليف إقامتك في الفندق. يمكن أن يغطي أيضًا فرق التكلفة بين إعداد وجباتك الخاصة (كما تفعل عادةً في المنزل) وتناول الطعام بالخارج كل ليلة (كما تفعل أثناء إقامتك في الموتيل).

»المزيد: تغطية فقدان الاستخدام لأصحاب المنازل والمستأجرين

تأمين المسؤولية

إذا أصيب شخص ما في إيجارك وقام بمقاضاتك ، فقد تدمر الدعوى أموالك لسنوات. يغطي جزء المسؤولية من بوليصة تأمين المستأجرين في هذه الأحداث ، ودفع تكاليف الإصابة الجسدية لشخص آخر داخل أو خارج ممتلكاتك. (استثناء واحد: إذا أصبت شخصًا في حادث سيارة ، فستتعامل وثيقة السيارات الخاصة بك مع النفقات.)

يغطي تأمين مسؤولية المستأجرين أيضًا الضرر الذي تلحقه أنت وعائلتك بممتلكات الآخرين عن طريق الخطأ.

قد تدفع سياسة المستأجرين الخاصة بك إذا عض كلبك شخصًا ما. ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين تستثني عضات الكلاب أو سلالات معينة من سياسات المستأجرين. إذا كان لديك كلب ، تحقق مع وكيلك للتأكد من أنك مغطى.

يغطي تأمين المستأجرين عادةً التمثيل القانوني في الدعوى وأي أموال تُمنح للطرف الآخر.

كيف يعمل: تبدأ في ملء حوض الاستحمام الخاص بك للاستحمام ، ثم يتشتت انتباهك بسبب جدال بين أطفالك. بحلول الوقت الذي تستقر فيه الأمور ، يكون حوض الاستحمام الخاص بك قد فاض منه. تتسرب المياه من السقف ، وتتلف أريكة جلدية في الشقة أدناه. جارك في الطابق السفلي يقاضيك. يمكن أن تغطي سياسة المستأجرين الخاصة بك فواتيرك القانونية بالإضافة إلى مبلغ 2000 دولار الممنوح لجارك مقابل فقدان أريكتها.

المدفوعات الطبية

مثل تأمين المسؤولية ، تدفع هذه التغطية في حالة إصابة شخص ما في ممتلكاتك. ماهو الفرق? ستدفع تغطية المدفوعات الطبية بغض النظر عمن كان مخطئًا في الإصابة ، بينما يتم تشغيل تأمين المسؤولية فقط إذا وجدت مسؤولاً. تميل تغطية المسؤولية أيضًا إلى أن يكون لها حدود أعلى بكثير.

كيف يعمل: تقوم صديقة زائر برحلات فوق شاحنة لعبة ابنك وتهبط على معصمها. لحسن الحظ ، إنه مجرد التواء ، ولكن تغطية مدفوعاتك الطبية يمكن أن تعوضها عن موعد التصوير بالأشعة السينية والرعاية العاجلة.

تغطية تأمينية اختيارية للمستأجرين

بالإضافة إلى التغطية القياسية المذكورة أعلاه ، يمكنك عادةً أن تدفع مبلغًا إضافيًا قليلاً لتخصيص سياستك مع المصادقات التي تضيف المزيد من التغطية. فيما يلي بعض من أكثرها شيوعًا.

تغطية تكلفة الاستبدال

تدفع سياسة المستأجرين القياسية لاستبدال ممتلكاتك بناءً على قيمتها النقدية الفعلية. "هذا يعني أنه إذا كان عمر أريكتك المدمرة 10 سنوات ، فمن المحتمل أن يكون التحقق من مطالبتك كافيًا فقط لشراء أريكة مستعملة. للحصول على واحدة جديدة ، عليك دفع الفرق بنفسك.

مع تغطية تكلفة الاستبدال ، ستحصل على تكلفة استبدال العناصر المفقودة بأخرى جديدة. لذلك إذا تعرضت أريكتك البالغة من العمر 10 سنوات للتلف ، فستحصل على ما يكفي من شركة التأمين لشراء واحدة جديدة تمامًا.

الممتلكات الشخصية المجدولة

عادةً ما تحدد سياسات المستأجرين المبلغ الذي سيدفعونه مقابل العناصر الثمينة مثل المجوهرات والأسلحة النارية والإلكترونيات. للحصول على تغطية للعناصر التي تزيد قيمتها عن هذا الحد ، قد ترغب في إضافة مصادقة مجدولة على الممتلكات الشخصية.

لنفترض أنك ورثت خاتمًا من الألماس من جدتك. من المحتمل أن تطلب منك شركة التأمين الخاصة بك تقييمها بشكل احترافي ثم إضافة تغطية منفصلة للحلقة إلى وثيقتك (مقابل تكلفة إضافية).

تغطية سرقة الهوية

تقدم بعض شركات التأمين تغطية اختيارية للنفقات المرتبطة بسرقة الهوية. قد يشمل ذلك خدمات مراقبة الائتمان وتغطية الرسوم القانونية والمساعدة في استبدال مستنداتك.

ما لا يغطيه تأمين المستأجرين

كل بوليصة تأمين لها استثناءات ، وتأمين المستأجرين ليس استثناء. في ما يلي بعض الأشياء التي لن يدفع تأمين المستأجرين ثمنها.

الأضرار الناجمة عن الفيضانات

لن يغطي تأمين معظم المستأجرين الأضرار الناجمة عن الفيضانات. إذا كان منزلك في خطر ، فسيتعين عليك دفع تكاليف الإصلاحات بنفسك أو شراء تأمين منفصل ضد الفيضانات. (استثناء واحد هو USAA ، والذي يتضمن تغطية الفيضانات كجزء قياسي من سياسات المستأجرين. تأمين USAA متاح فقط للعسكريين النشطين والمحاربين القدامى وعائلاتهم.)

نصيحة Nerdy: يمكنك الحصول على تأمين ضد الفيضانات مدعوم من الحكومة الفيدرالية أو شراء تغطية من خلال شركة مستقلة. تعرف على كيفية العثور على أفضل تأمين ضد الفيضانات.

أضرار الزلزال

لن يتم تغطية Earthquakes أيضًا بواسطة غالبية بوالص التأمين الخاصة بالمستأجرين. (مرة أخرى ، USAA استثناء.) يمكنك شراء تأمين ضد الزلازل بشكل منفصل أو كإضافة لسياسة المستأجرين الخاصة بك.

تفشي

لن يغطي تأمين معظم المستأجرين بق الفراش أو الفئران أو غيرها من الإصابات.

ومع ذلك ، قد تتمكن من الحصول على تغطية بق الفراش من خلال سياسة مستأجري Assurant ، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه. خيار آخر هو Jetty ، الذي يقدم التأمين فقط في العقارات المشاركة ولكنه يشمل 300 دولار من تغطية بق الفراش في سياساته الأساسية.

متعلقات شريك الغرفة الخاص بك

لن يغطي تأمين معظم المستأجرين أغراض زميلك في الغرفة ما لم يشترك كل منكما في بوليصة ، وهو ما لا تسمح به جميع الولايات أو شركات التأمين. في معظم الحالات ، من الأفضل أن يحصل كل منكما على سياسة المستأجرين الخاصة بك.

»المزيد: هل يمكنني مشاركة بوليصة تأمين المستأجرين مع رفيقي في السكن?

هل التأمين على المستأجرين مطلوب بموجب القانون?

لا ، ولكن بعض الملاك يطلبون إثبات تأمين المستأجرين قبل التوقيع على عقد الإيجار ، أو خلال فترة زمنية معينة. على الرغم من ذلك ، عادة ما تكون مكالمتك.

إذا كانت ممتلكاتك الدنيوية تصل إلى فوتون وآلة صنع القهوة وفرشاة أسنان ، فربما لا تحتاج إلى تأمين المستأجرين.

ولكن بالنسبة لمعظم المستأجرين ، يمكن أن يكون استثمارًا ذكيًا (وبأسعار معقولة بشكل مدهش). قد يمنعك الحصول على تأمين على المستأجرين من الدفع من جيبك لاستبدال كل ما قد يتلف أو يُسرق: المجوهرات ، والتلفزيون ، والكمبيوتر ، والأثاث ، والملابس وما إلى ذلك. لن تدفع بوليصة تأمين المالك نفقات معيشتك أثناء إصلاح المبنى ، لكن تأمين المستأجرين يفعل ذلك عمومًا.

نصيحة Nerdy: قد لا يحتاج طلاب الكلية إلى تأمين المستأجرين إذا كانت سياسة مالكي منازل والديهم توفر تغطية كافية لممتلكات المعالين. تحقق من السياسة للتأكد ؛ في كثير من الحالات ، تنطبق هذه التغطية فقط على الطلاب الذين يعيشون في مساكن داخل الحرم الجامعي. قد يقتصر أيضًا على مبلغ معين بالدولار.

»المزيد: 6 أسباب لعدم تخطي تأمين المستأجرين

ما مقدار التأمين على المستأجرين الذي أحتاجه?

يعتمد مبلغ التأمين على المستأجرين الذي تحتاجه على مقدار الأشياء التي لديك وما تستحقه مدخراتك والأصول الأخرى. كلما خسرت أكثر ، كلما احتجت إلى تأمين أكثر.

قبل شراء تأمين المستأجرين ، قم بتقييم ممتلكاتك لتحديد مقدار تغطية الممتلكات الشخصية التي تحتاجها. تتوفر العديد من تطبيقات المخزون المنزلي لمساعدتك في فهرسة ممتلكاتك. يمكن أن يكون هذا مفيدًا أيضًا إذا قمت بتقديم مطالبة.

للحصول على فكرة عن قيمة متعلقاتك ، استخدم حاسبة تكلفة تأمين المستأجرين أدناه.

تبدأ حدود المسؤولية عادةً من 100000 دولار وتصل إلى 500000 دولار. ستحتاج على الأقل إلى ما يكفي لحماية أصولك الحالية ، بما في ذلك المدخرات وأي مركبات ، لأنها جزء من صافي ثروتك ويمكن مصادرتها في دعوى قضائية.

»المزيد: أسعار التأمين على المستأجرين: ما تحتاج إلى معرفته

كم تكلفة التأمين على المستأجرين?

على الرغم من أن تأمين المستأجرين يبلغ عمومًا حوالي 14 دولارًا في الشهر ، إلا أن متوسط ​​تكلفة التأمين على المستأجرين يختلف من ولاية إلى أخرى. تقدم معظم شركات التأمين خصمًا إذا قمت بتجميع وثائق التأمين على السيارات والمستأجرين. قد تقلل أيضًا من السعر الخاص بك إذا كانت شقتك بها نظام أمان أو كاشفات دخان أو أقفال ديدبولت.

إذا كنت تبحث عن المزيد من الطرق لتوفير المال ، ففكر في زيادة المبلغ المقتطع. هذا هو المبلغ الذي سيتم طرحه من شيك مطالبة التأمين.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 1000 دولار قابل للخصم ومطالبة بتعويض قدره 5000 دولار عن أضرار الممتلكات ، فستدفع شركة التأمين الخاصة بك 4000 دولار. كلما زادت نسبة الخصم الخاص بك ، كان قسط التأمين الخاص بك أرخص.

عند اتخاذ قرار بشأن مبلغ قابل للخصم ، اسأل نفسك: كم يمكنك أن تدفع من جيبك بعد وقوع كارثة? ضع في اعتبارك أنك ستدفع المبلغ المقتطع في كل مرة تقدم فيها مطالبة بمواد شخصية. من المرجح أن يرتفع السعر الخاص بك بعد كل مطالبة ، لذلك عليك أن تزن بعناية ما إذا كنت ستقدم واحدًا مقابل مبلغ قريب من المبلغ القابل للخصم.

نصيحة Nerdy: لا يوجد بشكل عام أي خصم من مطالبات المسؤولية ضدك ، أو مطالبات فقدان الاستخدام ، أو الراكبون لممتلكاتهم عالية القيمة.

»المزيد: تعرف على كيفية استخدام الإيجار لبناء ائتمان

كيفية الحصول على تأمين المستأجرين

جاهز لشراء بوليصة التأمين? اتخذ هذه الخطوات.

1. قيم احتياجاتك. اكتشف مقدار التغطية المناسبة لك باستخدام الآلة الحاسبة والنصائح أعلاه.

2. شركات التأمين البحثية. معظم U.س. تبيع شركات التأمين سياسات المستأجرين ، بما في ذلك Allstate و Farmers و Geico و Progressive و State Farm. قد ترغب أيضًا في التفكير في شركات التأمين الجديدة مثل Lemonade و Toggle ، والتي تقدم تغطية سريعة وتطبيقات رائعة وأسعار معقولة.

3. يتسوق في الانحاء. نوصي بالحصول على عروض أسعار من ثلاث شركات على الأقل. يمكنك البحث عن عروض الأسعار عبر الإنترنت أو الاتصال بوكيل للتحدث من خلال خياراتك.

»المزيد: أفضل شركات التأمين على المستأجرين

الأسئلة المتداولة هل يغطي تأمين المستأجرين السرقة?

نعم ، يتم تغطية سرقة متعلقاتك الشخصية عادةً من خلال تأمين المستأجرين ، حتى لو لم تكن في المنزل. لكن هناك استثناء رئيسي واحد. إذا سُرقت سيارتك ، فسيتعين عليك تقديم مطالبة بموجب القسم الشامل من بوليصة التأمين على سيارتك ، وليس بوليصة المستأجرين الخاصة بك.

هل يغطي تأمين المستأجرين وحدة تخزين?

بشكل عام ، نعم. مثلما تغطي سياسة المستأجرين ممتلكاتك عند السفر ، فإنها عادة ما تغطيها عندما يتم تخزينها في مكان ما بجانب منزلك. ومع ذلك ، قد يكون لديك تغطية أقل للممتلكات المخزنة خارج أماكن العمل (تقتصر عادةً على 10٪ من إجمالي قيمة الممتلكات الشخصية في وثيقتك).

هل يغطي التأمين المستأجرين العفن?

ذلك يعتمد على سبب العفن. تم تصميم تأمين المستأجرين للمساعدة في الأضرار الناجمة عن الأحداث الكارثية المفاجئة - مثل انفجار الأنبوب الذي يغمر حمامك ، ويترك العفن في أعقابه. من المحتمل أن يتم تغطية هذا النوع من الأحداث. ولكن إذا كان العفن يتطور ببطء لأنك لم تتجول لتنظيف الطابق السفلي ، فلن يحالفك الحظ.

هل يغطي تأمين المستأجرين النوافذ المكسورة?

هذا يعتمد. لنفترض أن نافذة غرفة نومك تحطمت بسبب سقوط فرع شجرة في عاصفة. نظرًا لأن الأجسام المتساقطة هي حدث مغطى ، فسيتم التعامل مع الضرر من خلال جزء الممتلكات الشخصية من وثيقتك. ولكن إذا كسرت نافذتك عن طريق الخطأ من خلال لعبة جلب خاطئة مع كلبك ، فلن تتم تغطيتها.

يمكن أن تساعدك تغطية مسؤوليتك هنا أيضًا ؛ قد تدفع إذا كسرت نافذة شخص آخر عن طريق الخطأ.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here