يتيح لك قرض نقطة البيع تقسيم عملية الشراء إلى سلسلة من المدفوعات الصغيرة ، بحيث يمكنك الشراء الآن والدفع لاحقًا.
في السنوات الأخيرة ، توسع تمويل نقاط البيع بسرعة في الولايات المتحدة ، حيث دخل المقرضون مثل Klarna و Afterpay و Affirm الآن في شراكات مع كبار تجار التجزئة ، بما في ذلك Macy 's و Bed Bath & Beyond و Walmart ، لجلب الخيار إلى المستهلكين.
يمكن أن يكون اختيار قرض نقطة البيع أمرًا منطقيًا إذا كان لا يتقاضى أي رسوم مقابل الحد الأدنى من الفائدة ، ولا تشدد المدفوعات على ميزانيتك. ولكن إذا كان معدل الفائدة مرتفعًا ، ففكر في أنواع أخرى من القروض لتمويل عملية الشراء - حتى لو كانت أقل ملاءمة.
كيفية الحصول على قرض نقاط البيع
للتقدم بطلب للحصول على قرض من نقطة البيع ، ستحتاج إلى إنشاء حساب لدى المُقرض. عادة ما يتم دمج هذا مباشرة في تجربة السداد الخاصة بك.
بمجرد الاشتراك ، ستقدم التفاصيل الشخصية الأساسية مثل اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك. قد يُطلب منك أيضًا رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، وستقوم معظم الشركات بإجراء فحص ائتماني مرن ، والذي لا يؤثر على درجاتك.
سترى بعد ذلك تفاصيل خيارات خطة الدفع الخاصة بك. قروض نقاط البيع تقسم رصيدك إلى أقساط ، موزعة بالتساوي على فترة سداد متفق عليها ، مع استحقاق القسط الأول عند السداد.
على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي مبلغك 100 دولارًا أمريكيًا مع خطة سداد لمدة شهرين بدون فائدة وتستحق كل أسبوعين ، فستدفع أربعة أقساط بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا. بعد إدخال معلومات الدفع وعنوان الفواتير الخاصة بك ، والموافقة على الشروط والأحكام ، سيتم خصم الدفعة الأولى من بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك ويتم خصمها تلقائيًا كل أسبوعين حتى يتم دفع رصيدك بالكامل.
تمامًا مثل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان المتجر ، تستغرق العملية برمتها من بضع ثوانٍ إلى بضع دقائق. قرار الموافقة فوري.
اعتمادًا على شركة التمويل ، قد يتم تطبيق الفائدة والرسوم المتأخرة.
هل قروض نقاط البيع فكرة جيدة?
يمكن أن يكون تمويل نقاط البيع خيارًا جيدًا عندما تحتاج إلى إجراء عملية شراء ، فلا يمكنك تغطيتها بالكامل وتتناسب الأقساط بشكل مريح مع ميزانيتك. يجب أن تتطلع أيضًا إلى دفع صفر إلى الحد الأدنى من الفائدة.
النظر في قرض نقاط البيع إذا:
أنت جديد على الائتمان: الشركات التي تقدم تمويل نقاط البيع لديها معايير أكثر تساهلاً عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على قرضك. على الرغم من أن بعض المقرضين يتحققون من درجة الائتمان الخاصة بك ، يركز البعض الآخر على الأموال المتاحة في بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك ، ومدة السداد وسعر الشراء.
تقوم بعض الشركات أيضًا بالإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك ، والذي يمكن أن يساعد في درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
أنت تجري عملية شراء كبيرة لمرة واحدة: قروض نقاط البيع مفيدة عندما تحتاج إلى الحصول على مرتبة جديدة أو قطعة أثاث أو أي عنصر آخر باهظ الثمن ، ولكن ليس لديك بطاقة ائتمان أو تفضل بساطة الدفعات الشهرية الثابتة.
لن تدفع فائدة كبيرة: في حين أن بعض بائعي التجزئة قد يقدمون معدلات فائدة صفرية ، فلن يكون هذا هو الحال دائمًا. على سبيل المثال ، يمكن أن تصل معدلات النسبة المئوية السنوية في Affirm إلى 30٪. لتمويل شراء 800 دولار على خطة سداد مدتها 12 شهرًا بمعدل 25٪ APR ، ستدفع 113 دولارًا.68 في الفائدة.
يمكنك تحمل المدفوعات: قد تغريك راحة تمويل نقاط البيع في الإنفاق الزائد. إذا كان لديك رصيد في بطاقات الائتمان الخاصة بك أو لديك ديون أخرى ، فإن الحصول على قرض لمشتريات غير ضرورية ليس فكرة جيدة.
إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالعنصر: إذا كنت ترغب في استبدال مشترياتك أو إرجاعها ، فعادة ما يتعين عليك العمل مباشرة مع بائع التجزئة ، وليس المقرض. إذا لم تسترد أموالك بالكامل ، فقد لا يزال يتعين عليك سداد جزء من قرضك أو المخاطرة بضرر رصيدك.
من أين تحصل على قرض نقاط البيع
على عكس أنواع القروض الأخرى ، لا تحتاج إلى البحث عن المقرض المناسب للحصول على قرض نقطة البيع. يتم تحديد المُقرض بناءً على المتاجر التي تتسوق فيها ، وأكبر اللاعبين هم Affirm و Afterpay و Klarna.
تعمل أفيرم مع بائعي التجزئة الرائدين في مجال الصحة والعافية مثل بيلوتون وكاسبر ومرآة وتتفاوض على معايير الأهلية للقروض وأسعار الفائدة مع كل تاجر تجزئة فردي ، مما يعني أن خيارات شروط السداد ومعدل الفائدة يمكن أن تتغير بناءً على المكان الذي تتسوق فيه. في حين أن بعض المتاجر الشريكة لشركة Affirm 's لا تفرض أي فائدة ، يمكن للآخرين تحصيل ما يصل إلى 30٪ APR. أكد عدم فرض رسوم تأخير أبدًا.
تقدم Afterpay ، التي تتعاون مع تجار التجزئة المعروفين مثل Old Navy و Gap و Bed Bath & Beyond ، نموذجًا أكثر وضوحًا. بغض النظر عن بائع التجزئة ، ستدفع أربعة أقساط بدون فوائد تستحق كل أسبوعين. يتم تقسيم هذه الأقساط بالتساوي ، على الرغم من أن الدفعة الأولى قد تكون أعلى إذا كانت مشترياتك كبيرة.
طالما أنك تدفع في الوقت المحدد ، فلا توجد رسوم إضافية مع Afterpay. ومع ذلك ، إذا لم يتم استلام دفعتك في غضون 10 أيام من تاريخ الاستحقاق ، فسيتم تحصيل رسوم أقصاها 8 دولارات أمريكية.
تميز Klarna نفسها من خلال التركيز بشكل أساسي على تجربة تطبيقات الأجهزة المحمولة. بمجرد تنزيل تطبيق Klarna ، يمكنك التسوق في متاجر مثل Sephora و Foot Locker و Macy s باستخدام خطة الدفع Klarna - رصيدك الإجمالي مقسم إلى أربع دفعات ، تُدفع كل أسبوعين ، بدون فوائد. إذا لم تتمكن Klarna من تحصيل دفعة بعد محاولتين ، فستفرض رسومًا متأخرة قدرها 7 دولارات.
من بين المزودين المشهورين الآخرين Zip (Quadpay سابقًا) و Sezzle و PayPal.
| يؤكد | 0٪ - 30٪. | يختلف حسب بائع التجزئة. | 0 دولار. |
| الدفع اللاحق | 0٪. | 4 أقساط كل أسبوعين. | 8 دولارات. |
| كلارنا | 0٪. | 4 أقساط كل أسبوعين. | 7 دولارات. |
| Zip (Quadpay سابقًا) | 0٪ (لكن يتم فرض رسوم راحة قدرها دولار واحد). | 4 أقساط كل أسبوعين. | 5 دولارات أو 7 دولارات أو 10 دولارات. |
بدائل قروض نقاط البيع
إذا كنت تقوم بعملية شراء أكبر ، فقد ترغب في البحث عن النسبة المئوية السنوية التي يمكنك الحصول عليها على قرض شخصي. مثل قرض نقطة البيع ، يمكنك التأهل مسبقًا مع المقرض والاطلاع على أسعارك دون التأثير على رصيدك.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل فائدة سنوي أقل على قرض شخصي مما تفعله على قرض نقطة البيع ، فمن المحتمل أن يكون القرض الشخصي هو الخيار الأكثر تكلفة.
إذا كان لديك ائتمان جيد أو ممتاز ، فيمكنك أيضًا محاولة التأهل للحصول على بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR. تقدم بعض البطاقات فترة تمهيدية تصل إلى 18 شهرًا ، والتي لن يتم خلالها تحصيل أي فائدة على أي مشتريات. قد يُعرض عليك أيضًا مكافأة تسجيل أو الوصول إلى برنامج المكافآت.
إذا كان قرض نقطة البيع يقدم فترة مماثلة ولكن مع تطبيق فائدة أو رسوم ، فإن بطاقة 0٪ ستكون الخيار الأرخص.
