ما هو القرض الشخصي?

القرض الشخصي هو أموال مقترضة من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت تسدده على دفعات أو أقساط شهرية ثابتة ، وعادة ما تكون على مدى سنتين إلى سبع سنوات.

على الرغم من أنه من الأفضل عادةً الانغماس في مدخراتك أو صندوق الطوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة ، يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا جيدًا للأغراض غير التقديرية ، مثل توحيد الديون.

»المزيد: أفضل القروض الشخصية

كيف تعمل القروض الشخصية?

معظم القروض الشخصية غير مضمونة ، مما يعني أنها غير مدعومة بضمانات. يقرر المقرضون ما إذا كانوا سيقدمون لك قرضًا غير مضمون بناءً على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل والتدفق النقدي الحر.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون ، فقد يُعرض عليك قرض مضمون أو موقع مشترك. يتم دعم القروض المضمونة بأصل مثل منزلك أو سيارتك ، ويمكن للمقرض استعادة ممتلكاتك إذا تخلفت عن السداد. تشمل القروض الموقعة بشكل مشترك مقدم طلب إضافي يتمتع بملف ائتماني قوي سيساعد في ضمان القرض ؛ هم مسؤولون عن المدفوعات الفائتة.

تشمل الأنواع الأخرى من القروض الشخصية القروض ذات السعر الثابت ، حيث يظل معدلك ومدفوعاتك الشهرية كما هي ، أو القروض ذات السعر المتغير ، والتي يتغير فيها معدلك ومدفوعاتك.

كيفية اختيار أفضل قرض شخصي

من أفضل الطرق لتقييم القرض الشخصي النظر في النسبة المئوية السنوية للقرض. معدل الفائدة السنوية هو التكلفة الإجمالية للاقتراض ويتضمن الفائدة وأي رسوم.

على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار في سن 17.4 ٪ APR ، مع فترة سداد تصل إلى 24 شهرًا وأقساط شهرية قدرها 496 دولارًا ، ستدفع ما مجموعه 11904 دولارًا ، وفقًا لآلة حاسبة القروض الشخصية من NerdWallet.

يمكن أن تتراوح أسعار المقرضين من حوالي 6٪ إلى 36٪ APR. سترغب في مقارنة الأسعار من العديد من المقرضين قبل التقديم. يعتبر القرض ذو معدل الفائدة السنوية الأقل هو الأقل تكلفة وعادة ما يكون الخيار الأفضل.

»المزيد: تأهل مسبقًا مع مقرضين متعددين في وقت واحد على NerdWallet

كيف تؤثر القروض الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بك

يؤثر القرض الشخصي على درجة الائتمان الخاصة بك مثل أي شكل آخر من أشكال الائتمان. ستؤدي المدفوعات في الوقت المحدد إلى بناء ائتمان ، في حين أن المدفوعات المتأخرة يمكن أن تلحق الضرر بنتائجك إذا تم إبلاغ مكاتب الائتمان بها.

سيؤثر التقدم بطلب للحصول على القرض أيضًا على درجاتك. يسمح لك معظم المقرضين بالتأهل المسبق من خلال السحب الناعم ، والذي لن يضر بدرجاتك. بمجرد الموافقة المسبقة ، يؤدي التطبيق رسميًا إلى سحب قوي ، والذي عادةً ما يزيل أقل من خمس نقاط من النتيجة ويظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين.

ما الذي يمكنني استخدام قرض شخصي له?

يمكن استخدام القروض الشخصية لأي غرض تقريبًا. تشمل الاستخدامات الشائعة توحيد الديون ، ومشاريع تحسين المنزل ، والفواتير الطبية وإعادة تمويل قرض قائم.

يمكن أيضًا استخدام القروض لأغراض أخرى ، مثل الدفع لحفل زفاف أو إجازة أو غير ذلك من عمليات الشراء.

متى تستخدم القروض الشخصية

يجب أن يساعدك القرض الشخصي في الوصول إلى أهدافك المالية بدلاً من المساهمة في مشكلة الديون ، وهذا هو السبب في أننا نوصي باستخدام واحد فقط عندما يوفر لك المال ، أو يحسن قدراتك المدرة للدخل أو يساعد في زيادة قيمة شيء تملكه.

على سبيل المثال ، قد يزيد مشروع تحسين المنزل من قيمة منزلك ، وقد يكون القرض منطقيًا إذا لم يكن لديك الكثير من الأسهم في منزلك أو إذا كنت لا تريد استخدام منزلك كضمان.

»المزيد: قارن أفضل قروض تحسين المنزل

يمكن أن يكون القرض الشخصي أيضًا طريقة ذكية لتوحيد أشكال متعددة من الديون إذا كان للقرض معدل فائدة أقل. باستخدام هذا النوع من القروض ، ستستخدمه لسداد ما تدين به ، ثم تسديد دفعات شهرية ثابتة من أجل القرض الشخصي.

»المزيد: قارن أفضل قروض توحيد الديون

بدائل القروض الشخصية

بالنسبة للنفقات التقديرية ، فكر في بدائل أرخص من القروض الشخصية.

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان بنسبة 0٪ APR واحدة من أفضل الطرق لاقتراض الأموال ، خاصة إذا قمت بسداد الرصيد مرة أخرى خلال الفترة التمهيدية للبطاقة. يمكن أن تستمر هذه الفترة حتى 18 شهرًا ، ولن يتم احتساب أي فائدة على مشترياتك.

تحتاج إلى ائتمان جيد إلى ممتاز - أعلى من 690 FICO - للتأهل للحصول على بطاقة 0٪.

خط الائتمان الشخصي هو بديل آخر. يتم تقديم هذه بشكل شائع من قبل البنوك وهي مزيج بين القرض وبطاقة الائتمان. مثل القرض ، سيحتاج المُقرض إلى الموافقة على طلبك ، ولكن مثل بطاقة الائتمان ، فأنت تسحب فقط ما تحتاجه وتدفع الفائدة فقط على المبلغ الذي تستخدمه.

يعتبر خط الائتمان مثاليًا للمقترضين الذين ليسوا متأكدين من إجمالي احتياجات الاقتراض الخاصة بهم. يتمتع الأشخاص ذوو الائتمان الجيد أو الممتاز بأفضل فرصة للحصول على الموافقة بأقل الأسعار.

كيف أحصل على قرض شخصي?

يمنحك ملف تعريف الائتمان القوي فرصة أفضل للتأهل للحصول على قرض شخصي والحصول على سعر فائدة أقل. ومع ذلك ، هناك مقرضون يقدمون الائتمان العادل وقروض الائتمان المعدومة.

يعطي بعض المقرضين أيضًا الأولوية للبيانات البديلة ، أو أي شيء غير موجود في تقرير الائتمان الخاص بك ، عند تقييم المتقدمين ، بما في ذلك التعليم والمهنة والمكان الذي تعيش فيه.

التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

يمكنك عادة التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في ثلاث خطوات.

أولاً ، سترغب في التأهل مسبقًا مع مقرضين متعددين لمقارنة العروض. يستغرق التأهيل المسبق بضع دقائق فقط ، وستحتاج إلى تقديم معلومات مثل الغرض من القرض ومبلغ القرض والدفع الشهري المطلوب وبياناتك الشخصية الأساسية.

بعد اختيار أفضل عرض ، ستجمع المستندات للتطبيق الرسمي. يتضمن هذا عادةً بطاقة هوية بها صورة وإثبات العنوان وإثبات حالة التوظيف وتاريخ التعليم والمعلومات المالية ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

يمتلك معظم المقرضين الآن تطبيقًا عبر الإنترنت بالكامل ، بحيث يمكنك إكمال طلبك من خلال جهاز سطح المكتب أو جهاز محمول.

بعد الموافقة ، يمكن أن تحصل على التمويل في نفس اليوم.

سداد القرض الشخصي

القروض الشخصية مثل أي دين آخر: يجب أن يكون لديك فهم لكيفية تغيير المدفوعات الشهرية لميزانيتك وخطة واضحة لسداد القرض.

قد يعني هذا إعادة النظر في ميزانيتك وإضافة دفعتك الشهرية ، بالإضافة إلى مراقبة أي فرص لإعادة التمويل للاستفادة من معدل أقل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here