ما هو اكتتاب الرهن العقاري?

تمت الموافقة مسبقًا على رهن عقاري ثم وجدت منزل أحلامك. الآن بعد أن تم قبول عرضك ، فهذا يعني أنك واضح للحصول على الرهن العقاري وتصبح مالك المنزل ، أليس كذلك? ليس بهذه السرعة. لا يزال يتعين عليك متابعة الاكتتاب.

الموافقة المسبقة على الرهن العقاري ليست ضمانًا لحصولك على قرض. بعد العثور على منزل ، عليك إكمال طلب قرض عقاري كامل ، سواء كان ذلك مع المُقرض الذي أعطاك الموافقة المسبقة أو موافقة مختلفة. أثناء الاكتتاب ، يقوم المُقرض بالبحث بشكل أعمق في أموالك قبل الموافقة على القرض.

ما هو المكتتب?

بعد أن يقوم معالج القرض بتجميع طلب الرهن العقاري الخاص بك ، فإنه يذهب إلى الضامن. تتمثل مهمة ضامن الرهن العقاري في تحديد مدى خطورة منحك قرضًا لشراء منزل.

مع الاكتتاب اليدوي ، يقرر الإنسان ما إذا كان سيوافق على طلبك. مع نظام الاكتتاب الآلي ، ستصدر خوارزمية الكمبيوتر القرار. ومع ذلك ، لا تزال هناك حاجة إلى شخص في نهاية العملية في حالة الحاجة إلى أي وثائق إضافية وإجراء المكالمة النهائية.

عملية اكتتاب الرهن العقاري

الاكتتاب هو جزء لا مفر منه في شراء منزل. هذا هو الوقت الذي يراجع فيه المقرض طلبك ويقرر ما إذا كنت ستتمكن من سداد القرض.

على الرغم من أنك قد تكون قدمت بالفعل مستندات إلى المُقرض الخاص بك أثناء الموافقة المسبقة ، فكن مستعدًا لتقديم بيانات مصرفية أو ديونك الشهرية أو نماذج W-2 أو الإقرارات الضريبية أو قسائم الدفع أو مصادر الدخل الأخرى عند إكمال طلب قرض المنزل.

المراجعة المالية

بعد أن تملأ الطلب ، سوف يقوم المكتتب بمراجعة أموالك ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير ، وتاريخ التوظيف ، ونسبة الدين إلى الدخل ، والأصول ، والدخل ، ومبلغ الرهن العقاري الخاص بك.

تقول بريجيت مورو كيلينجز ، نائبة الرئيس في Wells Fargo Home Mortgage ، إن ضامن الاكتتاب ينظر في "خمسة C ’ s "عند مراجعة أحد الطلبات.

  • الشخصية: هل لمقدم الطلب تاريخ عمل ثابت?

  • التاريخ الائتماني: كيف تمكن مقدم الطلب من إدارة الائتمان?

  • السعة: ما هي قدرة مقدم الطلب على سداد القرض?

  • الضمان: هل قيمة العقار تدعم القرض?

  • الشروط: ما مدى استقرار الاقتصاد وسوق العمل?

التقييم

سيطلب المُقرض تقييم المنزل للتأكد من أن القرض ليس أكبر من قيمة العقار. يتم تحديد القيمة من خلال عوامل تشمل حجم وعمر المنزل والمبيعات الأخيرة للمنازل المماثلة في المنطقة.

البحث عن العنوان

سيأمر المُقرض بالبحث عن حق الملكية للتأكد من خلو العقار من أي مطالبات معلقة ، بما في ذلك الضرائب أو الأحكام غير المسددة. ستشمل تكاليف الإغلاق ، التي تتراوح من 2٪ إلى 5٪ من تكلفة القرض ، التقييم والبحث عن الملكية والرسوم الأخرى.

القرار

في الخطوة الأخيرة ، سيقرر المكتتب ما إذا كان سيوافق أو يرفض أو يعلق قرارًا بشأن قرضك.

إذا تمت الموافقة على طلبك ، فمن الواضح لك إغلاق القرض. إذا تمت الموافقة عليك بشروط ، فقد تضطر إلى تقديم المزيد من المستندات قبل قبول قرضك.

إذا تم رفض قرضك ، فعليك معرفة السبب. قد تحتاج إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو سداد الديون قبل إعادة التقديم.

يجوز لصاحب الاكتتاب تعليق طلبك إذا كانت بعض المستندات مفقودة من ملفك. سوف تحتاج إلى تزويد المُقرض بالمعلومات المطلوبة من أجل متابعة الطلب.

كم من الوقت يستغرق الاكتتاب?

يمكن إكمال الاكتتاب في غضون أيام قليلة أو بضعة أسابيع ، ولكن يختلف وضع الجميع. يمكن أن يؤثر الطلب غير المكتمل أو نوع القرض أو المشكلات المتعلقة بالتقييم أو البحث عن العنوان على الجدول الزمني.

يجب تجنب الأخطاء

لزيادة فرص الإغلاق على الرهن العقاري الخاص بك ، تجنب هذه الأخطاء أثناء عملية الاكتتاب:

لا تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد أو سداد الفواتير متأخرًا أو إجراء عمليات شراء كبيرة أو إغلاق الحسابات. يمكن للمقرضين سحب ائتمانك وإعادة فحص أموالك في أي وقت قبل إغلاق القرض. قد تؤدي أي تغييرات في ملفك المالي إلى إفساد التطبيق.

لا تغير الوظائف. يمكن أن يغير التغيير الوظيفي المبلغ الذي وافق المقرض على اقتراضه.

لا تتجاهل استفسارات المقرض. إذا اتصل بك المُقرض للحصول على معلومات إضافية ، فقم بالرد عليها في أسرع وقت ممكن وإلا فقد يتأخر طلبك.

يقول باري روثمان ، مدير برنامج استشارات الإسكان في Consolidated Credit ، وهي وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية ، إنه من الصعب الحصول على قرض عقاري اليوم مقارنة بالسنوات الماضية بسبب انهيار الرهن العقاري عام 2008 ووباء فيروس كورونا.

يقول "هذا هو السبب في أن العملية مبنية على النحو الذي هي عليه ". "المقرضون أكثر حرصًا بشأن من يريدون إقراضه. الأسعار منخفضة حقًا ، لكن الأمر يتعلق بالموافقة على هذه الأسعار أو أي أسعار أخرى. "

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here