ما هي دائرة الإقراض?

دائرة الإقراض عبارة عن مفهوم عمره قرون حيث تقوم مجموعة من الأشخاص ، عادة أفراد العائلة أو الأصدقاء ، بتجميع مبلغ محدد من المال بانتظام ومنحه لعضو واحد في المجموعة. إنها مألوفة في الثقافات حول العالم وتعرف باسم تاندا أو سوسوس أو كونديناس أو هوي ، اعتمادًا على المكان الذي تذهب إليه.

هذه الطريقة في الإقراض والاقتراض شائعة لأن المال غالبًا ما يكون بدون فوائد ويساعد الأعضاء على دفع تكاليف الطوارئ أو النفقات المخطط لها. في هذه الأيام ، يمكن للمشاركين في دائرة الإقراض تكوين ائتمان.

كيف تعمل دائرة الإقراض

تساعد دوائر الإقراض المشاركين في جمع الأموال لتغطية نفقات مختلفة ، مثل الدفعات المقدمة والديون واستثمارات الأعمال الصغيرة.

يقرر أعضاء المجموعة بشكل جماعي مبلغ القرض ، على سبيل المثال ، 1000 دولار. ثم يساهم كل عضو بجزء من هذا المبلغ ، على سبيل المثال 100 دولار لكل فرد ، في مجموعة الأموال كل شهر ، ويحصل عضو واحد على 1000 دولار بالكامل في كل مرة.

دوائر الإقراض غير الرسمية توافق على أمر الدفع ، والذي يمكن أن يتغير إذا كان لدى أحد الأعضاء حاجة ملحة للمال.

بحلول الشهر العاشر ، سيحصل جميع المشاركين على 1000 دولار. لا يحمل القرض أي رسوم أو فائدة منخفضة جدًا ، اعتمادًا على ترتيب المجموعة.

هناك حافز اجتماعي قوي لتسديد القرض بنجاح لأن دوائر الإقراض تتكون غالبًا من أشخاص تعرفهم وتثق بهم.

كيف تساعد دائرة الإقراض في بناء الائتمان

تساعد شركات مثل Mission Asset Fund غير الربحية وتطبيق الهاتف المحمول Esusu المشاركين في تكوين دوائر إقراض - وبناء درجاتهم الائتمانية.

تمنحك درجة الائتمان إمكانية الوصول إلى المنتجات المالية مثل القروض وبطاقات الائتمان ، كما أن درجة الائتمان الأعلى تجعلك تنخفض معدلات الفائدة.

لا توجد متطلبات محددة للمشاركة في دائرة الإقراض باستثناء إظهار أن لديك مصدر دخل ومبلغًا يمكن إدارته من الديون ، كما يقول خوسيه كوينونيز ، المؤسس والرئيس التنفيذي لصندوق Mission Asset Fund ومقره سان فرانسيسكو.

Esusu هو تطبيق جوال حيث يمكنك التسجيل ودعوة الأشخاص الذين تعرفهم لتشكيل دائرة الإقراض الخاصة بك. تتقاضى الشركة رسومًا ثابتة قدرها 10 دولارات لكل مجموعة ، لكل دورة دفع.

تقوم كلتا الشركتين بالإبلاغ عن نشاط الدفع إلى واحد أو أكثر من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يسمح للأشخاص الذين ليس لديهم ائتمان أو ائتمان تالف بالحصول على نتيجة.

بدائل دائرة الإقراض

تعتبر دوائر الإقراض من أقل الطرق تكلفة لاقتراض الأموال ، وذلك لأنها خالية من الفوائد. قارنها بخيارات الاقتراض وبناء الائتمان الأخرى.

طرق أخرى للحصول على النقود

  • مساعدة للاحتياجات الأساسية. يمكن للمنظمات غير الربحية والجمعيات الخيرية والمنظمات الدينية المحلية مساعدتك في الحصول على الطعام والملابس والمواصلات. إذا كنت تكافح لتغطية نفقات المعيشة ، فاتصل بشركة المرافق أو المالك أو جهة إصدار الرهن العقاري لتأجيل الدفع ، أو تواصل مع مستشار الإسكان للحصول على مساعدة طويلة الأجل.

  • قرض عائلي. احصل على قرض منخفض التكلفة أو بدون تكلفة من شخص تثق به. يمكنك أنت والمقرض وضع خطة سداد ، بما في ذلك مبالغ الدفع وكيفية استخدام الأموال. قد يكون خلط الأموال والعلاقات محفوفًا بالمخاطر ، لذا تأكد من ارتياح الطرفين للاتفاقية.

  • سلفة بشيك الراتب. اطلب من صاحب العمل الوصول المبكر إلى شيك راتبك ، أو استخدم تطبيق سلفة نقدية للاقتراض من أرباحك المستقبلية. قد تفرض تطبيقات القروض رسومًا صغيرة ، والسداد في وقت مبكر يعني أنك لن تحصل على شيك الراتب بالكامل في يوم الدفع ، لذا تحقق من ميزانيتك للتأكد من أنك لن تفوت أي مدفوعات للفواتير.

  • طرق أخرى لكسب المال. يمكنك كسب المال من بيع الملابس أو العمل لحسابهم الخاص أو القيادة للحصول على خدمة مشاركة الرحلات. على الرغم من عدم وجود أي اهتمام ، إلا أن هذا الخيار قد يتطلب ترفًا للوقت.

نصيحة Nerdy: تعد دائرة الإقراض التي تساعدك على بناء الائتمان طريقة أرخص وأكثر أمانًا لاقتراض المال من اللجوء إلى مقرض يوم الدفع. تحمل قروض يوم الدفع معدلات فائدة مرتفعة للغاية ، وتستحق في فترة زمنية قصيرة وتسمح بتمديد القرض ، وكل ذلك يمكن أن يوقعك في دائرة من الديون. في المقابل ، تتيح لك دائرة الإقراض اقتراض الأموال بدون تكلفة أو بتكلفة منخفضة جدًا ، عادةً من أشخاص في مجتمعك.

طرق أخرى لبناء الائتمان

  • بطاقة ائتمان مؤمنة. تتطلب البطاقات المؤمنة إيداعًا نقديًا يكون عادةً مبلغ حد الائتمان الخاص بك. يحتفظ المُصدر بالإيداع في حالة عدم دفع الفاتورة ، ويبلغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان أثناء استخدامك للبطاقة وسدادها. يمكنك استرداد الإيداع بمجرد إغلاق الحساب. لا تحتاج إلى ائتمان جيد للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة.

  • قرض بناء الائتمان. يجبرك قرض بناء الائتمان على توفير المال أثناء بناء الائتمان. يحتفظ المُقرض بالمبلغ الذي تريد اقتراضه أثناء سداد المدفوعات. يُبلغ المُقرض عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان ويطلق الأموال بعد سداد القرض. تقدم الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية هذه ، لكن كل من Self و SeedFi يقدمونها عبر الإنترنت.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here