ما هو تأمين المخاطر?

تخيل أن لديك عرضًا تم قبوله في منزل أحلامك وتعتقد أنك جاهز للإغلاق. فجأة ، يطلب المقرض الخاص بك رؤية دليل على أن لديك تأمين ضد المخاطر.

ماذا تفعل? كنت تعلم أنه سيتعين عليك الحصول على تأمين على أصحاب المنازل كجزء من عملية إغلاق الرهن العقاري ، ولكن أيضًا تأمين ضد المخاطر?

لا تقلق. هناك احتمالات ، لقد تمت تغطيتك بالفعل.

ما هو التأمين ضد المخاطر?

التأمين ضد المخاطر هو جزء من بوليصة التأمين على أصحاب المنازل التي تغطي الأضرار التي لحقت بالهيكل المادي لمنزلك من الحريق والبرد والكوارث الأخرى. بشكل عام ، لا يمكن شراء هذا النوع من التأمين بمفرده.

عادة ما يستخدم المقرضون مصطلح "تأمين ضد المخاطر " للإشارة إلى تغطية هيكل منزلك. إنهم يريدون التأكد من حماية استثماراتهم ، لذلك سيطلبون منك غالبًا الحصول على قدر معين من التغطية قبل الموافقة على قرضك العقاري.

»المزيد: حاسبة التأمين على المنزل: تقدير السعر الخاص بك

هل التأمين ضد المخاطر هو نفسه تأمين أصحاب المنازل?

ليس تماما. التأمين ضد المخاطر هو اسم آخر لتغطية المسكن ، وهو جزء من سياسة مالكي المنازل. يغطي التأمين العادي على المنزل أيضًا أشياء أخرى ، مثل متعلقاتك الشخصية ونفقات المعيشة الإضافية إذا كنت بحاجة إلى الخروج من منزلك أثناء الإصلاحات المغطاة.

على الرغم من أن نوعي التغطية غير متطابقين ، فإن شراء بوليصة مالكي المنازل عادة ما يفي بمتطلبات التأمين ضد المخاطر الخاصة بالمقرض.

ماذا يغطي التأمين ضد المخاطر?

يدفع التأمين ضد المخاطر الأضرار التي تلحق بمنزلك من أسباب معينة مثل الحريق وانفجار الأنابيب والثلوج الكثيفة. تغطي معظم سياسات مالكي المنازل هيكل منزلك على أساس "مخاطر مفتوحة " أو "جميع المخاطر " ، مما يعني أنه تتم تغطية كل سبب من أسباب الضرر ما لم يتم استبعاده على وجه التحديد في وثيقتك.

على سبيل المثال ، عادةً ما لا تغطي السياسة القياسية لمالكي المنازل ما يلي:

  • فيضان.

  • هزة أرضية.

  • البلى العادي.

  • دعم الصرف الصحي.

  • حرب أو عمل نووي.

  • الضرر المتعمد من قبل صاحب المنزل.

قد تتمكن من إضافة تغطية لبعض هذه المخاطر. على سبيل المثال ، يمكنك شراء تأمين ضد الفيضانات من خلال الحكومة الفيدرالية أو مقدمي خدمات خاصين آخرين (واعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، قد يطلبه المُقرض).

يمتلك بعض مالكي المنازل نوعًا محدودًا من التأمين ضد المخاطر يغطي منازلهم على أساس "مخاطر محددة ". مع هذه السياسات ، تتم تغطية هيكل منزلك فقط للمخاطر المدرجة في السياسة. قد تشمل هذه المخاطر:

  • حريق أو برق.

  • عاصفة رياح أو بَرَد.

  • التخريب.

  • سرقة.

  • دخان.

  • انفجارات.

  • أعمال الشغب.

  • الأضرار التي لحقت بالطائرات.

  • الأضرار التي تسببها المركبات.

  • ثورات بركانية.

  • الأجسام المتساقطة.

  • وزن الجليد أو الثلج أو الصقيع.

  • تدفق المياه أو تصريفها من الأنظمة المنزلية مثل السباكة وتكييف الهواء والأجهزة.

  • تجميد نفس تلك الأنظمة المنزلية.

  • الضرر المفاجئ من ارتفاع الطاقة.

  • التمزق المفاجئ أو التصدع أو الانتفاخ لنظام الماء الساخن أو نظام البخار أو تكييف الهواء أو نظام الحماية من الحريق.

تأتي تغطية التأمين ضد المخاطر بشكل عام مع خصم ، أو مبلغ تكون مسؤولاً عنه في حالة حدوث ضرر. لنفترض أنك اخترت خصمًا بقيمة 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). إذا تسببت عاصفة رعدية في تلف سقف منزلك بقيمة 5000 دولار ، فستدفع شركة التأمين 4000 دولار ، وستغطي الباقي.

»المزيد: تأمين أصحاب المنازل: ما هو وماذا يغطي

ما مقدار التأمين ضد المخاطر الذي تحتاجه?

سترغب عمومًا في شراء ما يكفي من التأمين ضد المخاطر لتغطية التكلفة الكاملة لإعادة بناء منزلك في حالة تدميره.

ضع في اعتبارك أن هذا الرقم ، المعروف باسم "تكلفة الاستبدال " لمنزلك ، ليس بالضرورة نفس سعر شراء العقار. بدلاً من ذلك ، يعتمد على التكلفة التقديرية للمواد والعمالة اللازمة لإعادة بناء المنزل إلى حالة ما قبل الكارثة. يمكن أن تساعدك شركة التأمين في تقدير المبلغ الصحيح.

لمزيد من راحة البال ، ضع في اعتبارك أحد أنواع التغطية الاختيارية التالية:

  • تكلفة الاستبدال الممتدة. إذا تسبب الإعصار أو العاصفة الثلجية في حدوث أضرار واسعة النطاق في منطقة معينة ، فغالبًا ما ترتفع تكاليف البناء المحلي بسبب ارتفاع الطلب - مما يعني أن تغطية تكلفة الاستبدال قد لا تكون كافية. توفر تغطية تكلفة الاستبدال الممتدة حاجزًا ضد هذا النقص ، حيث تدفع في أي مكان ما بين 10٪ إلى 50٪ أعلى من حد التغطية إذا كانت التكاليف أعلى من المتوقع.

  • تكلفة الاستبدال المضمونة. للمضي قدمًا إلى الأمام ، تدفع تغطية تكلفة الاستبدال المضمونة بقدر ما هو ضروري أعلى من حد تغطية مسكنك لإعادة بناء منزلك.

»المزيد: أرخص تأمين على المنازل

كم تكلفة التأمين ضد المخاطر?

نظرًا لأنه جزء من التغطية التأمينية لمالكي منزلك ، فإن التأمين ضد المخاطر لا يكلفك تكلفة إضافية إذا كان لديك بالفعل بوليصة قياسية. يبلغ متوسط ​​تكلفة التأمين على المنازل 1585 دولارًا سنويًا ، وفقًا لتحليل سعر NerdWallet ، ولكن قد تختلف التكلفة حسب المكان الذي تعيش فيه وحجم منزلك ومقدار التغطية التي تحتاجها.

ستكلف إضافة تغطية للأخطار التي لا يتم تضمينها عادةً في سياسة مالكي المنازل - مثل الفيضانات أو الزلازل - تكلفة إضافية.

كيفية الحصول على تأمين ضد المخاطر

تتوفر سياسات مالكي المنازل القياسية ، والتي تشمل التأمين ضد المخاطر ، من معظم شركات التأمين الرئيسية. يمكنك البحث عن عروض أسعار التأمين على المنزل عبر الإنترنت أو مطالبة وكيل تأمين مستقل بالتسوق نيابة عنك. للحصول على أفضل سعر ، من الذكاء مقارنة عروض الأسعار من ثلاث شركات تأمين على الأقل.

لست متأكدا من أين تبدأ? ضع في اعتبارك قائمة NerdWallet لأفضل شركات التأمين على المنازل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here