ما هو التأمين الشامل على السيارات?

الماخذ الرئيسية

  • التغطية الكاملة للتأمين على السيارات ليس نوعًا محددًا من البوليصة ، بل هو مزيج من أنواع التغطية.

  • قد ترغب أو تحتاج إلى تأمين تغطية كامل إذا كان لديك سيارة جديدة ، أو تعيش في مكان به ظروف مناخية قاسية أو لديك قرض سيارة أو عقد إيجار.

  • يمكن أن تكلف بوليصات التأمين ذات التغطية الكاملة ضعف تكلفة التأمين الذي تفرضه الدولة ، ولكنها توفر حماية أكبر.

التأمين على السيارات ذو التغطية الكاملة هو مصطلح يشير إلى مجموعة من أنواع التغطية التي يمكن أن تحمي سيارتك في معظم المواقف. على الرغم من أنك سمعت على الأرجح عن تأمين التغطية الكاملة ، إلا أنه لا يوجد ما يسمى "بوليصة التغطية الكاملة". "

تعريف تأمين السيارة التغطية الكاملة

عادةً ما يجمع تأمين التغطية الكاملة بين التأمين ضد التصادم والتأمين الشامل ، والذي يدفع في حالة تلف سيارتك ، بالإضافة إلى تغطية المسؤولية ، التي تدفع للإصابات والأضرار التي تسببها للآخرين.

لكن هذه الحماية الإضافية لها تكلفة. نظرًا لأنه يغطي المزيد من المواقف ، فإن تأمين التغطية الكاملة أغلى من تغطية المسؤولية وحدها ، والتي تدفع فقط للإصابات والأضرار التي تسببها للآخرين. للعثور على تأمين تغطية كامل رخيص ، من المهم التسوق للحصول على أفضل الأسعار.

ماذا يغطي التأمين على السيارة التغطية الكاملة?

يوفر تأمين التغطية الكاملة تغطية لمعظم السيناريوهات ، بما في ذلك الأضرار التي لحقت بسيارتك من الطقس أو حادث خطأ أو إصابة حيوان أو تخريب. حتى أنها ستدفع القيمة الحالية لسيارتك إذا سُرقت سيارتك.

قد يشمل التأمين على السيارة التغطية الكاملة:

نوع التغطية

ما يدفع ثمنه

مطلوب?

مسؤولية الإصابة الجسدية

التكاليف الطبية بسبب الإصابات أو الوفيات الناجمة عن حادث تسببت فيه.

مطلوب عادة.

المسؤولية عن أضرار الممتلكات

تكاليف إصلاح الممتلكات التي تضررت في حادث.

مطلوب في كثير من الأحيان.

مسؤولية الإصابات الجسدية للسائق غير المؤمن عليه 

التكاليف الطبية بعد وقوع حادث مع سائق غير مؤمن عليه.

مطلوب على جميع السياسات في 20 ولاية وواشنطن د.ج.

تغطية الأضرار التي لحقت بممتلكات السائق غير المؤمن عليه

تكاليف الإصلاح بعد وقوع حادث مع سائق غير مؤمن عليه.

مطلوب على جميع السياسات في 7 ولايات وواشنطن د.ج.

تغطية الاصطدام

تكاليف إصلاح سيارتك إذا اصطدمت بسيارة أخرى أو اصطدمت بشيء ، مثل شجرة أو عمود هاتف.

قد يتطلب ذلك قرض السيارة أو الإيجار.

تغطية شاملة

تكاليف الإصلاح من أحداث خارجة عن إرادتك - بما في ذلك الطقس وضرب حيوان أثناء القيادة والسرقة والتخريب.

قد يتطلب ذلك قرض السيارة أو الإيجار.

لكن التأمين على السيارات بالتغطية الكاملة لا يغطي كل شيء. إذا كنت تريد إضافات مثل تأمين استبدال السيارة الجديدة أو المساعدة في حالات الطوارئ على الطريق أو الأجزاء المخصصة وتغطية المعدات ، فقد تحتاج إلى إضافتها بشكل منفصل.

»المزيد: المساعدة على الطريق: من أين تحصل عليها ، وماذا تسأل

كم هو التأمين على السيارة التغطية الكاملة?

متوسط ​​التكلفة الوطنية للتغطية الكاملة للتأمين على السيارات في عام 2021 هو 1،592 دولارًا سنويًا أو حوالي 133 دولارًا شهريًا لسائق جيد يبلغ من العمر 40 عامًا يتمتع بائتمان جيد ، وفقًا لتحليل NerdWallet لمتوسط ​​أسعار التأمين على السيارات.

على الرغم من أنها واحدة من أكبر شركات التأمين في الدولة ، لم يتم تضمين Liberty Mutual في تحليلنا لأنها لا تقدم بيانات الأسعار.

»المزيد: قارن أسعار التأمين على السيارات

تأمين التغطية الكاملة مقابل. المعدلات الدنيا من قبل الشركة

قارن NerdWallet معدلات 2021 لسياسات السيارات ذات التغطية الدنيا والكاملة في جميع أنحاء البلاد. من بين أكبر الشركات ، وجدنا أن التغطية الكاملة للتأمين تكلف أكثر من ضعف الحد الأدنى للتغطية ، في المتوسط.

شركة

ممتلىء

الحد الأدنى

الفرق السنوي

جيكو

1،268 دولارًا

380 دولارًا

888 دولارًا

مزرعة الدولة

1491 دولارًا

550 دولارًا

941 دولارًا

تدريجي

1،562 دولارًا

577 دولارًا

985 دولارًا

المزارعين

1830 دولارًا أمريكيًا

656 دولارًا

1174 دولارًا أمريكيًا

Allstate

2،381 دولارًا

759 دولارًا

1622 دولارًا

الولايات المتحدة الأمريكية

1169 دولارًا

419 دولارًا

751 دولارًا

* USAA متاح فقط للعسكريين النشطين والمحاربين القدامى وعائلاتهم.

»المزيد: أرخص شركات التأمين على السيارات

من يحتاج إلى تأمين سيارة تغطية كاملة

التأمين الكامل للسيارة ليس مطلوبًا بموجب القانون. تفرض العديد من الولايات مبلغًا صغيرًا فقط من التأمين ضد المسؤولية عن السيارات. لكن هذا لن يغطي إصاباتك أو إصلاحات سيارتك - فقط الأضرار أو الإصابات التي تسببها للآخرين.

»أكثر: الحد الأدنى لمتطلبات التأمين على السيارات حسب الولاية

نصيحة Nerdy: إذا كان لديك قرض سيارة أو عقد إيجار ، فمن المحتمل أن يطلب منك المُقرض شراء تصادم وتغطية شاملة. تقدم الغالبية العظمى من الشركات هذه السياسات ، لكن بعض شركات التأمين لا تسمح لك بشراء واحدة دون الأخرى.

قد يكون شراء التأمين على السيارات بالتغطية الكاملة استثمارًا سليمًا إذا:

  • لديك سيارة جديدة أو باهظة الثمن.

  • لديك قرض سيارة أو عقد إيجار.

  • أنت تتنقل بانتظام في حركة المرور الكثيفة.

  • أنت تعيش في مكان به طقس قاسٍ ، ومعدلات عالية لسرقة السيارات ، أو معرض لخطر اصطدام الحيوانات.

  • لا يمكنك تحمل تكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك إذا تحطمت أو سُرقت.

ومع ذلك ، بالنسبة للسيارة القديمة ، قد لا تستحق التغطية الكاملة التكلفة. التأمين الشامل والتأمين ضد الاصطدام يعوضك فقط عن القيمة النقدية لسيارتك في وقت تعرضها للتلف أو السرقة. وعادة ما يكون لديهم تأمين قابل للخصم ، وهو المبلغ الذي من المتوقع أن تدفعه من جيبك للإصلاح أو الاستبدال.

»المزيد: فهم التأمين الشامل والتأمين ضد الحوادث

تخيل أنه يكلفك 600 دولار سنويًا مقابل شامل وتصادم ، ولديك مبلغ 1000 دولار قابل للخصم. إذا كانت سيارتك تساوي 1500 دولار ، فسيكون شيك المطالبة 1000 دولار على الأكثر. هذا يترك لك 500 دولار ، وهو أقل بمقدار 100 دولار مما دفعته مقابل التغطية. يمكن أن يساعدك التحقق من القيمة الحالية لسيارتك في تحديد ما إذا كانت التغطية الكاملة منطقية.

حتى مع التغطية الكاملة ، هناك خيارات سياسة أخرى قد تحتاجها. على سبيل المثال ، تغطية السائقين غير المؤمن عليهم ، وتأمين الفجوة وتأمين المدفوعات الطبية ، كلهم ​​يدفعون مقابل النفقات ، والتأمين الكامل على السيارة لن. إذا كنت على الحياد ، العب بخيارات التغطية التي تراها عبر الإنترنت عند التسوق للحصول على عروض أسعار التأمين على السيارات.

أسعار التأمين على السيارات التغطية الكاملة في كل ولاية

تختلف الأسعار أكثر من دولة. قارن بين المعدلات المتوسطة السنوية أدناه للحصول على الحد الأدنى والتغطية الكاملة للتأمين على السيارات في كل ولاية.

ولاية

تغطية كاملة

الحد الأدنى من التغطية

الفرق السنوي

ألاباما

1501 دولارًا أمريكيًا

474 دولارًا

1،027 دولارًا

ألاسكا

1،521 دولارًا

417 دولارًا

1،104 دولارات

أريزونا

1،536 دولارًا

567 دولارًا

968 دولارًا

أركنساس

1،883 دولارًا أمريكيًا

495 دولارًا

1،388 دولارًا

كاليفورنيا

1،911 دولارًا أمريكيًا

617 دولارًا

1،294 دولارًا

كولورادو

2،012 دولارًا

528 دولارًا

1،484 دولارًا

كونيتيكت

1791 دولارًا أمريكيًا

841 دولارًا

950 دولارًا

ديلاوير

1733 دولارًا أمريكيًا

823 دولارًا

910 دولارات

فلوريدا

2،321 دولارًا

685 دولارًا

1636 دولارًا

جورجيا

1820 دولارًا

757 دولارًا

1،063 دولارًا أمريكيًا

هاواي

1049 دولارًا

326 دولارًا

723 دولارًا

ايداهو

998 دولارًا

320 دولار

678 دولارًا

إلينوي

1،397 دولارًا

468 دولارًا

929 دولارًا

إنديانا

1179 دولارًا

383 دولارًا

796 دولارًا

ايوا

1151 دولارًا

255 دولارًا

896 دولارًا

كانساس

1600 دولار

464 دولارًا

1136 دولارًا أمريكيًا

كنتاكي

2،363 دولارًا

790 دولارًا

1،574 دولارًا أمريكيًا

لويزيانا

2762 دولارًا أمريكيًا

895 دولارًا

1867 دولارًا

مين

963 دولارًا

372 دولارًا

591 دولارًا

ماريلاند

1872 دولارًا أمريكيًا

860 دولارًا

1،011 دولارًا

ماساتشوستس

1100 دولار

431 دولارًا

669 دولارًا

ميشيغان

2،387 دولار

1128 دولارًا

1،259 دولارًا

مينيسوتا

1418 دولارًا

559 دولارًا

859 دولارًا

ميسيسيبي

1636 دولارًا

498 دولارًا

1138 دولارًا أمريكيًا

ميسوري

1،526 دولارًا

484 دولارًا

1043 دولارًا

مونتانا

1726 دولارًا

362 دولارًا

1،364 دولارًا

نبراسكا

1،376 دولارًا

365 دولارًا

1010 دولارات أمريكية

نيفادا

2161 دولارًا

839 دولارًا

1،322 دولارًا

نيو هامبشاير

1169 دولارًا

429 دولارًا

740 دولارًا

نيو جيرسي

1860 دولارًا أمريكيًا

851 دولارًا

1009 دولارات أمريكية

المكسيك جديدة

1418 دولارًا

390 دولارًا

1028 دولارًا

نيويورك

2131 دولارًا

1،070 دولارًا

1،061 دولارًا أمريكيًا

شمال كارولينا

1،212 دولارًا

410 دولارات

801 دولارًا

شمال داكوتا

1195 دولارًا أمريكيًا

352 دولارًا

843 دولارًا

أوهايو

989 دولارًا

351 دولارًا

638 دولارًا

أوكلاهوما

1748 دولارًا

451 دولارًا

1،297 دولارًا

أوريغون

1،358 دولارًا

670 دولارًا

688 دولارًا

بنسلفانيا

1406 دولارات أمريكية

431 دولارًا

974 دولارًا

جزيرة رود

2043 دولارًا

842 دولارًا

1،201 دولارًا أمريكيًا

كارولينا الجنوبية

1،652 دولارًا

606 دولارات

1046 دولارًا

جنوب داكوتا

1،455 دولارًا

301 دولارًا

1154 دولارًا

تينيسي

1،298 دولارًا

400 دولار

898 دولارًا

تكساس

1610 دولارًا أمريكيًا

560 دولارًا

1050 دولارًا

يوتا

1،390 دولارًا أمريكيًا

577 دولارًا

813 دولارًا

فيرمونت

1123 دولارًا

338 دولارًا

785 دولارًا

فرجينيا

1،248 دولارًا

478 دولارًا

771 دولارًا

واشنطن

1234 دولارًا أمريكيًا

457 دولارًا

777 دولارًا

واشنطن د.ج.

1880 دولارًا أمريكيًا

736 دولارًا

1144 دولارًا

فرجينيا الغربية

1،605 دولارات أمريكية

517 دولارًا

1،088 دولارًا أمريكيًا

ويسكونسن

1160 دولارًا أمريكيًا

361 دولارًا

799 دولارًا

وايومنغ

1،369 دولارًا

335 دولارًا

1035 دولارًا

يمكن أن تساعدك هذه المعدلات المعيارية في معرفة ما يمكن توقعه ، ولكن للحصول على أفضل الأسعار الممكنة ، سترغب في مقارنة عروض أسعار التأمين على السيارات.

»المزيد: عروض أسعار التأمين على السيارات: ما تحتاج إلى معرفته

كيفية التوفير في التأمين على السيارة ذات التغطية الكاملة

يتسوق في الانحاء. للعثور على تأمين تغطية كامل رخيص ، من المهم التسوق. قارن الأسعار مع ثلاث شركات على الأقل للعثور على أرخص سعر لك.

ابحث عن الخصومات. هناك خصومات على التأمين على السيارات لكل شيء من الحصول على درجات جيدة لامتلاك سيارة جديدة. اتصل بوكيلك لتأكيد ما عرضته لزيادة مدخراتك.

النظر في زيادة الخاص بك للخصم. تتمثل إحدى طرق خفض فاتورة التأمين على سيارتك في زيادة الخصم ، أو ما تدفعه قبل بدء التأمين. سيؤدي القيام بذلك إلى خفض التكلفة الإجمالية لسياستك ، على الرغم من اختلاف المدخرات حسب الشركة.

تجنب المخالفات المرورية. يمكن لتذاكر السرعة والحوادث و DUIs زيادة أسعار التأمين على سيارتك بشكل كبير ، حتى بعد حادث واحد. يمكن أن تظل هذه المخالفات على سجلك لمدة ثلاث إلى خمس سنوات ، لذا تأكد من القيادة بحذر إذا كنت تريد أرخص الأسعار.

العمل على الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون لتاريخك الائتماني تأثير كبير على فاتورة التأمين على سيارتك. في الواقع ، وجد تحليل الأسعار لدينا أن ضعف الائتمان يمكن أن يزيد أسعارك بقدر تأثير DUI لبعض السائقين.

الأسئلة المتداولة ما لم يتم تضمينه في التغطية الكاملة?

على الرغم من الاسم ، لا يشمل تأمين التغطية الكاملة كل شيء. اعتمادًا على الحد الأدنى لولايتك ، تشمل التغطية التي قد لا تعتبر تغطية كاملة ما يلي:

  • تأمين الفجوة.

  • استبدال سيارة جديدة.

  • المساعدة على الطريق.

  • تغطية السائقين المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم.

  • تغطية المدفوعات الطبية.

  • الحماية من الإصابة الشخصية.

هل يستحق التأمين على السيارة التغطية الكاملة?

تُدفع وثائق التأمين ذات التغطية الكاملة في حالة تلف سيارتك ، بينما يغطي الحد الأدنى من التأمين عادةً الأضرار التي تلحق بسيارة أو شخص آخر فقط. إذا كنت لا تريد أن تتعثر في دفع تعويض عن الأضرار التي لحقت بسيارتك ، أو إذا لم تكن قادرًا على تحملها ، فقد ترغب في الدفع مقابل تغطية إضافية. على وجه الخصوص ، قد يستفيد السائقون الذين يعيشون في مناطق ذات ظروف جوية قاسية ، أو يمتلكون سيارة باهظة الثمن أو لديهم تنقلات مرورية عالية ، من تأمين التغطية الكاملة. تسوق للحصول على عروض أسعار التأمين على السيارات للعثور على أفضل تأمين تغطية كامل لك.

ماذا يغطي التأمين التغطية الكاملة?

التغطية الكاملة ليست سياسة محددة ، ولكنها تشمل عمومًا عدة أنواع من التغطية بما في ذلك تأمين المسؤولية والتغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم وأي تغطية أخرى مطلوبة لتلبية الحد الأدنى من متطلبات التأمين للولاية.

متى يمكنك التخلي عن تأمين التغطية الكاملة?

إذا كانت لديك سيارة قديمة ، ولا تساوي أكثر من المبلغ المقتطع ، ففكر في التخلي عن التغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم. لكن تذكر ، إذا كان لديك قرض سيارة أو عقد إيجار ، فقد يتطلب منك عقدك الحصول على تأمين تغطية كامل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here