ما هي الخطة المالية وكيف يمكنني صنعها?

الخطة المالية هي صورة شاملة لأموالك الحالية وأهدافك المالية وأية استراتيجيات تضعها لتحقيق تلك الأهداف. يجب أن يتضمن التخطيط المالي الجيد تفاصيل حول التدفق النقدي والمدخرات والديون والاستثمارات والتأمين وأي عناصر أخرى في حياتك المالية.

ما هو التخطيط المالي?

التخطيط المالي هو عملية مستمرة من شأنها أن تقلل من إجهادك بشأن المال ، وتدعم احتياجاتك الحالية وتساعدك على بناء عش لأهدافك طويلة المدى ، مثل التقاعد. يعد التخطيط المالي أمرًا مهمًا لأنه يسمح لك بالاستفادة القصوى من أصولك ، ويساعد في ضمان تحقيق أهدافك المستقبلية.

التخطيط المالي ليس للأثرياء فقط: إن إنشاء خارطة طريق لمستقبلك المالي هو للجميع. يمكنك وضع خطة مالية بنفسك ، أو يمكنك الحصول على مساعدة من متخصص في التخطيط المالي. نظرًا للخدمات عبر الإنترنت مثل مستشاري الروبوت ، أصبح الحصول على المساعدة في التخطيط المالي ميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه أكثر من أي وقت مضى.

التخطيط المالي في 7 خطوات

1. ابدأ بتحديد الأهداف المالية

تسترشد الخطة المالية الجيدة بأهدافك المالية. إذا اقتربت من التخطيط المالي الخاص بك من وجهة نظر ما يمكن أن تفعله أموالك من أجلك - سواء كان ذلك شراء منزل أو مساعدتك على التقاعد مبكرًا - فستجعل الادخار يبدو أكثر تعمدًا.

اجعل أهدافك المالية ملهمة - كيف تريد أن تبدو حياتك بعد خمس سنوات? ماذا عن 10 و 20 سنة? هل تريد امتلاك سيارة او منزل? هل الأطفال في الصورة? كيف تتخيل حياتك في التقاعد?

تبدأ بالأهداف لأنها ستلهمك لإكمال الخطوات التالية وتوفر ضوءًا إرشاديًا بينما تعمل على جعل هذه الأهداف حقيقة واقعة.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. يتعلم أكثر

على موقع Facet Wealth

? Call Facet على الرقم 6401-826-888

ثروة الوجه

الرسوم والحد الأدنى:

  • 100 دولار وما فوق شهريًا (استشارة أولية مجانية).

  • الحد الأدنى للحساب $ 0.

العرض الترويجي: خصم 15٪ لمدة عام على التخطيط المالي (يتطلب دفعة سنوية مقدمًا).

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. يتعلم أكثر

على موقع Zoe Financial

? اتصل بـ Zoe على 347-658-5101

زوي المالية

الرسوم والحد الأدنى:

  • تختلف الرسوم حسب المستشار.

  • الحد الأدنى للحساب $ 0.

الترويج: لا شيء.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. يتعلم أكثر

على موقع Vanguard

? اتصل بـ Vanguard على الرقم 844-850-2151

VANGUARD VERSONAL ADVISOR SERVICES®

الرسوم والحد الأدنى:

  • 0.30٪ من الأصول.

  • 50،000 دولار كحد أدنى للحساب.

الترويج: لا شيء.

2. تتبع أموالك ، وأعد توجيهها نحو أهدافك

تعرف على التدفق النقدي الشهري - ما الذي سيأتي وما سيخرج. الصورة الدقيقة هي المفتاح لإنشاء خطة مالية ، ويمكن أن تكشف عن طرق لتوجيه المزيد من المدخرات أو سداد الديون. يمكن أن تساعدك معرفة أين تذهب أموالك في تطوير خطط فورية ومتوسطة وطويلة الأجل.

تطوير الميزانية هو خطة فورية نموذجية. توصي NerdWallet بمبادئ الميزانية 50/30/20: ضع 50٪ من راتبك المنزلي تجاه الاحتياجات (الإسكان والمرافق والنقل والمدفوعات المتكررة الأخرى) ، و 30٪ نحو الرغبات (تناول الطعام بالخارج ، والملابس ، والترفيه) و 20٪ نحو الادخار وسداد الديون. يعد تخفيض بطاقة الائتمان أو الديون الأخرى عالية الفائدة خطة مشتركة متوسطة الأجل ، والتخطيط للتقاعد هو خطة نموذجية طويلة الأجل.

»بحاجة إلى بداية سريعة? جرب ورقة عمل الميزانية سهلة الاستخدام هذه.

3. احصل على صاحب العمل المطابق

إذا قمت بزيارة مستشار مالي ، فسيتأكد من أن يسأل: هل لديك خطة تقاعد برعاية صاحب العمل مثل 401 (ك) ، وهل يطابق صاحب العمل أي جزء من مساهمتك?

صحيح ، إن مساهمات 401 (ك) تقلل من راتبك الذي تحصل عليه الآن ، لكن الأمر يستحق أن تضع ما يكفي للحصول على المبلغ المطابق بالكامل ، لأن هذا التطابق هو أموال مجانية. إليك المبلغ الذي يجب أن تساهم به في 401 (ك).

4. تأكد من أن حالات الطوارئ لا تصبح كوارث

الأساس المتين لأي خطة مالية هو تخصيص الأموال لتغطية نفقات الطوارئ. يمكنك أن تبدأ صغيرة - 500 دولار تكفي لتغطية حالات الطوارئ الصغيرة والإصلاحات بحيث لا تؤدي الفاتورة غير المتوقعة إلى زيادة ديون بطاقة الائتمان. قد يكون هدفك التالي 1000 دولار ، ثم نفقات المعيشة الأساسية لشهر واحد ، وهكذا.

يعد بناء الائتمان طريقة أخرى لحماية ميزانيتك من الصدمات. يمنحك الائتمان الجيد خيارات عندما تحتاج إليها ، مثل القدرة على الحصول على سعر مناسب على قرض السيارة. كما يمكن أن يعزز ميزانيتك عن طريق الحصول على أسعار أرخص على التأمين والسماح لك بتخطي ودائع المرافق.

5. معالجة الديون عالية الفائدة

خطوة حاسمة في أي خطة مالية: سداد الديون "السامة" عالية الفائدة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان ، وقروض يوم الدفع ، وقروض الملكية ، ومدفوعات الإيجار المنتهي بالتملك. قد تكون أسعار الفائدة على بعض هذه الأسعار مرتفعة للغاية بحيث ينتهي بك الأمر بسداد ضعف أو ثلاثة أضعاف ما اقترضته.

إذا كنت تكافح مع ديون متجددة ، فقد يساعدك قرض توحيد الديون أو خطة إدارة الديون في جمع العديد من النفقات في فاتورة شهرية واحدة بسعر فائدة أقل.

6. استثمر لبناء مدخراتك

يبدو الاستثمار كشيء للأثرياء أو عندما تكون راسخًا في حياتك المهنية والعائلية. ليست كذلك.

يمكن أن يكون الاستثمار بسيطًا مثل وضع الأموال في 401 (k) وبلا احتكاك مثل فتح حساب وساطة (كثير منهم ليس لديهم حد أدنى للبدء).

»اطلع على شرح تفصيلي حول كيفية استثمار الأموال.

تستخدم الخطط المالية مجموعة متنوعة من الأدوات للاستثمار في التقاعد أو المنزل أو الكلية:

  • خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. إذا كان لديك خطة 401 (k) أو 403 (b) أو خطة مماثلة ، فقم بتوسيع مساهماتك تدريجيًا نحو حد IRS البالغ 19،500 دولارًا أمريكيًا في السنة. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فإن الحد الأقصى سيرتفع إلى 26000 دولار.

  • التقليدية أو روث إيرا. يمكن لحسابات الاستثمار المميّزة من الضرائب هذه زيادة مدخرات التقاعد بما يصل إلى 6000 دولار في السنة (أو 7000 دولار ، إذا كان عمرك أكثر من 50). سيساعدك دليل NerdWallet IRA هذا على اختيار النوع المناسب من IRA ويوضح لك كيفية فتح حساب.

  • 529 خطة ادخار جامعية. توفر هذه الخطط التي ترعاها الدولة نموًا للاستثمار معفاة من الضرائب وسحبًا لنفقات التعليم المؤهلة.

7. قم ببناء خندق لحماية وتنمية رفاهيتك المالية

مع كل خطوة من هذه الخطوات ، تقوم ببناء خندق لحماية نفسك وعائلتك من النكسات المالية. مع تقدم حياتك المهنية ، استمر في تحسين خندقك المالي من خلال:

  • زيادة الاشتراكات في حسابات التقاعد الخاصة بك.

  • حشو صندوق الطوارئ الخاص بك حتى تحصل على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية.

  • استخدام التأمين لحماية استقرارك المالي ، حتى لا يعرقلك حادث سيارة أو مرض. يحمي التأمين على الحياة أحبائك الذين يعتمدون على دخلك. التأمين على الحياة ، الذي يغطي فترات تتراوح من 10 سنوات إلى 30 عامًا ، مناسب تمامًا لاحتياجات معظم الأشخاص.

هل تحتاج إلى مساعدة في التخطيط المالي?

الخطة المالية ليست وثيقة ثابتة - إنها أداة لتتبع تقدمك ، ويجب عليك تعديلها مع تطور حياتك. من المفيد إعادة تقييم خطتك المالية بعد مراحل الحياة الرئيسية ، مثل الزواج أو بدء عمل جديد أو إنجاب طفل أو فقدان أحد أفراد أسرته.

»أريد العمل مع مستشار محلي. ابحث عن مستشار مالي بالقرب مني

إذا لم تكن من النوع الذي تصنعه بنفسك - أو إذا كنت تريد مساعدة احترافية في إدارة بعض المهام وليس غيرها - فلا يتعين عليك القيام بذلك بمفردك. ضع في اعتبارك نوع المساعدة التي تحتاجها:

إدارة المحافظ فقط: يقدم مستشارو Robo إدارة مبسطة ومنخفضة التكلفة للاستثمار عبر الإنترنت. تقوم خوارزميات الكمبيوتر ببناء محفظة استثمارية بناءً على الأهداف التي حددتها وإجاباتك على الأسئلة حول تحملك للمخاطر. بعد ذلك ، تراقب الخدمة مزيج الاستثمار الخاص بك وتعيد توازنه بانتظام لضمان بقائك على المسار الصحيح. نظرًا لأنه رقمي بالكامل ، فإنه يأتي بتكلفة أقل بكثير من تعيين مدير محفظة بشرية.

»بحاجة الى مساعدة في الاستثمار? تعرف على مستشاري الروبوت

خطة مالية كاملة ونصائح استثمارية: توفر خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت وصولاً افتراضيًا للمستشارين البشريين. ستشمل الخدمة الأساسية إدارة الاستثمار الآلي (مثلما تحصل عليه من مستشار آلي) ، بالإضافة إلى القدرة على التشاور مع فريق من المستشارين الماليين عندما يكون لديك أسئلة مالية أخرى. يعكس مقدمو الخدمات الأكثر شمولاً بشكل أساسي مستوى الخدمة التي يقدمها المخططون الماليون التقليديون: أنت مُتوافق مع مستشار مالي بشري مُخصص لإدارة استثماراتك ، وإنشاء خطة مالية شاملة لك ، وإجراء عمليات تسجيل وصول منتظمة لمعرفة ما إذا كنت تسير في الطريق الصحيح أو تحتاج إلى تعديل خطتك المالية.

" بحاجة لبعض المساعدة? تحقق من تقريرنا لأفضل مستشاري الثروة

توجيه متخصص و / أو ترغب في مقابلة مستشار وجهاً لوجه: إذا كان لديك وضع مالي معقد أو كنت بحاجة إلى متخصص في التخطيط العقاري أو التخطيط الضريبي أو التأمين ، فقد يكون المستشار المالي التقليدي في منطقتك مناسبًا للفاتورة. لتجنب تضارب المصالح ، نوصي المستشارين الماليين الذين يتقاضون رسومًا فقط والذين هم مؤتمنون (مما يعني أنهم وقعوا على قسم بالتصرف لصالح العميل). لاحظ أن بعض المستشارين الماليين التقليديين يرفضون العملاء الذين ليس لديهم ما يكفي للاستثمار ؛ يختلف تعريف "كافي " ، لكن العديد من المستشارين يحتاجون إلى 250.000 دولار أمريكي أو أكثر. إذا كنت تريد معرفة المزيد حول تكلفة رؤية المستشار ، فاقرأ دليلنا حول رسوم المستشار المالي.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here