ما هو المستشار المالي?

المستشار المالي هو نوع من المستشار المالي. سيقوم المستشار المالي بإجراء مراجعة لوضعك المالي الحالي ووضع استراتيجية لخطة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المستقبلية.

تعريف المستشار المالي

يعمل المستشارون الماليون مع عملائهم لفهم أصولهم بشكل أفضل وما يريدون أن تفعله هذه الأصول لهم في المستقبل. على سبيل المثال ، إذا كان العميل يريد الادخار للتقاعد ، ولكن ليس متأكدًا من كيفية ذلك ، يمكن للمستشار المالي أن يوصي بنوع حساب التقاعد المراد استخدامه ، ويقترح استثمارات محددة ، ويجيب على أسئلة حول مقدار التوفير.

اعتمادًا على تدريبهم وخلفيتهم ومستوى شهاداتهم ، قد يتمكن المستشارون الماليون من مساعدة العملاء الذين لديهم احتياجات أكثر تخصصًا مثل إعداد الضرائب والتأمين.

"لكي أكون واضحًا ، ليس كل المهنيين الذين يطلقون على أنفسهم مستشارين ماليين يحملون شهادة ChFC. "

غالبًا ما يتم استخدام المصطلحين "مستشار مالي " و "مستشار مالي " بالتبادل ، ولكن بعض المستشارين الماليين يحملون تسمية تسمى المستشار المالي المعتمد ، أو ChFC. قد تقدم ChFCs تخطيطًا ماليًا أكثر تخصصًا من المستشارين الماليين الآخرين ، مثل تخطيط الأعمال أو الطلاق. لكي نكون واضحين ، ليس كل المهنيين الذين يطلقون على أنفسهم مستشارين ماليين يحملون شهادة ChFC. اسأل دائمًا أي مستشار مالي محتمل عن الشهادات المحددة التي يحملها.

ماذا يفعل المستشار المالي?

ينظر المستشارون الماليون إلى الصورة الكاملة للحياة المالية للعميل ، بما في ذلك الديون والأصول والمصروفات والدخل ، لمساعدة العملاء على تحديد هذه الأهداف. يمكن أيضًا للمستشارين الماليين الذين لديهم التراخيص المناسبة إدارة استثمارات عملائهم.

ستعتمد أيضًا أنواع الخدمات التي تتلقاها من المستشار المالي على نوع المستشار الذي تعمل معه. هناك ثلاثة خيارات رئيسية للأشخاص الذين يبحثون عن مستشار مالي أو مستشار مالي:

1. توفر Robo-Advisors إدارة محافظ غير مكلفة. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار ولكنك لا تريد إدارة محفظتك الاستثمارية بنفسك ، فيمكن للمستشار الآلي أن يفعل ذلك نيابةً عنك. يقدم بعض المستشارين الآليين أيضًا خدمات وأدوات التخطيط المالي.

2. تقدم خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت كلاً من إدارة الاستثمار وأشكال أخرى من المشورة المالية. إذا كنت بحاجة إلى تخطيط مالي أكثر شمولاً من مجرد إدارة الاستثمار ، فإن خدمة التخطيط المالي عبر الإنترنت أقل تكلفة من المستشار الشخصي.

3. يميل المستشارون أو المستشارون الماليون الشخصيون إلى أن يكونوا الأغلى ثمناً ، ولكن تطوير علاقة مع نفس المستشار على مدار سنوات عديدة يمكن أن يكون مفيدًا. يمكن للمستشار الشخصي التعرف على شخصيتك وعائلتك ومجتمعك - والذي يمكن أن يكون مصدرًا للراحة عند شراء منزل أو الادخار للتقاعد أو معرفة كيفية دفع تكاليف كلية طفلك دروس. فيما يلي 10 أسئلة لطرحها على مستشار مالي.

ما الفرق بين المستشار المالي والمستشار المالي?

غالبًا لا يوجد فرق بين المستشار المالي والمستشار المالي. تستخدم العديد من شركات الاستثمار المصطلحات بالتبادل.

يمكن لكل من المستشارين الماليين والمستشارين الماليين الحصول على مجموعة متنوعة من التراخيص أو التعيينات. يحمل العديد منهم تراخيص FINRA ، مثل تراخيص Series 7 و 66 ، والتي تسمح لهم ببيع الاستثمارات. (FINRA هي منظمة تنظم الوسطاء والتجار.) قد يكون الآخرون من ChFCs أو حاصلين على شهادة متخصصة أخرى ، مثل مخطط مالي معتمد أو CFP.

نظرًا لوجود القليل من اللوائح التي تحكم ما يسميه المتخصصون الماليون أنفسهم ، فإن الواجب يقع على عاتق المستهلك ليكون أكثر حرصًا عند العمل مع أحد. واحدة من أفضل الطرق للتأكد من أنك تثق في مستشارك المالي هي العثور على ائتمان برسوم فقط. لا يقبل المستشارون الماليون أو المستشارون المؤتمنون عمولات على الاستثمارات التي يبيعونها ويطلب منهم العمل في مصلحة عملائهم.

تحقق دائمًا من خلفية المستشار المحتمل لمعرفة ما تعنيه شهاداتهم وتراخيصهم بالضبط. على سبيل المثال ، بعض الشركات المملوكة للوحدات هم وكلاء مقابل رسوم فقط ، لكن ليس كلهم.

" تحتاج مساعدة? تعرف على كيفية اختيار مستشار مالي

هل أحتاج إلى مستشار مالي?

ما إذا كنت بحاجة إلى مستشار مالي يعتمد على ظروفك. إذا كان لديك محفظة استثمارية بسيطة إلى حد ما ، فيمكنك استخدام مستشار آلي كطريقة منخفضة التكلفة لإدارة تلك الاستثمارات إذا كنت لا تشعر بالراحة للقيام بذلك بنفسك.

إذا كانت استثماراتك معقدة نوعًا ما ، أو كنت بحاجة إلى مساعدة في موضوعات أخرى غير إدارة الاستثمار - مثل التخطيط العقاري أو المساعدة الضريبية أو سداد الديون - فقد يكون من المفيد العمل مع مستشار مالي أو البحث في خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت.

قد تكون فكرة جيدة أن تحصل على بعض النصائح من مستشار مالي عندما تواجه تغييرات أو أحداث حياتية كبيرة. يمكن أن يكون للزواج أو إنجاب طفل أو تغيير وظيفتك آثار خطيرة على أموالك. يمكن أن يساعدك التحدث مع أحد المحترفين على التنقل في هذه التغييرات وإجراء تعديلات على خطتك المالية العامة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here