ما هو الوكيل ، ولماذا هو مهم?

إذا كنت مرتبكًا بشأن التمييز بين المؤتمن والمستشار المالي ، فأنت لست وحدك. نوضح هنا ماهية الوكيل في الواقع وكيف ينطبق العنوان على عالم المشورة المالية.

التعريف: ائتماني

الوكيل هو الفرد الذي يعمل في مصلحة شخص معين أو مستفيد معين. في عالم الخدمات المالية ، هذا يعني أنه يجب على المستشارين الائتمانيين شراء وبيع الاستثمارات التي تناسب عملائهم بشكل أفضل. يمتلك المؤتمنون روابط ثقة مع العملاء ويجب عليهم تجنب تضارب المصالح. إن العمل مع مستشار مالي ائتماني يعني أن لديهم أفضل المصالح المالية الخاصة بك ، ولكن كن حذرًا - فليس كل المستشارين مؤتمنين.

إذا لم يكن لدى مستشارك المالي واجب ائتماني تجاهك ، فقد يكون قادرًا على التوصية بالاستثمارات أو المنتجات التي تدفع له عمولة أكبر على تلك التي ستكون الأنسب لك ، مما قد يكلفك أكثر.

توجد علاقات ائتمانية خارج خدمات الاستشارات المالية ، عادةً في الأماكن التي تتطلب مستوى عالٍ من الثقة: قد يكون لأعضاء مجلس الإدارة واجب ائتماني تجاه شركاتهم ، ويدين الأمناء بواجبات ائتمانية تجاه المستفيدين ، وعادة ما يكون لمديري خطة التقاعد واجب ائتماني لموظفي شركتهم.

»أبحث عن مستشار? تحقق من قائمتنا لأفضل المستشارين الماليين

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. يتعلم أكثر

على موقع Facet Wealth

? Call Facet على الرقم 6401-826-888

ثروة الوجه

الرسوم والحد الأدنى:

  • 100 دولار وما فوق شهريًا (استشارة أولية مجانية).

  • الحد الأدنى للحساب $ 0.

العرض الترويجي: خصم 15٪ لمدة عام على التخطيط المالي (يتطلب دفعة سنوية مقدمًا).

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. يتعلم أكثر

على موقع Zoe Financial

? اتصل بـ Zoe على 347-658-5101

زوي المالية

الرسوم والحد الأدنى:

  • تختلف الرسوم حسب المستشار.

  • الحد الأدنى للحساب $ 0.

الترويج: لا شيء.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. يتعلم أكثر

على موقع Vanguard

? اتصل بـ Vanguard على الرقم 844-850-2151

VANGUARD VERSONAL ADVISOR SERVICES®

الرسوم والحد الأدنى:

  • 0.30٪ من الأصول.

  • 50،000 دولار كحد أدنى للحساب.

الترويج: لا شيء.

كيف أعرف أنني أعمل مع مستشار مالي ائتماني?

التشريع المحيط بمصداقية المستشارين الماليين غامض ويضع بشكل أساسي مسؤولية التحقق من الوضع الائتماني للمستشار على عاتق العميل.

تتمثل إحدى الطرق للتأكد من أن مستشارك الائتماني هو العمل مع مخطط مالي معتمد - متخصص مدرب تدريباً عالياً يتمتع بتعليم وخبرة مالية كبيرة. تنص مدونة قواعد السلوك المهني CFP على أن جميع CFPs "يجب أن يعملوا بصفتهم ائتمانيًا ، وبالتالي ، يتصرفون في مصلحة العميل. "لذا إذا رأيت تعيين CFP ، فأنت تعلم أنك في أيد أمينة. يمكنك التحقق من CFP من خلال موقع CFP Board 's.

هناك أنواع مختلفة من المستشارين الماليين ، بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الشهادات والتراخيص التي يمكن أن يحملها هؤلاء المستشارون. يتم تنظيم عدد قليل من العناوين بخلاف مستشار الاستثمار والوسيط-الوسيط على الإطلاق ، بما في ذلك العناوين الشائعة مثل "مستشار الثروة " و "المستشار المالي " ، لذا تأكد من فحص أي مستشارين محتملين قبل الالتزام بأحدهم.

»لست متأكدًا من كيفية الاختيار? فيما يلي 10 أسئلة لطرحها على مستشار مالي

مستشار آلي مؤتمن?

يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات الكمبيوتر لبناء وإدارة محفظة استثمارية لك بناءً على عوامل شخصية ، مثل تحمل المخاطر. يتم تسجيل العديد من مستشاري الروبوتات كمستشارين استثماريين لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات ولديهم واجب ائتماني تجاه عملائهم. ومع ذلك ، فإن العديد من مستشاري الروبوت لديهم فهم محدود للعملاء ، مما قد يعني أنهم غير قادرين على المساعدة في توجيهات التخطيط المالي الواسع ، مثل إدارة الديون. غالبًا ما يستشهد نقاد المستشارين الآليين بحدودهم على أنها كافية لاستبعادهم من كونهم مؤتمنين.

" على استعداد للبدء? إليك تقريرنا عن أفضل مستشاري الروبوت

إذا كنت تبحث فقط عن إدارة الاستثمار ، فإن العديد من مستشاري الروبوتات يقدمون ذلك بصفته وكيل ائتماني. ومع ذلك ، لن يتمكن معظمهم من أخذ صورتك المالية الكاملة في الاعتبار بالطريقة التي قد يفعلها المستشار التقليدي.

الواجب الائتماني مقابل. معيار الملاءمة

ينص قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 على أن مستشار الاستثمار (أو أي شخص يعمل في مجال تقديم المشورة في مجال الاستثمار) عليه واجب ائتماني تجاه عملائه. يسمي القانون نفسه هذه الإجراءات على نطاق واسع ولا يوفر لوائح محددة تتجاوز مطالبة المستشارين بالتصرف في مصلحة العميل.

الوسطاء - المتداولون ، وهو مصطلح أوسع يستخدم لوصف شخص أو شركة تشتري وتبيع الأوراق المالية نيابة عن العميل وكذلك نيابة عنهم أو لمنظمتهم ، ولا يخضعون بشكل موحد لواجب ائتماني ، وإن كان ذلك في ظل ظروف معينة (مثل قانون الولاية) ، قد يخضع البعض لمعيار ائتماني. بدلاً من ذلك ، يجب أن يتبع المتداولون الوسطاء معيار الملاءمة الذي وضعته هيئة تنظيم الصناعة المالية ، أو FINRA ، مما يعني أنه يجب أن يكون لديهم اعتقاد معقول بأن الاستثمار أو المعاملة أو تكرار المعاملات مناسب للعميل.

هذا "الاعتقاد المعقول " يترك مجالًا للوسطاء والتجار للتوصية بمنتجات تزيد من أرباحهم النهائية من خلال العمولات ولكن قد لا يكون بالضرورة أفضل استثمار لك. من ناحية أخرى ، يجب أن يعمل المؤتمنون في مصلحتك الفضلى. هذا هو السبب في أنه من الأفضل العمل مع ائتماني بدلاً من مستشار يتبع معيار الملاءمة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here