ما هو قرض توطيد الدين?

قرض توحيد الديون هو قرض تستخدمه لدمج ديونك الحالية في دين واحد مع دفعة شهرية واحدة. يمكن أن يؤدي استخدام قرض توحيد الديون إلى تقليل إجمالي الفائدة المستحقة عليك على الدين ومساعدتك على سدادها بشكل أسرع. يمكن أيضًا أن يجعل سداد الديون أبسط ، حيث أن لديك دفعة شهرية واحدة فقط لتحتسبها في ميزانيتك.

يعتمد مدى توفر قروض توحيد الديون ومعدلات الفائدة عليها إلى حد كبير على درجة الائتمان الفردية الخاصة بك ؛ كلما كانت نتيجتك أفضل ، زادت الخيارات المتاحة لديك وانخفاض الفائدة التي ستدفعها.

هي قروض توحيد الديون فكرة جيدة?

يمكن أن تكون قروض توحيد الديون شريان حياة لأولئك الذين يغرقون في الديون عالية الفائدة. بالنسبة لكثير من الناس ، يمثل الخطوة الأولى نحو سداد الديون.

يعد قرض توحيد الديون فكرة جيدة إذا كان بإمكانك الحصول على واحد بسعر فائدة أقل من المعدل المشترك لديونك الحالية ومواكبة مدفوعاتك الشهرية.

عادةً ما تقدم قروض توحيد الديون معدلات فائدة أقل من معظم بطاقات الائتمان ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، وتسمح لك بوضع ميزانية لدفعة شهرية واحدة يمكن التنبؤ بها. على سبيل المثال ، كان متوسط ​​سعر الفائدة لبطاقات الائتمان للربع الأول من عام 2021 هو 14.75٪ ، في حين بلغ متوسط ​​سعر الفائدة للقروض الشخصية عن نفس الفترة 9.46٪ بحسب الاحتياطي الفيدرالي.

عادةً ما تكون هذه القروض عبارة عن قروض بالتقسيط ، مما يعني أنه عندما تأخذ القرض ، فأنت تعرف مبلغ الدفعة الشهرية وكم ستستمر فترة السداد.

طالما أنك تسدد دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، فلا يوجد تخمين أو أرصدة للتعامل معها لأن هذه القروض لا تحتوي على خطوط ائتمان متجددة ، على عكس بطاقات الائتمان.

»المزيد: أفضل قروض توحيد الديون لدرجة الائتمان الخاصة بك

حاسبة توحيد الديون

هل يؤثر قرض توحيد الديون على درجة الائتمان الخاصة بي?

مثل معظم أشكال الائتمان ، سيكون لقرض توحيد الديون تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك عند تقديم الطلب وعند سداده.

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض توحيد الديون ، عادةً ما يطلب المقرضون سحبًا قويًا من تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يمكن أن يهدم درجة الائتمان الخاصة بك بضع نقاط. وإذا استخدمت القروض لسداد ديون بطاقة الائتمان ولكن انتهى بك الأمر بحمل أرصدة كبيرة على تلك البطاقات مرة أخرى أثناء سداد القرض ، فستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، إذا كان القرض يضعك في وضع أفضل من خلال تمكين المزيد من المدفوعات التي يمكن إدارتها والتي يمكنك سدادها في الوقت المحدد كل شهر - والتي تمثل حوالي 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك - فقد يؤدي أخذ القرض وانخفاض درجة الائتمان قصيرة الأجل إلى تحقيق ذلك. بمعنى على المدى الطويل.

هل أنا مؤهل للحصول على قرض توحيد الديون?

تعتمد قدرتك على التأهل للحصول على قرض توحيد الديون بشكل أساسي على درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك. المقترضون ذوو الائتمان الجيد أو الممتاز (690 أو أعلى على مقياس FICO) ، والقليل من الديون والدخل المرتفع ، عادة ما يتأهلون للحصول على أدنى معدلات على قروض توحيد الديون ولديهم مجموعة واسعة من المقرضين للاختيار من بينها. يُنظر إلى المقترضين ذوي الائتمان السيئ إلى العادل (300 إلى 689 على مقياس FICO) على أنهم أكثر خطورة من قبل المقرضين وقد يكونون مؤهلين فقط للحصول على قروض توحيد الديون من المقرضين الذين يستهدفون المقترضين ذوي الائتمان السيئ.

»المزيد: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا

أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض توحيد الديون هي متابعة عملية التأهيل المسبق. تتمثل إحدى مزايا عملية التأهيل المسبق في أنها تستخدم ميزة سحب ائتمان ميسرة وتمنحك إحساسًا بالقروض والأسعار المتاحة لك دون الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التأهل مسبقًا على NerdWallet ومقارنة القروض من العديد من المقرضين عبر الإنترنت.

كيف أحصل على قرض توحيد الديون?

قم بعمل قائمة بجميع ديونك ومدفوعاتك الشهرية التي تريد دمجها. يجب أن يكون أي قرض لتوحيد الديون تحصل عليه كبيرًا بما يكفي لتغطية هذه الديون ، ويجب أن يكون معدل الفائدة على القرض ومبلغ الدفعة الشهرية أقل مما تدفعه حاليًا. تأكد من أن سداد القرض يتناسب مع ميزانيتك ؛ لن يكون قرض توحيد الديون مفيدًا إذا انتهى به الأمر إلى تجاوز ميزانيتك وزيادة الديون.

تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك ومبلغ القرض وسعر الفائدة الذي تريده ، ثم تسوق وقارن بين القروض المتاحة لك. تحقق من المقرضين عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية والبنوك ، حيث يقدم كل منها مزايا مختلفة.

طرق أخرى لتوحيد ديونك

توحيد الديون هو استراتيجية لسداد ديونك المختلفة عن طريق تجميعها في دين واحد بدفعة شهرية واحدة. يستخدم العديد من الأشخاص توحيد الديون لمعالجة واحد أو أكثر من ديون بطاقات الائتمان. هذا لأن معظم بطاقات الائتمان لديها معدلات فائدة مرتفعة ، مما يجعل سداد أرصدة كبيرة أمرًا صعبًا.

»المزيد: 5 طرق لتوحيد الديون

عادةً ما يتضمن توحيد الديون الحصول على قرض ، ولكن تشمل الخيارات الأخرى إعادة التمويل باستخدام بطاقة ائتمان لتحويل رصيد الفائدة بنسبة 0٪ ، أو الاستفادة من حقوق ملكية منزلك أو استخدام مدخراتك 401 (ك).

يمكن أن تكون إعادة تمويل ديونك باستخدام بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بفائدة 0٪ مفيدة للديون الأصغر التي تعتقد أنه يمكنك سدادها خلال الفترة الترويجية للبطاقة بدون فائدة ، والتي تستمر عادةً من 12 إلى 18 شهرًا.

إذا كنت تمتلك منزلًا ، يمكنك أيضًا الاقتراض مقابل حقوق ملكية منزلك لسداد ديونك. تتميز قروض الأسهم وخطوط الائتمان بمعدلات فائدة منخفضة ، ولكن إذا تخلفت عن سداد القرض ، فقد تفقد منزلك.

يختار بعض الأشخاص الحصول على قرض من حساب التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل ، مثل خطة 401 (ك). يمنحك هذا الخيار عادةً إمكانية الوصول إلى أسعار فائدة منخفضة ، ولكنه أيضًا يخفض من أموال التقاعد الخاصة بك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here