ما هو توطيد الديون ، وهل يجب أن أقوم بتوحيدها?

يقوم توحيد الديون بتدوير ديون متعددة ، عادةً ديون ذات فائدة عالية مثل فواتير بطاقات الائتمان ، في دفعة واحدة. قد يكون توحيد الديون فكرة جيدة بالنسبة لك إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة أقل. سيساعدك ذلك على تقليل إجمالي ديونك وإعادة تنظيمها حتى تتمكن من سدادها بشكل أسرع.

إذا كنت تتعامل مع مبلغ يمكن إدارته من الديون وتريد فقط إعادة تنظيم فواتير متعددة بأسعار فائدة ومدفوعات وتواريخ استحقاق مختلفة ، فإن توحيد الديون هو نهج سليم يمكنك التعامل معه بنفسك.

الماخذ الرئيسية:

كيفية توحيد ديونك

حاسبة توحيد الديون

عندما يكون توحيد الديون خطوة ذكية

عندما لا يستحق توحيد الديون ذلك

إنه وقت سحق الديون قم بالتسجيل لربط وتتبع كل شيء من البطاقات إلى الرهون العقارية في مكان واحد. البدء

كيفية توحيد ديونك

هناك طريقتان أساسيتان لتوحيد الديون ، وكلاهما يركز مدفوعات ديونك في فاتورة شهرية واحدة.

  • احصل على فائدة 0٪ ، بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد: حوّل جميع ديونك إلى هذه البطاقة وادفع الرصيد بالكامل خلال الفترة الترويجية. ستحتاج على الأرجح إلى رصيد جيد أو ممتاز (690 أو أعلى) للتأهل.

  • الحصول على قرض توحيد الديون بسعر ثابت: استخدم الأموال من القرض لسداد ديونك ، ثم سداد القرض على أقساط على مدى فترة محددة. يمكنك التأهل للحصول على قرض إذا كان لديك ائتمان سيء أو عادل (689 أو أقل) ، ولكن من المحتمل أن يكون المقترضون ذوو الدرجات الأعلى مؤهلين للحصول على أدنى المعدلات.

هناك طريقتان إضافيتان لتوحيد الديون وهما الحصول على قرض لشراء منزل أو قرض 401 (ك). ومع ذلك ، فإن هذين الخيارين ينطويان على مخاطر - على منزلك أو تقاعدك. على أي حال ، يعتمد الخيار الأفضل بالنسبة لك على درجة الائتمان الخاصة بك وملفك الشخصي ، بالإضافة إلى نسبة الدين إلى الدخل.

»المزيد: 5 طرق لتوحيد الديون

حاسبة توحيد الديون

استخدم الآلة الحاسبة أدناه لمعرفة ما إذا كان من المنطقي لك الدمج أم لا.

عندما يكون توحيد الديون خطوة ذكية

يتطلب النجاح في استراتيجية الدمج ما يلي:

  • لا تتجاوز مدفوعات الديون الشهرية (بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري) 50٪ من إجمالي الدخل الشهري.

  • ائتمانك جيد بما يكفي للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ أو قرض توحيد دين منخفض الفائدة.

  • يغطي التدفق النقدي الخاص بك باستمرار المدفوعات تجاه ديونك.

  • إذا اخترت قرض توحيد ، فيمكنك سداده في غضون 5 سنوات.

إليك سيناريو يكون فيه الدمج منطقيًا: لنفترض أن لديك أربع بطاقات ائتمان بمعدلات فائدة تتراوح من 18.99٪ إلى 24.99٪. أنت دائمًا تسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، لذا فإن رصيدك جيد. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض توحيد ديون غير مضمون بنسبة 7٪ - سعر فائدة أقل بكثير.

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يكشف التثبيت عن ضوء في نهاية النفق. إذا أخذت قرضًا لمدة ثلاث سنوات ، فأنت تعلم أنه سيتم سداده في غضون ثلاث سنوات - على افتراض أنك تسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد وتدير إنفاقك. على العكس من ذلك ، فإن إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقات الائتمان قد يعني شهورًا أو سنوات قبل سدادها ، وكل ذلك مع تراكم فائدة أكبر من رأس المال الأولي.

يسأل القراء أيضا

هل هي فكرة جيدة لتوحيد بطاقات الائتمان?

قم بتوحيد دينك إذا كان بإمكانك الحصول على قرض بشروط أفضل و / أو سيساعدك ذلك على سداد المدفوعات في الوقت المحدد. فقط تأكد من أن هذا الدمج جزء من خطة أكبر للتخلص من الديون وأنك لا تقوم بتكوين أرصدة جديدة على البطاقات التي جمعتها. اقرأ عن كيفية معالجة ديون بطاقة الائتمان.

كيف يعمل قرض توحيد الديون?

يتيح لك القرض الشخصي سداد أقساط الدائنين بنفسك ، أو يمكنك استخدام المقرض الذي يرسل الأموال مباشرة إلى دائنيك. اقرأ عن الخطوات المطلوبة للحصول على قرض شخصي.

هل قروض توحيد الديون تضر بائتمانك?

يمكن أن يساعد توحيد الديون ائتمانك إذا قمت بسداد مدفوعات في الوقت المحدد أو أدى التوحيد إلى تقليص أرصدة بطاقتك الائتمانية. قد يتأذى ائتمانك إذا قمت بزيادة أرصدة بطاقة الائتمان مرة أخرى ، أو أغلقت معظم أو كل بطاقاتك المتبقية ، أو إذا فاتتك سداد قرض توحيد الديون الخاص بك. تعرف على المزيد حول كيفية تأثير توحيد الديون على درجة الائتمان الخاصة بك.

عندما لا يستحق توحيد الديون ذلك

التوحيد ليس حلا سحريا لمشاكل الديون. إنه لا يعالج عادات الإنفاق المفرط التي تخلق الديون في المقام الأول. كما أنه ليس الحل إذا كنت غارقة في الديون وليس لديك أمل في سدادها حتى مع انخفاض المدفوعات.

إذا كان عبء الدين الخاص بك صغيرًا - يمكنك سداده في غضون ستة أشهر إلى عام بالسرعة الحالية الخاصة بك - ولن تدخر سوى مبلغ ضئيل من خلال التوحيد ، فلا تهتم.

جرب طريقة سداد الديون بنفسك بدلاً من ذلك ، مثل كرة الثلج للديون أو انهيار الديون.

إذا كان إجمالي ديونك أكثر من نصف دخلك ، وكشفت الآلة الحاسبة أعلاه أن توحيد الديون ليس خيارك الأفضل ، فمن الأفضل أن تسعى للحصول على إعفاء من الديون بدلاً من الخوض في المياه.

»المزيد: تتبع ديونك بالطريقة السهلة. اشترك في NerdWallet لمعرفة تفاصيل الديون والمدفوعات القادمة في مكان واحد.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here