ما هو الائتمان ولماذا تحتاجه?

الائتمان هو القدرة على اقتراض المال مع العلم - والوعد - بأنه سيتعين عليك سداده في المستقبل ، غالبًا مع الفائدة. قد تحتاج إلى رصيد لشراء منتج أو استخدام خدمة لا يمكنك الدفع مقابلها على الفور.

بينما يأتي الائتمان بأشكال عديدة ، فإن أكثرها شيوعًا هي بطاقات الائتمان وقروض المنزل والسيارات والطلاب. يجب عليك التقدم بطلب للحصول على ائتمان ، ويتم تحديد المبلغ المصرح لك باستخدامه من قبل مؤسسات الإقراض (مثل البنوك أو شركات الرهن العقاري) بناءً على تاريخك المالي الشخصي.

إن الحصول على ائتمان جيد يجعل من السهل القيام بالعديد من الأشياء ، بما في ذلك استئجار شقة أو شراء منزل أو سيارة ؛ قم بالتسجيل للحصول على خطة الهاتف الخليوي ؛ أو الحصول على قرض الطالب. من خلال الائتمان الجيد ، يمكنك حتى توفير المال في شكل أسعار فائدة منخفضة أو رسوم متنازل عنها ودفعات مقدمة عند إنشاء المرافق.

تعريف الائتمان

يمكن أن يعني الائتمان إما اقتراض المال أو الحصول على شيء ذي قيمة ، مثل السيارة ، مع الالتزام بالسداد لاحقًا وغالبًا مع احتساب الفائدة. يمكن أن يعني أيضًا قدرتك على اقتراض أو شراء أشياء بموجب عقد ائتمان.

تقرير الائتمان ودرجة الائتمان طريقتان يتم تحديد وصولك إلى الائتمان.

يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على سجل لسلوكك المالي ، بالإضافة إلى معلومات شخصية مثل صاحب العمل وعنوان المنزل الحالي والسابق. يسرد التقرير:

  • عدد الحسابات المفتوحة لديك ، جنبًا إلى جنب مع الأرصدة الحالية.

  • سجل الدفع الخاص بك ، بما في ذلك أي مدفوعات متأخرة أو فائتة.

  • القروض التي سحبتها والأرصدة المتبقية.

  • أي اضطرابات مالية مثل الإفلاس أو الرهن.

يمكن للمؤسسات المالية الإبلاغ عن نشاطك لبعض مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة أو جميعها: Equifax و TransUnion و Experian. ينتج كل مكتب تقرير ائتماني يمكنك الوصول إليه مجانًا باستخدام AnnualCreditReport.كوم.

تعد مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك والبحث عن التناقضات عادة جيدة لإنشاءها. إذا وجدت خطأً ، يمكنك الاعتراض عليه مع مكتب الائتمان. إذا تم الحكم على تحقيق لصالحك ، فقد يكون للخطأ الثابت تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يتراوح عادة من 300 إلى 850. يقوم بتقطير تاريخك الائتماني والمكونات الأخرى لتقريرك الائتماني في اختصار تستخدمه المؤسسات المالية لتحديد أهليتك الائتمانية.

مواكبة درجة الائتمان الخاصة بك سوف نخبرك عندما تتغير درجاتك ، ونقدم رؤى مجانية لطرق مواصلة البناء. اشترك ، إنه مجاني

أنواع الائتمان

هناك أنواع عديدة من الائتمان ، ولكن أكثرها شيوعًا: الائتمان المتجدد والتقسيط.

ائتمانية

الائتمان المتجدد هو نوع من الائتمان ، يتم إصداره عادةً في شكل بطاقة ائتمان ، حيث يتم منح المستخدمين حد ائتمان ولكن يمكنهم إنفاق الكثير أو القليل من هذا المبلغ كما يريدون. يتم سداد الأرصدة بالكامل أو جزئيًا كل شهر ، وأي رصيد متبقٍ يتم ترحيله (أو تدويره) إلى الشهر التالي. تختلف بطاقات الائتمان عن بطاقات الائتمان - نوع آخر من الائتمان - حيث يجب دفع الرصيد بالكامل كل شهر.

ائتمان تقسيط

ائتمان التقسيط هو نوع من الائتمان ، يتم إصداره عادةً في شكل قرض ، يسدده المقترضون بزيادات ثابتة بمرور الوقت. تتضمن أمثلة الائتمان المقسط قروض الطلاب وقروض السيارات والرهون العقارية.

رصيد الخدمة

ائتمان الخدمة هو نوع من الائتمان يصف العقود التي تبرمها مع العديد من مزودي الخدمة ، مثل شركات المرافق وخدمات العضوية. تقدم هذه الشركات الخدمة وتقوم بتوقيع عقد للدفع لها بعد وقوعها. تندرج خطة هاتفك الخلوي وفاتورة الكهرباء وعضوية الصالة الرياضية في هذه الفئة.

كيف تبني رصيدك

سواء أكنت تبدأ من الصفر أو ترغب في بناء ائتمان أقوى ، فإليك بعض الاستراتيجيات التي تساعدك على المضي قدمًا.

إذا لم يكن لديك رصيد ولكنك تتطلع إلى بنائه

  • كن مستخدمًا مصرحًا به على حساب أحد أفراد العائلة الموثوق به أو الزوج الذي لديه تاريخ ائتماني طويل ومسؤول. من خلال ربط اسمك بخط الائتمان الخاص بهم ، يمكنك جني الفوائد دون القلق بشأن مسؤولية الدفع.

  • إذا لم تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان لأن لديك ائتمانًا محدودًا أو سيئًا ، فجرّب بطاقة آمنة. تتطلب هذه البطاقات إيداعًا مقدمًا ، ويمكن للمقرضين استرداد هذا الإيداع إذا لم تدفع الرصيد في الوقت المناسب. بعد إنشاء سجل للدفع في الوقت المحدد ، يمكنك النظر في الترقية إلى بطاقة غير آمنة.

  • جرب قرض بناء الائتمان ، حيث يحتفظ المقرضون (في كثير من الأحيان البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية ، في هذه الحالة) بالمال الذي تدفعه في حساب حتى يتم سداد المبلغ بالكامل ، ثم يعيده إليك.

إذا كان لديك رصيد ولكن تريد تعزيز درجاتك

  • تأكد من سداد المدفوعات في الوقت المحدد. قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على الأقل لتجنب التعرض لغرامة نتيجة فوات الدفع.

  • حافظ على استخدام ائتمانك منخفضًا (أقل من 30٪ يعتبر أمرًا جيدًا ولكن أقل من 10٪ يعتبر مثاليًا).

  • حافظ على حسابات الائتمان مفتوحة ، وخاصة حساباتك طويلة الأمد. يأخذ سجل الائتمان الخاص بك في الاعتبار متوسط ​​عمر حسابك ، لذلك من الجيد إبقاء بطاقتك الائتمانية الأولى مفتوحة (حتى لو لم تستخدمها كثيرًا الآن).

  • لا تتقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من حدود الائتمان دفعة واحدة. توصي NerdWallet بتباعد بين طلبات الائتمان حوالي ستة أشهر.

تريد معرفة غير مألوفة مخصصة لأموالك? اجمع كل أموالك في عرض واحد ، واحصل على رؤى مخصصة لتحقيق أقصى استفادة منها. يتعلم أكثر.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here