ما هو القرض التقليدي?

"الرهن العقاري التقليدي " أو "القرض التقليدي " هو مصطلح يجب عليك مواجهته عند التسوق للحصول على قرض عقاري. بعد كل شيء ، يتم تقديم هذا النوع الشائع من الرهن العقاري من قبل معظم المقرضين.

غالبًا ما تكون القروض التقليدية هي الخيار الأفضل للمقترضين ذوي الائتمان القوي الذين يمكنهم المساهمة بدفعة أولى لا تقل عن 3٪ ، أو ربما أكثر قليلاً. تعرف على الوسائل التقليدية في صناعة الرهن العقاري ، وما إذا كان هذا هو النوع المناسب لك من قروض الإسكان.

دليل NerdWallet لـ COVID-19 احصل على إجابات للأسئلة المتعلقة برهنك العقاري وسفرك وأموالك - والحفاظ على راحة بالك. اكتشف دليلنا

ما هو الرهن العقاري التقليدي?

القرض التقليدي هو نوع من الرهن العقاري لا تدعمه وكالة حكومية ، مثل وزارة شؤون المحاربين القدامى. غالبًا ما تفي الرهون العقارية التقليدية بمتطلبات الدفعة المقدمة والدخل التي حددتها Fannie Mae و Freddie Mac ، وتتوافق مع حدود القرض التي وضعتها الإدارة الفيدرالية لتمويل الإسكان ، أو FHFA.

ستحتاج عمومًا إلى درجة ائتمان لا تقل عن 620 للتأهل للحصول على قرض تقليدي ، على الرغم من أن الدرجة التي تزيد عن 740 ستساعدك في الحصول على أفضل سعر. اعتمادًا على حالتك المالية والمبلغ الذي تقترضه ، قد تتمكن من سداد دفعة أولى تصل إلى 3٪ بقرض تقليدي. (على الرغم من أن عليك أن تدرك أن الدفعة المقدمة الأعلى قد تساعدك في الحصول على معدل أقل.)

»المزيد: فهم متطلبات القرض التقليدية

مقارنة القروض الحكومية والرهون العقارية التقليدية

القروض المدعومة من الحكومة مؤمنة من قبل الوكالات الفيدرالية. يحمي هذا التأمين المُقرض إذا فشل المقترض في سداد القرض ويهدف إلى تشجيع المقرضين على تقديم قروض عقارية لمجموعة أكبر من مشتري المنازل.

يتم تقديم الرهون العقارية التقليدية من قبل العديد من المقرضين الذين يقدمون أيضًا قروضًا مدعومة من الحكومة. ينظر المقرضون بشكل عام إلى القروض التقليدية على أنها أكثر خطورة لأنها غير مضمونة من قبل الحكومة ، لذلك تميل الرهون العقارية التقليدية إلى أن تكون لها متطلبات أكثر صرامة.

تقدم الرهون العقارية المدعومة من الوكالات الحكومية مؤهلات مختلفة يمكن أن تجعلها أكثر جاذبية لبعض مشتري المنازل.

  • تهدف القروض المضمونة من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان ، أو قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، إلى جعل شراء المنازل في متناول المقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​، مع معايير إقراض مريحة ، ودفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3.5٪ ومعدلات فائدة تنافسية.

  • قروض VA مضمونة من قبل U.إدارة شؤون المحاربين القدامى S وهي متاحة فقط لأعضاء الخدمة النشطين وقدامى المحاربين. يمكن أن يكون لقروض VA دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 0٪.

  • قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، المدعومة من قبل U.س. وزارة الزراعة ، موجهة نحو العقارات في المناطق المحددة على أنها ريفية. تقدم وزارة الزراعة الأمريكية أيضًا قروضًا مباشرة لبعض المقترضين ذوي الدخل المنخفض.

لا تقتصر القروض التقليدية على المقترضين على أساس الدخل أو الموقع أو الوضع العسكري. أي شخص قادر على تلبية معايير المقرض مؤهل للحصول على قرض عقاري تقليدي.

»المزيد: تعرف على المزيد حول الرهون العقارية التقليدية مقابل. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

ما هي أنواع القروض التقليدية المتاحة?

تنقسم الرهون العقارية التقليدية إلى فئتين: قروض "مطابقة " و "غير متوافقة ".

تتبع القروض المطابقة الإرشادات التي وضعتها Fannie Mae و Freddie Mac ، وهما شركتان ترعاهما الحكومة توفران أموالاً لـ U.س. سوق الإسكان. القاعدة الأكثر شهرة لها علاقة بحجم القرض. في عام 2021 ، حد القرض المطابق لمنازل الأسرة الواحدة في معظم أنحاء الولايات المتحدة القارية.س. هو 548،250 دولار. المناطق عالية التكلفة ، مثل هاواي وألاسكا ، لها حدود أعلى تصل إلى 822375 دولارًا لمنازل الأسرة الواحدة.

»أكثر: التوافق مقابل. قروض غير مطابقة: ما الفرق?

العديد من القروض غير المطابقة هي قروض ضخمة ، وهي مخصصة لمشتري المنازل الذين يحتاجون إلى اقتراض مبلغ أعلى من الحد المطابق للمنطقة.

تشمل الأنواع الأخرى من القروض غير المطابقة تلك المقدمة للمقترضين الذين يعانون من ضعف الائتمان أو الديون المرتفعة أو الإفلاس مؤخرًا ، أو على المنازل ذات نسبة القرض إلى القيمة المرتفعة (عادة ما تصل إلى 90٪ لقرض مطابق).

عادة ما يفرض المقرضون معدلات أعلى على القروض الضخمة والقروض الأخرى غير المطابقة. قد تحمل هذه القروض رسومًا أخرى أو متطلبات تأمينية بسبب طبيعتها الأكثر خطورة.

»المزيد: أنواع القروض التقليدية

مزايا القروض التقليدية

مقارنة بالقروض المدعومة من الحكومة ، قد يكون التأهل للحصول على قرض عقاري تقليدي أكثر صعوبة ، لكن القرض التقليدي يمكن أن يكون خيارًا جيدًا للعديد من مشتري المنازل.

  • المزيد من أنواع العقارات: بالإضافة إلى القروض الضخمة للمنازل ذات الأسعار المرتفعة ، يمكن استخدام القروض التقليدية لمنزل ثان أو عقار استثماري.

  • مزيد من التحكم في تأمين الرهن العقاري: إذا كانت الدفعة الأولى على قرض تقليدي أقل من 20٪ ، فسيتعين عليك الحصول على تأمين رهن عقاري خاص. بعد أن ينخفض ​​رصيد القرض الأساسي الخاص بك إلى 78٪ من قيمة المنزل ، ومع ذلك ، يمكنك أن تطلب إلغاء PMI الخاص بك. في المقابل ، يمكن أن تستمر أقساط التأمين على الرهن العقاري على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية طوال مدة القرض.

  • لا توجد رسوم خاصة بالبرنامج: على الرغم من أنك ستظل تدفع رسومًا للمقرض ، إلا أن القروض التقليدية لا تحمل التكاليف الإضافية الخاصة بالبرنامج للقروض المدعومة من الحكومة. على سبيل المثال ، مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ستدفع 1.75٪ قسط تأمين الرهن العقاري مقدماً ؛ قروض VA لها رسوم تمويل 1.4 إلى 2.3٪ ، حسب الدفعة الأولى.

  • المزيد من الخيارات في هيكل القروض: على الرغم من أن الرهون العقارية التقليدية بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا هي الأكثر شيوعًا ، إلا أنه يمكنك العثور على شروط أخرى (مثل قروض لمدة 15 أو 20 عامًا) بالإضافة إلى قروض عقارية ذات معدل قابل للتعديل. نظرًا لأن المقرضين ليسوا مضطرين للالتزام بالبرامج التي تحددها الحكومة ، فيمكنهم إنشاء المزيد من الخيارات.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here