ما هو حساب الوساطة وكيف يمكنني فتح حساب?

ما هو حساب الوساطة?

حساب الوساطة هو نوع الحساب المستخدم لشراء وبيع الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك. يمكنك تحويل الأموال من وإلى حساب الوساطة بشكل يشبه إلى حد كبير الحساب المصرفي ، ولكن على عكس البنوك ، تمنحك حسابات الوساطة إمكانية الوصول إلى سوق الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى.

سترى أيضًا حسابات الوساطة التي يشار إليها على أنها حسابات خاضعة للضريبة ، لأن دخل الاستثمار في حساب الوساطة يخضع للضريبة باعتباره مكسبًا لرأس المال. تتم مقارنة ذلك بحسابات التقاعد (مثل حسابات التقاعد المستقلة) التي لها مجموعة مختلفة من قواعد الضرائب والسحب ، وقد تكون أفضل لمدخرات التقاعد والاستثمار.

»جاهز للمقارنة بين حسابات الوساطة? شاهد تقريرنا عن أفضل الوسطاء عبر الإنترنت

كيف تعمل حسابات الوساطة?

هناك مجموعة من شركات الوساطة المرخصة - من وسطاء البورصة ذوي الخدمات الكاملة الأغلى سعراً إلى وسطاء الخصم منخفضي الرسوم عبر الإنترنت - حيث يمكنك إنشاء حساب وساطة.

يسمح لك العديد من الوسطاء بفتح حساب وساطة عبر الإنترنت بسرعة ، ولا تحتاج عمومًا إلى الكثير من المال للقيام بذلك - في الواقع ، تسمح لك العديد من شركات الوساطة بفتح حساب بدون إيداع أولي. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى تمويل الحساب قبل شراء الاستثمارات. يمكنك القيام بذلك عن طريق تحويل الأموال من حسابك الجاري أو حساب التوفير ، أو من حساب وساطة آخر. قد تتمكن أيضًا من إرسال شيك بالبريد.

أنت تمتلك الأموال والاستثمارات في حساب الوساطة الخاص بك ، ويمكنك بيع الاستثمارات في أي وقت. يحتفظ الوسيط بحسابك ويعمل كوسيط بينك وبين الاستثمارات التي ترغب في شرائها.

لا يوجد حد لعدد حسابات الوساطة التي يمكنك امتلاكها ، أو مقدار الأموال التي يمكنك إيداعها في حساب وساطة خاضع للضريبة كل عام. يجب ألا تكون هناك رسوم لفتح حساب وساطة.

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0 دولار

لكل تجارة على الإنترنت يو.س. الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة

مصاريف

0 دولار

لكل تجارة

مصاريف

0 دولار

لكل تجارة

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

احصل على 100 دولار

عند فتح حساب Fidelity جديد مؤهل بمبلغ 50 دولارًا أو أكثر. استخدم الكود FIDELITY100. عرض لوقت محدود. تطبق الشروط.

ترقية وظيفية

من 5 دولارات إلى 1000 دولار

في المخزون المجاني للمستخدمين الذين قاموا بالتسجيل عبر تطبيق الهاتف المحمول

ترقية وظيفية

احصل على 600 دولار أو أكثر

عند فتح وتمويل حساب E * TRADE برمز: BONUS21

حسابات الوساطة مقابل. حسابات التقاعد

لا يقدم حساب الوساطة القياسي ، أو الحساب الخاضع للضريبة ، أي مزايا ضريبية للاستثمار من خلال الحساب - في معظم الحالات ، سيتم فرض ضرائب على أرباح الاستثمار الخاصة بك. على الجانب الإيجابي ، هذا يعني أن هناك عددًا قليلاً جدًا من القواعد لهذه الحسابات: يمكنك سحب أموالك في أي وقت ولأي سبب ، واستثمار ما تريد. (فيما يلي اختياراتنا لأفضل حسابات الوساطة.)

ولكن إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، فسترغب في فتح حساب تقاعد بدلاً من حساب وسيط خاضع للضريبة. حساب التقاعد ، مثل Roth أو IRA التقليدي ، هو حساب استثماري ذو امتيازات ضريبية مصمم خصيصًا لمدخرات التقاعد الخاصة بك. لهذا السبب ، على عكس حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، تضع حسابات التقاعد قيودًا حول متى وكيف يمكنك سحب الأموال ، بالإضافة إلى المبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام. (فيما يلي اختياراتنا لأفضل حسابات IRA.)

يقدم الجدول أدناه لمحة موجزة عن كيفية مقارنة حسابات الوساطة مع حسابات التقاعد.

حساب وساطة

حساب التقاعد

الضرائب

قد تتكبد ضريبة أرباح رأس المال على دخل الاستثمار

عادة لا توجد مكاسب رأسمالية ؛ نمو مؤجل أو معفى من الضرائب

مساهمات

غير محدود

سقف للمساهمات السنوية

الانسحابات

لا حدود أو عقوبات

عقوبات الانسحاب قبل سن معينة ما لم تتحقق استثناءات

تستخدم في المقام الأول ل

تداول الأسهم ، تداول الخيارات ، استثمارات إضافية طويلة الأجل بعد الوصول إلى الحد الأقصى من حسابات التقاعد

النمو طويل الأمد ، مدخرات التقاعد

نصيحة الطالب الذي يذاكر كثيرا: قد تستثمر بالفعل للتقاعد من خلال صاحب العمل - تقدم العديد من الشركات خطة برعاية صاحب العمل مثل 401 (ك) وتطابق مساهماتك. لا يزال بإمكانك فتح حساب IRA ، لكننا نوصي بالمساهمة بما يكفي على الأقل في 401 (k) لكسب تلك المباراة أولاً.

كيفية اختيار مزود حساب الوساطة

بمجرد أن تقرر ما إذا كنت تريد حساب تقاعد أو حساب وساطة خاضع للضريبة ، سترغب في اختيار مزود حساب. هناك خياران رئيسيان يلبيان احتياجات معظم المستثمرين: الوسطاء عبر الإنترنت والمستشارون الآليون. كلاهما يقدم حسابات التقاعد وحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة.

حساب الوساطة عبر الإنترنت

إذا كنت ترغب في شراء وإدارة استثماراتك الخاصة ، فإن حساب الوساطة في وسيط عبر الإنترنت يناسبك.

يمكّنك حساب الاستثمار مع شركة الوساطة عبر الإنترنت من شراء وبيع الاستثمارات من خلال موقع الوسيط على الويب. يقدم وسطاء الخصم مجموعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار والسندات.

»تريد مقارنة الخيارات? تحقق من تقريرنا لأفضل الوسطاء للمبتدئين.

حساب الوساطة المدارة

يأتي حساب الوساطة المُدار مع إدارة الاستثمار ، إما من مستشار استثمار بشري أو مستشار آلي. يوفر مستشار الروبوت بديلاً منخفض التكلفة لتوظيف مدير استثمار بشري: تستخدم هذه الشركات خوارزميات كمبيوتر متطورة لاختيار وإدارة استثماراتك نيابةً عنك ، بناءً على أهدافك والجدول الزمني للاستثمار.

من المحتمل أن يكون مستشارو Robo مناسبين لك إذا كنت ترغب في عدم التدخل إلى حد كبير عندما يتعلق الأمر باستثماراتك. لدينا قائمة كاملة بأفضل المستشارين الآليين.

ملاحظة: لا نوصي باستثمار الأموال التي تحتاجها في غضون السنوات الخمس المقبلة. إذا كنت تدخر لهدف قصير الأجل ، فتخطى حساب الوساطة أو الاستثمار وفكر في هذه الخيارات للاستثمارات قصيرة الأجل.

كيفية فتح حساب وساطة

يعد إنشاء حساب وساطة عملية بسيطة - يمكنك عادةً إكمال طلب عبر الإنترنت في أقل من 15 دقيقة. (في معظم الولايات ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا لفتح حسابك الخاص ، ولكن إليك كيفية إنشاء الآباء لحساب وساطة لأطفالهم.)

بمجرد فتح حساب الاستثمار ، ستحتاج إلى بدء إيداع أو تحويل أموال. يبدو هذا معقدًا ، ولكن في هذه الأيام ، تعد عملية ربط حسابك المصرفي بحساب وساطة عملية بسيطة جدًا ، ويمكن إجراؤها عبر الإنترنت.

قد يطلب منك بعض الوسطاء التحقق من المعاملة. إذا كانت هذه هي الحالة ، فسيتعين عليك الانتظار حتى يودع الوسيط مبلغًا صغيرًا في حسابك المصرفي - عادةً بضعة سنتات - وستقوم بتأكيد المعاملة عن طريق إخبار الوسيط بالمبلغ الدقيق الذي تم أودعت. إذا كانت لديك أي أسئلة ، فيمكن للوسيط إرشادك خلال هذه العملية. بعد اكتمال التحويل وتمويل حساب الوساطة الخاص بك ، يمكنك البدء في الاستثمار.

قد يتم سؤالك عما إذا كنت تريد حساب نقدي أو حساب هامش. يسمح لك حساب الهامش باقتراض الأموال من الوسيط من أجل إجراء الصفقات ، لكنك ستدفع فائدة وهذا أمر محفوف بالمخاطر. بشكل عام ، من الأفضل الالتزام بحساب نقدي في البداية.

»البحث عن بعض الإرشادات لبدء الاستثمار? إليك كيفية الاستثمار في الأسهم

الأسئلة المتداولة ما هو أفضل حساب وساطة للمبتدئين?

تميل أفضل حسابات الوساطة للمبتدئين إلى عدم وجود حد أدنى للحسابات ، ودعم عملاء ممتاز ومنصة سهلة الاستخدام. من بين وسطاء مراجعات NerdWallet ، حصلت TDAmeritrade و InteractiveBrokers و Fidelity و Charles Schwab على أعلى الدرجات في قائمتنا لأفضل الوسطاء عبر الإنترنت للمبتدئين.

هل يوجد حد أدنى لفتح حساب وساطة?

لا يطلب معظم الوسطاء حدًا أدنى للحساب للبدء. لذلك إذا كان هذا مصدر قلق بالنسبة لك ، فابحث عن وسيط ليس لديه وسيط - هناك الكثير من الخيارات الرائعة التي لا تتطلب حدًا أدنى. تذكر ، مع ذلك ، أن الحد الأدنى للحساب يختلف عن الحد الأدنى للاستثمار. الحد الأدنى للحساب هو المبلغ الذي ستحتاج إلى إيداعه في حساب الوساطة فقط لفتحه. يمكن العثور على حد أدنى للاستثمار في صندوق مؤشر ، حيث يتعين عليك شراء ، على سبيل المثال ، 1000 دولار من الأسهم للمشاركة في الصندوق.

هل يجب أن أفتح حساب IRA أو حساب وساطة?

يعتمد ما إذا كان يجب عليك فتح حساب IRA أو حساب وساطة خاضع للضريبة أولاً على وضعك وأهدافك الاستثمارية. غالبًا ما يوصي المخططون الماليون ، أولاً وقبل كل شيء ، بالمساهمة بما يكفي على الأقل في خطة الشركة 401 (ك) لكسب مباراة الشركة ، إذا كان ذلك ممكنًا.

إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يكون من المنطقي فتح حساب IRA قبل حساب وساطة ، حيث أن IRA تتمتع بمزايا ضريبية كبيرة وهي مصممة لتحقيق نمو طويل الأجل. إذا كان لديك حساب IRA وتصل إلى الحد الأقصى بالفعل ، ولم يكن لديك حق الوصول إلى 401 (k) من خلال العمل أو تساهم بالفعل بما يكفي للحصول على مطابقة لشركتك على الأقل ، فيمكن أن يكون حساب الوساطة هو الخطوة التالية.

شاهد مخطط التدفق النقدي الخاص بنا للحصول على فكرة أفضل عن كيفية عمل كل هذا.

هل أدفع ضرائب على حساب وساطة?

فتح حساب وساطة لا يعني أنك ستكون في مأزق لأية ضرائب إضافية. ولكن بمجرد شراء الأسهم من خلال حساب الوساطة ، فربما يتعين عليك دفع ضريبة أرباح رأس المال إذا قمت ببيعها لجني الأرباح لاحقًا.

إذا كان السهم أو الصندوق الذي تشتريه من خلال حساب الوساطة يدفع أرباحًا ، فسيتعين عليك دفع ضرائب على هذه الأرباح حتى إذا اخترت إعادة استثمارها. إذا كانت هذه هي الحالة ، فسوف تقوم شركة الوساطة الخاصة بك بإرسال نموذج ضرائب DIV-1099 غير المعقد نسبيًا لتضمينه في إقرارك الضريبي.

إذا كنت تستثمر من خلال حساب تقاعد ، فعادة ما لا داعي للقلق بشأن أي من هذا.

هل يمكنني سحب المال من حساب الوساطة الخاص بي?

هناك عدة مستويات للحصول على المال من حساب الوساطة الخاص بك. إذا تم استثمارها في الأسهم ، فسيتعين عليك بيع هذه الأسهم أولاً. بعد ذلك ، بمجرد توفر الأموال كنقد في حسابك (وهو ما يحدث هذه الأيام بشكل فوري إلى حد ما) ، لا يزال من المحتمل أن تنتظر بضعة أيام قبل أن تتمكن من سحب تلك الأموال. بمجرد "تسوية " الصفقة ، يمكنك سحب النقود ، الأمر الذي قد يستغرق بضعة أيام أخرى حتى تظهر النقود في حسابك المصرفي.

لذلك ، في ظل الظروف العادية ، لا ينبغي أن تكون هناك أي مشكلة في الحصول على النقد من حساب الوساطة الخاص بك ، ولكن ضع في اعتبارك أنه قد يستغرق عدة أيام قبل أن يكون متاحًا بالفعل في حسابك المصرفي. بالنسبة لشركات السمسرة التي تقدم إدارة النقد بالإضافة إلى خدمات الوساطة ، تكون هذه العملية أسرع بكثير.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here