ما هو متوسط ​​درجة الائتمان?

عند التحقق من رصيدك ، قد تتساءل عن كيفية تكديسك مقابل متوسط ​​درجة الائتمان أو مقارنتها بالآخرين.

كان متوسط ​​درجة ائتمان FICO في أبريل 2021 هو 716 ؛ كان متوسط ​​VantageScore 693 في يوليو.

يستخدم كل من FICO و VantageScore مقياسًا من 300 إلى 850. إنهم يعتبرون العديد من نفس عوامل الائتمان ولكنهم يزنونها بطرق مختلفة قليلاً.

يقع متوسط ​​FICO في عام 2021 بالقرب من أعلى نطاق درجة ائتمان "جيد " من 690 إلى 719. شهد FICO زيادة عن أبريل 2020 ، عندما كان متوسط ​​درجات الأمريكيين 708. ارتفع متوسط ​​VantageScore من 688 في عام 2020 ، حيث انتقل من نطاق الائتمان "العادل " إلى النطاق "الجيد ".

كانت نماذج التسجيل المستخدمة هي FICO 8 و VantageScore 3.0.

راجع تقرير الائتمان المجاني الخاص بك تعرف على ما يحدث مع تقرير الائتمان المجاني الخاص بك واعرف متى ولماذا تتغير درجاتك. البدء

كيف أثر الوباء على درجات الائتمان?

ساعدت وسائل حماية الائتمان - مثل فترات التوقف المؤقت للقروض الطلابية ومدفوعات الرهن العقاري - في حماية درجات الائتمان ، وشهد المستهلكون الذين حصلوا على درجات تتراوح بين 550 و 599 أكبر زيادة في النتائج. ارتفعت درجاتهم بنحو 20 نقطة بينما لم يشهد المستهلكون الذين حصلوا على درجات ائتمانية من 750 إلى 799 أي حركة تقريبًا. ساعدت وسائل الراحة الأخرى ، بالإضافة إلى ارتفاع أسعار المنازل وسوق الأسهم في تخفيف بعض الأضرار الناجمة عن عمليات الإغلاق المرتبطة بالوباء.

"أعتقد أنه كان هناك تصور بأنه إذا كانت النتيجة سترتفع خلال هذه الفترة ، فسيكون الأمر إلى حد كبير يتعلق بأشخاص لم يفوتوا مدفوعات في ملفهم ، ولكنهم بدلاً من ذلك كانوا في أماكن إقامة مدفوعة وبالتالي يحصلون مؤقتًا على إرجاء من تفويتهم قال إيثان دورنهيلم ، نائب رئيس الدرجات والتحليلات التنبؤية في FICO ، إن المدفوعات تصل إلى ملف الائتمان الخاص بهم ".

"أعتقد أن الشيء الذي أوضحه لنا التحليل حقًا هو أنه ، لا ، هؤلاء المقترضون هم حقًا في وضع مالي أفضل مما كانوا عليه قبل الوباء. لديهم بالفعل مستويات منخفضة من الديون الدوارة. "

أضاف دورنهيلم أن التسهيلات الائتمانية ربما دفعت المستهلكين إلى التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بهم ونتائجهم: "لا أريد التأكيد على حقيقة أننا رأينا زيادة كبيرة في رغبة المستهلكين في التعرف على درجات الائتمان وتقارير الائتمان. "قال إن عدد الزيارات إلى موقع FICO للمستهلك قد تضاعف تقريبًا أثناء الوباء ، مما يشير إلى زيادة الاهتمام بالتعرف على الائتمان.

درجة ائتمان أقل من 600? انت لست وحدك

ذكرت FICO أن حوالي 15.5 ٪ من المستهلكين حصلوا على درجات FICO أقل من 600 ، وهو انخفاض عن العام السابق. من المحتمل أن يواجه الأشخاص في نطاق درجة الائتمان هذا وقتًا عصيبًا في التأهل للحصول على الائتمان ودفع معدلات فائدة أعلى أو يضطرون إلى دفع الودائع.

من ناحية أخرى ، 23.3٪ من المستهلكين حصلوا على درجات أعلى من 800 - زيادة طفيفة عن عام 2020. هذه النتائج "الممتازة " تجعلهم على الأرجح يحصلون على أفضل الشروط المتاحة عندما يقترضون المال ويوفرون الوصول إلى أفضل بطاقات الائتمان ذات المكافآت.

نقاط فيكو

النسبة المئوية للسكان

300 إلى 599

15.5

600 إلى 649

9.2

650 إلى 699

12.5

700 إلى 749

16.4

750 إلى 799

23.1

800 إلى 850

23.3

كيف يمكنني بناء رصيدي?

تحقق من صحة الائتمان الخاصة بك من خلال الاطلاع على تقارير الائتمان الخاصة بك. حتى 20 أبريل 2022 ، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل مكتب ائتمان كل أسبوع من تقرير الائتمان السنوي.كوم.

إذا رأيت معلومات سلبية غير صحيحة ، فيمكنك الاعتراض عليها للمطالبة بإزالتها. وتحقق للتأكد من إزالة المعلومات السلبية الدقيقة في الوقت المناسب.

بعد ذلك ، راقب رصيدك بشكل متكرر لترى تقدمك وراقب المشاكل. يمكنك مراقبة تقرير الائتمان المجاني ودرجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يتم تحديثها أسبوعيًا ، باستخدام NerdWallet.

بالنسبة لكل من FICO و VantageScore ، تأتي التأثيرات الأكبر على الائتمان من:

  • دفع كل فاتورة ، وليس فقط بطاقات الائتمان ، في الوقت المحدد.

  • استخدام 30٪ أو حتى أقل من حدود الائتمان الخاصة بك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here