ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي? دليل حسابات التقاعد الفردي

ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي?

حساب التقاعد الفردي (IRA) هو حساب استثماري يتمتع بمزايا ضريبية يساعدك على الادخار للتقاعد. هناك أربعة أنواع شائعة من IRAs - التقليدية و Roth و SEP و SIMPLE - وكلها تقدم مزايا ضريبية تكافئك على الادخار. يمكنك فتح حساب IRA في البنوك والمستشارين الآليين والوسطاء ، وقد تكون مساهماتك معفاة من الضرائب ، أو قد تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب.

قد يسمع بعض الناس الجيش الجمهوري الأيرلندي ويعتقدون أن الجيش الجمهوري الأيرلندي ، ليس هذا ما نتحدث عنه هنا. نحن نصف حسابات التقاعد التي تسميها مصلحة الضرائب رسميًا ترتيبات التقاعد الفردي.

كيف تعمل IRAs?

يقول المخطط المالي المعتمد مات آرون ، مؤسس شركة واشنطن دي إن الاستثمار في IRA يسمح لأموالك بالنمو والتراكم.ج.-مقرها شركة Lux Wealth Planning ، وهي شركة تابعة لشركة Northwestern Mutual. يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات والأصول الأخرى. تعتمد كيفية نمو رصيد حسابك بمرور الوقت على كيفية استثمارك ومقدار مساهمتك في حساب IRA. (انظر كيف تستثمر IRA الخاص بك لاستراتيجيات الاستثمار البسيطة.)

"عليك دائمًا أن تأخذ في الاعتبار وضعك المالي وتحمل المخاطر ، ولكن أي شخص لا يحتاج إلى المال في السنوات الخمس المقبلة ، يجب أن يكون أكثر توجهاً نحو الأسهم " ، كما يقول آرون. وهذا يعني الاستثمار في الأسهم والحصول على حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي.

يقول "هذه هي الطريقة التي تتفوق بها على التضخم ".

IRAs لها حدود مساهمة سنوية. بشكل عام ، يجب أن تكون أنت (أو زوجتك) قد حصلت على دخل للمساهمة في IRA. هناك قواعد الانسحاب. قد تواجه عقوبة 10٪ وفاتورة ضريبية إذا سحبت الأموال قبل سن 59 1/2 ، إلا إذا كنت مؤهلاً للحصول على استثناء.

»هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد? تحقق من حاسبة التقاعد الخاصة بنا

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

الرسوم الادارية

مصاريف

0 دولار

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

لماذا الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي?

"الميزة الرئيسية لـ IRA هي قدرتك على الحصول على المزيد من خيارات وخيارات الاستثمار " ، كما يقول آرون ، المخطط المالي المعتمد.

قد لا يوفر المعاش 401 (ك) أو المعاش دخلًا تقاعديًا كافيًا. يمكن أن يساعدك وضع الحد الأقصى لمبلغ المساهمة في حساب IRA على الاستعداد للتقاعد وتوفير الضرائب والوصول إلى خيارات الاستثمار التي قد لا تعرضها خطة التقاعد في مكان العمل.

يقول آرون "هناك الكثير من المرونة فيما يمكنك القيام به ".

وكما يقول آرون ، يمكنك استخدام أموال IRA الخاصة بك في أشياء أخرى ، مثل شراء منزل لأول مرة ، أو كلية ، أو إعاقة مؤهلة.

ما هي أنواع الـ IRAs?

هناك أربعة أنواع شائعة من أجهزة IRA: التقليدية ، و Roth ، و SEP ، و SIMPLE. فيما يلي نظرة عامة:

إيرا التقليدية

غالبًا ما تكون المساهمات في IRAs التقليدية معفاة من الضرائب. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي المساهمة بمبلغ 6000 دولار في حساب IRA التقليدي إلى تقليل مبلغ الدخل الخاضع للضريبة بمقدار 6000 دولار. ومع ذلك ، فإن عمليات السحب من IRAs التقليدية في التقاعد تخضع للضريبة كدخل عادي. حد المساهمة في أجهزة IRAs التقليدية في 2021 و 2022 هو 6000 دولار في السنة. يمكن للأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر المساهمة بمبلغ يصل إلى 7000 دولار سنويًا.

إذا كنت متزوجًا ولديك أنت أو زوجتك خطة تقاعد في العمل ، فسيتم تقليل مبلغ مساهمة IRA التقليدية التي يمكنك خصمها ، أو يتم إلغاؤها تمامًا ، بمجرد وصولك إلى دخل معين. لا يزال بإمكانك تقديم مساهمات ، لكنها لن تكون معفاة من الضرائب. إذا لم تكن لديك أنت وزوجك خطط تقاعد في العمل ، فيمكنك خصم مساهمة IRA بغض النظر عن مقدار دخلك.

حدود خصم IRA التقليدية في 2021 و 2022

ما مقدار مساهماتك التقليدية في IRA التي يمكنك خصمها من ضرائبك? تنطبق حدود الدخل هذه فقط إذا كان لديك (أو لزوجتك) خطة تقاعد في العمل.

اضغط لتوسيع الجدول

حالة الايداع

2021 ماجى

2022 ماجى

المستقطع

أعزب أو رب الأسرة (وتغطيها خطة التقاعد في العمل)

66000 دولار أو أقل

68000 دولار أو أقل

حسم كامل

أكثر من 66000 دولار ولكن أقل من 76000 دولار

أكثر من 68000 دولار ولكن أقل من 78000 دولار

حسم جزئي

76000 دولار أو أكثر

78000 دولار أو أكثر

لا خصم

تقديم المتزوجين بشكل مشترك (وتغطيه خطة التقاعد في العمل)

105000 دولار أو أقل

109000 دولار أو أقل

حسم كامل

أكثر من 104000 دولار ولكن أقل من 124000 دولار

أكثر من 105000 دولار ولكن أقل من 125000 دولار

حسم جزئي

125000 دولار أو أكثر

129000 دولار أو أكثر

لا خصم

التقديم المتزوج بشكل مشترك (الزوج مشمول بخطة التقاعد في العمل)

198000 دولار أو أقل

204000 دولار أو أقل

حسم كامل

أكثر من 198000 دولار أمريكي ولكن أقل من 208000 دولار أمريكي

أكثر من 204000 دولار ولكن أقل من 214000 دولار

حسم جزئي

208000 دولار أو أكثر

214000 دولار أو أكثر

لا خصم

تقديم المتزوجين بشكل منفصل (أنت أو الزوج مشمول بخطة التقاعد في العمل)

أقل من 10000 دولار

أقل من 10000 دولار

حسم جزئي

10000 دولار أو أكثر

10000 دولار أو أكثر

لا خصم

بشكل عام ، يمكنك أخذ التوزيعات من IRA التقليدي بدءًا من سن 59 1/2. إذا قمت بسحب الأموال قبل ذلك ، فقد تضطر إلى دفع غرامة قدرها 10٪ (هناك بعض الاستثناءات). يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة عندما تبلغ 70 عامًا ونصف أو 72 عامًا ، حسب عيد ميلادك.

»المزيد: تعرف على المزيد حول أجهزة IRA التقليدية وكيفية فتحها

روث إيرا

المساهمات في Roth IRAs ليست معفاة من الضرائب ، ولكن عمليات السحب من Roth IRAs معفاة من الضرائب ولا توجد ضرائب على مكاسب الاستثمار. يقول آرون إنه خيار جذاب للمستثمرين الذين لديهم وقت طويل قبل تقاعدهم.

"السؤال هو ، هل تريد دفع ضرائبك الآن أم لاحقًا? بالنسبة لي ، أفضل دفع الضرائب الآن ، "كما يقول.

يعتقد أن Roth IRA يدفع ضرائب على البذور مقابل. دفع الضرائب على الحصاد.

"لا أملك الكرة السحرية ولا يمكنني أبدًا أن أقول إنني أعرف ما سيحدث في المستقبل ، ولكن إذا ارتفعت الضرائب ، وأخذت هذه الأموال في المستقبل ، ستحصل لتقليل الضرائب التي تدفعها. "

في عامي 2021 و 2022 ، يبلغ حد المساهمة السنوية 6000 دولار (7000 دولار إذا كان 50 عامًا أو أكثر) للدخل الإجمالي المعدل المعدل أقل من 140 ألف دولار للمشتركين الفرديين في عام 2021 (144000 دولار في 2022) أو 208000 دولار للمتزوجين معًا (214000 دولار في 2022).

»المزيد: تعرف على المزيد حول Roth IRAs وكيفية فتحه

هل أنت مؤهل لروث?

اضغط لتوسيع الجدول

حالة الايداع

2021 ماجى

2022 ماجى

الحد الأقصى للاشتراك السنوي

التقديم الفردي أو رب الأسرة أو المتزوج بشكل منفصل (إذا لم تكن تعيش مع الزوج خلال العام)

أقل من 125000 دولار

أقل من 129000 دولار

6000 دولار (7000 دولار إذا كان سن الخمسين أو أكبر)

125000 دولار حتى 140 ألف دولار

129000 دولار حتى 144000 دولار

يتم تقليل المساهمة

140 ألف دولار أو أكثر

144000 دولار أو أكثر

لا توجد مساهمة مسموح بها

الزواج المتزوج أو الأرملة المؤهلة (إيه)

أقل من 198000 دولار

أقل من 204000 دولار

6000 دولار (7000 دولار إذا كان سن الخمسين أو أكبر)

198000 دولار حتى 208000 دولار

204000 دولار حتى 214000 دولار

يتم تقليل المساهمة

208000 دولار أو أكثر

214000 دولار أو أكثر

لا توجد مساهمة مسموح بها

تزوج التقديم بشكل منفصل (إذا كنت تعيش مع الزوج في أي وقت خلال العام)

أقل من 10000 دولار

أقل من 10000 دولار

يتم تقليل المساهمة

10000 دولار أو أكثر

10000 دولار أو أكثر

لا توجد مساهمة مسموح بها

سبتمبر إيرا

بشكل عام ، SEP IRAs هي IRAs للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة مع عدد قليل من الموظفين أو بدون موظفين. على غرار IRAs التقليدية ، فإن المساهمات معفاة من الضرائب. تنمو الاستثمارات ضرائب مؤجلة حتى التقاعد عندما يتم فرض ضريبة على التوزيعات كدخل.

في عام 2022 ، تقتصر المساهمات على 25٪ من التعويض أو 61000 دولار ، أيهما أقل. Im 2021 ، كان الحد الأقصى هو 25٪ من التعويض أو 58000 دولار. لا توجد مساهمة تعويض في سن 50+ لـ SEP IRAs ، وتتطلب SEP IRAs الحد الأدنى من التوزيعات بدءًا من سن 72. تتطلب SEP IRAs مساهمات متناسبة لكل موظف مؤهل إذا كان أصحاب الأعمال يساهمون لأنفسهم.

»المزيد: تعرف على المزيد حول SEP IRAs وكيفية فتحها

إيرا بسيط

أجهزة IRAs البسيطة (خطة المطابقة الحافزة للادخار للموظفين حسابات التقاعد الفردية) مخصصة للشركات الصغيرة التي تضم أقل من 100 موظف. على غرار IRAs التقليدية ، فإن المساهمات معفاة من الضرائب. تنمو الاستثمارات ضرائب مؤجلة حتى التقاعد عندما يتم فرض ضريبة على التوزيعات كدخل. حدود مساهمة الموظف لـ IRA البسيط في عام 2022 هي 14000 دولار في السنة (13500 دولار في عام 2021) لمن هم دون سن الخمسين. يمكن للأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر تقديم مساهمة تعويض إضافية بقيمة 3000 دولار. مساهمات صاحب العمل إلزامية.

»المزيد: تعرف على المزيد حول أجهزة IRA البسيطة وكيفية فتحها

هل من الأفضل أن يكون لديك 401 (k) أو IRA?

يمكنك الحصول على كليهما. يمكنك الحصول على المباراة الكاملة لصاحب العمل على 401 (ك) الخاص بك ، وفتح حساب IRA لتعزيز مدخرات التقاعد الخاصة بك.

إذا لم تحصل على تطابق مع صاحب العمل ، أو إذا كنت تخطط لتحقيق الحد الأقصى من 401 (ك) الخاص بك ، أو إذا كان لديك 401 (ك) لديك خيارات استثمار ضيقة أو رسوم عالية ، فقد يكون من الجيد الاستثمار بشكل أساسي في الجيش الجمهوري الايرلندي.

الفرق الكبير بين IRA و 401 (k) هو أن أصحاب العمل يقدمون 401 (k) s ، بينما تفتح حساب IRA بنفسك من خلال وسيط أو بنك. كما لاحظ آرون ، تقدم IRAs عادةً المزيد من خيارات الاستثمار ؛ 401 (ك) تسمح بمساهمات سنوية أعلى.

إذا كان لديك 401 (ك) قديم ، فيمكنك أيضًا نقل هذه الأموال إلى حساب IRA المتداول. من مزايا تمديد IRA أنه عندما يتم بشكل صحيح ، تحتفظ الأموال بوضعها المؤجل الضريبي ولا تؤدي إلى فرض ضرائب أو غرامات سحب مبكر.

»المزيد: IRA vs. 401 (ك): كيفية الاختيار

كيفية فتح الجيش الجمهوري الايرلندي

طريقتان شائعتان للحصول على IRA هما من خلال الوسطاء والمستشارين الآليين.

  • الوسطاء: إذا كنت ترغب في اختيار استثمارات لنفسك ، يمكن أن يكون الوسيط عبر الإنترنت وسيلة جيدة للذهاب. راجع أفضل حسابات IRA لدينا للمقارنة.

  • المستشارون الآليون: إذا كنت تريد المساعدة في إدارة حساب التقاعد الخاص بك ، ففكر في مستشار الروبوت - وهي خدمة تختار استثمارات منخفضة التكلفة ومناسبة للمخاطر بالنسبة لك. اطلع على قائمتنا لأفضل مستشاري الروبوت للمساعدة في اختيار الخيار المناسب لك.

راجع دليلنا لفتح حساب IRA للحصول على مزيد من المعلومات حول نقل الأموال إلى حسابك.

ساهمت باميلا دي لا فوينتي ، محررة NerdWallet ، في هذا التقرير.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here