ما هو مستشار الاستثمار?

"مستشار الاستثمار " مصطلح يشير إلى شركة أو فرد مسجل لدى U.س. هيئة الأوراق المالية والبورصات أو هيئة تنظيم الأوراق المالية الحكومية. في حين أن الأكثر شيوعًا هو "المستشار " ، فإن القوانين التي تحكم هؤلاء المهنيين الماليين تستخدم الإملاء "المستشار. "

تعريف مستشار الاستثمار

يقوم مستشارو الاستثمار باختيار وإدارة والتوصية بالاستثمارات لعملائهم. يتم تنظيم مستشاري الاستثمار من قبل دولتهم أو هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) اعتمادًا على مقدار الأموال التي يديرونها ، على عكس المستشارين الماليين الآخرين الذين قد لا يخضعون للتنظيم. قد يقدم مستشارو الاستثمار أيضًا خدمات مثل التخطيط للتقاعد.

من حيث التكلفة ، عادةً ما يفرض مستشارو الاستثمار على العملاء نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها. وفقًا لاستطلاع عام 2019 لمستشاري الاستثمار المسجلين من مزود البرمجيات RIA in a Box ، فإن متوسط ​​إجمالي رسوم الاستشارات هو 1.17٪. متوسط ​​الرسوم أقل قليلاً ، 0.98٪ ، مما يعني أن أكثر من نصف شركات RIA تتقاضى أقل من 1٪.

من يجب أن يسجل كمستشار استثماري?

وفقًا لـ U.س. قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 ، مستشار الاستثمار هو شخص أو شركة تعمل في مجال تقديم المشورة للآخرين أو إصدار تقارير الأوراق المالية أو تحليلها للحصول على تعويض. يجب على أي محترف مالي يناسب هذا الوصف التسجيل كمستشار استثماري ، أو التأهل للحصول على استثناء.

هذا التسجيل الإلزامي ، واللوائح التالية ، هو ما يجعل مستشاري الاستثمار فريدين من نوعه. لجنة الأوراق المالية والبورصات تتقاسم واجب تنظيم هؤلاء المستشارين مع منظمي الأوراق المالية بالدولة. ويشرف المجلس الأعلى للتعليم على مستشاري الاستثمار الذين تصل أصولهم إلى 110 مليون دولار أمريكي. عادة ما يخضع المستثمرون ذوو الأصول المُدارة تحت هذا الحد الأدنى من الدولة. يمكن لمستشار الاستثمار التسجيل طواعية لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات بمجرد وصوله إلى 100 مليون دولار ، ولكن يُطلب منهم عمومًا القيام بذلك عندما تتجاوز الأصول المُدارة الخاصة بهم عتبة 110 مليون دولار.

وضعت هيئة الأوراق المالية والبورصات والجهات المنظمة للأوراق المالية الحكومية متطلبات لمستشاري الاستثمار لمحاسبتهم. على سبيل المثال ، يجب أن يكون لدى جميع مستشاري الاستثمار المسجلين لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات سياسة مكتوبة بشأن التداول من الداخل والخصوصية وقواعد أخلاقية.

ما هو الفرق بين مستشار الاستثمار والمستشار المالي?

غالبًا ما يتم استخدام المصطلحين مستشار الاستثمار والمستشار المالي بالتبادل ، لكنهما ليسا متماثلين. "المستشار المالي " عبارة شاملة تشير إلى أنواع مختلفة من المتخصصين الماليين. "مستشار الاستثمار " أو مستشار الاستثمار هو مصطلح خاضع للتنظيم القانوني للأفراد أو الشركات المسجلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات أو هيئة تنظيم الدولة.

نظرًا لأن مصطلح المستشار المالي يلقي بشبكة واسعة ، فمن الصعب معرفة ما إذا كان بإمكان شخص ما تقديم مشورة استثمارية بشكل قانوني. من المهم التأكيد على أن المستشار مسجل - مستشارو الاستثمار المسجل لديهم واجب ائتماني تجاه عملائهم ، مما يعني أنهم ملزمون بالتصرف لصالح العملاء بدلاً من مصالحهم الخاصة.

"إن مستشاري الاستثمار المسجلين لديهم واجب ائتماني تجاه عملائهم ، مما يعني أنهم ملزمون بالتصرف لصالح العملاء بدلاً من مصالحهم الخاصة. "

لا يتعين على مستشاري الاستثمار الخضوع لامتحان مؤهل ، ولكن العديد منهم لديهم شهادات أخرى مثل مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA). قد تسمح لهم هذه التعيينات بتقديم إرشادات مالية أكثر شمولاً - على سبيل المثال ، نصائح حول كيفية إعداد الميزانية أو التخطيط للتقاعد أو سداد الديون - بالإضافة إلى المشورة بشأن الاستثمار.

عند فحص مستشار استثمار محتمل ، تأكد من أن شهاداته أو تراخيصه تلبي احتياجاتك. اسأل دائمًا عن مؤهلاتهم ، وما إذا كان لديهم واجب ائتماني تجاه عملائهم وما هو هيكل رسومهم. يمكنك أيضًا البحث عن خلفية مستشار الاستثمار من خلال BrokerCheck التابع لهيئة تنظيم الصناعة المالية ، والذي يقدم معلومات عن مستشاري الاستثمار المسجلين في هيئة الأوراق المالية والبورصات والحكومة.

" اريد معرفة المزيد? تعرف على الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين.

هل تحتاج إلى مستشار استثماري?

ما إذا كنت بحاجة إلى مستشار استثمار يعتمد على مدى راحتك في اختيار ومراقبة وإدارة استثماراتك بنفسك.

بشكل عام ، كلما كان وضعك المالي أكثر تعقيدًا ، زادت احتمالية استفادتك من المساعدة المهنية في إدارة أموالك. إذا كنت تشعر أن أموالك يمكن أن تقدم لك المزيد ولم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فقد يكون من الجيد تعيين مستشار استثماري أو مستشار مالي.

إذا كانت أموالك المالية أكثر وضوحًا أو كنت تريد بديلاً غير مكلف لمستشار شخصي ، ففكر في استخدام مستشار آلي. يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات الكمبيوتر لبناء وإدارة محفظتك ، عادةً مقابل رسوم سنوية قدرها 0.25٪ إلى 0.50٪ من رصيد حسابك.

»تريد روبوتًا لإدارة استثماراتك? تحقق من تقريرنا لأفضل مستشاري الروبوت ، أو قارن بين بعض الخيارات أدناه:

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

مصاريف

1 دولار - 9 دولارات

كل شهر

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

شهرين مجانا

مع الرمز الترويجي "nerdwallet "

ترقية وظيفية

5000 دولار

كمية الأصول المدارة مجانًا

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here