ما هو معدل النسبة السنوية على قرض شخصي?

يستخدم مصطلح "معدل النسبة السنوية " بشكل شائع للإشارة إلى المنتجات المالية مثل الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.

على وجه التحديد بالنسبة للقروض الشخصية ، معدل الفائدة السنوية هو مجموع سعر الفائدة بالإضافة إلى رسوم الإنشاء المحسوبة على أساس سنوي ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. إذا لم تكن هناك رسوم ، فإن معدل الفائدة السنوية يساوي سعر الفائدة.

لماذا تعتبر APRs مهمة للقروض الشخصية

عندما تتسوق للحصول على قروض شخصية ، يوفر معدل الفائدة السنوية مقارنة تكلفة من التفاح إلى التفاح. معدل الفائدة أو الدفعة الشهرية وحدها لا تعكس التكلفة الحقيقية للقرض.

القروض الشخصية هي قروض مقسّطة بمعدل ثابت ، مما يعني أن سعر الفائدة الخاص بك لن يتغير على مدار مدة القرض ، ويمكنك سداد القرض على أقساط شهرية متساوية. يقوم المقرضون بتعيين سعر فائدة بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل ، من بين عوامل أخرى.

»المزيد: ما هي نسبة الدين إلى الدخل?

قد تأتي القروض الشخصية برسوم إنشاء مقدمة تتراوح بين 1٪ و 10٪ من مبلغ القرض. يأخذ المقرضون في الاعتبار عوامل مثل درجة الائتمان ومبلغ القرض والدخل عند حساب الرسوم.

من المفيد التسوق في العديد من المقرضين لأن كل مقرض يمكنه استخدام صيغة مختلفة لحساب معدل الفائدة السنوية. يتيح لك العديد من المقرضين عبر الإنترنت وبعض البنوك والاتحادات الائتمانية التأهل المسبق للتحقق من السعر المقدر دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

عد إلى الأعلى

كيف تعمل APRs

دعنا نرى كيف يساعدك APR في اختيار القرض. افترض أنك تريد اقتراض 5000 دولار وسدادها على مدى أربع سنوات. أنت مؤهل مسبقًا مع اثنين من المقرضين وتحصل على الأسعار التالية:

المُقرض 1

المقرض 2

سعر الفائدة.

10٪.

11٪.

رسوم التأسيس.

150 دولارًا (3٪ رسوم).

100 دولار (2٪ رسوم).

الدفع الشهري.

127 دولارًا.

129 دولارًا.

أبريل.

11.6٪.

12.1٪.

مجموع الفوائد.

1،087 دولارًا.

1،203 دولارات أمريكية.

في البداية ، من الصعب معرفة القرض الأرخص. يقدم أحد المقرضين سعر فائدة أقل ولكنه يفرض رسومًا أعلى. الدفعة الشهرية متساوية تقريبًا.

هذا عندما يأتي APR: القرض الأول له معدل APR 11.6٪ والقرض الثاني له معدل فائدة سنوي 12.1٪ وفائدة إجمالية أعلى ، مما يجعل القرض الأول الخيار الأقل تكلفة بشكل عام.

يمكنك الآن مقارنة التكلفة الإجمالية للقرضين بثقة واختيار التكلفة المناسبة لك. توصي NerdWallet باختيار القرض بأقل نسبة فائدة سنوية سنوية (APR) لفترة قرض معينة لأنه دائمًا الخيار الأرخص.

في بعض الحالات ، قد يكون من المنطقي اختيار القرض ذي معدل الفائدة الأعلى - إذا كانت الدفعة الشهرية ميسورة أكثر لميزانيتك ، على سبيل المثال ، أو إذا كانت رسوم الإنشاء أقل. يقوم بعض المقرضين بخصم هذه الرسوم مقدمًا ، لذلك حتى إذا تمت الموافقة على قرض بقيمة 5000 دولار ، فقد ينتهي بك الأمر بالحصول على أقل من هذا المبلغ.

»المزيد: أفضل أسعار الفائدة على القروض الشخصية

عد إلى الأعلى

تأثير الفائدة البسيطة والمركبة على معدلات الفائدة السنوية

عادة ما يتقاضى مقرضو القروض الشخصية فائدة بسيطة. يتم احتساب سعر الفائدة البسيط فقط على مبلغ القرض الأساسي ويظل ثابتًا طوال مدة القرض.

على سبيل المثال ، قرض بقيمة 5000 دولار مع رسوم فائدة بسيطة بنسبة 15٪ سيكون له دفعة شهرية ثابتة قدرها 173 دولارًا أمريكيًا على مدى ثلاث سنوات.

عادة ما تكون تكاليف الفائدة على قروض التقسيط أقل من معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان التي تفرض فائدة مركبة ، وهي الفائدة على رأس المال بالإضافة إلى أي فائدة غير مدفوعة.

عد إلى الأعلى

قارن معدل الفائدة السنوية للقروض الشخصية

عادةً ما تكون نسبة الفائدة السنوية للقروض الشخصية بين 6٪ و 36٪. استخدم حاسبة القروض الشخصية الخاصة بنا لمعرفة مدفوعاتك الشهرية وإجمالي الفائدة ، بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وشروط القرض المطلوبة. يمكنك أيضًا رؤية الأسعار المحتملة من المقرضين عبر الإنترنت.

عد إلى الأعلى

ما هو معدل الفائدة السنوية الجيد للقرض الشخصي?

من المرجح أن يحصل المقترضون ذوو درجات الائتمان الجيدة إلى الممتازة (690 أو أعلى على مقياس FICO) على أدنى المعدلات. درجة الائتمان الخاصة بك ليست العامل الوحيد الذي يراجع المقرضون تطبيقه ، ولكنه غالبًا ما يكون مهمًا.

إليك ما تبدو عليه معدلات الفائدة على القروض الشخصية ، في المتوسط:

كيف الائتمان الخاصة بك?

نطاق النتيجة

مقدر APR

ممتاز.

720-850.

11.2٪.

حسن.

690-719.

15.5٪.

عدل.

630-689.

20.5٪.

سيء.

300-629.

25.3٪ (من غير المرجح أن تتأهل أقل الدرجات).

المصدر: يعتمد متوسط ​​الأسعار على بيانات عرض مجمعة مجهولة المصدر من المستخدمين المؤهلين مسبقًا في سوق مقرض NerdWallet من 1 تموز (يوليو) 2020 إلى 31 تموز (يوليو) 2021. المعدلات هي تقديرات فقط وليست خاصة بأي مقرض.

إذا كان لديك ائتمان سيئ (629 أو أقل على مقياس FICO) ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض شخصي. يعمل بعض المقرضين على وجه التحديد مع المتقدمين ذوي الائتمان السيء وسيأخذون في الاعتبار عوامل أخرى في طلبك ، مثل التدفق النقدي الشهري المجاني أو التعليم أو المكان الذي تعيش فيه.

»المزيد: قارن القروض لسوء الائتمان

من المرجح أن يحصل المقترضون ذوو الائتمان السيئ على معدل أعلى. ابحث عن معدل الفائدة السنوية الذي يقل عن 36٪ ، والذي يتفق أنصار المستهلك على أنه الحد الأقصى للقدرة على تحمل القرض ، وتأكد من أن المدفوعات الشهرية تناسب ميزانيتك بشكل مريح.

قارن خيارات القرض للعثور على أقل معدل. تتيح لك NerdWallet التأهل المسبق مع العديد من المقرضين في وقت واحد دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

عد إلى الأعلى

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here