ما هو إشعار العمل الضار?

إذا تقدمت بطلب للحصول على ائتمان ولم تحصل عليه ، فإن القانون الفيدرالي يتطلب من الدائن إخبارك بالسبب. يسمى هذا التفسير إشعار الإجراء المعاكس أو خطاب الإجراء المعاكس.

يقدم إشعار العمل المعاكس ، في حين أنه مخيب للآمال ، معلومات قيمة. استخدمه كدليل لتلميع ملفك الائتماني قبل التقديم مرة أخرى. يمكن أن يتسبب كل تطبيق في حدوث انخفاض مؤقت في درجاتك الائتمانية ، لذا فأنت تريد أن تكون متأكدًا بشكل معقول من أنك في حالة جيدة حتى تتم الموافقة عليها.

فيما يلي بعض الأسباب التي قد تجعلك تتلقى خطاب إجراء سلبي ، وما الذي سيخبرك به وماذا تفعل بعد ذلك.

الحصول على إشعارات بتغيير النتيجة اطلع على نتيجتك المجانية في أي وقت ، واحصل على إخطارات عندما تتغير ، وقم ببنائها باستخدام رؤى مخصصة. البدء

الكثير من الديون أو الدخل القليل جدًا

يمكن أن تؤدي عدة عوامل إلى رفض الائتمان ، وفقًا لرود جريفين ، مدير التعليم العام لوكالة تقارير الائتمان Experian.

لا ينظر المقرضون ومصدرو البطاقات إلى احتمالية السداد بناءً على الإجراءات السابقة - وهذا ما تشير إليه درجة الائتمان الخاصة بك - ولكن أيضًا ما إذا كان لديك ما يكفي من المال لدفع الالتزامات الجديدة. من بين الأسباب التي قد تجعل الدائن يرفض الطلب:

  • دخل ضئيل للغاية لدعم الدفع

  • نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة ، والتي تشير إلى أن ديونك الحالية تترك مساحة صغيرة في ميزانيتك لسداد دفعة جديدة. تعتبر النسبة أقل من 20٪ ممتازة. واحد فوق 50 ٪ ، خاصة إذا كان الكثير منه عبارة عن ديون بطاقة ائتمانية ، هو إشارة إلى أنه يجب عليك استكشاف خيارات الإعفاء من الديون بدلاً من تحمل المزيد من الالتزامات.

  • لقد وقعت على قرض أو بطاقة ائتمان. حتى إذا كان الشخص الذي اشتركت معه يسدد بأمانة مدفوعات في الوقت المحدد ، فلا يزال الدائنون ينظرون إليها على أنها التزام ديونك ويأخذونها في الاعتبار في نسبة الدين إلى الدخل.

  • سجل عمل ضئيل أو معدوم ، مثل ما إذا كنت جديدًا في وظيفتك الحالية أو على القوى العاملة

  • الدخل غير المنتظم أو الموسمي

  • استفسارات الائتمان المفرطة في الآونة الأخيرة ، والتي قد يُنظر إليها على أنها علامة على الضائقة المالية. (لكن لاحظ أن التحقق من الائتمان الخاص بك لا يعتبر استفسارًا ائتمانيًا.)

المدفوعات المتأخرة أو الإفلاس

قد يقول الدائنون ، ولا سيما بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان ، لا إذا كنت عميلاً من قبل ولم تدفع كما هو متفق عليه - على سبيل المثال ، إذا كان لديك مدفوعات متأخرة أو تم شطب الديون من خلال الإفلاس.

حتى بعد إزالة الإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد يستمر ظهوره في سجلات حساب مؤسسة مالية. هذه الشركة ليست ملزمة بتقديم ائتمان لك.

كيف يمكن أن يساعدك إشعار العمل المعاكس

من المغري تفتيت هذه الرسالة أو حذف ذلك البريد الإلكتروني. بدلاً من ذلك ، استخدمه للحصول على نتيجة أفضل في المرة القادمة.

يمكن للدائن الذي رفضك تقديم الإشعار كتابيًا أو عبر الهاتف. إذا كان الإشعار شفويًا ، فيمكنك طلب نسخة مكتوبة. يجب أن يتضمن الإشعار:

  • السبب المحدد أو أسباب الرفض

  • ما هي وكالة إعداد التقارير الائتمانية التي قدمت المعلومات التي استخدمها الدائن لاتخاذ القرار وكيفية الاتصال بتلك الوكالة

  • إشعار بحقك في تقرير ائتماني مجاني من الوكالة التي تم استخدام بياناتها ، إذا طلبت ذلك في غضون 60 يومًا. هذا بالإضافة إلى تقرير الائتمان السنوي المجاني الذي يمكنك الحصول عليه سنويًا من كل وكالة من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث الرئيسية.

  • حقك في الاعتراض على المعلومات المستخدمة لاتخاذ القرار

  • درجة الائتمان الخاصة بك ، إذا تم استخدامها في القرار. ستتضمن درجة الائتمان "أكواد الأسباب " التي تشرح سبب عدم ارتفاعها.

أولاً ، اتبع تعليمات الإشعار حول كيفية الحصول على تقرير ائتماني مجاني ، حتى تتمكن من التحقق منه بنفسك. يمكن أن تؤدي الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك إلى خفض درجاتك ، لذا اعترض على أي أخطاء تراها. تقدم NerdWallet معلومات تقرير ائتمان مجانية ، يتم تحديثها أسبوعيًا ، والتي يمكن أن تساعدك في مراقبتها.

ثم تعامل مع أسباب رفضك.

ذكر أسباب العنوان في خطاب الإجراء المعاكس

لديك ثلاثة خيارات:

1. يمثل. قد تتمكن من معالجة بعض حواجز الطرق بشكل مباشر. على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة للغاية ، يمكنك التركيز على سداد بطاقة الائتمان أو رصيد القرض قبل التقديم مرة أخرى.

2. انتظر. يمكن التغلب على بعض العقبات - مثل عدم كفاية سجل الدفع أو سجل العمل القصير - من خلال الانتظار قليلاً قبل إعادة التقديم.

3. تغيير هدفك. تشير بعض أسباب رفضك إلى أنك بحاجة إلى تغيير ما تتقدم به. إذا كان دخلك منخفضًا جدًا بالنسبة للمبلغ الذي كنت تأمل في اقتراضه أو كانت درجاتك أقل بكثير من تلك المقبولة عادةً لبطاقة ائتمان معينة ، فابحث عن هدف أكثر واقعية.

تحقق لمعرفة درجات الائتمان المطلوبة عادةً لبطاقات ائتمان محددة ، أو تطابق قرضك الشخصي أو تطبيقات قروض السيارات مع وضعك الائتماني.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here