ما هي خطة 401 (ك)?

401 (ك) عبارة عن خطة مدخرات واستثمار للتقاعد يقدمها أصحاب العمل. تمنح خطة 401 (ك) الموظفين إعفاءات ضريبية على الأموال التي يساهمون بها. يتم سحب المساهمات تلقائيًا من رواتب الموظفين واستثمارها في الأموال التي يختارها الموظف (من قائمة العروض المتاحة). 401 (ك) لها حد مساهمة سنوية يبلغ 19500 دولارًا أمريكيًا في عام 2021 و 20500 دولارًا أمريكيًا لعام 2022 (26000 دولار أمريكي في عام 2021 و 27000 دولار أمريكي في عام 2022 لمن هم في سن الخمسين أو أكثر).

يأتي الاسم الجذاب من قسم رمز الضريبة - على وجه التحديد القسم الفرعي 401 (ك) - الذي أنشأ هذا النوع من الخطط. يساهم الموظفون بالمال في حساب فردي عن طريق الاشتراك في الخصومات التلقائية من رواتبهم. اعتمادًا على نوع الخطة التي لديك ، يأتي الإعفاء الضريبي إما عندما تساهم بأموال أو عندما تسحبها عند التقاعد.

إذا كانت هذه هي النقطة التي غفوت فيها أثناء توجيه الموظف ، فقد فاتك الجزء الأفضل - وهذا هو الحال بشكل خاص إذا كان هناك أموال مجانية متضمنة (المزيد حول ذلك أدناه).

كيف تحصل على 401 (k)?

تحصل على 401 (ك) من صاحب العمل الخاص بك. لسوء الحظ ، لا يقدم جميع أصحاب العمل إمكانية الوصول إلى خطة 401 (k). لا تيأس إذا وقعت في هذا المعسكر. لا يزال بإمكانك جني نفس المزايا الضريبية من وسيلة ادخار التقاعد الكبيرة الأخرى ، حساب التقاعد الفردي.

كل هذا قد يثير السؤال الحتمي: ما هو الجيش الجمهوري الأيرلندي? تقدم هذه الحسابات بعض المزايا الجذابة (مجموعة واسعة من الاستثمارات ورسوم أقل بشكل عام) ، وإن كان ذلك مع بعض الجوانب السلبية (حدود مساهمة أقل وقيود لأصحاب الدخل المرتفع). إليك كيف يختلف 401 (k) عن IRA ، وإذا أمكن ، كيفية الاستفادة من كليهما في نفس الوقت.

مهتم بالجيش الجمهوري الايرلندي? فيما يلي مقارنة بين بعض حسابات IRA الأعلى تصنيفًا لدينا. لدينا دليل كامل لفتح حساب هنا.

ما في ذلك بالنسبة لك

يعرض العديد من أصحاب العمل مطابقة جزء مما تدخره. ميزة 401 (k) التي تحصل على جميع العناوين الرئيسية هي مطابقة صاحب العمل. إذا كنت تعمل في مكان يعرض عليك إهدار أموال إضافية إلى حسابك بناءً على مقدار مساهمتك - على سبيل المثال ، مباراة بالدولار مقابل الدولار أو 50 سنتًا على الدولار تصل إلى 6٪ من مساهمتك على سبيل المثال المبلغ - توقف عن القراءة الآن واملأ أوراق التسجيل. إذا لم تفعل شيئًا آخر ، فقم على الأقل بالمساهمة بما يكفي في حسابك للاستيلاء على تلك الأموال المجانية.

جرّب باستخدام الآلة الحاسبة 401 (k) الخاصة بنا لترى كيف ستنمو مدخراتك باستخدام 401 (k) - وستحدث التغييرات التزايدية ، بما في ذلك أي تطابق مع الشركة ، بمرور الوقت.

هذا هو الوقت المناسب لذكر أن هناك عدة أنواع من خطط 401 (ك) ، بما في ذلك النوعان الرئيسيان: التقليدي 401 (ك) وروث 401 (ك). يقدم 401 (ك) التقليدي (أو العادي) إعفاء ضريبيًا مقدمًا على مدخراتك. يتم تقديم المساهمات في Roth 401 (k) بالدولارات بعد خصم الضرائب ، لذلك لا يمكنك خصم الأموال من ضرائب تلك السنة. لكن لا تقلق. تأتي مكافأة روث لاحقًا.

المساهمات قبل الضرائب تجعل الادخار أقل إيلامًا. يتم سحب المساهمات في خطة 401 (ك) التقليدية من راتبك قبل أن تأخذ مصلحة الضرائب حصتها ، والتي تحل محل كل دولار تقوم بحفظه. لنفترض أن العم سام يأخذ عادة 20 سنتًا من كل دولار تكسبه لتغطية الضرائب. يتطلب توفير 800 دولار شهريًا خارج 401 (ك) ربح 1000 دولار شهريًا - 800 دولار بالإضافة إلى 200 دولار لتغطية تخفيض IRS. عندما يقولون - أياً كان من هم في حياتك - إنك لن تفوتك المال ، فهذا ما يشيرون إليه. (فيما يلي حدود المساهمة المطلوب إطلاقها لهذا العام.)

يمكن للمساهمات أن تخفض بشكل كبير ضرائب الدخل الخاصة بك. إلى جانب زيادة قوة الادخار لديك ، فإن المساهمات قبل خصم الضرائب في 401 (k) التقليدي لها تأثير جانبي لطيف آخر: فهي تخفض إجمالي الدخل الخاضع للضريبة لهذا العام. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تربح 65000 دولار في السنة وتضع 19500 دولار في 401 (ألف). بدلاً من دفع ضرائب الدخل على مبلغ 65000 دولار الذي كسبته بالكامل ، لن تدين إلا بـ 45500 دولار من راتبك. بمعنى آخر ، يتيح لك الادخار للمستقبل حماية 19500 دولار من الضرائب.

تنمو الاستثمارات في الحساب دون عوائق من قبل العم سام ... بمجرد أن يصبح المال في 401 (ك) ، يظل مجال القوة الذي يحميها من الضرائب ساريًا. هذا صحيح لكل من التقليدية و Roth 401 (k) s. طالما بقيت الأموال في الحساب ، فلن تدفع ضرائب على أي نمو في الاستثمار. ليس على الفائدة. ليس على أرباح الأسهم. ليس على أي مكاسب استثمارية.

... لفترة على الاقل. الخصائص المانعة للضريبة لـ 401 (ك) التقليدية لا تدوم إلى الأبد. تذكر عندما حصلت على هذا الخصم الضريبي على الأموال التي ساهمت بها في الخطة? حسنًا ، في النهاية ، تعود مصلحة الضرائب الأمريكية لتتوقف عن العمل. من الناحية الفنية ، يتم تأجيل مساهماتك ونمو الاستثمار الضريبي - يتم تأجيلها حتى تبدأ في إجراء عمليات سحب من الحساب في التقاعد. في هذه المرحلة ، ستكون مدينًا بضرائب الدخل إلى العم سام.

هنا حيث يتم الكشف عن قوة Roth 401 (k) الخارقة.

تحصل Roth 401 (k) على الضرائب بعيدًا عن الطريق ، على الفور. يقدم Roth 401 (k) نفس الدرع الضريبي على استثماراتك عندما تكون في الحساب ؛ أنت لا تدين بشيء لمصلحة الضرائب على الأموال أثناء نموها. ولكن على عكس عمليات السحب المؤهلة من 401 (k) العادي ، مع Roth فأنت لا تدين لمصلحة الضرائب الأمريكية بأي شيء عندما تبدأ في أخذ التوزيعات.

كيف هذا بالضبط? تذكر أننا ذكرنا سابقًا أنه بناءً على نوع خطة 401 (k) ، تحصل على إعفاء ضريبي إما عند المساهمة أو عند سحب الأموال عند التقاعد? حسنًا ، يمكن لـ IRS فرض ضرائب على الدخل مرة واحدة فقط. باستخدام Roth 401 (k) ، لقد دفعت بالفعل المستحق المستحق لك لأن مساهماتك تمت بدولارات ما بعد الضريبة. لذلك عندما تسحب الأموال في التقاعد ، تكون قد استقرت أنت وعمك سام بالفعل.

»لا يزال لا تباع على الاستثمار? تعرف على كيفية تأثير التضخم على مدخراتك - وكيف يمكن للاستثمار أن يعززها - باستخدام حاسبة التضخم الخاصة بنا.  

يمكنك أن تأخذها معك

إذا تركت وظيفتك يومًا ما لآخر ، فيمكنك (ويجب عليك) أن تأخذ معك 401 (ك). هذا لن يدخل في صندوق مع متعلقاتك الأخرى ؛ بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى تحويل هذا الحساب إلى حساب جديد - وبالنسبة للعديد من الأشخاص ، يعد تحويل هذا الرقم 401 (k) إلى حساب IRA فكرة رائعة. سترغب في الرجوع إلى دليلنا بشأن 401 (k) من التقلّبات عندما يحين ذلك الوقت.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here