ماذا يحدث إذا لم أدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بي?

يمكن أن تختلف عواقب عدم تسديد مدفوعات بطاقات الائتمان اعتمادًا على جهة إصدار البطاقة. ولكن بشكل عام ، إذا لم تدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية ، فيمكنك أن تتوقع أن تتأثر درجاتك الائتمانية ، وستتحمل رسومًا مثل الرسوم المتأخرة ومعدل فائدة أعلى للغرامات ، وقد يتم إغلاق حسابك.

وكلما طال الوقت الذي تستغرقه في دفع تلك الفاتورة ، قد تكون الآثار أسوأ. لهذا السبب من المهم مواكبة مدفوعات بطاقات الائتمان.

بالطبع ، تحدث حالات الطوارئ والأزمات غير المتوقعة ، والتي يمكن أن تترك لك ما يكفي من المال لتلبية الحد الأدنى لسداد بطاقتك الائتمانية. إذا حدث ذلك ، فمن الضروري فهم التداعيات بحيث يمكنك تقليل التأثير قدر الإمكان. إليك ما يجب معرفته.

نصيحة Nerdy: على المدى القصير ، إذا كنت تكافح مع المشقة ، فامنح الأولوية للمدفوعات الأساسية قبل الديون. ركز على تغطية الإيجار أو الرهن العقاري والطعام والمرافق وأي شيء لا بد منه يسمح لك بالحفاظ على وظيفتك ، مثل المواصلات وفواتير الهاتف الخلوي ورعاية الأطفال. تسديد مدفوعات بطاقات الائتمان أمر مهم ، ولكن في الأزمات ، الضروريات لها الأولوية. درجات الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتعافى في نهاية المطاف.

»المزيد: أنا متأخر في السداد ببطاقة الائتمان - ماذا أفعل?

العواقب المحتملة

درجات ائتمانية أقل

يعد سجل الدفع عاملاً رئيسيًا في درجاتك الائتمانية. لذا فإن التأخر في السداد أو فواته يمكن أن يضر بهذه النتائج ، ولن يزيد التأثير إلا في وقت لاحق من الدفع.

إذا خفضت درجاتك بدرجة كافية ، فسيؤدي ذلك إلى إعاقة قدرتك على التأهل للحصول على معدلات تنافسية على الرهن العقاري وقرض السيارة وبطاقات الائتمان الجديدة في المستقبل.

عادةً ، على الرغم من ذلك ، لن ينتهي الأمر بالدفع الفائت في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 30 يومًا على الأقل بعد تاريخ استحقاق الدفع الذي فاتك. (يتم استخدام المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك لحساب درجاتك الائتمانية.) إذا قمت بالدفع قبل هذه النقطة ، فقد تتحمل رسومًا جزائية (المزيد عن ذلك أدناه) ، لكن رصيدك لن يتأثر.

لاحظ أنه حتى إذا سددت دفعة جزئية ، فسيتم الإبلاغ عنها على أنها متأخرة إذا لم تستوف الحد الأدنى للدفع المطلوب. لا يبلغ بعض المقرضين والدائنين عن المدفوعات المتأخرة حتى تجاوز موعد استحقاقها 60 يومًا.

»المزيد: اكتشف كيفية تقليل ضرر درجة الائتمان من المدفوعات المتأخرة

الرسوم المتأخرة ونسبة فائدة أعلى

اعتمادًا على الشروط والأحكام الخاصة بك ، قد تضطر إلى دفع رسوم تأخير عندما تفوتك السداد ببطاقة الائتمان. يمكن أن تبدأ الرسوم المتأخرة الأولى من 29 دولارًا وتصل إلى 40 دولارًا للانتهاكات اللاحقة التي تمت خلال ست دورات فوترة.

قد يتم أيضًا تحميلك نسبة مئوية سنوية للغرامة ، أو APR ، مما يعني أنه يتم تطبيق معدل فائدة أعلى (يقترب أحيانًا من 30٪) على مدار فترة زمنية بعد أن تفوتك المدفوعات لمدة 60 يومًا على الأقل. تختلف الشروط حسب المصدر. لا يتقاضى بعض المُصدِرين رسومًا متأخرة أو غرامة APR على الإطلاق.

حساب في المجموعات

إذا مر 180 يومًا وما زلت لم تسدد الحد الأدنى لمدفوعات بطاقتك الائتمانية ، فيمكن لجهة الإصدار الخصم من حسابك. هذا يعني أن الدائن يغلق حسابك للمشتريات المستقبلية ويكتب دينك كخسارة. ومع ذلك ، لا تزال مسؤولاً عن دفع المبلغ المستحق.

إذا قام المُصدر خلال هذا الوقت ببيع ديونك إلى جهة خارجية لتحصيل الديون ، فسيتعين عليك الدفع لتلك الشركة من الآن فصاعدًا. بمجرد أن تصبح ديونك في هذه الأيدي الجديدة ، من المرجح أن ينخفض ​​الائتمان الخاص بك. يبقى حساب بطاقة الائتمان في المجموعات بشكل عام في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات بعد أن يصبح متأخرًا في السداد.

قد يحاول جامعو الديون استرداد الأموال من خلال مجموعة متنوعة من التكتيكات. على سبيل المثال ، يمكن أن يهددوا بأخذ متعلقاتك ، على الرغم من أن الأمر ليس بهذه السهولة أو على الأرجح ، وفقًا لما ذكره تشي تشي وو ، محامي الموظفين في المركز الوطني لقانون المستهلك.

تقول "لا تستحق السلع المنزلية المستعملة كل هذا القدر عند تصفيتها ". "يتعين على معظم الدائنين اللجوء إلى المحكمة لمحاولة الاستيلاء على حسابك المصرفي أو راتبك ، وهو الشيء الذي يريدونه حقًا. "

نصيحة Nerdy: من المهم أن تعرف حقوقك عندما يبدأ محصلو الديون في الاتصال. قد يكون التعامل معهم مرهقًا ، ولكن يمكنك التحكم في مستوى الاتصال ، وأنت محمي من الإساءة والمضايقات بموجب القانون.

»المزيد: كيفية التعامل مع الديون في مجموعات

قضية

قد ينتهي بك الأمر بدعوى قضائية لتحصيل الديون وإصدار حكم إذا لم تدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بمرور الوقت.

الحكم هو قرار الدعوى لصالح الدائن. على سبيل المثال ، قد يسمح للدائن بالاستفادة من راتبك أو حسابك المصرفي ، أو وضع رهن على ممتلكاتك أو أخذ بعض ممتلكاتك ، وفقًا لما ذكره Wu. وإذا فاتتك جلسة الاستماع ، يمكن للقاضي إصدار حكم افتراضي يمكن أن يؤدي أيضًا إلى هذا النوع من النتائج.

تعتمد الاحتمالات على قوانين ولايتك وظروفك المالية. إذا تم استدعاؤك إلى المحكمة ، ففكر في استشارة محامٍ من خلال برنامج مساعدة قانونية محلي أو شركة خاصة لديها خبرة في التعامل مع قضايا تحصيل الديون والإفلاس.

»المزيد: افهم خيارات تخفيف أعباء الديون وعواقبها

اتخذ إجراءً قبل أن تؤذيك المدفوعات الفائتة

إذا كنت تتوقع وجود مشكلات في سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية ، فإليك بعض الطرق لتقليل الضربة المحتملة:

• توقف عن استخدام بطاقتك الائتمانية. إذا كنت تستطيع مساعدتها ، فتجنب وضع المزيد من الديون على البطاقة. خلافًا لذلك ، من المرجح أن يستمر الحد الأدنى للدفع المطلوب في الارتفاع ، مما يجعله بعيد المنال.

• اتصل بجهة الإصدار الخاصة بك. اتصل بالمصدر الخاص بك لشرح وضعك. قد يكون المُصدر على استعداد لتقديم المساعدة ، خاصة إذا كنت تعاني من ضائقة مالية. يقدم بعض مصدري بطاقات الائتمان برامج صعبة قد تتنازل عن الرسوم وتخفض معدلات الفائدة لفترة قصيرة من الزمن.

• ضع في اعتبارك استراتيجيات سداد الديون. اعتمادًا على ظروفك ، يمكنك التفكير في استراتيجيات الخروج من الديون التي توفر طرقًا لتوحيد رصيدك.