ماذا تفعل إذا لم تتمكن من سداد أقساط الرهن العقاري

يمكن أن تساعدك خيارات المساعدة على الرهن العقاري مثل التحمل وتعديل القرض في تجنب الرهن حتى لو لم تتمكن من تحمل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية المعتادة.

إذا كنت تواجه احتمال عدم تسديد دفعة واحدة أو أكثر أو تخلفت عن سداد الرهن العقاري ، فإليك الخطوات التي يمكنك اتخاذها.

اتصل بالمقرض الخاص بك على الفور

لا تحتاج إلى الانتظار حتى تفوتك دفعة أو أنك متأكد من أنك لن تكون قادرًا على السداد ؛ اتصل بالمقرض الخاص بك إذا كنت قلقًا بشأن قدرتك على الدفع. بشكل عام ، كلما طلبت مساعدة الرهن العقاري مبكرًا ، زادت الخيارات المتاحة أمامك. ولكن للحصول على نصيحة خاصة برهنك العقاري ، احصل على الهاتف.

"بشكل عام ، كلما طلبت مساعدة الرهن العقاري مبكرًا ، زادت الخيارات المتاحة أمامك. "

إليك ما يجب أن يكون جاهزًا عند الاتصال بالمقرض:

  • تقدير دخلك الحالي (والدخل المستقبلي ، إذا كنت تتوقع أنه قد يتغير).

  • تقدير لمصروفاتك الحالية.

  • أحدث بيان الرهن العقاري الخاص بك.

  • توثيق سبب تغيير وضعك (يشار إليه عادةً باسم "المشقة ").

»المزيد: برامج إغاثة الرهن العقاري من فيروس كورونا

المساعدة في الرهن العقاري قصير الأجل: الصبر

يمكن أن يؤدي تحمل الرهن العقاري إلى تعليق أو تقليل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك لفترة زمنية محددة. ستعمل مع المُقرض لتحديد المدة التي سيستغرقها الصبر بناءً على وضعك.

سواء أكنت تدفع مبلغًا مخفضًا أو لا تسدد مدفوعات ، فستظل الفائدة تتراكم خلال فترة الصبر.

سيوافق بعض المقرضين على عدم إبلاغ مكاتب الائتمان بالصبر طالما أنك تسدد المدفوعات في الوقت المحدد. حتى إذا كان التحمل يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، فسوف يتسبب ذلك في ضرر أقل من السداد الفائت أو حبس الرهن.

في نهاية فترة التحمل ، سيتعين عليك تعويض المبلغ المخفض أو المتخلف عن الجدول الزمني المعتمد من المُقرض.

لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري جديد (سواء كان إعادة تمويل أو شراء) ، من المرجح أن يرغب المقرضون في رؤية دليل على أنك قد سددت التحمل وسددت مدفوعات في الوقت المحدد لمدة 12 شهرًا.

نصيحة Nerdy: قبل الدخول في التحمل ، تأكد من فهم شروط السداد. تشمل الخيارات الشائعة دفع مبلغ شهري أعلى لفترة زمنية محددة لتعويض المدفوعات الفائتة أو دفع المبلغ المفقود بالكامل عند انتهاء الصبر ، ويُطلق عليه أحيانًا "دفعة بالون. "إذا كنت لا تتوقع بشكل معقول سداد التحمل وفقًا للشروط المعروضة - إذا لم تكن متأكدًا من أنك ستحصل على المال لسداد دفعات عدة أشهر في وقت واحد ، على سبيل المثال - حاول أن تسأل لشروط مختلفة أو البحث عن تعديل قرض بدلاً من ذلك.

»أكثر: ما هو الصبر? تعلم الأساسيات.

مساعدة الرهن طويل الأجل: تعديل القرض

مع تعديل القرض ، توافق أنت والمقرض على شروط جديدة لرهنك العقاري الحالي دون إعادة التمويل. يمكن أن يشمل ذلك خفض سعر الفائدة أو إطالة المدة أو تغيير نوع القرض أو إضافة أي مدفوعات متأخرة إلى المبلغ المستحق عليك بالفعل. مع أي من هذه التعديلات ، يكون الهدف هو تجنب حبس الرهن ، وفي معظم الحالات ، جعل مدفوعاتك الشهرية ميسورة التكلفة.

تعديل القرض قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ولكن ليس بشكل سيء مثل الرهن.

يمكنك طلب تعديل القرض من تلقاء نفسها أو بعد الصبر. إذا كنت تخطط لطلب تعديل القرض دون تحمل الصبر ، فسيتعين عليك تقديم دليل على الضائقة المالية. عادةً ما يتم حجز تعديلات القرض لأصحاب المنازل الذين يواجهون تقصيرًا وشيكًا أو متأخرين بالفعل عن سداد أقساط الرهن العقاري.

قد يضعك المُقرض في البداية في فترة دفع تجريبية (عادةً ثلاثة أشهر) لتحديد قدرتك على تحمل المدفوعات المعدلة.

كما هو الحال مع الصبر ، للتأهل للحصول على قرض جديد بعد التعديل ، ستحتاج إلى إثبات قدرتك على السداد. إذا كان التعديل مؤقتًا ، فسيتعين عليك إثبات أنك سددت المبلغ المؤجل واستمرت في سداد الرهن بشروطه الأصلية بعد التعديل. لإجراء تعديلات دائمة ، قد تحتاج إلى إظهار 12 أو حتى 24 شهرًا من الدفعات في الوقت المحدد.

»المزيد: فهم تعديلات قروض الرهن العقاري

نصائح للمساعدة في الرهن العقاري

  • توثيق كل شيء: اتصل بالمقرض الخاص بك? لاحظ التاريخ والوقت والشخص الذي تحدثت معه. احفظ جميع المراسلات ، بما في ذلك نسخة من أي شيء ترسله إلى المُقرض.

  • البقاء على اطلاع بالمواعيد النهائية: هذا صحيح بشكل خاص لفترات السداد التجريبية أثناء تعديل القرض ، ولكن بشكل عام ، انتبه إلى أي تواريخ استحقاق يمنحك إياها مقدم خدمة القرض الخاص بك.

  • حافظ على ترتيبات المعيشة الخاصة بك: قد يؤدي نقل أو تأجير منزلك إلى تعريض المساعدة للرهن العقاري للخطر إذا كان البرنامج يتطلب أن يكون العقار هو مكان إقامتك الأساسي.

  • كن حذرًا من المعلومات القديمة: من السهل العثور على مواقع الويب التي تجعل الأمر يبدو كما لو أن برامج المساعدة على الرهن العقاري الحكومية منتهية الصلاحية لا تزال متوفرة. يمكن للمقرض أن يزودك بمعلومات محدثة حول اختياراتك الآن.

  • احصل على نصيحة جديرة بالثقة: المقرض الذي تتعامل معه هو الأنسب لاقتراح خيارات المساعدة على الرهن العقاري التي تناسب وضعك. يمكنك أيضًا التحدث مع مستشار معتمد من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية للحصول على مشورة مجانية وغير متحيزة ستساعدك على فهم الخيارات الأساسية وعواقبها. ابحث عن مستشار مالي بالقرب منك على موقع HUD.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here