بالنسبة للعديد من رواد الأعمال الذين يحتاجون إلى قروض للشركات الصغيرة ، هناك عدد قليل من الخيارات التي تنافس U.س. قروض إدارة الأعمال الصغيرة فيما يتعلق بأسعار الفائدة والشروط ومرونة الائتمان. هذه ليست سوى بعض الأسباب التي تجعل العديد من الشركات تسعى للحصول على قروض SBA ، ولماذا يتم تقديم العديد من الطلبات كل عام.
نظرًا لأن قروض SBA شائعة جدًا ، فهي أيضًا تنافسية للغاية. هذا يعني أن طالبي القروض الحاصلين على ائتمان ممتاز (درجة FICO 720 أو أعلى) غالبًا ما يكون لديهم فرصة أكبر للحصول على طلب قرض SBA الخاص بهم من أولئك الذين لديهم ائتمان جيد فقط (بشكل عام بين 690 و 719) أو أقل.
ومع ذلك ، إذا كنت تتساءل عن متوسط درجة ائتمان قرض SBA ، فإن الإجابة ليست بهذه البساطة. تأتي قروض SBA المختلفة مع متطلبات ائتمان مختلفة. قروض بدء التشغيل SBA ، على سبيل المثال ، تلبي احتياجات الشركات الجديدة وبالتالي لديها متطلبات ائتمانية أكثر تساهلاً. بالإضافة إلى ذلك ، يضع كل مُقرض معاييره الخاصة لقروض SBA التي يقدمها.
»المزيد: متطلبات قرض SBA
تفصيل الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان لقروض SBA
تسهل برامج قروض SBA على أصحاب الأعمال الصغيرة الوصول إلى رأس المال الذي يحتاجون إليه عن طريق تقليل مخاطر الإقراض. تضمن SBA حتى 80٪ من مبلغ القرض عندما يوافق المقرض على القرض ؛ يوفر هذا ضمانًا إضافيًا بأن المقرض يمكنه الحصول على أموال حتى في حالة إفلاس الشركة أو إغلاقها.
عشرات الائتمان الشخصي
في حين أن SBA لا تعين حدًا أدنى لدرجة الائتمان ، فإنها تبحث عادةً عن الأشخاص ذوي الائتمان الشخصي الجيد. تنطبق متطلبات الائتمان هذه على برامج قروض SBA 7 (a) و 504 ، بينما تلبي القروض الصغيرة SBA وقروض Community Advantage الشركات الناشئة ذات الدرجات الائتمانية المنخفضة. ومع ذلك ، يمكن للمقرض الفردي الذي يصدر القرض أن يفرض متطلبات الائتمان الخاصة به على المتقدمين. اعتمادًا على بيانات اعتماد عملك الأخرى ، قد يكون هناك بعض المرونة.
»المزيد: 8 طرق لبناء الائتمان بسرعة
عشرات الائتمان التجاري
يستخدم SBA خدمة FICO Small Business Scoring Service ، أو SBSS ، في كثير من الحالات لتقييم التاريخ الائتماني لعملك. يتم سحب درجات SBSS لشاشات SBA 7 (a) المسبقة لطلب القرض أيضًا. يجب أن يكون لشركتك درجة 155 أو أعلى (تتراوح درجات SBSS من 0 إلى 300) من أجل اجتياز الشاشة المسبقة 7 (أ) ، ولكن لا يزال بإمكانك الحصول على الموافقة من قبل المُقرض إذا اختار العمل معك بناءً على الآخر الخاص بك مواد التطبيق.
قروض الكوارث في SBA
يعمل برنامج قرض الكوارث التابع لشركة SBA بشكل مختلف نوعًا ما عن برنامج القروض 7 (أ) ، لا سيما فيما يتعلق بمن هو مؤهل وعملية التقديم التي ستمر بها من أجل الحصول على واحدة.
إذا كنت تدير شركة صغيرة في منطقة كارثة أعلنت عنها الحكومة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض من برنامج SBA Economic Injury Disaster Loan ، أو EIDL ،. عادة ما تكون الشركات الصغيرة والتعاونيات الزراعية والمنظمات غير الربحية الخاصة مؤهلة للحصول على EIDLs عندما لا يتمكنون من دفع نفقات التشغيل العادية أو البقاء مفتوحين بخلاف ذلك في أعقاب وقوع كارثة. للحصول على EIDL ، يجب عليك أيضًا إثبات أنك غير قادر على الحصول على تمويل من مكان آخر.
على الرغم من عدم وجود متطلبات درجة ائتمان محددة لقرض الكوارث من SBA ، كلما كان من الأفضل إثبات قدرتك على سداد القرض ، زادت احتمالية الموافقة عليك.
عوامل أخرى للنظر فيها
نظرًا لعدم وجود درجة ائتمان صارمة وسريعة مطلوبة للحصول على قرض SBA ، فقد تكون بيانات اعتماد العمل الأخرى الخاصة بك أكثر أهمية في عملية صنع القرار. يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار عوامل مثل الإيرادات السنوية لنشاطك التجاري والدخل والقروض الحالية وما إذا كنت قد طلبت الائتمان من مصادر أخرى أولاً. قد يؤسس المقرض أيضًا بعض قرارات الموافقة الخاصة به على ملاءمته كشريك لمساعدتك في تحقيق أهداف عملك.
تعتبر أداة Lender Match من SBA مكانًا رائعًا لبدء البحث عن جهات إقراض مختلفة. تتيح لك هذه الأداة وصف احتياجاتك التمويلية من أجل مطابقتك مع المقرضين المحتملين. سيتواصل معك المقرضون المهتمون بتمويل قرضك في غضون يومي عمل ، وبعد ذلك يمكنك زيادة حجم العروض والتقدم بطلب.
»المزيد: رفض قرض SBA? إليك ما يجب فعله بعد ذلك
بدائل قروض SBA
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض SBA بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك أو بيانات اعتماد العمل الأخرى ، فقد تحتاج إلى التفكير في خيارات التمويل الأخرى. هناك العديد من خيارات التمويل البديلة التي قد تحتوي على متطلبات دنيا أكثر استرخاءً للتأهل - على الرغم من أن أسعارها وشروطها قد لا تكون مواتية مثل قروض SBA.
-
القروض لأجل عبر الإنترنت: عادةً ما يقيد المقرضون المصرفيون الإقراض التجاري لمن لديهم ائتمان شخصي ممتاز. غالبًا ما يكون لدى المقرضين البديلين عبر الإنترنت متطلبات ائتمان أقل. ومع ذلك ، قد تأتي هذه القروض بمعدلات فائدة أعلى بكثير ، لذا تأكد من مقارنة خياراتك.
-
حد ائتمان الأعمال: يمكّنك خط الائتمان المتجدد لعملك من اقتراض الأموال من مبلغ محدد أتاحه لك المُقرض. بمجرد سداد ما هو مستحق عليك ، تتم إعادة تعيين حد الائتمان الخاص بك ويمكنك السحب منه مرة أخرى. قد يتم قبول درجات الائتمان في أقل من 600s لهذا النوع من التمويل.
-
تمويل المعدات: بالنسبة للمقترضين الذين يحتاجون إلى تمويل لشراء قطعة معينة من المعدات أو الآلات ، غالبًا ما يأتي تمويل المعدات مع متطلبات ائتمانية أكثر استرخاءً لأن العنصر الذي تم شراؤه بالقرض يعمل كضمان.
