قروض VA: كيف تعمل ، من يتأهل

إذا كنت قد خدمت في الجيش وتحتاج إلى قرض عقاري ، فقد يكون قرض VA مناسبًا لك ، سواء كنت تشتري منزلًا أو تعيد التمويل. إليك ما يجب معرفته.

ما هو قرض VA?

قرض VA هو رهن عقاري بضمان U.س. قسم شؤون المحاربين القدامى ويصدر عن مقرض خاص ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة رهن. يمكن أن يسهل قرض VA شراء منزل لأنه عادة لا يتطلب دفعة أولى.

المؤهلين فقط U.س. قدامى المحاربين والعسكريين في الخدمة الفعلية وبعض الأزواج الباقين على قيد الحياة مؤهلون للحصول على قروض VA. أنشأ GI Bill of Rights برنامج VA للقرض السكني في عام 1944 لمساعدة المحاربين القدامى في الحصول على موطئ قدم في الحياة المدنية بعد الحرب العالمية الثانية.

كيف يعمل قرض VA?

يعني ضمان VA أن الحكومة ستسدد للمقرض جزءًا من قرض VA إذا لم يقم المقترض بتسديد المدفوعات. يقلل هذا الضمان من المخاطر التي يتعرض لها المقرضون ، مما يجعل من الممكن لهم تقديم شروط مواتية ولا تتطلب دفعة أولى.

إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك إكمال عملية طلب الرهن العقاري من خلال مقرض من اختيارك. يقدم العديد من المقرضين ، ولكن ليس كلهم ​​، قروض VA ، ويتخصص بعض المقرضين في خدمة المقترضين من VA.

»المزيد: شاهد اختياراتنا لأفضل مقرضي الرهن العقاري VA

الأهلية للحصول على قرض VA

من المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري VA إذا:

  • أنت عضو عسكري في الخدمة الفعلية أو محارب قديم يفي بمتطلبات مدة الخدمة.

  • أنت الزوج الباقي على قيد الحياة لعضو الخدمة الذي توفي أثناء الخدمة الفعلية أو من إعاقة مرتبطة بالخدمة ولم تتزوج أو تتزوج مرة أخرى بعد سن 57 أو ديسمبر. 16 ، 2003. أزواج أسرى الحرب أو العسكريين المفقودين مؤهلون أيضًا.

  • أنت تفي بمتطلبات المقرض للائتمان والدخل. لا تحدد VA درجة ائتمان دنيا لقروض VA ، ولكن يمكن للمقرضين وضع الحد الأدنى من المعايير الخاصة بهم. سيأخذ المُقرض أيضًا في الاعتبار دخلك وديونك لتقييم قدرتك على سداد الرهن العقاري.

  • العقار الذي ترغب في شرائه يتوافق مع معايير السلامة وقوانين البناء وسيكون مكان إقامتك الأساسي.

ما هو حد قرض VA?

حد قرض VA هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه دون الحاجة إلى دفع دفعة أولى. في عام 2020 ، تم إلغاء القيود المفروضة على الأفراد الحاليين في الجيش والمحاربين القدامى الذين يمكنهم الوصول إلى استحقاقهم الكامل لقرض VA. ومع ذلك ، لا تزال حدود القرض سارية على المقترضين الذين لديهم بالفعل قرض VA أو تخلفوا عن سداد قرض VA.

في عام 2021 ، كان الحد القياسي لقرض VA هو 548،250 دولارًا لمنزل أسرة واحدة في U نموذجي.س. مقاطعة ، ولكن يمكن تشغيلها حتى 822375 دولارًا في المناطق عالية التكلفة. من الممكن الحصول على قرض VA حتى لو تجاوز سعر المنزل حد المقاطعة ، ولكن سيُطلب منك سداد دفعة أولى.

أنواع قروض VA

يقدم برنامج قرض VA مجموعة متنوعة من الخيارات ، بما في ذلك شراء وإعادة تمويل الرهون العقارية وقروض إعادة التأهيل والتجديد والقرض الأمريكي الأصلي المباشر. فيما يلي نظرة عامة:

نوع قرض VA

سمات

شراء الرهن العقاري VA

  • يسمح لأعضاء الخدمة المؤهلين بشراء منزل بدون حد أدنى للدفعة المقدمة.

إعادة تمويل VA النقدية

  • يستبدل VA أو الرهن العقاري التقليدي بقرض VA.

  • خيار لتحويل ملكية المنزل إلى نقد.

إعادة تمويل تبسيط VA (يسمى أيضًا قرض إعادة تمويل لخفض سعر الفائدة VA ، أو IRRRL)

  • يستبدل الرهن العقاري الحالي VA بقرض VA لخفض معدل الفائدة أو لإعادة التمويل من معدل قابل للتعديل إلى معدل ثابت.

قرض إعادة التأهيل والتجديد VA

  • يمول تكلفة تحسين المنزل.

القرض الأمريكي الأصلي المباشر (NADL)

  • يساعد قدامى المحاربين الأمريكيين المؤهلين في شراء أو بناء أو تحسين أو إعادة تمويل منزل على أرض الثقة الفيدرالية.

»المزيد: قروض VA مقابل. قروض تقليدية

فوائد قرض VA

فيما يلي أكبر مزايا قروض VA مقارنة بالقروض التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية:

لا يلزم دفع دفعة مقدمة أو تأمين على الرهن العقاري: تتطلب أنواع القروض الأخرى دفعات مقدمة ويمكن أن تتضمن تكلفة إضافية لتأمين الرهن العقاري. تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأمين الرهن العقاري بغض النظر عن مبلغ الدفعة الأولى ، وعادة ما تتطلب القروض التقليدية تأمين الرهن العقاري إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20٪.

معدلات فائدة تنافسية: كان متوسط ​​معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا أقل بالنسبة لقروض المنازل من خلال قروض إدارة الإسكان الفدرالية والرهون العقارية التقليدية في أغسطس 2021 ، وفقًا لمزود بيانات الرهن العقاري ICE Mortgage Technology.

تكاليف الإغلاق المحدودة: تكاليف الإغلاق هي الرسوم والنفقات المختلفة التي تدفعها للحصول على قرض عقاري. تحدد وزارة شؤون المحاربين القدامى رسوم إنشاء المقرض بما لا يزيد عن 1٪ من مبلغ القرض وتحظر على المقرضين فرض بعض تكاليف الإغلاق الأخرى.

»المزيد: قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل. قرض VA: أيهما مناسب لك?

مساوئ قروض VA

كل نوع من أنواع القروض له عيوب بالنسبة لبعض المقترضين. فيما يلي العيوب المحتملة لقرض VA.

رسوم تمويل قرض VA: على الرغم من أن قروض VA لا تتطلب تأمين الرهن العقاري ، إلا أنها تأتي بتكلفة إضافية تسمى رسوم التمويل. يتم تحديد الرسوم من قبل الحكومة الفيدرالية وتغطي تكلفة إغلاق الرهن في حالة تخلف المقترض عن السداد. تتراوح الرسوم من 1.4٪ إلى 3.6٪ من القرض ، اعتمادًا على الدفعة الأولى وما إذا كان أول قرض VA. يمكنك دفع الرسوم مقدمًا أو طيها في القرض.

قروض الشراء للمنازل الأساسية فقط: لا يمكنك استخدام قرض VA لشراء عقار استثماري أو منزل لقضاء العطلات.

ليست كل العقارات مؤهلة: سيقوم المثمن المعتمد من VA بتقييم المنزل الذي ترغب في شرائه لتقدير القيمة والتأكد من أنه يلبي الحد الأدنى من متطلبات العقارات الخاصة بـ VA. قد لا تلبي بعض الأجزاء العلوية للمثبت الحد الأدنى من معايير VA.

كم مرة يمكنك استخدام قرض VA?

الحصول على قرض VA ليس صفقة لمرة واحدة. بعد استخدام قرض VA لشراء منزل ، يمكنك الحصول على قرض VA آخر إذا:

  • أنت تبيع المنزل وتسدد قرض VA.

  • أنت تبيع المنزل ، ويوافق مشتر مخضرم مؤهل على تحمل قرض VA.

  • أنت تسدد قرض VA بالكامل وتحافظ على المنزل. لمرة واحدة فقط ، يمكنك الحصول على قرض VA آخر لشراء منزل إضافي كمقر إقامتك الأساسي.

كيفية التقدم للحصول على قرض VA

الحصول على شهادة الأهلية: تُظهر شهادة أهلية VA لمقرض الرهن العقاري أن خدمتك العسكرية تفي بمتطلبات قرض VA. يمكن للمقرض المعتمد من VA الحصول على المستند نيابة عنك ، وهو أمر ضروري قبل أن يتم إغلاق القرض. يمكنك أيضًا طلب الشهادة من VA عبر الإنترنت أو عن طريق البريد.

العثور على المقرض المناسب: تم ​​تصميم بعض مقرضي VA للمقترضين ذوي الائتمان الأضعف ، بينما يقدم البعض الآخر مجموعة أكبر من أنواع قروض VA. احصل على موافقة مسبقة من أكثر من جهة إقراض للرهن العقاري VA لمقارنة متطلبات التأهيل ومعدلات الرهن العقاري.

العثور على منزل: لشراء مسكن أساسي بقرض VA ، يجب أن يفي أيضًا بالحد الأدنى من متطلبات الملكية لضمان نظافته وأمانه وسليمه من الناحية الهيكلية. بمجرد تقديم عرض على المنزل الذي تريده ، سيقوم مقرض الرهن العقاري بتقييم أموالك وطلب تقييم VA للتأكد من أن المنزل يلبي جميع المتطلبات. بمجرد الموافقة على طلبك وتقييمك ، فإن الخطوات النهائية هي إغلاق القرض والانتقال إلى المنزل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here