استخدم Form ADV للتحقق من سجل مستشارك المالي

إن أهم مستند للتحقق مما إذا كنت ستعين مستشارًا ماليًا (أو لديك بالفعل واحد في كشوف المرتبات) هو Form ADV.

يمكنك الحصول على نسخة مجانية من Form ADV من خلال موقع الويب الخاص بالإفصاح العام لمستشار الاستثمار على موقع Adviserinfo.ثانية.حكومة. يمكنك أيضًا التحقق من مواقع الجهات التنظيمية الحكومية حيث يعمل المستشار.

ما هو Form ADV ومن يقوم بحفظه?

نموذج ADV هو مستند الإفصاح الرئيسي الذي يجب على مستشاري الاستثمار تقديمه إلى U.س. هيئة الأوراق المالية والبورصات وسلطات الأوراق المالية الحكومية. نموذج ADV عبارة عن ملف تعريف أعمال مختلط وسيرة ذاتية وورقة راب ، ويحتوي على المعلومات التالية:

  • وصف للخدمات المقدمة وأنواع العملاء وعددهم وكمية الأصول المدارة.

  • شرح للرسوم وممارسات الفوترة.

  • ملخص لتاريخ الشركة وشهادات اللاعبين الرئيسيين والتعليم وتاريخ العمل.

  • أي إجراءات تأديبية (تنظيمية أو قضائية) تم اتخاذها بسبب سوء السلوك.

لا يقتصر الأمر على المستشارين الماليين الفرديين والشركات التي توظف مستشارين هم المطلوب منهم تقديم نموذج ADV. حتى شركات إدارة المحافظ عبر الإنترنت المعروفة باسم مستشاري الروبوت ، حيث قد لا يتفاعل العملاء مع مستشار بشري ، يجب أن يكون لديهم نموذج ADV في الملف.

»فضولي بشأن الاستثمار الآلي? تعرف على المزيد حول مستشاري الروبوت

عن ماذا تبحث

يتكون النموذج ADV من جزأين. الجزء الأول عبارة عن نموذج ملء الفراغ يوضح المعلومات المذكورة أعلاه بالإضافة إلى مزيد من التفاصيل حول خلفية المستشار وأعماله.

الجزء الثاني هو ما تسميه هيئة الأوراق المالية والبورصات "الكتيب السردي " ويحتوي على جوهر ما تريد أن تعرفه.

هذا ليس كتيب مبيعات رقيق يخفف من الأوساخ بلغة غامضة. إنه شرح بلغة إنجليزية بسيطة عن الشخص أو الشركة التي تفكر في تكليفها بأموالك.

انتبه بشكل خاص للأقسام التي تغطي:

  • الرسوم المفروضة وكيف يتم تنظيم التعويض.

  • المخاطر المحتملة للعملاء (التعرض للأوراق المالية المتقلبة ، على سبيل المثال).

  • تضارب المصالح المحتمل الذي قد يؤثر على التوصيات التي يقدمونها.

  • المعلومات التأديبية (ضد الشركة أو المستشار أو الموظفين الرئيسيين في الشركة).

  • ما إذا كان الفرد أو الشركة قد تقدم بطلب للإفلاس.

إذا حصل المستشار على عمولة من شركة معينة لبيع منتجاتها ، فسترى العلاقة موضحة في Form ADV. إذا تم الدفع لهم على أساس نسبة مئوية من الأصول المُدارة أو عبر خدمات الرسوم فقط ، فسيتم توضيح ذلك.

لا تتفاجأ برؤية علامات حمراء على سجل المستشار. وفقًا لورقة صادرة عن المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية بعنوان "سوق سوء سلوك المستشار المالي " ، تم الاستشهاد بسوء سلوك 7٪ من المستشارين الماليين. من بين أكبر الشركات الاستشارية ، تم الاستشهاد بأكثر من 15 ٪ من الموظفين المشاركين في أعمال الاستشارات المالية. إذا رأيت إجراءات تأديبية مدرجة بالنسبة للشخص أو الشركة التي تفكر فيها ، فهذه علامة لمواصلة البحث عن المساعدة في مكان آخر.

»بحاجة الى مستشار? عرض اختياراتنا لأفضل المستشارين الماليين

تجاوز التحقق من الخلفية

يجب أن يقدم المستشارون الذين تفكر في تعيينهم نسخة من نموذج ADV في وقت مبكر جدًا في عملية التعرف على بعضهم البعض. اعتبرها علامة حمراء إذا لم يفعلوا ذلك.

وبالمثل ، يجب أن يتلقى العملاء الحاليون نسخة محدثة سنويًا وكلما تم إجراء تغييرات جوهرية.

بخلاف نموذج ADV ، إذا كنت تعين مستشارًا بشريًا ، فهناك طرق للتأكد من أن الشخص الذي توظفه لا يناسبك فقط ، ولكنه مناسب تمامًا:

هل هم ذوو سمعة طيبة في مجالات أخرى من مجالهم?

إذا كان مقدم الخدمة يقدم خدمات مالية أخرى بخلاف المشورة الاستثمارية ، فتحقق من سمعته عبر الكيانات التنظيمية المناسبة. فيما يلي كيفية إجراء فحص الخلفية للأنواع الأخرى من المستشارين ، بما في ذلك المحاسبين والمخططين الماليين ومندوبي مبيعات التأمين.

هل يجيدون شرح الأشياء?

يقدم معظم المستشارين الماليين استشارة مجانية مع العملاء المحتملين. اغتنم هذه الفرصة لتطلب من المستشارة أن تصف فلسفتها وجدول الرسوم والخدمات المقدمة. يمكن أن يمنحك ذلك إحساسًا بمدى انسجام شخصياتك ويساعدك على ضمان عدم تغيير الشروط منذ آخر ملف ADV. (لمساعدتك على البدء ، إليك 10 أسئلة لطرحها على مستشار مالي.)

هل أنت مرتاح لطرح الأسئلة?

حتى بعد تعيينك لمتخصص مالي ، لا تتوقف عن طرح الأسئلة. أحد الأسئلة الجيدة التي يجب طرحها هو لماذا يوصي المستشار بمنتج معين بدلاً من البدائل. تريد التأكد من أنهم يطرحون بوليصة التأمين أو الصندوق المشترك من شركة XYZ لأنها الأفضل بالنسبة لك ، وليس لأنها تحمي من أرباحهم النهائية. إذا كانوا مؤتمنين ، فإنهم مطالبون بوضع مصالح العميل الفضلى قبل مصالحهم الخاصة. يمكنك التحقق مما إذا كان المستشار مؤتمنًا في نموذج ADV ، وهذا سبب آخر لضرورة مراجعة هذا المستند المهم.

»لست متأكدا من الذي ستوظفه للمساعدة? انظر دليلنا لاختيار مستشار مالي.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here