أنواع المستشارين الماليين

مديرو الأصول ومديرو الاستثمار والمخططون الماليون والمدربون الماليون: يكفي لجعلك ترغب في دفن أموالك في الفناء. لكن لا تأكل. هناك أربع قواعد بسيطة ستساعدك على معرفة أنواع المستشارين الماليين التي يجب استخدامها وأيها يجب تجنبها.

المستشارون الماليون: الجيد والسيئ وغير المنظم

يو.س. تنص قواعد لجنة الأوراق المالية والبورصات على أن أي خبير مالي أو شركة تعمل في مجال تقديم المشورة للآخرين أو إصدار تقارير الأوراق المالية أو تحليل التعويضات هي من الناحية الفنية "مستشار استثمار " ويجب أن تسجل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات أو دولتها ، اعتمادًا على أصول المستشار الخاضعة للإدارة.

لكن عناوين وأشكال المشورة الأخرى غير منظمة إلى حد كبير ، وهذا يضع المسؤولية على عاتق المستثمر لمعرفة ما الذي يبحث عنه. فيما يلي بعض الإرشادات:

قد لا تعني الألقاب شيئًا. بعض العناوين الأكثر شيوعًا التي يستخدمها المستشارون - بما في ذلك مصطلح "المستشار المالي " نفسه - غير مرتبطة بأي أوراق اعتماد محددة. لا تفترض أن الشخص الذي يستخدم لقبًا رسميًا لديه تدريب أو بيانات اعتماد أو تسجيل محدد.

تعرف على نوع النصيحة التي تحتاجها. يمكن أن يؤدي تحديد ما تريده من المستشار إلى قطع شوط طويل في العثور على ما يناسبك. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بشأن الضرائب ، فعليك البحث عن مستشار متخصص في العمل الضريبي ولديه شهادة مطابقة. إذا كنت تريد إدارة الاستثمار فقط ، فقد تكون الخدمة منخفضة التكلفة مثل المستشار الآلي هي الأنسب لك. (تعرف على المزيد حول كيفية اختيار مستشار مالي.)

العثور على ائتمان برسوم فقط. يقع على عاتق بعض المستشارين الماليين واجب ائتماني تجاه عملائهم ، مما يعني أنهم ملزمون بالتصرف في مصلحة عملائهم بدلاً من مصالحهم الخاصة. نوصي بأن تعمل دائمًا مع وكيل ائتماني مرخص ومسجل - ويفضل أن يكون ذلك الشخص الذي يدفع رسومًا فقط ، مما يعني أنه يتم الدفع للمستشار مباشرة من قبلك وليس من خلال العمولات لبيع بعض الاستثمار أو منتجات التأمين.

افحص مرشدك الطبي. بغض النظر عن المسمى الوظيفي أو التعيين أو الشهادة أو الترخيص الذي يدعي المستشار أنه يمتلكه ، يتعين عليك فحص بيانات اعتماد المستشار وخبرته. ابحث دائمًا عن خلفية المستشار قبل الموافقة على العمل معهم. لقد قمنا بتضمين الموارد للقيام بذلك أدناه.

أبحث عن مستشار? انتقل إلى التفاصيل حول خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت من خلال الوصول إلى CFPs أو المستشارين الآليين.

8 أنواع من المستشارين الماليين

فيما يلي الأنواع الأكثر شيوعًا من المستشارين الماليين وما يفعلونه.

1. مستشارو الاستثمار: في حين أن "مستشار الاستثمار " هو المصطلح القانوني الذي تستخدمه لجنة الأوراق المالية والبورصات للدلالة على المحترف المالي الذي يجب تسجيله ، فإنه يستخدم أيضًا بشكل متكرر كعنوان وظيفي - ويتم تهجئته بشكل أكثر شيوعًا "مستشار. "مستشار الاستثمار هو شخص أو شركة يتم الدفع لهم مقابل تقديم المشورة الاستثمارية للعملاء. يمكن لمستشاري الاستثمار أيضًا إدارة أصول العميل مباشرة. يمكنك - ويجب - التحقق من تسجيل المستشار من خلال BrokerCheck بواسطة FINRA ، هيئة تنظيم الصناعة المالية.

2. الوسطاء - المتداولون والوسطاء: الوسيط - المتداول هو فرد أو شركة تشتري وتبيع الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك. يمكن للتجار الوسيط الشراء والبيع نيابة عن العملاء (في هذه الحالة ، يتصرفون كوسيط) ، لحسابهم الخاص (كتاجر) ، أو كليهما. بالإضافة إلى التسجيل في لجنة الأوراق المالية والبورصات ، يكون الوسطاء والتجار عادةً أعضاء في FINRA.

تعتمد المنتجات المالية التي يمكن لممثل الوسيط بيعها على تراخيصها. على سبيل المثال ، يقتصر الوسيط-التاجر الذي اجتاز اختبار Series 6 على بيع الصناديق المشتركة والمعاشات المتغيرة والمنتجات ذات الصلة. يسمح ترخيص Series 7 للمالك ببيع أوراق مالية إضافية. يمكن أيضًا استخدام BrokerCheck للتحقق من الوسطاء.

3. مخطط مالي معتمد: لقد استوفى المستشارون الماليون من CFP متطلبات التدريب والخبرة الصارمة لمجلس CFP ، واجتازوا اختبار الشهادة وتم إخضاعهم لمعايير أخلاقية عالية. يقع على عاتق وكلاء التمويل العقاري واجب ائتماني تجاه عملائهم.

يمكن للمخططين الماليين تقديم خدمات لا تتطلب تنظيمًا ، مثل إرشادات حول كيفية سداد الديون أو التخطيط للتقاعد أو إنشاء ميزانية ، ولكن البعض أيضًا مستشارون للاستثمار. لاحظ أنه يمكن للمستشارين الماليين استخدام العنوان "مخطط مالي " بدون حمل تسمية CFP. إذا كنت تبحث على وجه التحديد عن CFP ، فتأكد من التحقق من بيانات اعتمادهم مع مجلس CFP.

إذا كنت بحاجة إلى مستشار مالي ، توصي NerdWallet بالعمل مع CFP كلما أمكن ذلك. تحقق من بعض من أفضل خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت التي تشمل الوصول إلى CFP أدناه.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.40٪

الرسوم الادارية

مصاريف

150 دولار وما فوق

شهريًا (استشارة أولية مجانية)

مصاريف

0.30٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

100،000 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

الحد الأدنى للحساب

50000 دولار

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

15٪ خصم

سنة واحدة من التخطيط المالي (يتطلب الدفع السنوي مقدمًا)

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

4. المستشار المالي: المستشار المالي مصطلح عام يمكن لأي شخص استخدامه. لكن بعض المستشارين الماليين يحملون تسمية تسمى المستشار المالي المعتمد ، أو ChFC. أكمل المستشارون الماليون المعتمدون متطلبات تعليمية مماثلة لنماذج CFP. يقع على عاتق الكليات المالية المشتركة واجب ائتماني ويجب أن تلتزم بمدونة أخلاقيات الكلية الأمريكية. يمكنك التحقق من بيانات اعتماد ChFC هنا.

5. المدرب المالي: غالبًا ما يكون المدربون الماليون أكثر المحترفين الماليين ودية للمبتدئين. يركز المدربون الماليون على أساسيات محو الأمية المالية ، مثل كيفية توفير المال أو تقليل الإنفاق. يمكن للمدربين الماليين مساعدة عملائهم في تكوين ثروة قد يساعدهم مستشار الاستثمار في إدارتها في المستقبل.

6. مديرو المحافظ والاستثمار والأصول: سواء كانت بطاقة العمل تقول مدير الأصول أو مدير الاستثمار أو مدير المحفظة ، فإن هؤلاء المحترفين يفعلون بالضبط ما يبدو عليه الأمر: إنهم يديرون محافظ الاستثمار الخاصة بالعميل. قد يتعامل مدير المحفظة أو مدير الاستثمار بشكل صارم مع المحفظة الاستثمارية للعميل ، لكنهم قد يقدمون خدمات التخطيط المالي الأخرى أيضًا.

في حين أنه من المحتمل جدًا أن يقدم مديرو الاستثمار والمحافظ المشورة بشأن الاستثمار ، وبالتالي سيتم تسجيلهم كمستشارين للاستثمار ، يجب عليك دائمًا التحقق مرة أخرى من قيامهم بذلك من خلال BrokerCheck.

7. مستشارو الثروة: عادةً ما يعمل مديرو الثروات ومستشارو الثروة مع العملاء الأثرياء للغاية ويقدمون خدمات تخطيط مالي شاملة بالإضافة إلى إرشادات الاستثمار. يمكن لمديري الثروات والمستشارين في كثير من الأحيان مساعدة عملائهم في كل مجال من مجالات حياتهم المالية ، بما في ذلك خدمات مثل التخطيط العقاري ، والمساعدة الضريبية ، والعطاء الخيري وحتى التأمين الصحي. معظم مستشاري الثروة لديهم حد أدنى للاستثمار بالملايين.

8. المستشار الآلي: المستشار الآلي عبارة عن خدمة إدارة استثمار آلية غير مكلفة. يستخدم مستشارو Robo خوارزميات الكمبيوتر لإنشاء وإدارة محفظة استثمارية بناءً على أهدافك ، مقابل أقل من 0.25٪ من رصيد حسابك في السنة. إذا كنت تريد فقط المساعدة في إدارة استثماراتك ، فقد يكون المستشار الآلي هو الخيار المناسب لك. تحقق من بعض أفضل الاختيارات لمستشاري الروبوت أدناه.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

مصاريف

1 دولار - 9 دولارات

كل شهر

مصاريف

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

5000 دولار

كمية الأصول المدارة مجانًا

ترقية وظيفية

شهرين مجانا

مع الرمز الترويجي "nerdwallet "

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here