أهم تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير: إيجابيات وسلبيات وكيفية استخدامها

  • الأفضل للتحويلات الفورية: Zelle

  • الأفضل لمجموعات الأصدقاء: Venmo

  • الأفضل للمستثمرين: تطبيق كاش

  • الأفضل للمتسوقين الدائمين عبر الإنترنت: PayPal

  • الأفضل لمستخدمي المحفظة الرقمية: Google Pay

  • الأفضل لمستخدمي Apple: Apple Pay Cash

  • الأفضل لمستخدمي وسائل التواصل الاجتماعي المتميزين: تحويل الأموال عبر وسائل التواصل الاجتماعي

خدمات الدفع من نظير إلى نظير هي تطبيقات أو ميزات تطبيقات تتيح لك إرسال الأموال إلى أشخاص آخرين - غالبًا عن طريق البحث عن رقم هاتفهم أو عنوان بريدهم الإلكتروني أو اسم مستخدمهم - بسرعة وبشكل مجاني عادةً. فيما يلي بعض أكثر خدمات P2P شيوعًا المتاحة ، جنبًا إلى جنب مع مزايا وعيوب كل منها.

زيل

التعريف: Zelle هي خدمة تقدمها معظم البنوك الكبرى في الولايات المتحدة.س. ويسمح للأشخاص بإرسال الأموال إلى مستخدمي Zelle الآخرين إما من خلال حسابهم المصرفي أو تطبيق Zelle.

كيف يعمل: بعد إعداد حساب Zelle إما من خلال البنك أو تطبيق Zelle ، يمكن للمستخدمين إرسال الأموال أو طلبها عن طريق إدخال عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف المسجل لمستخدم Zelle آخر. إذا لم يكن لدى المستلم حساب Zelle ، فسيتعين عليه إعداد حساب لإرسال الأموال أو تلقيها.

فوائد:

  • تتم عمليات تحويل الأموال بسرعة. تميل التحويلات المالية إلى مستخدمي Zelle المسجلين الآخرين إلى الحدوث في غضون دقائق. إذا لم يكن المستلم مسجلاً في Zelle ، فسيتعين عليه التسجيل قبل أن يتمكن من تلقي الأموال.

  • Zelle متوافق مع العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية. تعد التحويلات المالية السريعة والمباشرة بين البنوك المختلفة والاتحادات الائتمانية واحدة من أكبر مزايا Zelle. على عكس بعض خدمات تحويل الأموال الأخرى ، تقوم Zelle بتحويل الأموال مباشرة إلى حسابك المصرفي ، لذلك لا يتعين عليك الانتظار لنقلها من تطبيق تابع لجهة خارجية.

عيوب:

  • لا يمكنك ربط بطاقة ائتمان للدفع للآخرين. هناك تطبيقات أخرى للدفع من نظير إلى نظير تتيح للمستخدمين ربط بطاقات الائتمان للدفع ، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا لم تكن هناك أموال كافية في حسابك المصرفي أو حساب التطبيق.

  • تتطلب هذه الخدمة عادةً هاتفًا ذكيًا. إذا كان Zelle متاحًا من خلال البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنك عادةً استخدام تسجيل الدخول إلى سطح المكتب الخاص بالبنك لإرسال الأموال. بخلاف ذلك ، ستحتاج إلى جهاز محمول مثل الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي لإرسال الأموال واستلامها من خلال تطبيق Zelle أو تطبيق البنك الذي تتعامل معه.

  • لا يمكنك إرسال الأموال إلى حسابات بنكية دولية. تعمل Zelle فقط مع البنوك المحلية.

»لمعرفة المزيد ، اقرأ نظرة عامة كاملة من NerdWallet عن Zelle

عد إلى الأعلى

فينمو

التعريف: Venmo هو تطبيق يتيح للمستخدمين إرسال الأموال لبعضهم البعض عبر حساب مصرفي مرتبط أو رصيد Venmo أو بطاقة ائتمان. الخدمة مملوكة من قبل PayPal ، ولكن لديها بعض الوظائف المختلفة مقارنة بخدمة تحويل الأموال من نظير إلى نظير من PayPal. أحد أكثر سحوبات Venmo إثارة للاهتمام هو أن التطبيق يقدم أيضًا بطاقة خصم مجانية اختيارية تتيح للمستخدمين إنفاق الأموال من رصيد حساب Venmo الخاص بهم.

كيف يعمل: يقوم المستخدمون بتنزيل تطبيق Venmo وإنشاء حساب. يمكنهم بعد ذلك ربط حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان لتمويل حساب Venmo الخاص بهم ؛ ثم يمكنهم إرسال الأموال أو طلبها أو تلقيها من مستخدمي Venmo الآخرين.

فوائد:

  • يستخدم الكثير من الأشخاص Venmo ، لذلك يمكن أن تكون طريقة ملائمة للتخلص من الأموال النقدية. في نهاية الربع الأول من عام 2019 ، أعلنت PayPal أن Venmo لديها 40 مليون مستخدم ، مما يجعلها وسيلة شائعة جدًا لإرسال الأموال وطلبها واستلامها.

  • بطاقة خصم مجانية اختيارية. يمكن للمستخدمين الذين يشتركون في بطاقة Venmo استخدام بطاقة الخصم مع تجار التجزئة ، وستعتمد البطاقة على رصيد Venmo الخاص بالمستخدم للتمويل. تمنح بطاقة الخصم أيضًا المستخدمين نقودًا مقابل التسوق في بعض تجار التجزئة ، والتي تتم إضافتها إلى رصيد Venmo للمستخدم.

عيوب:

  • هناك رسوم لإرسال الأموال عبر بطاقة الائتمان. تتقاضى Venmo 3٪ من إجمالي التحويل لإرسال الأموال عبر بطاقة الائتمان.

  • تفرض Venmo رسومًا على التحويلات النقدية الفورية إلى حسابك المصرفي. هناك رسوم بنسبة 1٪ - بحد أدنى 25 سنتًا و 10 دولارات كحد أقصى - إذا كنت تريد تحويل أموال Venmo الخاصة بك على الفور إلى حسابك المصرفي. وإلا فسيتعين عليك الانتظار من يوم إلى ثلاثة أيام عمل لتلقي أموالك مجانًا.

»تحقق من نظرة عامة كاملة من NerdWallet حول Venmo لمزيد من المعلومات

عد إلى الأعلى

تطبيق كاش

التعريف: Cash App هو تطبيق لتحويل الأموال تم إنشاؤه بواسطة Square Inc. يسمح للأشخاص بإرسال الأموال عبر رصيد التطبيق النقدي أو الحساب المصرفي المرتبط أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم. تقدم الخدمة بطاقة خصم اختيارية - تسمى البطاقة النقدية - تتيح للمستخدمين إنفاق الأموال في رصيد التطبيق النقدي الخاص بهم بالإضافة إلى تلقي "التعزيزات النقدية " ، وهي مدخرات يتم تطبيقها على بائعين مختلفين.

كيف يعمل: بمجرد تنزيل تطبيق Cash على هاتف ذكي أو جهاز لوحي ، يقوم المستخدمون بإنشاء حساب وربط بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان أو حساب مصرفي. بمجرد إنشاء حساب Cash App الخاص بهم ، يمكنهم إرسال الأموال وطلبها واستلامها من مستخدمي Cash App الآخرين وكذلك الاستثمار في الأسهم وشراء وبيع البيتكوين.

فوائد:

  • بطاقة خصم مجانية اختيارية. يمنح تطبيق Cash للمستخدمين خيار الحصول على بطاقة خصم "Cash Card " تتيح لهم إنفاق أرصدة Cash App الخاصة بهم لدى بائعي تجزئة مختلفين.

  • يمكن أن تساعد "التعزيزات النقدية " المستخدمين على توفير المال. يمكن للمستخدمين الذين لديهم بطاقة نقدية استخدام تطبيق Cash لتنشيط "التعزيزات النقدية " ، وهي خصومات مع تجار تجزئة معينين يتم تطبيقها تلقائيًا على عملية شراء (على سبيل المثال).ز. خصم 10٪ على طلب DoorDash). يمكن تنشيط دفعة نقدية واحدة فقط في كل مرة ، ولكن يمكن للمستخدمين التبديل بسهولة بين التعزيزات النقدية النشطة في التطبيق.

  • يمكن للمستخدمين استخدام التطبيق للاستثمار في الأسهم وشراء وبيع البيتكوين. الميزة الفريدة لتطبيق Cash هو أنه يسمح للمستخدمين باستثمار أموالهم في الأسهم الفردية وكذلك شراء وبيع البيتكوين ، مما يسمح لهم بكسب المال من خلال التطبيق.

عيوب:

  • هناك رسوم لإرسال الأموال عبر بطاقة الائتمان. يتقاضى تطبيق Cash App رسومًا بنسبة 3٪ على الأشخاص الذين يستخدمون بطاقة ائتمان لإرسال الأموال.

  • رسوم الإيداع الفوري. يوفر تطبيق Cash عمليات سحب نقدية قياسية مجانية - والتي تستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل للإيداع في بطاقة الخصم المرتبطة الخاصة بك - ولكن إذا كنت تريد إيداعًا نقديًا فوريًا ، فسيقوم تطبيق Cash بخصم 1.5٪ كحد أدنى 25 سنت.

»ألق نظرة على مراجعة NerdWallet لتطبيق Cash لمعرفة المزيد

عد إلى الأعلى

باي بال

التعريف: PayPal هي خدمة دفع تدير سلسلة كاملة من مساعدة الأشخاص في عمليات تحويل الأموال الشخصية والمشتريات عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية. باستخدام PayPal كخدمة تحويل أموال من نظير إلى نظير ، يمكن للأفراد إرسال الأموال لبعضهم البعض عبر حساب مصرفي مرتبط أو بطاقة خصم أو ائتمان.

كيف يعمل: يقدم PayPal العديد من الوظائف المختلفة ، وربما تكون خدمات الدفع الأكثر شيوعًا للتجار والمشترين عبر الإنترنت. لكن PayPal يقدم أيضًا تحويلات الأموال P2P للمستخدمين المسجلين. بمجرد إنشاء حساب PayPal ، يمكنك إرسال الأموال وطلبها من خلال البحث عن اسم مستخدم آخر أو بريد إلكتروني أو رقم هاتف ثم ملء المبلغ الذي تريد إرساله أو طلبه.

فوائد:

  • تستخدم الخدمة على نطاق واسع ولها العديد من وظائف الدفع. بالإضافة إلى التحويلات من نظير إلى نظير ، يسمح PayPal للمستخدمين بالشراء والبيع عبر الإنترنت ويتكامل مع العديد من صفحات الخروج من متاجر التجزئة عبر الإنترنت.

  • لدى PayPal حدود تحويل عالية. يمكنك إرسال ما يصل إلى 60 ألف دولار - ولكن قد يقتصر على 10000 دولار - في معاملة واحدة. قد يختلف هذا المبلغ اعتمادًا على عملتك وما إذا كان قد تم التحقق من حسابك.

  • هناك طرق متعددة للدفع للتحويلات. يمكن للمستخدمين إرسال الأموال باستخدام بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان والحساب المصرفي ورصيد PayPal و PayPal Credit. PayPal Credit هو حد ائتمان فردي تقدمه PayPal ، ويمكن استخدامه لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة.

عيوب:

  • هناك رسوم لاستخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو رصيد PayPal لإرسال الأموال. إن إرسال الأموال عبر حساب مصرفي مرتبط أو رصيد PayPal هما الطريقتان المجانيتان الوحيدتان. جميع الخيارات الأخرى تشحن 2.9٪ رسوم المعاملات ، و PayPal Credit لها معدلات فائدة متساوية مع بطاقات الائتمان.

  • يمكن أن تستغرق التحويلات بعض الوقت للانتقال من وإلى حسابك المصرفي إلى حساب PayPal الخاص بك. عادةً ما تستغرق التحويلات المجانية من PayPal إلى حسابك المصرفي يوم عمل واحدًا ولكن يمكن أن تستغرق ما يصل إلى ثلاثة إلى خمسة أيام عمل اعتمادًا على عملية المقاصة في البنك الذي تتعامل معه. إذا كنت تريد صرف النقود إلى حسابك المصرفي على الفور ، فإن PayPal يفرض رسومًا بنسبة 1٪ من المبلغ المحول ، مع رسم أقصى قدره 10 دولارات.

»لمعرفة المزيد حول جميع خدماتها ، اقرأ دليل NerdWallet إلى PayPal

عد إلى الأعلى

جوجل باي

التعريف: Google Pay هو تطبيق دفع رقمي يسمح للمستخدمين بإجراء عمليات الشراء وتحويل الأموال باستخدام محفظة رقمية.

كيف يعمل: Google Pay هو تطبيق يمكن تنزيله على Android (يعمل بنظام Android Lollipop 5.0 أو أعلى) وأجهزة Apple (iOS 7 أو أعلى) ويسمح للمستخدمين ليس فقط بإرسال الأموال لبعضهم البعض ولكن أيضًا الدفع لتجار التجزئة مقابل السلع والخدمات إذا كان لديهم قارئ اتصالات ميداني قريب من نقطة البيع. يجب على المستخدمين تنزيل التطبيق وتسجيل الدخول باستخدام حساب Google وربط الدفع والمعلومات المصرفية. وبعد ذلك سيكون بإمكانهم الوصول إلى إرسال الأموال وإجراء الدفعات. يمكن لمستخدمي Google Pay أيضًا تقسيم تكاليف الإيجار والمرافق والوجبات مع بعضهم البعض ، ويساعد التطبيق المستخدمين في إجراء العمليات الحسابية.

فوائد:

  • يمكن استخدام Google Pay عند السداد مع الكثير من بائعي التجزئة. Google Pay ليس مناسبًا لعمليات التحويل من نظير إلى نظير ؛ يمكن أن يكون مفيدًا للتسوق اليومي أيضًا. إذا كان لدى التاجر نظام نقطة بيع مع قارئ NFC ، وكان هاتفك الذكي يعمل بتقنية NFC وأنت مسجّل في Google Pay ، فمن المفترض أن تتمكن من النقر على هاتفك الذكي في الكشك للدفع. يتيح Google Pay الآن للعملاء تنشيط الأسعار الترويجية والخصومات من خلال التطبيق وتوفير المال مع تجار التجزئة.

  • يمكن استخدامه على أجهزة Apple مثل iPhone و iPad التي تعمل بنظام iOS 7 أو أعلى. في حين أن تطبيق Apple Pay Cash يعمل فقط مع مستخدمي منتجات Apple الآخرين ، يمكن تنزيل Google Pay على منتجات Android و Apple على حد سواء.

عيوب:

  • متوفر فقط في الولايات المتحدة.س. من اجلك.س. المناطق ، لا يتم دعم Google Pay إلا إذا تم إصدار بطاقة خصم مرتبطة بواسطة U.س.-بنك مرخص.

  • لا يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لإرسال الأموال. لا يسمح Google Pay للمستخدمين بربط بطاقات الائتمان كطريقة دفع.

عد إلى الأعلى

Apple Pay Cash

التعريف: تتيح Apple Pay Cash لمستخدمي Apple إرسال الأموال واستلامها في تطبيق Messages ، وهو متوافق مع أحدث إصدارات iPhone و iPad و Apple Watch و Mac.

كيف يعمل: يسجل المستخدمون في Apple Pay باستخدام جهاز Apple المتوافق الخاص بهم ، وبعد ربط بطاقة الخصم في تطبيق Apple Wallet ، يمكنهم إرسال الأموال وطلبها وقبولها من مستخدمين آخرين من خلال الرسائل.

فوائد:

  • يمكنك استخدام Apple Pay عند السداد مع الكثير من بائعي التجزئة. مثل Google Pay ، يمكن لتطبيق Apple Pay أن يجعل معاملات البيع بالتجزئة سريعة ومريحة. طالما أنك مسجّل في Apple Pay ، ولديك جهاز Apple مزود بتقنية تدعم NFC وتتسوق مع بائع تجزئة يسمح بمدفوعات NFC ، فيمكنك حينئذٍ استخدام التطبيق لسداد ثمن الأشياء بسرعة.

  • مناسب لمستخدمي Apple. إذا كان أصدقاؤك وعائلتك جزءًا من نظام Apple البيئي ، فيمكن أن تكون Apple Pay Cash في متناول اليد لإرسال الأموال وطلبها وتلقيها.

عيوب:

  • لا يعمل مع أجهزة غير تابعة لـ Apple. يقتصر استخدام Apple Pay Cash على أجهزة Apple مثل iPhone و iPad و Apple Watch وأجهزة Mac مع برامج التشغيل المناسبة. لا يمكن استخدام Apple Pay Cash على أجهزة Android ، مما يعني أنها قد تكون طريقة محدودة لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة إذا لم يكن لديهم منتجات iOS.

»اعرف المزيد: مراجعة Apple Pay Cash

عد إلى الأعلى

تحويل الأموال عبر وسائل التواصل الاجتماعي

التعريف: تسمح بعض وسائل التواصل الاجتماعي وشبكات الاتصال للمستخدمين بإرسال تحويلات الأموال من نظير إلى نظير لبعضهم البعض. يتيح Facebook Messenger ، على سبيل المثال ، للأشخاص إرسال الأموال وطلبها واستلامها عبر حساب مصرفي مرتبط.

كيف يعمل: يمكن للمستخدمين عادةً التسجيل بسهولة في نظام الدفع P2P الخاص بشبكة اجتماعية عن طريق ربط حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو حساب PayPal. عندما يريدون إرسال أموال أو طلبها ، يمكنهم إرسال رسالة دفع عبر النظام الأساسي إلى مستخدم مسجل آخر. إذا كان هناك مستخدم آخر يرسل إليك أموالًا ، فيجب أن تظهر تلقائيًا في حسابك المصرفي المرتبط.

فوائد:

  • عادة ما تتم عمليات تحويل الأموال بسرعة. إذا كان كلا الطرفين مسجلين بالفعل بحساب مصرفي مرتبط ، فيجب أن يكونا قادرين على إرسال الأموال واستلامها على الفور. قد تختلف سرعة التحويل اعتمادًا على المدة التي يستغرقها التسجيل في خدمة تحويل الأموال أو إذا كان البنك الذي تتعامل معه يستغرق بعض الوقت لإرسال الأموال إلى حسابك.

  • إنها طريقة مناسبة للدفع أو طلب الأموال من الأصدقاء والعائلة. إذا كان أصدقاؤك وعائلتك يستخدمون بالفعل نفس موقع الشبكات الاجتماعية الذي تستخدمه ، فقد يكون إرسال الأموال أمرًا سهلاً ومريحًا.

  • تسمح بعض التطبيقات للمستخدمين بإرسال الأموال إلى الخارج. يسمح Facebook Messenger لـ U.س. المستخدمين لإرسال الأموال دوليًا ، على الرغم من أن بعض البلدان غير مؤهلة للحصول على الخدمة.

عيوب:

  • عادة ما يقتصر على ميزات النقل الأساسية للغاية. لا تقدم الشبكات الاجتماعية عادةً الأجراس والصفارات الإضافية لعروض بطاقات الخصم أو معاملات تسجيل النقد بالهاتف الذكي. قد لا تسمح هذه الشبكات الاجتماعية أيضًا للمستخدمين بإرسال مدفوعات بعضهم البعض ببطاقات الائتمان.

  • خطر الحيل. ربما أكثر من خدمات الدفع الأخرى ، يمكن للشبكات الاجتماعية أن تكون جذابة للمحتالين لأنها منصات شخصية أكثر بكثير. كن على اطلاع على طلبات الدفع من مستخدمي الشبكات الاجتماعية الآخرين الذين لا تعرفهم شخصيًا أو التي تبدو غريبة عن الأشخاص الذين تعرفهم. يمكن لمجرمي الإنترنت اختراق الحسابات أو سرد القصص التي من المفترض أن تجذب قلوبكم قبل أن يطلبوا المال. تتضمن بعض التكتيكات الشائعة عمليات الاحتيال الرومانسية واليانصيب والاحتيال على التبرعات وعمليات الاحتيال المتعلقة بالميراث والخداع على القروض.

»لمعرفة المزيد ، اقرأ نظرة عامة على NerdWallet حول تحويلات الأموال عبر وسائل التواصل الاجتماعي.

عد إلى الأعلى

ملخص: أفضل خدمات الدفع من نظير إلى نظير

خدمة

أفضل ل

الميزات البارزة

زيل

تحويلات بنكية فورية

  • يتم تحويل الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للمستخدم.

  • متوافق مع مجموعة واسعة من البنوك والاتحادات الائتمانية.

فينمو

أولئك الذين لديهم مجموعة واسعة من زملائهم مستخدمي Venmo

  • تستخدم على نطاق واسع.

  • بطاقة خصم مجانية متاحة.

تطبيق كاش

المستثمرون

  • خصومات بائع التجزئة.

  • القدرة على الاستثمار في الأسهم والبيتكوين.

باي بال

المتسوقون المتكررون عبر الإنترنت

  • حدود نقل عالية.

  • طرق دفع متعددة.

جوجل باي

مستخدمو المحفظة الرقمية

  • مقبولة في العديد من سجلات البيع بالتجزئة.

  • يمكن استخدامه على كل من أجهزة Android و Apple.

Apple Pay Cash

هواة التفاح

  • يمكن إرسال الأموال عبر تطبيق المراسلة.

  • مقبولة في العديد من سجلات البيع بالتجزئة.

تحويل الأموال عبر وسائل التواصل الاجتماعي

مستخدمو الوسائط الاجتماعية المخصصون

  • تسمح بعض التطبيقات بإرسال الأموال إلى الخارج.

  • مناسب للمستخدمين المشتركين لتطبيقات مثل Facebook.

خيارات أخرى لإرسال الأموال

إذا كنت تتطلع إلى إرسال الأموال دوليًا من خلال طرق غير مصرفية أو عن طريق تحصيل نقدي ، فقد لا تعمل الطرق المذكورة أعلاه من أجلك. تميل خدمات مثل Wise (TransferWise سابقًا) و MoneyGram و Western Union وغيرها إلى مساعدة الأشخاص في مواقف مختلفة. اقرأ دليل NerdWallet للتعرف على بعض أفضل الطرق لإرسال الأموال لمعرفة المزيد حول الخدمات التي قد تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here