نصائح لمشتري المنازل لأول مرة

مثل أي مشروع كبير ، فإن تجربة شراء منزل ناجحة تدور حول الحصول على التفاصيل بشكل صحيح من البداية إلى النهاية. ستساعدك هذه النصائح لمشتري المنازل لأول مرة على التنقل في العملية وتوفير المال وإغلاق الصفقة. قمنا بتنظيمهم في أربع فئات:

  • تستعد لشراء نصائح.

  • نصائح لاختيار الرهن العقاري.

  • نصائح للتسوق من المنزل.

  • نصائح لشراء المنزل.

تستعد لشراء نصائح

1. ابدأ بالتوفير مبكرًا

فيما يلي التكاليف الرئيسية التي يجب مراعاتها عند التوفير لشراء منزل:

  • الدفعة المقدمة: سوف تعتمد متطلبات الدفعة المقدمة على نوع الرهن العقاري الذي تختاره والمقرض. بعض القروض التقليدية التي تستهدف مشتري المنازل لأول مرة مع ائتمان ممتاز تسمح بتخفيض أقل من 3٪. ولكن حتى الدفعة الأولى الصغيرة قد يكون من الصعب ادخارها. على سبيل المثال ، 3٪ دفعة أولى على منزل 300000 دولار هي 9000 دولار. استخدم حاسبة الدفعة المقدمة لتحديد هدف ، ثم قم بإعداد التحويلات التلقائية من التحقق إلى المدخرات للبدء.

  • تكاليف الإغلاق: هذه هي الرسوم والنفقات التي تدفعها لإنهاء الرهن العقاري الخاص بك ، وتتراوح عادةً بين 2٪ إلى 5٪ من مبلغ القرض. يمكنك أن تطلب من البائع دفع جزء من تكاليف الإغلاق الخاصة بك ، ويمكنك التوفير في بعض النفقات ، مثل عمليات تفتيش المنزل ، عن طريق التسوق حول.

  • مصاريف الانتقال: ستحتاج إلى بعض النقود بعد شراء المنزل. خصص بعض المال لإصلاحات المنزل وترقياته وتأثيثه على الفور.

»المزيد: كيفية توفير المال لمنزل

2. تقرر كم يمكنك شراء المنزل

اكتشف المبلغ الذي يمكنك إنفاقه بأمان على المنزل قبل البدء في التسوق. يمكن أن تساعد حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل من NerdWallet في تحديد نطاق سعري بناءً على دخلك ، وديونك ، ودفعاتك المقدمة ، ودرجة الائتمان ، والمكان الذي تخطط للعيش فيه.

»المزيد: تعرف على كيفية الادخار للدفعة الأولى

3. تحقق وتقوية الائتمان الخاصة بك

ستحدد درجة الائتمان الخاصة بك ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري وتؤثر على سعر الفائدة الذي سيقدمه المقرضون. اتخذ هذه الخطوات لتقوية درجة الائتمان الخاصة بك لشراء منزل:

  • احصل على نسخ مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion - واعترض على أي أخطاء قد تضر بدرجاتك.

  • ادفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، وحافظ على أرصدة بطاقات الائتمان عند أدنى مستوى ممكن.

  • إبقاء بطاقات الائتمان الحالية مفتوحة. سيؤدي إغلاق البطاقة إلى زيادة جزء الائتمان المتاح الذي تستخدمه ، مما قد يؤدي إلى خفض درجاتك.

  • تتبع درجة الائتمان الخاصة بك. تقدم NerdWallet درجة ائتمان مجانية يتم تحديثها أسبوعيًا.

يستعد لشراء منزل? سنجد لك مقرضًا عالي التصنيف في بضع دقائق فقط.

أدخل الرمز البريدي الخاص بك لتبدأ في مباراة شخصية للمقرض.

نصائح لاختيار الرهن العقاري

4. اكتشف خيارات الرهن العقاري

تتوفر مجموعة متنوعة من الرهون العقارية بدفع مقدم مختلف ومتطلبات الأهلية. فيما يلي الفئات الرئيسية:

  • الرهون العقارية التقليدية ليست مضمونة من قبل الحكومة. تتطلب بعض القروض التقليدية التي تستهدف المشترين لأول مرة أقل من 3٪ كحد أدنى.

  • قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مؤمنة من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان وتسمح بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3.5٪.

  • قروض وزارة الزراعة الأمريكية مضمونة من قبل U.س. قسم الزراعة. إنها مخصصة لمشتري المنازل الريفية ولا تتطلب عادةً دفعة مقدمة.

  • قروض VA مضمونة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى. وهي مخصصة لأعضاء الخدمة العسكرية الحاليين والمحاربين ولا تتطلب عادةً دفعة مقدمة.

لديك أيضًا خيارات عندما يتعلق الأمر بمدة الرهن العقاري. يختار معظم مشتري المنازل رهنًا عقاريًا بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا ، والذي يتم سداده خلال 30 عامًا وله معدل فائدة يظل كما هو. عادةً ما يكون للقرض لمدة 15 عامًا معدل فائدة أقل من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، لكن الأقساط الشهرية أكبر.

»المزيد: احسب 15 سنة مقابل. قرض عقاري لمدة 30 سنة

5. ابحث عن برامج مساعدة مشتري المنزل لأول مرة

تقدم العديد من الولايات وبعض المدن والمقاطعات برامج مشتري المنازل لأول مرة ، والتي غالبًا ما تجمع بين الرهون العقارية منخفضة الفائدة مع المساعدة في الدفعة الأولى والمساعدة في إغلاق التكلفة. تتوفر الإعفاءات الضريبية أيضًا من خلال بعض برامج مشتري المنازل لأول مرة.

»المزيد: ابحث عن برامج مشتري المنزل لأول مرة في ولايتك

6. قارن أسعار ورسوم الرهن العقاري

يوصي مكتب الحماية المالية للمستهلك بطلب تقديرات القروض لنفس النوع من الرهن العقاري من عدة جهات إقراض لمقارنة التكاليف ، بما في ذلك أسعار الفائدة ورسوم الإنشاء المحتملة.

قد يعرض المقرضون فرصة شراء نقاط الخصم ، وهي رسوم يدفعها المقترض مقدمًا لخفض سعر الفائدة. قد يكون شراء النقاط منطقيًا إذا كان لديك المال في متناول اليد وتخطط للبقاء في المنزل لفترة طويلة. استخدم حاسبة نقاط الخصم لاتخاذ القرار.

7. احصل على خطاب الموافقة المسبقة

الموافقة المسبقة على الرهن العقاري هي عرض من المُقرض لإقراضك مبلغًا معينًا بموجب شروط محددة. يُظهر وجود خطاب الموافقة المسبقة لبائعي المنازل ووكلاء العقارات أنك مشتري جاد ، ويمكن أن يمنحك ميزة على متسوقي المنازل الذين لم يتخذوا هذه الخطوة حتى الآن.

تقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة عندما تكون مستعدًا لبدء التسوق من المنزل. سيقوم المُقرض بسحب ائتمانك ومراجعة المستندات للتحقق من دخلك وأصولك وديونك. التقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة من أكثر من جهة إقراض لأسعار التسوق يجب ألا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك طالما تقدمت بطلب للحصول عليها في غضون فترة زمنية محدودة ، مثل 30 يومًا.

 »المزيد: احصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري

نصائح للتسوق من المنزل

8. اختر وكيل عقارات بعناية

وكيل عقاري جيد سوف يبحث في السوق عن المنازل التي تلبي احتياجاتك ويرشدك خلال عملية التفاوض والإغلاق. احصل على إحالات الوكيل من مشتري المنازل الجدد الآخرين. مقابلة عدد قليل من الوكلاء على الأقل وطلب المراجع. عند التحدث مع الوكلاء المحتملين ، اسأل عن تجربتهم في مساعدة مشتري المنازل لأول مرة في السوق وكيف يخططون لمساعدتك في العثور على منزل.

»المزيد: كيف تجد وكيل عقارات

9. اختر النوع المناسب من المنزل والحي

وازن بين إيجابيات وسلبيات أنواع مختلفة من المنازل ، بالنظر إلى نمط حياتك وميزانيتك. قد يكون سعر الشقة السكنية أو المنزل الريفي أقل تكلفة من منزل الأسرة الواحدة ، لكن الجدران المشتركة مع الجيران تعني خصوصية أقل. لا تنسى تخصيص ميزانية لرسوم اتحاد مالكي المنازل عند التسوق للشقق السكنية والمنازل ، أو المنازل في المجتمعات المخطط لها أو المسورة.

هناك خيار آخر يجب مراعاته وهو شراء مثبت علوي - منزل لأسرة واحدة يحتاج إلى تحديثات أو إصلاحات. عادةً ما يتم بيع الأجزاء العلوية من المثبتات بسعر أقل لكل قدم مربع من المنازل الجاهزة الجاهزة للانتقال. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى تخصيص ميزانية إضافية للإصلاحات وإعادة التصميم. تمول قروض التجديد كلاً من سعر المنزل وتكلفة التحسينات في قرض واحد.

»المزيد: قرر ما إذا كنت تريد الشراء أو البناء أو التجديد

فكر في احتياجاتك طويلة المدى وما إذا كان المنزل المبتدئ أو المنزل إلى الأبد سيلبيها بشكل أفضل. إذا كنت تخطط لبدء عائلتك أو توسيعها ، فقد يكون من المنطقي شراء منزل به مساحة إضافية للنمو.

تحقق من الأحياء المحتملة بدقة. اختر واحدة مع وسائل الراحة التي تهمك ، واختبر التنقل إلى العمل خلال ساعة الذروة.

10. التزم بميزانيتك

قد يعرض عليك المُقرض إقراضك أكثر مما هو ميسور التكلفة بشكل مريح ، أو قد تشعر بالضغط للإنفاق خارج منطقة الراحة الخاصة بك للتغلب على عرض المشتري الآخر. لتجنب الضغط المالي على الطريق ، حدد نطاقًا سعريًا بناءً على ميزانيتك ، ثم التزم به.

انظر إلى العقارات التي تقل عن الحد الأقصى للسعر لإعطاء مساحة للمناورة لتقديم العطاءات في سوق تنافسية.

»المزيد: كيفية تقديم عرض على منزل

11. حقق أقصى استفادة من البيوت المفتوحة

أصبحت الجولات المنزلية ثلاثية الأبعاد عبر الإنترنت أكثر شيوعًا وسط جائحة COVID-19. تتيح هذه الجولات للمتسوقين التجول فعليًا في المنزل في أي ساعة ومراقبة التفاصيل التي لا تلتقطها الصور العادية. إنهم لا يقدمون جميع المعلومات التي تقوم بها الزيارات الشخصية - مثل رائحة السجاد - ولكن يمكنهم مساعدتك في تضييق قائمة العقارات التي يجب زيارتها.

افتح حواسك عند التجول في المنزل شخصيًا. استمع للضوضاء وانتبه لأي روائح وانظر إلى الحالة العامة للمنزل من الداخل والخارج. اسأل عن نوع وعمر الأنظمة الكهربائية وأنظمة السباكة والسقف.

»المزيد: كيف تعمل الجولات المنزلية ثلاثية الأبعاد

نصائح لشراء المنزل

12. دفع ثمن تفتيش المنزل

فحص المنزل هو تقييم شامل للهيكل والأنظمة الميكانيكية. يبحث المفتشون المحترفون عن المشاكل المحتملة ، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن شراء العقار. إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

  • عمليات التفتيش القياسية لا تختبر لأشياء مثل الرادون أو العفن أو الآفات. افهم ما الذي يتضمنه الفحص وما هي عمليات الفحص الأخرى التي قد تحتاجها.

  • تأكد من أن المفتش يمكنه الوصول إلى كل جزء من المنزل ، مثل السقف وأي مساحات للزحف.

  • تقليديا يحضر المشتري التفتيش. من خلال اتباع المفتش من حولك ، يمكنك الحصول على فهم أفضل للمنزل وطرح الأسئلة على الفور. إذا لم تتمكن من حضور التفتيش ، فراجع تقرير المفتش بعناية واسأل عن أي شيء غير واضح.

»المزيد: أنواع عمليات التفتيش على المنازل التي يجب أن يعرفها المشترون

13. تفاوض مع البائع

قد تتمكن من توفير المال عن طريق مطالبة البائع بالدفع مقابل الإصلاحات مقدمًا أو خفض السعر لتغطية تكلفة الإصلاحات التي يتعين عليك إجراؤها لاحقًا. يمكنك أيضًا أن تطلب من البائع دفع بعض تكاليف الإغلاق. لكن ضع في اعتبارك أن المقرضين قد يحدون من جزء تكاليف الإغلاق التي يمكن للبائع دفعها.

ستعتمد قوتك التفاوضية على السوق المحلي. من الصعب أن تقود صفقة صعبة عندما يكون هناك مشترين أكثر من المنازل المعروضة للبيع. اعمل مع وكيلك العقاري لفهم السوق المحلي ووضع الاستراتيجيات وفقًا لذلك.

14. شراء تأمين منزل مناسب

سيطلب منك المُقرض شراء تأمين على أصحاب المنازل قبل إغلاق الصفقة. يغطي التأمين على المنزل تكلفة إصلاح أو استبدال منزلك وممتلكاتك في حالة تلفها بسبب حادث مغطى في البوليصة. كما يوفر تأمينًا ضد المسؤولية إذا كنت مسؤولاً عن إصابة أو حادث. شراء ما يكفي من التأمين على المنزل لتغطية تكلفة إعادة بناء المنزل في حالة تدميره.

»المزيد: كم من الوقت يستغرق شراء منزل?

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here