مصطلح مقابل. التأمين على الحياة بالكامل: الاختلافات ، الإيجابيات والسلبيات

يمكن اختزال الفرق بين التأمين لأجل والتأمين على الحياة بالكامل حسب التكلفة والمدة. التأمين على الحياة لمدة محددة رخيص عند مقارنته بمدى الحياة. يغطيك لفترة محددة من الوقت ويدفع لك في حالة وفاتك خلال المدة. يستمر التأمين على الحياة بالكامل طوال حياتك وله حساب استثماري ، مما يجعله منتجًا أكثر تعقيدًا وتكلفة.

مع أي من السياستين ، يمكن لأحبائك إنفاق المدفوعات - التي تسمى إعانة الوفاة - على مجموعة متنوعة من التكاليف ، مثل نفقات الجنازة ومدفوعات الرهن العقاري ورسوم الكلية والمزيد. ولكن اعتمادًا على احتياجات التغطية الخاصة بك ، قد يكون أحد أنواع التأمين على الحياة أكثر ملاءمة من الآخر.

مصطلح مقابل. الحياة كلها: نظرة عامة

لفهم الفرق بين مصطلح الحياة والحياة بأكملها بشكل أفضل ، إليك ملخص سريع لكيفية عمل كل نوع من أنواع التغطية.

ما هو مصطلح الحياة?

طريقة عمل التأمين على الحياة بسيطة: فهي تغطيك لفترة زمنية محددة ، مثل 10 أو 20 عامًا ، وتدفع إذا توفيت خلال المدة. إذا تجاوزت المدة وانتهت تغطيتك ، فلن يحصل المستفيدون على المال. مع معظم السياسات ، تظل مزايا الوفاة وأقساط التأمين الخاصة بك كما هي طوال المدة.

من الناحية المثالية ، يجب أن يتطابق طول مدة التأمين على الحياة مع الالتزام المالي الذي تغطيه. على سبيل المثال ، إذا كنت والدًا جديدًا ، فيمكنك شراء بوليصة تأمين لمدة 20 عامًا لتغطيتك حتى يتوقف طفلك عن الاعتماد عليك ماليًا. تبيع جميع أفضل شركات التأمين على الحياة مدى الحياة ، لذلك من السهل العثور على عروض أسعار التأمين على الحياة ومقارنتها عبر الإنترنت.

ما هي الحياة كلها?

التأمين مدى الحياة هو النوع الأكثر شيوعًا للتأمين الدائم على الحياة ويكلف أكثر من مدى الحياة. هذا لأنه يوفر تغطية مدى الحياة ويدفع بغض النظر عن موعد وفاتك. يحتوي أيضًا على مكون استثماري يسمى حساب القيمة النقدية. يتم دفع جزء من أقساط التأمين الخاصة بك في الحساب ، وتنمو بمرور الوقت. بمجرد تكوين قيمة نقدية كافية ، يمكنك الاقتراض مقابل الحساب أو التنازل عن البوليصة نقدًا.

على الرغم من أنه أكثر تعقيدًا من التأمين على الحياة ، إلا أن طريقة عمل التأمين على الحياة بالكامل أكثر وضوحًا من الأنواع الأخرى للتأمين الدائم على الحياة. تظل الأقساط كما هي طوال فترة بقائك على قيد الحياة ، ويتم ضمان استحقاق الوفاة وينمو حساب القيمة النقدية بمعدل مضمون.

مصطلح مقابل. الحياة كلها: ميزات السياسة

ميزة السياسة

الحياة المدى

الحياة كلها

اختيار طول الوثيقة

تتراكم القيمة النقدية

يوفر تغطية مدى الحياة

عادة ما تبقى الأقساط كما هي

قد تكون مؤهلة للحصول على أرباح سنوية

مبلغ دفع التأمين على الحياة مضمون

قسط منخفض

مصطلح مقابل. الحياة كلها: التكلفة

التأمين على الحياة لمدة محددة رخيص لأنه مؤقت وليس له قيمة نقدية. أقساط التأمين على الحياة بالكامل أعلى بكثير لأن التغطية تدوم مدى الحياة ، وتزيد السياسة من قيمتها النقدية. إليك مقدار الأقساط السنوية مقارنة بوثيقة تأمين مدى الحياة بقيمة 500000 دولار أمريكي. الحياة كلها.

شخص مغطى

20 عاما من الحياة

30 عاما من الحياة

الحياة كلها

ذكر، 30

229 دولارًا.

358 دولارًا.

4308 دولارات.

أنثى ، 30

193 دولارًا.

300 دولار.

3،802 دولارًا أمريكيًا.

ذكر 40

341 دولارًا.

595 دولارًا.

6،388 دولارًا.

أنثى ، 40

289 دولارًا.

476 دولارًا.

5467 دولارًا.

ذكر: 50

840 دولارًا.

1506 دولارات أمريكية.

9875 دولارًا.

أنثى ، ٥٠

654 دولارًا.

1137 دولارًا.

8347 دولارًا.

متوسط ​​ثلاثة أسعار منخفضة متاحة في كل فئة للرجال والنساء الأصحاء. المصدر: Quotacy. العمر وقت الإصدار. الأقساط تبقى ثابتة طوال مدة الوثيقة.

كيفية الاختيار بين التأمين مدى الحياة والتأمين على الحياة

تعد مدة الحياة كافية لمعظم العائلات ، ولكن يمكن أن تكون الحياة بأكملها وغيرها من أشكال التغطية الدائمة مفيدة في مواقف معينة.

اختر مصطلح الحياة إذا كنت:

  • تريد فقط التأمين على الحياة لتغطية حاجة قصيرة الأجل. يمكن أن تحل وثيقة التأمين على الحياة محل دخلك إذا توفيت بينما لا تزال لديك التزامات مالية كبيرة ، مثل تربية الأطفال أو سداد قرضك العقاري.

  • تريد تغطية أكثر بأسعار معقولة. التأمين على الحياة هو الخيار الأقل تكلفة ، خاصة إذا كنت شابًا وبصحة جيدة.

  • تعتقد أنك قد ترغب في الحصول على تأمين دائم على الحياة ولكن لا يمكنك تحمله الآن. يمكن تحويل العديد من سياسات التأمين على الحياة إلى تغطية دائمة. الموعد النهائي للتحويل يختلف حسب السياسة.

  • لا تريد استخدام التأمين على الحياة كوسيلة استثمارية. يتيح لك شراء بوليصة أرخص مدى الحياة توفير ما كنت ستدفعه مقابل بوليصة التأمين مدى الحياة ، وربما استثمار الأموال في مكان آخر.

اختر الحياة كلها إذا كنت:

  • يمكن أن تتحمل أقساط أعلى بشكل مريح. التأمين على الحياة بالكامل هو التزام مدى الحياة ، لذا فأنت تريد التأكد من قدرتك على تحمل تكاليفه. إذا فاتتك مدفوعات الأقساط الخاصة بك ، فقد تنقضي وثيقتك.

  • تريد أن تترك المال لورثتك. نظرًا لأن مخصصات الوفاة تُدفع بغض النظر عن وقت وفاتك ، فيمكنك استخدامها كإرث. إذا قمت بتسمية مستفيدين من التأمين على الحياة في وثيقتك ، فسيذهب العائد إليهم مباشرةً وليس من خلال ممتلكاتك.

  • لديك شخص معال مدى الحياة مثل طفل معاق. يمكن للتأمين على الحياة أن يمول ائتمانًا لتوفير الرعاية لطفلك بعد رحيلك. استشر محاميًا ومستشارًا ماليًا قبل إنشاء صندوق ائتمان.

  • يريدون التأمين على الحياة الذي يبني قيمة نقدية مضمونة. تنمو القيمة النقدية لبوليصة التأمين مدى الحياة بمعدل مضمون تحدده شركة التأمين.

خيارات التأمين الأخرى على الحياة

إذا كنت بحاجة إلى تغطية مدى الحياة ولكنك تريد المزيد من خيارات الاستثمار في التأمين على حياتك أكثر مما يوفره لك مدى الحياة ، ففكر في أنواع أخرى من التأمين الدائم على الحياة.

  • يربح التأمين الشامل على الحياة فائدة بناءً على أسعار السوق الحالية.

  • يمنحك التأمين على الحياة المتغير أو التأمين الشامل المتغير على الحياة إمكانية الوصول إلى الاستثمار المباشر في سوق الأوراق المالية.

  • يربح التأمين الشامل على الحياة المُفهرس فائدة بناءً على مؤشرات الأسهم مثل S&P 500.

على الرغم من أن أقساط التأمين التي تدفعها على مدى الحياة بالكامل وبوليصة التأمين يتم تحديدها عادةً من البداية ، فإن هذه الخيارات الأخرى غالبًا ما يكون لها تكاليف متفاوتة اعتمادًا على أداء حساب القيمة النقدية ونوع التغطية التي تشتريها. يمكن أن يؤدي ذلك إلى توفير كبير أو إلى نفقات غير متوقعة.

كما هو الحال دائمًا ، تعد مناقشة احتياجاتك الفردية مع مخطط مالي بدون رسوم فقط خطوة أولى رائعة.

الأسئلة المتداولة ماذا يحدث للتأمين على الحياة في نهاية المدة?

التأمين على الحياة هو بوليصة مؤقتة ، مما يعني أن تغطيتك تنتهي بمجرد انتهاء مدتك. إذا كنت لا تزال بحاجة إلى تأمين على الحياة ، يمكنك شراء بوليصة تأمين جديدة ، على الرغم من أنه يمكنك توقع دفع معدلات أعلى.

ما هي عيوب بوليصة التأمين على الحياة بالكامل?

العيب الرئيسي هو التكلفة. غالبًا ما يكون التأمين على الحياة بالكامل أغلى بكثير من التأمين على الحياة لأنه يوفر تغطية مدى الحياة ويصبح أصلًا نقديًا بمرور الوقت.

هل يمكنك صرف بوليصة التأمين على الحياة?

لا ، ليس للتأمين على الحياة قيمة نقدية. إذا كنت تريد سياسة تبني القيمة بمرور الوقت ، فابحث في تأمين دائم على الحياة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here