بطاقة ائتمان المتجر مقابل. البطاقة العامة: أي نوع من بطاقات المكافآت هو الأفضل?

كانت الحكمة التقليدية هي أن بطاقات الائتمان المخزنة لم تكن دائمًا مثالية للمستهلكين. كان هذا مرتبطًا جزئيًا بقبولهم المحدود في كثير من الأحيان خارج علامة تجارية معينة ، فضلاً عن أسعار الفائدة المرتفعة ، وحدود الائتمان المنخفضة ، والمكافآت المتواضعة وخيارات الاسترداد.

لكن على الأقل فيما يتعلق بهذه النقطة الأخيرة ، فإن الحكمة التقليدية آخذة في التحول. صعدت العديد من بطاقات المتاجر من لعبتها في السنوات الأخيرة في محاولة لتصبح أفضل خيارات المحفظة للإنفاق اليومي - وليس فقط مع علامة تجارية معينة. تشمل بعض المفضلة لدينا بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature و Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard® وبطاقة Costco Anywhere Visa® من Citi.

تقدم كل بطاقة من هذه البطاقات مكافآت مرتفعة في المتاجر المرتبطة بها ، ولكنها أيضًا تكافئك جيدًا على الإنفاق خارج العلامة التجارية. ويمكنك استبدال هذه المكافآت بأكثر من مجرد ائتمان المتجر أو البضائع. هذه الميزات تجعلها أكثر قدرة على المنافسة مع بطاقات ائتمان المكافآت العامة غير المرتبطة بأي تاجر معين.

على هذا النحو ، قد يكون الوقت قد حان لإلقاء نظرة فاحصة على بطاقات المتجر. يمكن أن يساعدك البعض في توفير المال دون الكثير من الجوانب السلبية ، طالما أنك تدفع لهم في الوقت المحدد كل شهر. إليك نظرة فاحصة على بعض الأشياء المفضلة لدينا:

نصيحة Nerdy: قد تظل بطاقات ائتمان المتجر تتميز بنسب APR أعلى وحدود ائتمان أقل من بطاقات المكافآت العامة - ولكن هذا أيضًا يجعل بطاقات المتجر أسهل في التأهل للحصول عليها. The Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard® ، على سبيل المثال ، سوف ينظر في المتقدمين ذوي الائتمان العادل (درجات FICO لا تقل عن 630). تميل بطاقات المكافآت العامة إلى طلب ائتمان جيد إلى ممتاز (درجات FICO من 690 أو أعلى).

»المزيد: تريد بطاقة ائتمان متجرك الآن أن تكون بطاقتك اليومية

تخزين البطاقات في الاعتبار

  • بطاقة فيزا سيغنتشر مكافآت أمازون برايم

  • كابيتال ون ® وول مارت مكافآت ™ ماستركارد

  • بطاقة ائتمان Target REDcard ™

  • بطاقة فيزا كوستكو في أي مكان من Citi

  • بطاقة ائتمان جاب فيزا®

  • بطاقة فيريزون فيزا®

  • بطاقة مزايا لوي

بطاقة فيزا سيغنتشر مكافآت أمازون برايم

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

في يناير 2017 ، أطلقت أمازون وتشيس بطاقة فيزا سيغنتشر الشهيرة أمازون برايم ريواردز. يتطلب عضوية Amazon Prime ، والتي تكلف 119 دولارًا سنويًا ، لكن البطاقة تحمل رسومًا سنوية قدرها 0 دولار. ومكافآتها من بين أكثر المكافآت سخاءً التي ستجدها في بطاقة المتجر: استرجاع 5٪ في Amazon و Whole Foods Market ؛ 2٪ عودة في المطاعم ومحطات الوقود والصيدليات ؛ و 1٪ استرداد على جميع المشتريات الأخرى. يمكن استرداد المكافآت في أمازون أو لاسترداد النقود أو السفر أو بطاقات الهدايا. إذا كنت تتسوق في أمازون بشكل متكرر وكنت بالفعل عضوًا رئيسيًا ، فمن الصعب التغلب عليه.

»المزيد: مراجعة بطاقة Visa Signature من Amazon Prime Rewards

كابيتال ون ® وول مارت مكافآت ™ ماستركارد

تم إعادة إطلاق Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard® في عام 2019 بمجموعة كبيرة من الفوائد: استرداد 5٪ على المشتريات في Walmart.com ومن خلال تطبيق Walmart ، بما في ذلك عند الشراء عبر الإنترنت للاستلام من المتجر (واستلام البقالة والتسليم) ؛ 2٪ عائد للمشتريات في المتاجر ، بما في ذلك تلك الموجودة في محطات وقود Murphy USA و Walmart ؛ 2٪ استرداد في السفر والمطاعم ، و 1٪ على كل شيء آخر. يمكن استبدال المكافآت كرصيد مقابل عمليات شراء أو أرصدة كشوف حسابات أو بطاقات هدايا أو حجز سفر من خلال بوابة السفر كابيتال وان. إنها قابلة للمقارنة مع بطاقة أمازون ، ولكن لمتسوقي وول مارت.

»المزيد: مراجعة Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®

بطاقة ائتمان Target REDcard ™

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

بطاقة ائتمان Target REDcard ™ هي بطاقة ذات حلقة مغلقة ، مما يعني أنه يمكن استخدامها في عمليات الشراء المستهدفة المؤهلة فقط. ولكن هناك إصدار Mastercard مفتوح الحلقة ، والذي يمكن استخدامه في أي مكان تقريبًا. بغض النظر عن الإصدار الذي لديك ، ستحصل على خصم 5٪ مطبق على مشتريات Target المؤهلة عند الخروج ، بالإضافة إلى خصم 10٪ مرة واحدة سنويًا عند الاشتراك في رسائل البريد الإلكتروني التسويقية لـ Target. تتيح لك البطاقة أيضًا الحصول على شحن قياسي مجاني و 30 يومًا إضافيًا لإجراء عمليات إرجاع. الرسوم السنوية 0 دولار. للمتسوقين المستهدفين ، كل شيء إيجابي.

»المزيد: مراجعة بطاقة ائتمان Target REDcard ™

بطاقة فيزا كوستكو في أي مكان من Citi

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

تمنح بطاقة Costco Anywhere Visa® Card من Citi حاملي البطاقات 4 ٪ من مشتريات الغاز المؤهلة (على ما يصل إلى 7000 دولار من الإنفاق السنوي ، ثم 1 ٪) ؛ 3٪ عائد على المطاعم والسفر ؛ 2٪ استرداد على جميع مشتريات كوستكو ؛ و 1٪ يعودون على كل شيء آخر. على الرغم من عدم وجود رسوم سنوية ، يجب أن يكون لديك عضوية في Costco للحصول على البطاقة ، والتي تبدأ من 60 دولارًا سنويًا. عيب آخر هو أن حاملي البطاقات يتلقون مكافآت استرداد النقود مرة واحدة فقط في العام (في نهاية دورة الفوترة لشهر فبراير) ، ويجب استردادها في كوستكو. لكنه اختيار رائع لأعضاء Costco الذين ينفقون الكثير في فئات المكافآت الخاصة بالبطاقة.

»المزيد: مراجعة بطاقة Costco Anywhere Visa® من Citi

بطاقة ائتمان جاب فيزا®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

تربح بطاقة Gap Visa® الائتمانية 5 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه في العلامات التجارية Gap ، سواء كان ذلك شخصيًا أو عبر الإنترنت ، ونقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه في مكان آخر. خيارات الاسترداد محدودة إلى حد ما ، ولكن بالنسبة إلى متسوقي Gap الدائمين الذين لن يمثلوا مشكلة: تبلغ قيمة النقاط سنتًا واحدًا لكل منها ويمكن استبدالها في أي علامة تجارية من Gap ، والتي تشمل Athleta و Old Navy و Banana Republic. تميل البطاقة أيضًا إلى عرض خصومات متنوعة. الرسوم السنوية 0 دولار.

»المزيد: مراجعة بطاقة ائتمان Gap Visa®

بطاقة فيريزون فيزا®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

الوافد الجديد الآخر ، بطاقة Verizon Visa® تقدم عائدًا بنسبة 4٪ على مشتريات البقالة والغاز ؛ 3٪ استرداد على الطعام (بما في ذلك الطلبات الخارجية والتوصيل) ؛ 2٪ استرداد على مشتريات Verizon ؛ و 1٪ يعودون على كل شيء آخر. هذه مكافآت فائقة الثراء في بعض فئات الإنفاق اليومي الرئيسية. صحيح أن هذه المكافآت قابلة للاسترداد فقط مع Verizon (وبالفعل البطاقة متاحة لعملاء Verizon فقط) ، ولكن هذه الأسعار يمكن أن تضيف الكثير من المدخرات. الرسوم السنوية 0 دولار.

»المزيد: مراجعة بطاقة Verizon Visa®

بطاقة مزايا لوي

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

لا تحتوي بطاقة Lowe's Advantage Card على مكافآت بالمعنى التقليدي. ولكنها تشبه إلى حد كبير بطاقة ائتمان Target REDcard ™ ، فهي تقدم خصمًا بنسبة 5٪ على جميع المشتريات المؤهلة داخل علامتها التجارية ، مما يجعلها ذات قيمة محتملة للمتسوقين المتكررين لـ Lowe - خاصة عند إجراء عملية شراء كبيرة تتعلق بتحسين المنزل. كما هو الحال مع بطاقة ائتمان Target REDcard ™ ، فهي بطاقة ذات حلقة مغلقة ، مما يعني أنك ستحتاج إلى شيء آخر لمشترياتك اليومية. الرسوم السنوية 0 دولار.

»المزيد: مراجعة بطاقة Lowe's Advantage Card

احذر من الأخطار

بالطبع ، هذا لا يعني أن بطاقة المتجر هي الخيار الأفضل دائمًا. إذا كنت تميل إلى التسوق لدى العديد من بائعي التجزئة المختلفين دون وجود مفضل واضح ، فستحصل على بطاقة استرداد نقدي عامة تكسب 1.قد يكون استرداد 5٪ أو 2٪ الخيار الأفضل لمشترياتك اليومية.

وإذا كنت تحمل أي رصيد على الإطلاق ، فمن المنطقي التركيز حصريًا على العثور على بطاقة بأقل سعر فائدة ممكن بدلاً من التركيز على المكافآت.

أيضًا ، الحكمة التقليدية ليست خاطئة دائمًا: لا تزال بعض بطاقات المتجر بها جوانب سلبية كبيرة ، في شكل معدلات APR عالية أو رسوم عالية أو عدم مرونة في الاسترداد. قد تجد أيضًا أن لديك حماية أقل على المشتريات.

بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، فإن بطاقات المتجر التي تقدم نوعًا من المكافآت الثرية مثل تلك المذكورة أعلاه قد تستحق المتابعة ، خاصة إذا كنت تتسوق في هذا المتجر كثيرًا.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet

تم جمع المعلومات المتعلقة ببطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature و Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard بواسطة NerdWallet ولم تتم مراجعتها أو تقديمها من قبل مُصدري هذه البطاقات.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here