تمويل الشركات الناشئة: ما هو وكيفية الحصول عليها

قد يكون تأمين تمويل بدء التشغيل أمرًا صعبًا ، خاصة إذا كنت تأمل في العمل مع جهة إقراض تقليدية. يمكن أن تكون البنوك خاصة فيما يتعلق بمن تمنحه قروضًا تجارية ، وعادة ما ترغب في رؤية حجم مبيعات مرتفع ، واحتياطيات نقدية ، وسنة على الأقل من تاريخ الأعمال وائتمان قوي. يمكن أن تكافح العديد من الشركات الجديدة لتلبية متطلبات الإقراض الصارمة هذه.

ومع ذلك ، هناك الكثير من خيارات تمويل الأعمال التجارية الناشئة المتاحة خارج البنوك والمقرضين التقليديين. ستساعدك معرفة احتياجاتك التمويلية وأهداف عملك على اختيار النوع المناسب من تمويل بدء التشغيل.

ما هو تمويل بدء التشغيل?

تمويل بدء التشغيل هو أي نوع من رأس المال الذي يساعد الأعمال التجارية الجديدة على التأسيس والتشغيل. يمكن أن يتخذ هذا عدة أشكال ، ولكن بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التمويل للشركات الناشئة: التمويل الذاتي ، والمستثمرون ، والقروض.

  • التمويل الذاتي: إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات الشخصية ، فيمكنك اختيار التمويل الذاتي أو التمهيد لشركتك الناشئة. يساعدك تمويل شركتك الناشئة بنفسك على الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على شركتك (على عكس المستثمرين) وتجنب دفع الفوائد (على عكس القروض). الجانب السلبي هو احتمال فقدان مدخراتك إذا فشل عملك.

  • المستثمرون: يتطلع المستثمرون الملاك وشركات رأس المال الاستثماري إلى الاستثمار في الشركات الناشئة التي تتمتع بإمكانيات نمو عالية. هذا الشكل من تمويل بدء التشغيل لا يتضمن دفعات شهرية ؛ ومع ذلك ، فمن المحتمل أن يتطلب منك التخلي عن الملكية الجزئية لشركتك. سيرغب بعض المستثمرين في القيام بدور نشط في عملية صنع القرار في عملك ، بينما سيتخذ الآخرون نهج عدم التدخل.

  • القروض: تسمح لك قروض الأعمال الصغيرة بالاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على شركتك الناشئة ؛ ومع ذلك ، ستبدأ في سداد القرض - بالإضافة إلى الفائدة - على الفور. معظم المقرضين التقليديين ، مثل البنوك ، سوف يقرضون فقط الشركات القائمة ذات التمويلات القوية. كشركة ناشئة ، قد تضطر إلى البحث عن مصادر أخرى ، مثل المقرضين عبر الإنترنت.

»المزيد: قروض الأعمال التجارية

خيارات لتمويل الأعمال التجارية الناشئة

ضمن هذه المجموعات الثلاثة ، إليك بعض أنواع التمويل الأكثر تحديدًا للشركات الناشئة.

1. قرض صغير من SBA

يو.س. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة العديد من برامج القروض ، بعضها يلبي احتياجات الشركات الناشئة على وجه التحديد. أحد هذه البرامج هو قرض SBA الصغير ، والذي يمكن أن يوفر ما يصل إلى 50000 دولار لرأس المال العامل أو المخزون أو الإمدادات أو الأثاث أو التركيبات أو الآلات أو المعدات. تعتبر متطلبات قرض بدء التشغيل SBA أكثر استرخاءً ، ويمكن لأصحاب الأعمال الذين يعانون من ضعف الائتمان (629 أو FICO أقل) أو ذوي الدخل المنخفض التأهل.

2. المقرضين الصغار

يقدم المقرضون الخاصون وغير الربحيون أيضًا قروضًا صغيرة للشركات الناشئة التي قد لا تكون مؤهلة للحصول على قرض تجاري قياسي. يميل هؤلاء المقرضون إلى دعم الشركات الصغيرة الأقلية أو المحرومة تقليديًا. عادة ما تأتي القروض الصغرى بشروط مواتية ، ويمكن أن يساعدك سداد المدفوعات في الوقت المحدد في بناء رصيدك - والذي بدوره يمكن أن يسهل الحصول على المزيد من التمويل في المستقبل.

3. الأصدقاء والعائلة

إذا لم يكن المقرضون التقليديون خيارًا متاحًا ، فقد تساعد القروض العائلية في تمويل شركتك الناشئة. في حين أن هذه القروض قد تأتي بفوائد قليلة (أو بدون فوائد) ، إلا أنها قد تكون مكلفة إذا بدأت في التأثير على علاقاتك الشخصية. يمكن أن تساعد كتابة المصطلحات في وضع توقعات واضحة لكلا الطرفين ، وكذلك التأكد من أن الجميع يفهم ويقبل المخاطر التي تنطوي عليها.

4. قروض الأعمال الشخصية

يمكن أن تكون قروض الأعمال الشخصية خيارًا قويًا لمن لديهم موارد مالية شخصية قوية. قد تكون مبالغ القروض أصغر وقد تكون المدة أقصر من قروض الأعمال التقليدية ، ولكن يتم تمويل معظمها في غضون أسبوع من الموافقة ، وبناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن يكون لها معدلات فائدة أقل من خيارات التمويل الأخرى. فقط تأكد من أن المقرض الخاص بك ليس لديه قيود على استخدام القرض الشخصي لأغراض تجارية.

5. رأس المال الاستثماري

يميل أصحاب رؤوس الأموال إلى الاستثمار فقط في الشركات عالية النمو نظرًا لوجود قدر كبير من المخاطر التي تنطوي عليها. إذا لم تنجح الشركة الناشئة ، فلن يرى المستثمر عائدًا على استثماراته. يرغب معظم أصحاب رؤوس الأموال المغامرة ، على الأقل ، في الحصول على مقعد في مجلس إدارة أي شركة يقومون بتمويلها. ومع ذلك ، قد يرغب البعض في مزيد من الملكية.

6. منح الأعمال الصغيرة

قد يكون من الصعب الحصول على منح الأعمال الصغيرة (المنافسة عالية) ، ولكن إذا كان بإمكانك تأمين واحدة ، فأنت تبحث عن أموال مجانية لشركتك الناشئة. لست بحاجة إلى سداد المنح أو سداد الفائدة عليها كما تفعل مع القرض. إذا كنت تنتمي إلى مجموعة متخصصة - مثل الإناث أو أصحاب الأعمال المخضرمة أو الأقلية - فقد يكون لديك حظ أفضل في العثور على منحة لشركتك الناشئة.

7. التمويل الجماعي

يسمح التمويل الجماعي لأصحاب المشاريع بجمع الأموال لأعمالهم ، عادةً من خلال حملة عبر الإنترنت. لتحفيز التبرعات ، يمكنك تقديم هدايا لأولئك الذين يتبرعون لحملتك (مثل منتج مجاني) ، ولكن يمكنك أيضًا تصميم الحملة لتناسب احتياجاتك وميزانيتك. تجعل مواقع الويب مثل Kickstarter و Indiegogo من السهل إطلاق حملة تمويل جماعي.

8. بطاقات الائتمان

عند استخدامها بشكل مسؤول ، يمكن أن توفر بطاقات الائتمان التجارية مؤقتًا تمويلًا لبدء التشغيل. إذا كنت بحاجة إلى خيار تمويل قصير الأجل لإجراء بعض عمليات الشراء الرئيسية ، فيمكن أن تكون بطاقة ائتمان تمهيدية بنسبة 0٪ APR مفيدة بشكل خاص. ومع ذلك ، تأكد من أن لديك خطة لسداد رصيدك قبل انتهاء صلاحية العرض التمهيدي وتعيين APR المتغير في.

كيف تحصل على تمويل لمشروعك الناشئ

لتحديد النوع المناسب من تمويل بدء التشغيل لعملك وتحسين فرصك في الحصول عليه ، اتبع الخطوات التالية:

  • حدد مقدار التمويل الذي تحتاجه. إذا كنت ترغب في تمويل عملية شراء أكبر لمرة واحدة ، فقد تكون بطاقة ائتمان الأعمال هي الخطوة الصحيحة. إذا كنت تبحث عن تمويل كبير ، فقد يكون المستثمر أكثر منطقية. احسب المبلغ الذي تحتاجه قبل البدء في تقديم الطلبات أو التواصل مع شبكتك.

  • اكتب خطة عمل. سيتطلب العديد من المقرضين والمستثمرين المحتملين خطة عمل. يجب أن تحدد هذه الوثيقة نموذج عملك واحتياجاتك التمويلية وكيف تخطط لجني الأرباح ، من بين أشياء أخرى.

  • تجميع المستندات الرئيسية. يمكن أن تشمل هذه الإقرارات الضريبية التجارية والشخصية والبيانات المصرفية والبيانات المالية للأعمال وأي مستندات قانونية تتعلق بعملك (مثل عقد التأسيس أو عقد إيجار تجاري أو بيان الربح والخسارة).

  • حدد نوع التمويل المناسب لك. قم بأبحاثك لتتأكد من أنك تفهم النوع الأفضل لعملك ثم استهدف تطبيقاتك وفقًا لذلك.

  • تأكد من أنه يمكنك سدادها. ضع خطة لكيفية سداد أي أموال تقترضها قبل الاقتراض. يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة قروض العمل أو حاسبة مردود بطاقة الائتمان في تقدير مدفوعاتك والتأكد من ملاءمتها لميزانيتك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here