SoFi مقابل. LendingClub القروض الشخصية: كيف يتم مقارنتها

بالنسبة للمقترضين الذين يتمتعون بائتمان ممتاز ودخل قوي ، فإننا نمنح SoFi ميزة على LendingClub لأنها تقدم نطاقًا أقل من الأسعار بالإضافة إلى عدم وجود رسوم ومرونة أكبر في السداد.

فيما يلي مقارنة جنبًا إلى جنب بين SoFi و LendingClub. نوصي دائمًا المقترضين بمقارنة شروط القرض ومعدلاته وميزاته قبل التقديم.

SoFi مقابل. لمحة عن LendingClub

»المزيد: القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد

قد يكون SoFi خيارًا أفضل إذا:

  • درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك قويان بما يكفي لتحصل على أقل معدل

  • أنت لا تريد إنشاء أو رسوم متأخرة

  • تريد قرضًا كبيرًا أو متغيرًا

تأسست SoFi في عام 2011 ، وهي شركة تمويل عبر الإنترنت تقدم قروضًا شخصية بالإضافة إلى إعادة تمويل قروض الطلاب والرهون العقارية والتخطيط المالي. يقدم قروضًا شخصية تصل إلى 100000 دولار ، وهو مبلغ قرض كبير بشكل غير عادي بين المقرضين عبر الإنترنت.

كيفية التأهل: تتطلب SoFi درجة ائتمانية لا تقل عن 680 ؛ يحصل المقترضون بشكل عام على درجات ائتمانية تبلغ 700 أو أعلى. تأخذ الشركة أيضًا في الاعتبار الدخل والتدفق النقدي الحر ، أو مقدار الدخل المتبقي بعد النفقات.

يمكنك التقديم مع أحد المتقدمين الآخرين ، مما قد يساعدك في التأهل للحصول على قرض أو الحصول على معدل أقل. يجب أن يعيش المتقدمون المشتركون في نفس العنوان ، وفقًا لـ SoFi ، ويكون كلا المتقدمين مسؤولين بشكل مشترك عن سداد القرض.

وقت التمويل: يتم تمويل قروض SoFi عادةً في غضون سبعة أيام من بداية تقديم الطلب ؛ قد تستغرق التطبيقات المشتركة وقتًا أطول قليلاً.

التكاليف: تقدم SoFi قروضًا بمعدلات ثابتة ومتغيرة بمعدلات مئوية سنوية تتراوح من حوالي 6٪ إلى 20٪ مع خصم الدفع التلقائي بمقدار ربع نقطة مئوية.

يمكن أن تتغير أسعار الفائدة على القروض متغيرة السعر بناءً على أسعار الفائدة في السوق ، ولكنها تشمل الحدود القصوى. لا تحمل قروض SoFi أي رسوم إنشاء أو غرامات الدفع المسبق أو رسوم التأخير أو رسوم السحب على المكشوف.

مرونة السداد: تسمح SoFi للمقترضين الحاصلين على قروض بسعر فائدة ثابت في وضع جيد لتغيير تواريخ استحقاق السداد. تتيح لك الشركة أيضًا التقدم بطلب للحصول على التحمل (تعليق مؤقت للمدفوعات) لمدة ثلاثة أشهر في كل مرة إذا فقدت وظيفتك دون أي خطأ من جانبك. تستمر الفائدة في التراكم على القروض المعلقة.

خيار جيد لـ: تعمل قروض SoFi بشكل أفضل لتوحيد الديون وتمويل النفقات الكبيرة لمرة واحدة ، مثل تحسينات المنزل. يقدم المُقرض مبالغ اقتراض عالية ومعدلات منخفضة وشروط سداد مرنة. ستحتاج إلى ائتمان جيد ودخل قوي للتأهل.

تحقق من الأسعار في SoFi

قد يكون LendingClub خيارًا أفضل إذا:

  • تريد قرضًا أصغر

  • لديك تاريخ ائتماني راسخ وائتمان جيد

  • لديك نسبة دين إلى دخل منخفضة

يربط LendingClub المقترضين بالمستثمرين من خلال سوقه على الإنترنت. تتراوح قروضها من 1000 دولار إلى 40 ألف دولار ويمكن استخدامها لأغراض عديدة ، بما في ذلك توحيد الديون وتحسين المنازل وتمويل السيارات والنفقات الطبية.

كيفية التأهل: يقبل LendingClub المتقدمين الحاصلين على درجات ائتمانية أقل من SoFi ؛ الحد الأدنى لدرجة الائتمان هو 600. يجب أن يكون لدى المتقدمين أيضًا ما لا يقل عن ثلاث سنوات من التاريخ الائتماني ونسبة الدين إلى الدخل أقل من 40 ٪ للمتقدمين غير المتزوجين.

مثل SoFi ، تقدم LendingClub تطبيقات مشتركة. يجب أن تكون نسبة DTI المجمعة للمقترضين أقل من 35٪.

الوقت حتى التمويل: يمكن أن تستغرق العملية بأكملها ، من تقديم الطلب إلى الموافقة على القرض والتمويل ، ما بين ثلاثة إلى سبعة أيام.

التكاليف: يتراوح معدل الفائدة السنوية لشركة LendingClub من حوالي 11٪ إلى 36٪. يتضمن ذلك رسوم إنشاء لمرة واحدة تتراوح بين 2٪ إلى 6٪ ، والتي يتم خصمها من عائدات القرض. يفرض LendingClub أيضًا رسومًا تأخيرًا إذا تأخر السداد أكثر من 15 يومًا.

السداد المباشر للدائنين: بالنسبة للمقترضين الذين يقومون بتوحيد الديون ، تقدم LendingClub سداد الديون مباشرة للدائنين. يمكنك استخدام ما يصل إلى 80٪ من مبلغ القرض الخاص بك لهذا الغرض.

خيار جيد لـ: تعمل قروض LendingClub بشكل أفضل لتوحيد الديون ، وللمقترضين ذوي الائتمان الجيد وأولئك الذين يرغبون في التقدم بطلب مشترك. يتطلب حدًا أدنى من درجة الائتمان للتأهل ومتطلبات دخل أكثر مرونة من SoFi ، ولكنه يحمل أيضًا نطاق APR أعلى.

تحقق من الأسعار في LendingClub

تسوق للحصول على أفضل قرض شخصي

إذا كان لديك ائتمان جيد ، فإن أفضل رهان لك هو مقارنة القروض من SoFi و LendingClub بالمقرضين الآخرين لضمان حصولك على السعر والشروط التي تناسبك بشكل أفضل. انقر فوق الزر أدناه للتأهل المسبق على NerdWallet والحصول على سعر مخصص من جهات إقراض متعددة.

تأهل مسبقًا على NerdWallet

تصنيفات NerdWallet لنقاط منح القروض الشخصية للمقرضين الذين يقدمون ميزات صديقة للمستهلك ، بما في ذلك: شيكات ائتمانية ميسرة ، بدون رسوم ، شفافية معدلات وشروط القروض ، خيارات الدفع المرنة ، خدمة العملاء التي يمكن الوصول إليها ، الإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان ، والتعليم المالي. نأخذ أيضًا في الاعتبار عدد الشكاوى المقدمة إلى وكالات مثل مكتب حماية المستهلك المالية. تنطبق هذه المنهجية فقط على المقرضين الذين يضعون حدًا أقصى لمعدلات الفائدة عند 36٪ ، ويتفق الخبراء الماليون والمدافعون عن المستهلك على أن الحد الأقصى لسعر الفائدة يتفق على الحد المقبول للقرض حتى يكون في المتناول. لا تحصل NerdWallet على تعويض عن مراجعاتنا. اقرأ إرشادات التحرير الخاصة بنا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here