بودكاست الأموال الذكية: التقاعد المفاجئ والعثور على الأموال المفقودة

ثم ننتقل إلى سؤال هذا الأسبوع من دينالي. يكتبون ، "لقد تلقيت رسالة تفيد بأن لدي 401 (k) لا يزال لدى صاحب العمل الذي عملت به لمدة 10 أشهر تقريبًا قبل 20 عامًا. لقد حاولت البحث في مواقع الأموال المفقودة ، وحاولت الاتصال بالشركة نفسها دون أن يحالفني الحظ. هل تعرف طريقة لتحديد هذه الأموال المفقودة? "

لديك سؤال مالي? أرسل رسالة نصية أو اتصل بنا على 901-730-6373. أو يمكنك مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected. للاستماع إلى الحلقات السابقة ، ارجع إلى الصفحة الرئيسية للبودكاست.

تحقق من هذه الحلقة على أي من هذه المنصات:

• آبل بودكاست

• سبوتيفي

• SoundCloud

سنساعدك على المضي قدمًا في المسار الصحيح اطلع على تفاصيل الإنفاق واكتشف الفرص لتوفير المال. تتبع حساباتك

أخذنا

يمكن أن يكون العثور على حساب تقاعد مفقود أصعب قليلاً من العثور على ممتلكات أخرى لم تتم المطالبة بها ، مثل ودائع التأمين المنسية أو شيكات الرواتب غير المسددة أو الحسابات المصرفية القديمة. في حين أن الشركات مطالبة بتسليم معظم الأصول غير المطالب بها إلى الولايات ، فإن الأموال في 401 (ك) لا يتم التنازل عنها بالضرورة بنفس الطريقة.

إذا فقدت مسار حساب تقاعد 401 (ك) قديم ، فيجب أن تكون خطوتك الأولى هي الاتصال بصاحب العمل السابق أو الشركة التي أدارت الخطة. بعد ذلك ، تحقق من مزايا التقاعد غير المطالب بها.com ، أو قاعدة بيانات خطط وزارة العمل المهجورة.

إذا لم يفلح ذلك ، أو إذا كنت تبحث عن أموال أخرى قد تكون ضلت طريقها ، فتحقق من الموقعين اللذين يربطانك بمكاتب ملكية الدولة التي لم تتم المطالبة بها:.org and MissingMoney.كوم. كلاهما تحت رعاية موقع الرابطة الوطنية لمديري الممتلكات غير المطالب بها. غير مطالب به.روابط org بالوكالات في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا ومناطق أخرى. المال المفقود.يتيح com للمستخدمين البحث في حالات متعددة في وقت واحد ، ولكن لا تشارك كل ولاية.

هناك شركات تمشط هذه المواقع وترسل إخطارات للناس على أمل تحصيل رسوم. لكنك لست بحاجة إلى أن تدفع لشخص ما لإعادة توصيلك بأموالك المفقودة إذا كنت تستخدم أحد هذه المواقع.

نصائحنا

اتصل بصاحب العمل أو مسؤول الخطة للعثور على 401 (k) s المفقودة. إذا لم يفلح ذلك ، يمكنك التحقق من مزايا عدم المطالبة.com ، أو قاعدة بيانات خطط وزارة العمل المهجورة.

تحقق من Unclaimed.org and Missingmoney.كوم. تصلك هذه المواقع بمكتب ملكية لم تتم المطالبة به في الولاية.

لست مضطرًا للدفع لشخص ما للعثور على أموالك المفقودة. هذه المواقع كلها مجانية.

المزيد حول العثور على الأموال المفقودة على NerdWallet:

كيف يتم لم شملك بأموالك المفقودة منذ فترة طويلة

كيفية البحث عن 401 (ك) قديم - وماذا تفعل به

كيفية البحث عن النقود المفقودة 401 (ك)

نص الحلقة

شون بايلز: مرحبًا بكم في حلقة أخرى من برنامج NerdWallet Smart Money Podcast ، حيث نجيب على أسئلتك المالية. أنا شون بايلز.

ليز ويستون: وأنا ليز ويستون. أنت تعرف ما يجب فعله: أرسل إلينا أسئلتك المالية وقد نجيب عليها في حلقة مقبلة. اتصل بنا أو راسلنا على الخط الساخن Nerd على (901) 730-6373 ، هذا (901) 730-NERD. أو راسلنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected

شون: وكما ذكرنا الأسبوع الماضي ، نعمل أنا وليز على حلقة خاصة ، لكننا نحتاج إلى مساعدتك لتحقيق ذلك. نريد أن نعرف ما هي الدروس المالية التي تعلمتها خلال العام الماضي. أرسل لنا أفكارك عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو البريد الصوتي ، أو أي شيء آخر. لقد تلقينا بالفعل بعض الردود المثيرة للاهتمام حقًا. لذا من فضلك اجعلهم يأتون.

ليز: دعونا ندخل في الحلقة. نتحدث هذا الأسبوع مع Nerd Margarette Burnette المصرفي حول كيفية العثور على الأموال المفقودة. تنبيه المفسد: قد يكون لديك بعض الأموال المنسية في انتظار المطالبة بها.

شون: أولاً ، في قسم هذا الأسبوع في أموالك ، نتحدث أنا وليز عن التقاعد مبكرًا. المزيد من الأمريكيين ينسحبون من سوق العمل ويعتبرون أنفسهم متقاعدين. هذا ليس فقط بسبب حركة FIRE - حركة الاستقلال المالي للتقاعد المبكر. كما أنها مدفوعة بعمليات التسريح الوبائي للعمال. لذلك ، سوف نتحدث عن كيف يمكن للناس التقاعد مبكرًا بالطريقة الصحيحة وما يجب على الأشخاص الذين قد يرغبون في التقاعد مبكرًا أن يأخذوه في الاعتبار. وليز ، هذا هو موضوع أحد أعمدتك الحديثة. لذا فأنت الشخص الذي يمكن التحدث معه حول هذا الأمر. يبدو التقاعد مبكرًا وكأنه خيال مستحيل بالنسبة لي. فكيف يمكن للناس معرفة ما إذا كانوا مستعدين ماليًا للقيام بذلك?

ليز: حسنًا ، السؤال الأساسي هو ، هل لديك دخل مضمون كافٍ لتغطية نفقاتك المضمونة ، نفقاتك الثابتة? وهكذا ستكون أشياء مثل الضمان الاجتماعي ، ومعاش تقاعدي إذا كان لا يزال لديك واحد ، دخل سنوي ، شيء من هذا القبيل ، ثم يُستكمل بجزء معين من مدخراتك. المشكلة التي يدخلها الكثير من الناس هي أنه إذا كان لديهم بعض المدخرات ، كما يعتقدون ، واو ، فهذا مبلغ لا بأس به وسيستمر لفترة طويلة. ما لا يدركونه هو أنهم على الأرجح سيذهبون من خلال هذه الأموال بشكل أسرع مما يعتقدون. لذا فإن نوعًا واحدًا من خط الأساس يأخذ 4٪ ، ليس أكثر من 4٪ ، من مدخراتك لتعيش عليها كل عام. وإذا كان بإمكانك فعل ذلك باستخدام مصادر دخلك المضمونة الأخرى وتغطية نفقاتك المضمونة ، فقد تكون لديك فرصة لإنجاح شيء التقاعد المبكر هذا.

شون: يبدو أنه سيكون أيضًا تمرينًا على إعداد ميزانية الخبراء وفهم المبلغ الذي قد تحتاج إلى العيش منه. لأنه من أجل فهم المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره ، عليك أن تفهم ، كما قلت ، المبلغ الذي ستنفقه سنويًا. وهذا يتطلب التعمق في ميزانيتك الشهرية ، وفهم الحد الأدنى الذي ستضطر إلى إنفاقه وربما إضافة بعض الدعم هناك حتى تتمكن من الاستمتاع في التقاعد. ضرب ذلك في 12 ، وضرب تلك المرات مهما طالت المدة التي تعتقد أنك قد ترغب في العيش فيها. يبدو مجرد تخميني للغاية. إذاً ماذا تعتقد أن الناس يفعلون? هل يفعلون ذلك بالطريقة الصحيحة? هل سينتهي بهم الأمر إلى العيش بأسلوب حياة أكثر بساطة مما توقعوه في أي وقت مضى? ماذا يحدث هنا?

ليز: أعتقد أن معظم الناس يتعاملون مع الأمر بشكل خاطئ. أعني ، إذا نظرت إلى الأدلة القصصية ، يبدو أن الكثير من الناس يتفرجون عليها ببساطة. إنهم يعتقدون ، حسنًا ، سأجد طريقة ما لتحقيق ذلك لأن هذه هي الطريقة التي اكتشفوا بها بقية مواردهم المالية وبطريقة ما تم دمجها معًا.

شون: صحيح.

ليز: أعني ، إنه أمر مخيف لأن المخاطرة التي تتعرض لها عند التحول من كسب المال إلى إنفاقه هو أنك إذا استثمرت أموالك واتجه السوق إلى الجنوب ، فأنت تسحب المال من حوض يتقلص باستمرار. والمال الذي تسحبه ليس لديه فرصة للمشاركة في الانتعاش. وبالتالي ، هناك شيء يسمى تسلسل مخاطر العوائد ، والذي يتلخص بشكل أساسي في أن تصل إلى سوق هابطة في وقت مبكر من التقاعد ، وتغرق. سوف ينفد المال بشكل أسرع بكثير مما كنت تعتقد. لذا ، ليس لترويع الناس ، ولكن من المهم حقًا أن تلقي نظرة ثانية على خطتك ، مهما كانت.

والآن هناك الكثير من المخططين الماليين ، بسبب الوباء ، يقدمون مساعدة مالية مجانية. سوف يقومون على الأقل بإجراء استشارة أولية. حتى تتمكن من الحصول على شخص ساعد الكثير من الأشخاص من خلال التقاعد ، اجعلهم يلقون نظرة على خطتك ومعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا. لذلك تحصل على فرصة واحدة فقط عند التقاعد. وإذا أفسدت الأمر ، فمن المستحيل إلى حد كبير التعافي من ذلك. لذا ، من المهم حقًا أن يكون هناك شخص آخر يشارك في هذا الأمر. من ساعد الكثير من الأشخاص في اجتيازها ، ومن يمكنه مساعدتك في التأكد من أن خطتك منطقية بالفعل.

شون: بالنسبة لي ، لأن هذا يبدو مستحيلًا ، وبصفتي جيلًا من جيل الألفية ، فقد تلقيت يدًا قوية جدًا من الناحية المالية. الكثير منا لديه. يبدو أن النموذج الهجين للتقاعد قد يكون هو السبيل للذهاب لكثير من الناس. حيث ربما يعملون في وظيفة توفر لهم التأمين ، وهو عامل كبير ، ونفقات كبيرة عندما يتقاعد الناس ، لكن بهذه الطريقة يمكنهم أن يعيشوا الحياة التي يريدونها. يمكنهم الذهاب في جولات طويلة بالدراجة أو التقاط لوحة زيتية ، كل ما قد يرغبون في القيام به في سنواتهم. لكن بهذه الطريقة لا يعتمدون كليًا على ما تم توفيره.

ليز: أجل. أعتقد أن الوظيفة بدوام جزئي ستكون طريقة شائعة بشكل متزايد للتقاعد. فقط لأنه ، حسنًا ، هناك عدد من الأسباب. الأول هو أن أي أموال تكسبها تخفف الضغط عن محفظتك ومدخراتك. إنها أموال لا يتعين عليك سحبها من تلك المدخرات. لذلك هذا مفيد حقًا. كما أنه يبقيك منخرطًا في سوق العمل. من الأسهل كثيرًا أن تذهب - إذا اتضح أنك أخطأت في الحسابات - فمن الأسهل كثيرًا الانتقال من وظيفة بدوام جزئي إلى وظيفة بدوام كامل أكثر من الانتقال من متقاعد تمامًا العودة بالكامل إلى سوق العمل. أعني ، هذا الاحتمال الأخير نادر جدًا. من الصعب فعل ذلك. لذا فإن مجرد إبقاء قدم واحدة في سوق العمل يمكن أن يكون مفيدًا للغاية. حتى لو كانت وظيفة لا تدفع لك ما دفعته في السابق ، أو كما قلت ، إذا كنت بحاجة إلى تأمين صحي ، وهذا جزء كبير آخر من هذا.

شون: صحيح.

ليز: لأن الأشخاص غير مؤهلين للحصول على الرعاية الطبية حتى سن 65 ، على الأقل كما هو الحال الآن. لذلك عليك القيام بشيء ما لسد هذه الفجوة في الوقت الحالي. أنت حقا لا تريد أن تذهب عارية. هذا وقت خطير لعدم وجود تأمين صحي. وبشكل عام ، فإن سنواتك اللاحقة هي الوقت الذي تحتاج فيه حقًا إلى التأمين الصحي. لذلك كل هذه العوامل هي جزء منه.

شون: أريد أن أتحدث الآن عن طرق لخفض نفقاتك عندما تكون في التقاعد ، مثل التقليص الجذري ، وهو شيء ذكرته في مقالتك ، ما هي بعض الخيارات المتاحة أمام الناس لذلك?

ليز: حسنًا ، أحد الأشياء هو طرد الأطفال من الإعانة. على محمل الجد ، إذا كنت لا تزال تدعم الأطفال ، وهو ما يدعمه الكثير من الناس ، أو تساعد الأطفال ، فعليك إعادة التركيز على الاعتناء بنفسك. خلاف ذلك ، سوف ينتهي بك الأمر إلى الانتقال للعيش معهم ، وهذا ما يعود عليه الأمر. لذلك هذا شيء يجب مراعاته. إذا كان لديك منزل ، وإذا كنت محظوظًا بما يكفي لامتلاك منزل ، فمن المحتمل أن يكون لديك بعض الأسهم هناك ، ويمكن أن يكمل ذلك تقاعدك بعدة طرق مختلفة. إذا كان عمرك 62 عامًا أو أكثر ، فيمكنك الحصول على قرض عقاري عكسي وتحويل هذه الملكية في الواقع إلى دفعة شهرية معفاة من الضرائب. هذا الدين سوف ينمو بمرور الوقت. لذا ، إذا كان هذا منزلًا أردت أن تمرره ، فسيتعارض ذلك مع تلك الخطط ، ولكنه وسيلة لتكملة دخلك. أو يمكنك اتباع نهج آخر ، وهو إما تأجير الغرف أو بيع المنزل وتقليص حجمه الآن.

إذا كانت هذه هي خطتك ، في وقت ما في المستقبل كنت تفكر في بيع المنزل والانتقال إلى شيء أصغر ، فافعل ذلك الآن ، بينما لا تزال لديك الطاقة للتعامل مع كل ذلك ، احصل على هذه الأموال لتحريرها بحيث " ستكون متاحة لتكملة تقاعدك.

شون: حسنًا ، أحد الأشياء المثيرة للاهتمام حقًا التي لفتت انتباهي في مقالتك هو أنك تقتبس من CFP الذي ذكر أن عددًا قليلاً من عملائه اكتشفوا أنه يمكنهم الانتقال إلى الخارج لبضع سنوات وخفض نفقاتهم حقًا. وهذا بالنسبة لي يبدو وكأنه طريق الحلم للذهاب. بقدر ما هو مخيف أن تفعل شيئًا كهذا في سنواتك اللاحقة ، كم سيكون ذلك رائعًا?

ليز: ومئات الآلاف من الأشخاص ، على أقل تقدير ، يفعلون ذلك ، أعتقد أن هناك ما يقرب من نصف مليون شيك من الضمان الاجتماعي يذهبون إلى الخارج ، وقد يكون ذلك أقل من اللازم أو يزيد ، لسنا متأكدين تمامًا ، ولكن الكثير من المتقاعدين يتم إيداع شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم في الولايات المتحدة.س. البنك والوصول إليه من خارج البلاد. لذلك ، قد يبدو الأمر جذريًا إذا كنت لا تعرف أي شخص يقوم بذلك ، ولكن هناك الكثير من الأشخاص يفعلون ذلك. وما وجدوه هو أنه إذا اخترت المكان المناسب ، فسيكون هناك رعاة آخرون سابقون هناك ، وستكون هناك إمكانية الوصول إلى رعاية صحية ميسورة التكلفة ، ويمكن أن تكون مغامرة كبيرة فوقها. لذا ، هناك أماكن معينة يبدو أنها تجذب الكثير من الرعاة السابقين ، يو.س. السابقين ، هناك مجتمعات في المكسيك تقوم بذلك ، تتمتع المكسيك برعاية صحية رائعة.

فرنسا مكان آخر يتمتع برعاية صحية مذهلة - ربما الأفضل في العالم. يميل هذا إلى أن يكون أكثر تكلفة قليلاً ، ولكن لا تزال هناك أماكن في فرنسا ليست باهظة الثمن ، ويبدو أن البرتغال . . .

شون: نعم ، نعم ، نعم.

ليز: الرجل الذي يبدو أنه النجم الصاعد الآن. الناس يحبون البرتغال حقًا.

شون: لذلك يبدو أن الإجابة هي الذهاب إلى مكان أقل تكلفة وليس به شبكة أمان اجتماعي رهيبة مثل الولايات المتحدة حاليًا.

ليز: حسنًا ، وهذا يريدك أن تأتي - هذا هو الشيء الآخر. بعض البلدان وضعت حواجز جميلة وهائلة حقا والبعض الآخر لا ؛ الآخرون سعداء جدًا بالترحيب بالرعايا السابقين. وهذا ، كما تعلم ، قم بإجراء القليل من البحث حول ذلك - International Living و Live and Invest Overseas هما موقعان يمكنك بدء العملية فيهما. بالتأكيد تحدث إلى شخص يعيش هناك. حتى تحصل على فكرة أفضل وربما تستأجر لفترة من الوقت بمجرد وصولك إلى هناك ، بدلاً من شراء العقارات على الفور ، فقط للتأكد من أنها مناسبة. وأنت بحاجة إلى أن تكون مرنًا وأن تكون مغامرًا بعض الشيء. سيكون هذا مختلفًا تمامًا عن الانتقال إلى صن سيتي أو مكان ما من هذا القبيل.

شون: أجل. ربما لا يكون التقاعد مريحًا كما قد يتصور بعض الناس لأنفسهم. على الأقل في البداية.

ليز: من ناحية أخرى ، يمكنك العيش بشكل جيد في الكثير من هذه الأماكن. هناك أشخاص تحدثت إليهم ، ولديهم ميزانيات متواضعة للغاية ، يقومون بتنظيف المنزل أسبوعيًا. لديهم مكانة أكبر بكثير مما كان يمكن أن توفره في الولايات المتحدة. لذلك هناك تعويضات. لكن نعم ، يتطلب الأمر القليل من المغامرة ، والقليل من المرونة ، وقليلًا من الاستعداد للقيام بالأشياء بشكل مختلف قليلاً عما اعتدت عليه.

شون: أعني ، أنا جميلة بيعت على هذا الطريق بالفعل. وبالتالي. . .

ليز: أعرف. لقد تحدثنا عن ذلك أيضًا.

شون: إلى أين ستذهب?

ليز: أعتقد أن فرنسا. يقوم زوجي بالتدريس في الخارج وكان هناك الكثير من الأماكن التي اكتشفنا أنها تبدو لطيفة إلى حد ما ونمط حياة لطيف إلى حد ما. إنه [أن لا أحد منا كبير في اللغات. ربما يكون زوجي أسوأ مني. لذلك ربما نرغب في العثور على مكان يمكننا فيه على الأقل الحصول على بعض المساعدة في التعامل مع البيروقراطية المحلية.

شون: هل هناك أي شيء آخر يجب على الأشخاص الذين تقاعدوا مبكرًا ، سواء عن طيب خاطر أو غير ذلك ، أن يضعوه في اعتبارهم كيف يجب أن يكونوا سليمين ماليًا للسنوات أو العقود القادمة ، أيًا كان ما قد يكون لديهم?

ليز: لقد عدت للتو إلى فكرة أنه حتى لو كنت تعمل بنفسك مدى الحياة ، فأنت تحتاج حقًا إلى استشارة شخص آخر. أنت لم تفعل هذا من قبل. هناك الكثير من الأخطاء التي يمكنك ارتكابها. يمكن أن تكون العواقب لا رجعة فيها. لذا ، استثمر القليل من الوقت وربما القليل من المال للحصول على هذا الرأي الثاني.

شون: حسنًا ، مع ذلك ، أعتقد أنه يمكننا الانتقال إلى سؤال المال لهذا الأسبوع.

ليز: سؤال المال هذا الأسبوع يأتي من دينالي. يكتبون ، "أتساءل عما إذا كان بإمكانك مساعدتي في العثور على شيء ما. قبل عامين ، تلقيت خطابًا يفيد بأن لدي 401 (k) لا يزال لدى صاحب العمل الذي عملت به لمدة 10 أشهر تقريبًا منذ أكثر من 20 عامًا. لقد حاولت البحث في مواقع الأموال المفقودة ، وحاولت الاتصال بالشركة نفسها دون أن يحالفني الحظ. هل تعرف طريقة لتحديد هذه الأموال المفقودة? "

شون: هممم. دينالي ، هذا سؤال مثير للاهتمام حقًا. وهذا يبدو وكأنه البحث عن الكنز. إنه يشبه "The Smart Money Podcast والبحث عن حساب التقاعد المفقود منذ عقدين. "لا أعرف من أين أبدأ بذلك ، لكن لحسن الحظ ، للمساعدة في الإجابة على سؤال دينالي حول هذه الحلقة من الكبسولة ، نتحدث مع مارجريت بورنيت ، وهي امرأة نرد كتبت مؤخرًا عن كيفية العثور على المفقودين مال.

ليز: حسنًا ، لنفعل هذا.

شون: يا مارجريت ، مرحبا بكم في العرض.

مارجريت بورنيت: مرحبًا شون. يا ليز. أشكركم على استضافتي.

ليز: مهلا ، إنه لمن دواعي سرورنا. فكيف يمكن لشخص ما استرداد حساب 401 (ك) قديم? لدينا قارئ فقد المسار. وقالوا إنهم عملوا في شركة لمدة 10 أشهر فقط ، قبل 20 عامًا. والآن يحاولون إيجاد 401 (ك). إذن ماذا تقترح عليهم أن يفعلوا?

مارغريت: البحث عن الكنز.

ليز: نعم.

مارجريت: يبدو أن دينالي قام بالخطوة الأولى الصحيحة في محاولة الاتصال بالشركة. ولكن إذا لم ينجح ذلك ، فإن الخطوة التالية التي سأتخذها هي محاولة تحديد موقع البنك ، أو المسؤول عن خطة التقاعد ، أو ربما مؤسسة فيديليتي أو مؤسسة مالية أخرى ، أو مسؤول خطة التقاعد. ربما يمكنهم المساعدة في إلقاء بعض الضوء.

ليز: حسنًا.

شون: مم-هم.

مارجريت: وإذا لم يفلح ذلك ، فهناك بعض المواقع الإلكترونية التي تقرب 401 (k) المهجورة أو حسابات التقاعد المهجورة. أول ما أقترحه هو مع وزارة العمل ، لديهم موقع خطط مهجورة ، وهناك أيضًا سجل وطني لمزايا التقاعد غير المطالب بها.

ليز: حسنًا. نعم. لذلك هناك مكانان لرعايتهما بعد استنفاد المعتاد ، والاتصال بصاحب العمل ومحاولة تذكر المسؤول. والتي ، يجب أن أقول ، إذا مرت 20 عامًا ، فمن المحتمل أن تكون هذه ذكرى بعيدة ، ولكن سيكون لدينا روابط لهذين الموقعين في ملاحظات العرض الخاصة بنا. حتى إذا كنت في هذا الموقف ، يمكنك تعقب أموالك. وكإعلان خدمة عامة ، هذا هو السبب وراء رغبتك في تتبع حسابات 401 (k) القديمة. أود وضعها في حساب صاحب العمل الحالي الخاص بي أو تحويلها إلى حساب IRA ، كل ما عليك القيام به لتتبعهم لأنه قد يكون من الصعب تعقبهم.

مارغريت: نعم.

شون: لدي سؤال واحد حول هؤلاء ، وقد تتمكن ليز ، من الإجابة عليه. لذلك أتساءل عما إذا كانت هذه الأموال لا تزال تتراكم بالطريقة التي سيكون عليها حساب التقاعد النموذجي ، أم أنها شيء يحدث لأنه ذهب حتى الآن لدرجة أنه ربما لا يعمل بجد كما ينبغي.

ليز: أوه ، هذا سؤال جيد. ليس لدي فكره. مارغريت ، هل أنت?

مارغريت: أنا لا. أستطيع أن أقول أنه من الحسابات العامة ، من الواضح ، إذا تم تسليمها إلى الحالة التي لن يكون هناك نفس سعر الفائدة أو نفس النوع من العقد. من حساب 401 (k) ، إذا كان لا يزال محتجزًا لدى المسؤول بموجب نفس الخطة ، فأعتقد أنه.

ليز: أجل.

مارغريت: أعلم أن قواعد التنازل عن الحكومة مختلفة ، ولكن إذا تم تسليمها بطريقة ما إلى كيان ما ، فأنا لا أرى كيف ستكسب نفس الشيء.

ليز: حسنًا. لذا ، علاوة على خطر فقدان مساره لمدة 20 عامًا ، كان من الممكن أن يكون مجرد أموال طائلة طوال ذلك الوقت.

شون: صحيح. أو الجانب الآخر هو أن دينالي قد يكون لديه حقًا بعض الكنوز في انتظارهم ، عندما يجدون هذا المال.

ليز: دعونا نأمل في ذلك.

شون: نعم ، حقًا. حسنا. لذلك يبدو أن هذه بعض الموارد الجيدة جدًا للأشخاص للعثور على حسابات التقاعد المفقودة ، لكنني أريد أن أتطرق إلى شيء آخر ذكره دينالي ، وهو مواقع الويب المفقودة للأموال ، والتي ، مارغريت ، هي ما كتبته مؤخرًا عنها. فهل يمكنك أن تعطينا ملخصًا عن ماهية هذه المواقع وكيف يمكنك العثور على "الأموال المفقودة "?

مارغريت: نعم ، بالتأكيد. لذلك خارج حسابات 401 (ك) ، من الواضح أن هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية الأخرى ، وهناك حسابات جارية ، وحسابات توفير. وبعد ذلك ، بشكل عام ، قد يكون هناك أموال قد دفعتها مقابل وديعة تأمين ، أو شيء يكون فيه نوع من الأموال مستحقًا لك ، ولكن ربما نسيت أمره. أو ربما أيا كان الكيان الذي يدين لك بالمال فقط لا يعرف كيفية الاتصال بك. هذا هو المكان الذي يظهر فيه الكثير من الأموال المفقودة عندما تراها على هذه المواقع. وواحد أوصي به هو غير مُطالب به.غزاله. إنه موقع من الرابطة الوطنية لمديري الممتلكات غير المطالب بها. لذلك ، عادة ما يكون لكل ولاية نوع من الإدارة حيث يجمعون هذه الأموال من الحسابات القديمة. من الواضح أن الشركات التي احتفظت بها لا يمكنها الاحتفاظ بها إلى الأبد. ولذا فهم مطالبون بإرسالهم إلى أي كيان حكومي مهما كان. قد تكون وزارة المالية للدولة. لكن مديري العقارات هؤلاء يضعون بعد ذلك معلومات حول هذا العقار غير المطالب به على موقع ويب.

يمكنك الذهاب إلى Unclaimed.org وإلقاء نظرة على جميع الولايات الخمسين. حتى أن هناك بعض المناطق. ثم دولتين أخريين خارج الولايات المتحدة ، حيث توجد هذه المعلومات. يمكنك تحديد ولايتك ويمكنك إدخال اسمك ، وربما يمكنك إدخال اسمك الأخير ، وربما الحرف الأول من اسمك الأول ومعرفة ما إذا كان هناك تطابق. قد تكون المباراة حسب آخر عنوان معروف. وقد يوضح أيضًا ما هو العمل الذي احتفظ بأموالك. ربما كان بنكًا قديمًا لك حيث كان لديك حساب توفير ربما تم إغلاقه بطريقة ما ثم نسيانه ، ولكن لا يزال لديك بعض الأموال هناك.

أو كان هناك أموال من وديعة تأمين ، من مجمع سكني قديم ربما كنت تعيش فيه منذ سنوات. وعندما حان وقت إعادة مبلغ التأمين إليك ، ربما لم يكن مالك العقار القديم يعرف كيف يصل إليك. لذلك ، أرسلوا الأموال إلى الدولة وشقت تلك الأموال طريقها إلى قاعدة بيانات مديري الممتلكات غير المطالب بها.

ليز: حسنًا ، حان وقت الاعترافات الحقيقية. هل وجدت أي مال هناك?

مارغريت: لقد وجدت المال هناك في الماضي. لذا نعم. لذلك من السهل بالتأكيد. عشت في ولاية أخرى حيث أعيش الآن وكنت في الكلية ، وعملت في مطعم ، وعندما تخرجت مباشرة ، خرجت من الولاية ويبدو أن نسيت الحصول على آخر راتب.

ليز: هذا يبدو وكأنه شيء تفعله في العشرينات من العمر. على الاطلاق.

مارغريت: بالضبط. نعم. و . . .

ليز: كم كان سعره?

مارغريت: إذا كنت أتذكر بشكل صحيح ، فقد كان حوالي 80 دولارًا.

ليز: وو هوو.

شون: يا هذا شيء.

مارغريت: نعم.

شون: يجب أن أقول. ذهبت إلى أحد هذه المواقع قبل هذه المكالمة لأنني عشت في أربع ولايات مختلفة خلال السنوات العشر الماضية واكتشفت أن شيئًا ما قد يكون قد تسلل من خلال الشقوق. وبالتأكيد وجدت المال. لقد وجدت 5 دولارات ضخمة.35 من دفعة زائدة على بطاقة ائتمان. لذلك سأدعي ذلك ، ولكن أثناء إجراء البحث في الولايات الأربع المختلفة التي عشت فيها ، وجدت نقودًا لأحد أفراد العائلة أيضًا ، من بين الأشياء التي ذكرتها ، مارغريت ، كان وديعة تأمين لشقة قديمة. لذلك راسلتهم عبر البريد الإلكتروني وقلت ، "مرحبًا ، لديك بعض المال في انتظارك فقط. إليك كيف يمكنك الحصول عليها. "ولقد فوجئنا حتى بالحديث عن هذا في NerdWallet ، كم عدد الأشخاص الذين لديهم أموال معلقة في قواعد البيانات الغريبة هذه.

مارغريت: نعم. وشون ، لقد طرحت نقطة جيدة. أعلم أنك قلت إنك كنت في أربع ولايات مختلفة ، لذلك ربما بحثت في أربعة أماكن مختلفة على هذا الموقع. تدير نفس الرابطة أيضًا موقعًا يسمى Missingmoney.com ويمكنك الجمع بين بحثك. لذا يمكنك فقط إجراء بحث واحد والبحث عن عدة حالات معًا. لذلك يجعلها قليلا . . .

شون: حسنًا.

مارغريت: نعم ، هذا يجعل الأمر أسهل قليلاً ، لكنني سأقول أنه ليس كل ولاية في الولايات المتحدة تشارك في هذا الموقع لأي سبب من الأسباب. لذلك من الجيد دائمًا العودة إلى Unclaimed.org فقط لمعرفة ما إذا كان هناك شيء هناك ربما لم تراه على مفقود الأموال.

شون: أجل. وفي أعلى موقع الويب الخاص بالجمعية الوطنية لمديري الممتلكات غير المطالب بها ، يقولون إن واحدًا من كل 10 أشخاص لديه أموال لم تتم المطالبة بها ، والتي تبدو وكأنها الكثير من الأشخاص ، إذا فكرت في الأمر.

مارغريت: نعم ، إنها كذلك بالتأكيد. وعادة إذا كنت تبحث هناك ، فقد تجد شخصًا تعرفه. هذه المعلومات مجانية. حتى تتمكن من كتابة اسمك ، يمكنك كتابة أسماء الأصدقاء أو الأقارب. ويجب أن أقول ، عندما بحثت ، عادة ما أجد شخصًا أعرفه لديه أموال مستحقة له.

ليز: الآن ، التأمين على الحياة هو نوع من الوضع الخاص. أعلم أنه يمكن تسليمها إلى الولايات إذا علموا أن شخصًا ما قد مات ، ولكن كانت هناك مشكلة مع شركات التأمين التي تمسكت بالمال. لذا فإن الأشخاص الذين يعتقدون أنهم قد يكونون مستحقين للتأمين على الحياة ، وتوفي أحد أفراد أسرته ويعتقدون أنه قد يكون المستفيد ، من المفيد حقًا معرفة شركة التأمين على الحياة. وخصوصًا إذا كان لديك رقم الوثيقة ، فيمكن أن يساعدك ذلك حقًا في تتبع ذلك. ومرة أخرى ، يمكن أن يكون هذا مبلغًا كبيرًا. لذلك قد يكون من المفيد التحقق من.

مارغريت: نعم ، بالتأكيد. يمكنك البدء بمواقع مثل Missing Money، Unclaimed.غزاله. ولكن إذا كنت تعتقد حقًا أن هناك سياسة ، فقد يكون من المفيد تعيين محامٍ أو شخص على دراية بتعقب بعض هذه الأنواع الأكثر تعقيدًا من الحسابات.

ليز: أجل. كنا محظوظين نوعا ما. صادفنا ، بعد وفاة والدي ، صادفنا سياسة من الثلاثينيات. أن والده قد اشتراه وطبعا كانت هناك عمليات اندماج واستحواذ . . . اعتقدت أن هذا سيكون كابوسًا. لكنني اكتشفت اسم الشركة الآن. أعني ، باستخدام بحث Google ، يمكنك معرفة المسار. اتصلت بهم. أعطيتهم رقم الوثيقة وأقسم ، بعد ثلاث دقائق ، عادوا وقالوا ، "نعم ، لقد حصلنا على أموالك. "لذا ، كان الأمر غير عادي. النبأ السيئ الآن هو أنه إذا كان لديه هذا المال للاستثمار ، بدلاً من وضعه في التأمين على الحياة ، فسيكون ذلك يستحق الكثير ، لكن أنظمة الكمبيوتر مذهلة. يمكنهم تعقبه في النهاية إذا كان لديك معلومات كافية.

مارغريت: هذه قصة رائعة. نعم.

ليز: إذن ما هو متوسط ​​ما يدعي الناس? ما الذي يمكنك الحصول عليه من هذه المواقع?

مارغريت: حسنًا ، ليس لدي رقم عن متوسط ​​المبلغ الذي يمتلكه كل شخص ، لكن يمكنني أن أخبرك أن الدول أعادت أكثر من 3 مليارات دولار إلى أصحابها الشرعيين كل عام.

ليز: حسنًا. لذلك فهو جزء كبير من التغيير.

مارغريت: نعم ، إنها كذلك.

شون: هذا يقودني إلى سؤال آخر كان لدي ، وهو أي خطر محتمل للاحتيال حول محاولة الحصول على أموالك المفقودة ، أو كيف يمكن لشخص ما أن يطالب بأموالك المفقودة?

مارغريت: حسنًا ، تقوم الولايات بعمل جيد جدًا للتحقق من الهوية. لقد طلبت شكلين مختلفين من بطاقات الهوية. إذا كانت الأموال من عنوان سابق ، فقد يُطلب منك تقديم دليل على أنك تعيش في هذا العنوان مثل فاتورة مرافق قديمة. لذلك ، أنا أؤمن بهذا المعنى أنه آمن للغاية. أنت ذاهب إلى موقع حكومي ، تملكه الدولة التي كان لديك الأموال فيها. لذلك فهو ليس نوعًا من أنواع مواقع الويب التي تطير ليلاً أو صفحة ويب مظللة المظهر. لذلك يجب أن يكون ذلك جيدًا. ما أوصي بالبحث عنه هو الشركات التي قد ترغب في فرض رسوم عليك للقيام بنفس الشيء الذي نتحدث عنه للتو. ابحث على الإنترنت. نعم ، ابحث على الإنترنت ، واعرف ما إذا كان هناك أموال مستحقة لك بسبب حقيقة أنه يمكن لأي شخص أن ينظر ويرى. إذا اتصل بك شخص ما وقال ، "مرحبًا ، يمكنني العثور على هذه الأموال المفقودة ، ولكن ادفع لي " ، فسأرجع إلى الوراء وأتصفح أحد مواقع الويب هذه أولاً ، وهو مجاني. ويمكنك أن تبحث ويمكنك المطالبة بها بنفسك. أنا لا أقول أن هذه عملية احتيال ، شركة أخرى ، إذا أرادوا فرض رسوم عليك مقابل ذلك ، فأنا لا أقول إنها احتيال بالضرورة. ولكن لكي يطالبوا بالمال ، سيتعين عليهم الحصول على نفس إثبات الهوية والوثائق التي يمكنك أنت فقط تقديمها على أي حال. لذلك يمكنك أيضًا تقديمه مباشرةً إلى مدير الممتلكات غير المطالب بها بدلاً من تقديمه إلى طرف ثالث. أعتقد أن المحصلة النهائية هي التأكد من أنك تتعقبه. لا تخف من طرح بعض الأسئلة أو البحث في الأمر. ومثلما قلت ، لا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حقًا. بمجرد العثور على الكيان المناسب الذي لديه الحساب.

شون: وهي أموالك. لذلك يمكنك أيضًا المطالبة بها ثم تشغيلها في شيء مثل حساب التوفير عالي العائد أو قرص مضغوط.

ليز: نعم. أو ضعها في سوق الأوراق المالية. وو هوو.

شون: أجل.

مارغريت: بالتأكيد.

شون: في أي مكان يمكنك وضعه فيه ، يقوم بعمل أكثر من الجلوس في إحدى قواعد البيانات عبر الإنترنت.

مارغريت: نعم.

شون: حسنًا. حسنا. حسنًا ، مارجريت ، شكرًا جزيلاً لك على التحدث إلينا. أنا حقا أقدر رؤيتك.

مارجريت: شكرًا لكما ، شون وليز. شكرا لكما على استضافتي.

ليز: ومع ذلك ، دعنا نصل إلى نصائحنا الجاهزة. ابدأ أولاً البحث 401 (k) عن طريق الاتصال بصاحب العمل أو مسؤول الخطة. إذا لم يفلح ذلك ، يمكنك التحقق من مزايا عدم المطالبة.com ، أو خطط وزارة العمل المهجورة.

شون: الخطوة التالية ، تحقق من Unclaimed.org and Missingmoney.com لمعرفة ما إذا كان لديك أي أموال مفقودة هناك.

ليز: أخيرًا ، لست بحاجة إلى الدفع لشخص ما للعثور على أموالك المفقودة. هذه المواقع مجانية. وهذا كل ما لدينا لهذه الحلقة. هل لديك سؤال مالي خاص بك? انتقل إلى Nerds ، واتصل بنا أو أرسل لنا أسئلتك على (901) 730-6373 that 's (901) 730-NERD. يمكنك أيضًا مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected أيضًا قم بزيارة NerdWallet.com / podcast لمزيد من المعلومات حول هذه الحلقة ، وتذكر الاشتراك وتقييم ومراجعة لنا أينما كنت تتلقى هذا البودكاست.

شون: وإليك إخلاء المسؤولية المختصر ، الذي وضعه الفريق القانوني لـ NerdWallet بعناية. يتم الرد على أسئلتك من قبل كتاب المالية المطلعين والموهوبين. نحن لسنا مستشارين ماليين أو استثماريين. يتم توفير معلومات Nerdy هذه لأغراض تعليمية وترفيهية عامة ، وقد لا تنطبق على ظروفك الخاصة.

ليز: ومع ذلك ، حتى المرة القادمة ، انتقل إلى المهووسين.