بودكاست المال الذكي: تخفيض الضرائب واختيار أفضل منصة استثمار

تبدأ حلقة هذا الأسبوع بمناقشة حول الطرق القليلة المتبقية التي يمكن للأشخاص من خلالها تقليل فواتيرهم الضريبية ، بما في ذلك المساهمة بشكل أكبر في صناديق التقاعد والرعاية الصحية.

ثم ركزنا على سؤال هذا الأسبوع من ماركو في نيويورك ، الذي يقول ، "لقد تعلمت القليل عن الأسهم وصناديق المؤشرات والصناديق المشتركة وغير ذلك الكثير ، لكنه أمر صعب للغاية وأنا لقد تجولت منذ أسابيع في محاولة تحديد مكان فتح الحساب. كنت أتمنى أن تتعمق أكثر في كيفية اختيار أفضل منصة لاستثمار أموالك. ما الذي يجعل البعض أفضل من البعض الآخر? لدي حاليًا أيضًا 401 (ك) من خلال شركتي. هل من الذكاء أن أقوم باستثماري الشخصي على نفس المنصة لتكون متسقة? "

لديك سؤال مالي? أرسل رسالة نصية أو اتصل بنا على 901-730-6373. أو يمكنك مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected. للاستماع إلى الحلقات السابقة ، ارجع إلى الصفحة الرئيسية للبودكاست.

تحقق من هذه الحلقة على أي من هذه المنصات:

• آبل بودكاست

• سبوتيفي

• SoundCloud

سنساعدك على المضي قدمًا في المسار الصحيح اطلع على تفاصيل الإنفاق واكتشف الفرص لتوفير المال. تتبع حساباتك

أخذنا

لحسن الحظ ، لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا لفتح حساب وساطة وبدء الاستثمار. إنه مشروع التعلم أولاً بأول. الشيء المهم هو أن تبدأ في أقرب وقت ممكن. كلما طالت مدة بقائك في السوق ، زادت ثروتك.

إذا كنت مرتبكًا ، ففكر في البدء بخيار يقوم بمعظم العمل نيابة عنك ، مثل مستشار الروبوت. تطرح عليك هذه المنصات المحوسبة بعض الأسئلة ثم تعد لك مجموعة من الاستثمارات التي تتم مراقبتها وتعديلها باستمرار.

إذا كنت تريد أن تكون عمليًا أكثر ، فستعتمد أفضل منصة استثمار على عدد من العوامل. تتخصص بعض الشركات في مساعدة المستثمرين الجدد على التعلم ، مع الكثير من المواد التعليمية عبر الإنترنت والندوات الحية. إذا كانت لديك ميزانية محدودة ، فسترغب في البحث عن نظام أساسي تكون فيه تكلفة فتح حساب منخفضة أو يقدم حصصًا جزئية (بشكل أساسي ، جزء من حصة من الأسهم قد يكون بخلاف ذلك مكلفًا للغاية للشراء). إذا كنت تريد التداول اليومي ، فإن بعض المنصات لديها أدوات تحليلية أكثر قوة ودعمًا لذلك أكثر من غيرها. إذا كنت ترغب على وجه التحديد في الاستثمار في الصناديق المشتركة ، فقد تضطر إلى تجنب بعض شركات السمسرة التي لا تقدم الأموال. إذا كان موفر 401 (k) يسمح لك بفتح حساب فردي ، فقد يكون هذا خيارًا مناسبًا ، ولكن تأكد من أنه يوفر لك الميزات والموارد التي تحتاجها بتكلفة مناسبة.

تقدم NerdWallet مراجعات يمكن أن تساعدك في ترتيب خياراتك والعثور على أفضل مكان للبدء.

نصائحنا

الغوص في. يمكنك التعلم كما تذهب.

إنه ليس مقاسًا واحدًا يناسب الجميع. تعتمد أفضل منصة على عدد من العوامل ، بما في ذلك مدى التدريب العملي الذي تريده.

ضع في اعتبارك مستشار الروبوت. يمكن للشركة التي تستخدم خوارزميات الكمبيوتر لاختيار الاستثمارات أن تقوم بالأعباء الثقيلة نيابة عنك.

المزيد حول كيفية الاستثمار في NerdWallet:

كيف تبدأ الاستثمار

أين تحصل على دروس استثمار مجانية

كيف تستثمر في الأسهم

نص الحلقة

ليز ويستون: مرحبًا بك في برنامج NerdWallet Smart Money Podcast ، حيث نجيب على أسئلتك المالية الشخصية ونساعدك على الشعور بذكاء أكبر بشأن ما تفعله بأموالك. أنا ليز ويستون.

شون بايلز: وأنا شون بايلز. أنت تعرف التدريبات. أرسل لنا أسئلة أموالك. ربما تريد معرفة ما إذا كان رصيدك في مكان جيد لشراء منزل ، أو ربما ترغب فقط في تطوير لعبة الاستثمار الخاصة بك. مهما كانت أسئلة أموالك ، فنحن هنا للإجابة عليها. يمكنك الاتصال بنا أو إرسال رسالة نصية إلينا على الخط الساخن Nerd على 901-730-6373. هذا هو 901-730-NERD أو مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected

ليز: واضغط على زر الاشتراك هذا إذا كنت تريد توصيل المزيد من مزايا Nerdy إلى أجهزتك كل يوم اثنين. إذا كنت تحب ما تسمعه ، فاترك لنا مراجعة. ومكونات أخرى قبل أن ندخل في الحلقة: نحن نعمل على بودكاست خاص حيث سنشارك ما تعلمته هذا العام عن أموالك بسبب الوباء أو غير ذلك. ولكن لتحقيق ذلك ، يجب أن نسمع منك.

شون: صحيح. نريد صوتك في هذا ، لذا يرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني أو إرسال مذكرة صوتية لدروسك المالية من العام الجامح الذي هو 2020. أرسلها إلى [email protected من أجل مذكراتك الصوتية ، ما عليك سوى فتح تطبيق المذكرات الصوتية على هاتفك ، وتسجيل أفكارك ، وسنشاركها في حلقة مقبلة.

ليز: لا يمكننا حقًا الانتظار حتى نسمع منك ، لذلك آمل أن تفعل هذا. حسنًا ، لننتقل إلى هذه الحلقة. هذا الأسبوع ، نجيب على سؤال حول المال للمستمع حول أفضل منصات الاستثمار. على الرغم من ذلك ، أولاً ، في قسم هذا الأسبوع في أموالك ، نتحدث عن كيفية تقليل فاتورتك الضريبية في العام المقبل.

شون: صحيح. نحن الآن في الربع الأخير من العام ، بطريقة أو بأخرى ، مما يعني أنه إذا كنت ترغب في تقليل التزامك الضريبي عن العام ، فلا يتبقى لديك سوى بضعة أشهر للقيام بذلك. ليز ، دعنا نتحدث من خلال بعض الطرق التي يمكن للأشخاص استخدامها للقيام بذلك. من أين تعتقد أن الناس يجب أن يبدأوا?

ليز: حسنًا ، الحقيقة هي أن الناس ليس لديهم طرق عديدة لخفض فاتورتهم الضريبية بعد الآن. لا يقوم معظم الأشخاص بالتفصيل ، وكانت هذه دائمًا هي الطريقة التي يجب أن تجمع بها خصوماتك معًا وتدوين هذه الفاتورة. لذا فإن الخيارات التي لا تزال متروكة للناس أقل ، لكنها في الواقع يمكن أن تكون فعالة جدًا في تقليل دخلك الخاضع للضريبة ، والأهم من ذلك هو الادخار للتقاعد - وضع المال في 401 (ك) إذا كان لديك واحد ، IRA إذا أنت لا. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض فاتورتك الضريبية ، وإعدادك للمستقبل. من الواضح أن هذا هو المكان المناسب. وإذا كان لديك 401 (ك) ، فمن المحتمل أن تحصل على تطابق مقابل بعض هذه الأموال على الأقل. مرة أخرى ، إنه ليس مجرد إعفاء ضريبي ، إنه أموال مجانية علاوة على ذلك. إذا كنت من ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط ​​، فهناك ائتمان ضريبي فوق الخصم الضريبي. مرة أخرى ، يشبه ذلك زيادة مدخراتك التقاعدية - إنه أمر جيد حقًا.

شون: حسنًا. شيء واحد أود ذكره هو للأشخاص الذين لا يزالون لديهم قروض طلابية فيدرالية يسددونها. أنا في هذا المخيم. من الواضح أن الكثير من المدفوعات كانت معلقة بسبب فواتير إغاثة COVID ، ولكن إذا كنت لا تزال مدينًا بفائدة على هذه القروض ، فقد لا تكون فكرة سيئة أن تستمر في سدادها لأن الناس بشكل عام يمكنهم شطب حوالي 2500 دولار من الفوائد. أنا شخصياً ، للأفضل أو للأسوأ ، تجاوزت تلك المرحلة في سداد قروض الطلاب ، لذلك أنا لا أقوم بسداد قروضي الآن. ولكن إذا كنت مدينًا بفائدة ، فقد تفعل ذلك أيضًا حتى تتمكن من الحصول على الإعفاء الضريبي في موسم الضرائب العام المقبل.

ليز: أجل. إنه يشبه 2500 دولار. انها تستخدمه او تفقده. لا يمكنك اختلاقه في السنوات المقبلة ، لذا ربما تكون هذه فكرة جيدة.

شون: صحيح. وشيء واحد أود التحدث عنه أيضًا هو شطب التبرعات. أصبح هذا الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للناس بعد التغييرات الضريبية في عام 2017. ولكن هناك تغيير طفيف للسنة الضريبية 2020 حيث يمكن للناس شطب ما يصل إلى 300 دولار من التبرعات النقدية دون الحاجة إلى تفصيلها ، مما يجعل هذه العملية أسهل كثيرًا. لقد تبرعنا جميعًا بالمزيد هذا العام ، على الأقل كنت أعرف ذلك ، لذلك هذا شيء أخطط للاستفادة منه أيضًا.

ليز: أجل. وكان هذا هو مصدر القلق الحقيقي للجمعيات الخيرية هو أنه نظرًا لأن الكثير من الناس فقدوا هذا الخصم ، فإنهم قلقون من أن الناس قد يقدمون أقل. يبدو أن هذا كان يحدث قبل الوباء ، ولكن يبدو الآن أن هناك زيادة حقيقية في الكرم ، وهو أمر عظيم. ويجب أن تستفيد من هذا الإعفاء الضريبي الصغير إذا كنت تستطيع الحصول عليه.

شون: الآن ، ماذا لو أنفقت 70 ألف دولار على تصفيف الشعر في العام الماضي? هل يمكنني شطب ذلك?

ليز: لا ، هناك كل أنواع الأشياء الممتعة التي لا يمكنك شطبها.

شون: حسنًا. الرتق. لقد كان 70 ألف دولار ضائعة.

ليز: أجل ، حسنًا. الآن ، إذا كنا نتحدث عن Shea Couleé مرة أخرى ، إذا كنت فنانًا في السحب وهذا شيء تفعله لجمع الأموال ، فهذا مختلف تمامًا. لكن نعم ، بالنسبة لمعظم الناس

..

شون:

..

يجب أن تكون مصاريف تجارية.

ليز: نعم. ويمكن أن تصبح خادعة. إذا كان لديك عمل جانبي ، فيجب أن يكون لديك أيضًا مؤيد ضرائب. اسأل خبير الضرائب الخاص بك عن ذلك.

شون: أريد أيضًا أن أسمع منك يا ليز حول حسابات الإنفاق المرن وحسابات التوفير الصحية ، لأن هذين خيارين كبيرين للأشخاص أيضًا. هل يمكنك التحدث عن ذلك قليلا?

ليز: أجل. ونحن الآن في موسم التسجيل المفتوح ، لذلك هذا هو الوقت المثالي للحديث عن ذلك. لذلك ، حسابات الإنفاق المرنة وحسابات التوفير الصحية ، فهما شيئان منفصلان ، وحتى حسابات الخدمات المالية مقسمة إلى شيئين. إنها لتغطية النفقات الطبية ورعاية الأطفال. لا عجب أن يشعر الناس بالحيرة الشديدة حيال هذا الأمر.

شون: صحيح. عدد كبير جدًا من الأحرف.

ليز: نعم ، رسائل كثيرة جدًا. لكن الحقيقة هي أن هذا ما قبل الضريبة ، لذا مرة أخرى ، فإنك تقوم بتخفيض دخلك ، وتدخر الضرائب وتضع جانباً أموالاً من المحتمل أن تنفقها على أي حال على هذه الأشياء. إحدى الطرق السهلة للقيام بذلك هي النظر إلى إنفاقك العام الماضي ، على سبيل المثال ، الإنفاق الطبي - من جيبك. ويجب أن تضع على الأقل هذا القدر في حساب FSA الخاص بك ، حساب الإنفاق المرن ، إذا كنت قد حصلت على ذلك. والناس يقلقون بشأن FSAs لأنها تستخدمه أو تخسره. ولكن عادةً ما يكون لديك القليل من الوقت بعد نهاية العام لقضائه ، ويمكنك إنفاقه على الكثير من الأشياء المختلفة ، لذلك فهو مرن جدًا. هناك أيضا FSAs لرعاية الأطفال. ومرة أخرى ، في الوقت الحالي ، لا أحد يستخدم رعاية الأطفال ، أو عدد قليل جدًا من الأشخاص قادرون على استخدام رعاية الأطفال. هذا لن يستمر إلى الأبد. إنه شيء يجب التفكير فيه العام المقبل. في مرحلة ما ، ستعود ، إذا كان لديك أطفال ، إلى الحاجة إلى الرعاية ، لذلك قد يكون ذلك مفيدًا.

تعتبر حسابات التوفير الصحية فائقة الشحن حقًا ، وأشياء رائعة جدًا ، ولكنها ليست للجميع. وما تفعله حسابات HSA هو أنها حساب مرتبط بتأمين صحي عالي التحمل. أنت تضع المال بشكل أساسي في HSA ، وتحصل على إعفاء ضريبي عندما تضعه ، ويمكن استثمار الأموال. انها ليست مجرد الجلوس هناك ، يمكن أن تنمو الضرائب المؤجلة. ثم إذا أخرجته واستخدمته لتغطية النفقات الطبية ، فسيكون معفيًا من الضرائب. إنه مثل هذا التهديد الثلاثي - هناك ثلاث مزايا ضريبية مختلفة له.

شون: لكنها ليست للجميع.

ليز: إنه ليس للجميع. ويميل الكثير من المستشارين الماليين إلى دفع هذه الأشياء لأنها حقًا ، إنها أعظم شيء منذ تقطيع الخبز. حتى أن البعض يفضلها أكثر من 401 (ك) ، ولكن لا ينبغي أن يكون لدى الجميع حساب عالي التحمل. إذا كنت تعاني من حالات صحية مزمنة ، إذا كان لديك أطفال ، إذا لم يكن لديك مدخرات لتغطية هذا المبلغ المقتطع وستؤجل الرعاية الصحية ، فكل هذه الأشياء تعني أن الخطة ذات الخصم المرتفع ربما لا تناسبك ، والتي تعني أن HSA ليس مناسبًا لك. ولكن إذا كنت في هذه الفئة حيث يمكن أن يكون ذلك مفيدًا ، فتأكد من ذلك.

شون: أعلم أنك كتبت مقالًا عن هذا ، صحيح?

ليز: أنا متأكد من أنني فعلت ذلك.

شون: حسنًا. حسنًا ، يمكننا استخراجه من الأرشيف والربط به في منشور ملاحظات العرض الخاص بنا.

ليز: لم أكتبه ، لكن لدينا مقالًا في NerdWallet حول HSAs مقابل FSAs ، وكيف يختلفان ، وكيف يتشابهان ، ويمكننا ربط ذلك في ملاحظات العرض.

شون: حسنًا. آخر شيء أعرفه قد يكون في قمة اهتمامات قلة من الناس. لقد تلقيت هذا السؤال من اثنين من الأصدقاء حتى الآن هذا العام ، وهو حول ما إذا كان بإمكانهم شطب جزء من شقتهم أو منزلهم الذي يستخدمونه كمكتب منزلي من ضرائبهم العام المقبل. ماذا عن ذلك?

ليز: أوه ، أجل. هذا سؤال رائع. الخصم الضريبي لمكتب المنزل عبارة عن خصم تجاري ، مما يعني أنه يجب أن يكون لديك دخل تجاري ، [Form 1099 ، شيء من هذا القبيل. انها ليست حقا للموظفين. وهناك قواعد لذلك ، لذا فأنت بالتأكيد ، مرة أخرى ، تريد البحث عنها قليلاً وربما التحدث إلى أحد محترفي الضرائب ، ولكن هذه طريقة للتخلص من فاتورة ضريبية بشكل أكبر.

شون: حسنًا. حسنًا ، أعتقد أن الأمر يتعلق بتغطيته في الوقت الحالي. لا يزال أمام الناس بضعة أشهر لفرز كل هذا ، لكنني أعتقد أنه سيكون الوقت المناسب الآن للتعمق في الأمر. ربما خلال فترات الإجازة القادمة ، اقضِ بعض الوقت واكتشف كيف يمكنك الحصول على التخفيضات الضريبية التي ستساعدك عندما تحتاج إلى تقديم ملف في العام المقبل ، لأنك لن تتمكن من القيام بذلك بعد نهاية هذه السنة.

ليز: نعم ، فالساعة تدق.

شون: حسنًا. دعنا نتطرق إلى السؤال المالي لهذه الحلقة ، والذي يأتي من ماركو في بروكلين. يكتبون ، “يا NerdWallet. أنا أحب البودكاست الخاص بك تمامًا وقد كان مصدرًا رائعًا أثناء الحجر الصحي في الحصول على بعض المعرفة حول الاستثمار. أبلغ من العمر 27 عامًا وأعيش في بروكلين ، وأموالي ظلت إلى حد كبير في حساب توفير لسنوات. السبب في أنني لم أتطرق إليها وأضيفها شيئًا فشيئًا هو أنني كنت دائمًا أعتزم شراء عقار. ولكن مع تقدمي في العمر ، أدرك أن الشراء في مدينة نيويورك يبدو أمرًا شاقًا ولا أعتقد أنني أريد استثمار أموالي في غرفة نوم 5 × 5. "أستطيع أن أفهم ذلك يا ماركو.

حسنا. "مع ذلك ، بدأت مؤخرًا في البحث عن كيفية الاستثمار. لقد تعلمت القليل عن الأسهم وصناديق المؤشرات والصناديق المشتركة وغير ذلك الكثير ، ولكن الأمر مرهق للغاية ، وكنت أتجول منذ أسابيع في محاولة تحديد مكان فتح الحساب. كنت أتمنى أن تتعمق أكثر في كيفية اختيار أفضل منصة لاستثمار أموالك. ما الذي يجعل البعض أفضل من البعض الآخر? لدي حاليًا أيضًا 401 (ك) من خلال شركتي. هل من الذكاء أن أقوم باستثماري الشخصي على نفس المنصة لتكون متسقة? شكرا لمعلوماتك كما هو الحال دائما. "

ليز: أوه ، أنا أحب هذه الأسئلة من "كبار السن " الذين يبلغون من العمر 27 عامًا.

شون: أعرف. كنت سأقول ، ماركو ، إنك تبلغ من العمر 27 عامًا وهذا ليس بالشيخوخة ، لكنني أقدر تفاصيل سؤالك ، لذا أشكرك على ذلك. لكن مرة أخرى ، 27 عامًا ليست قديمة ، وفي الواقع قد يكون هذا العمر رصيدًا كبيرًا لك. ولكن للمساعدة في الإجابة على سؤال ماركو حول هذه الحلقة من الكبسولة ، فإننا نتحدث مع كيفين فويجت ، وهو خبير استثمار.

ليز: أوه ، أنا أتطلع إلى ذلك. مرحبا كيفن ، مرحبا بكم في العرض.

كيفين فويجت: مرحبًا يا شباب. شكرا لاستضافتي.

شون: نحن سعداء حقًا بوجودك. حصلنا على هذا السؤال وعرفنا أنه كان علينا مشاركتك. يريد ماركو ، البالغ من العمر 27 عامًا ، عزيزًا وغير حاسم وكبير السن ، الاستثمار ، لكنه لا يعرف كيف يبدأ. ما هي أفكارك حول هذا?

كيفن: بادئ ذي بدء ، مثلما قلتم يا رفاق ، يا إلهي ، أتمنى أن أكون ماركو. أود أن أعود إلى ذاتي البالغة من العمر 27 عامًا و [قل ، "الرجاء الاستثمار أكثر في 401 (ك). ابدأ في الاستثمار في 401 (ك) ، ولكن في الواقع ، لماذا لا تفعل شيئًا حيال دين بطاقة الائتمان التي تبلغ 10000 دولار التي تتحملها? "يبدو أنه في وضع جيد للاستثمار. وهذا مثير للدهشة. منذ أن بدأ سوق الأسهم في اضطراباته في أعقاب فيروس كورونا ، دخل الكثير من الناس ، وكما يسمونه ، يشترون الانخفاض ، وهو عندما تنخفض الأسعار ، وعندما ينخفض ​​السوق ، هناك وشراء. ذكر ماركو أن لديه حساب توفير ، وهو أمر رائع. هذا رائع. بالتأكيد افعل ذلك. لكننا في بيئة منخفضة الفائدة في الوقت الحالي - منخفضة تاريخيًا ، حقًا. وفي حساب التوفير ، يمكنك أن تتوقع أن تربح ، الآن ، فائدة بنسبة 1٪ سنويًا أو أقل.

شون: أجل ، أقل بكثير من عام مضى.

كيفن: في الوقت نفسه ، إذا كنت تستثمر في S&P 500 أو الأسهم المتعلقة بمؤشر S&P 500 ، فقد بلغ متوسط ​​الفائدة 8٪ سنويًا خلال الخمسين عامًا الماضية. من الواضح أن الفرق بين 1٪ و 8٪ كبير ، ويمتلك ماركو أكبر ميزة يتمتع بها أي مستثمر ، وهي الوقت. يا الهي. لقد سحبت حاسبة الاستثمار الموثوقة من NerdWallet فقط لأقول ، حسنًا ، إذا وضع ماركو 100 دولار [شهريًا في حساب التوفير لكسب 1 ٪ مقابل استثمار تلك الأموال ، وكسب 8 ٪ في المتوسط ​​، فما الفرق على مدى 10 سنوات? وفي غضون 10 سنوات ، سيكسب 1٪ فائدة قدرها 700 دولار. بنسبة 8 ٪ ، سيحصل على فائدة قدرها 7000 دولار خلال نفس الفترة الزمنية. إنه مجرد سحر الفائدة المركبة.

ليز: لكن كيفن ، يجب أن نطرح النقطة التي مفادها أنك لا تحصل على ضمان بنسبة 8٪ كل عام ، أليس كذلك?

كيفن: أوه ، هذا مؤكد. هذا هو الشيء. الاستثمار ، إنها استراتيجية طويلة المدى ، لأن نسبة 8٪ من الناحية الحسابية تبدو جيدة بمرور الوقت ، ولكن في غضون ذلك ، انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 34٪ بين فبراير ومارس. ولكن سيكون هناك دائمًا هذا التغير في المبالغ التي قد تتلقاها من استثماراتك ، أليس كذلك? لكن الوقت في صالحك للاستثمارات التي ستؤتي ثمارها بالتأكيد مقارنة بما اشتريت الاستثمار الأصلي من أجله.

شون: الاستثمار ، خاصة عندما لا تحتاج إلى هذه الأموال في غضون السنوات الخمس المقبلة ، أمر لا يحتاج إلى تفكير. ستجني المزيد فقط ، وقد ثبت ذلك بمرور الوقت. لكن ماركو لم يكن متأكدًا من الكيفية التي يريد أن يستثمر بها. وذكر الأسهم وصناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشترك. هل يمكننا التحدث من خلال كل خيار من هذه الخيارات وربما التحدث عن بعض إيجابيات وسلبيات كل منها?

كيفن: بالتأكيد. من المحتمل أن تكون الأسهم هي الشيء الأكثر شيوعًا الذي سمع عنه الناس ، وهو أنك تشتري أسهمًا في شركة مطروحة للتداول العام - Apple of the world ، Microsoft - هناك الآلاف من الشركات المتداولة علنًا. وأنت حرفياً تصبح مالكًا لذلك مهما كانت الكمية التي تشتريها في ذلك الوقت. الجانب السلبي للأسهم هو أنه من الصعب شراء الكثير من الأسهم في العديد من الشركات المختلفة. وأنت لا تريد شراء الكثير من الأسهم في شركة واحدة فقط لأن هذه الشركة قد تعمل بشكل جيد الآن ، ولكن من يعلم بعد خمس أو 10 سنوات من الآن? أدخل الصناديق المشتركة. والصناديق المشتركة - "نحن نشتري الأسهم لذا لا يتعين عليك ذلك. "إنها شركات تخرج ، وتشترى ، وتستثمر في كل هذه الشركات المختلفة ، ثم بدلاً من ذلك ، تشتري أسهمًا في هذا الصندوق.

الشيء الآخر الذي ذكره هو صناديق المؤشرات ، وصناديق المؤشرات مثل الصناديق المشتركة من حيث أنها تخرج وتشترى جميع الأسهم لذلك لا يتعين عليك. ولكن حيث يختلفون - لقد سمعتم عن هذا الشيء ، S&P 500 - هذا هو مؤشر سوق الأوراق المالية لأكبر 500 شركة في الولايات المتحدة من حيث الحصة السوقية.س. صناديق المؤشرات لديها فكرة ، "مرحبًا ، أنت تعرف ماذا? لا نريد بالضرورة التغلب على السوق ، نريد أن نكون السوق. "كما لاحظنا ، ارتفع مؤشر S&P 500 بنسبة 8٪ في المتوسط. إنه خط مسنن ، ولكن في المتوسط ​​سنويًا. ويقول مستثمرو صناديق المؤشرات ، "أتعلم ماذا? هذا جيد. سوف آخذ ذلك. "في حين أن العديد من الصناديق المشتركة أو الصناديق المشتركة المدارة بنشاط ، فإنها تحاول التغلب على السوق. إذا كان متوسط ​​مؤشر S&P 500 8٪ ، فإنهم يريدون جلب 10٪ أو 12٪. الأخبار العاجلة: نادرًا ما يفعلون ذلك. من الصعب التغلب على السوق. هذا هو وصف هذه الأصول الثلاثة - الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات.

ليز: وأنا أعلم في NerdWallet ، أننا نحب حقًا نهج صندوق المؤشر لأنه سلبي ، فهو رخيص. وارين بافيت يحبها أيضًا ، أليس كذلك?

كيفن: أجل. اشتهر وارن بافيت بقوله ، وربما تكون هذه نصيحة جيدة لماركو لسماعها ، هل هناك عدد مخادع من الأشياء التي يمكنك فعلها. هناك أسهم ، وهناك خيارات تداول ، وهناك تداول العقود الآجلة. ماذا عن الفوركس [العملات الأجنبية? يمكنك شراء صندوق أو صندوقين متنوعين جيدًا ، واستثمار المزيد من الأموال بانتظام ، والاتصال به يوميًا ، وافتح هذا البنك الخنزير بعد التقاعد واستمتع بحياتك.

ليز: وربما ستبلي أفضل بكثير.

كيفن: نعم. بالتأكيد.

ليز: حسنًا ، كيفن. لقد راجعنا أساسيات ما تستثمر فيه. الآن ، كيف تستثمر? كيف يمكنك أن تذهب حيال ذلك?

كيفن: صحيح. وهذا هو المكان الذي يبدو أن ماركو قد تجمد فيه. "ماذا أفعل? هناك الكثير "- وهناك. نقوم بمراجعة العشرات من شركات السمسرة المختلفة ، وهذا ما عليك القيام به هو فتح حساب وساطة. مع الأسهم ، لا يمكنك الذهاب إلى متجر كبير والقول ، "أود شراء بعض أسهم Apple من فضلك. "عليك أن تمر عبر شركة وساطة مرخصة ، وذلك بفتح حساب وساطة. لذلك ، هذا بالنسبة للمبتدئين. يجب عليك فتح حساب وساطة لبدء التداول. ثم القرار التالي - وإذا كان ماركو في الغرفة ، فقد أطرح عليه المزيد من الأسئلة بخصوص هذا لأنه ذكر الأسهم وصناديق المؤشرات والصناديق المشتركة - أيهما يجب أن أذهب? القرار التالي الذي يتعين عليك اتخاذه هو ، "حسنًا ، هل أرغب في القيام بكل هذا بنفسي? "وهو ما يعني ، " سأختار أي سهم ، وسأختار أي صندوق مؤشر.

..

"لم نذكر السندات أو الصناديق المتداولة في البورصة أو كل فئات الأصول المختلفة هذه. "

..

هل أريد أن يفعل ذلك بنفسي? "

وإذا قمت بذلك ، فأنت تريد فتح حساب وساطة موجه ذاتيًا ، حيث تمر بشكل أساسي ، وتجيب على بعض الأسئلة ، وتمول الحساب. وبمجرد أن تقوم بتمويل الحساب ، لا يزال لديك الوقت لتقرير ما تشتريه. لذلك يمكنك بالفعل تمويل حسابك قبل أن تضطر إلى اتخاذ قرارات بشأن ما تشتريه ، أو إجراء المزيد من الأبحاث ، ولكن يجب أن يكون لديك ذلك للبدء. وهناك الكثير منهم هناك. على سبيل المثال ، Ally Invest و Fidelity و Merrill Lynch و Schwab و Robinhood و SoFi Invest و TradeStation و Vanguard وبعض هذه الأسماء التي تعرفها ، بعضها موجود منذ بضع سنوات فقط. لقد كان ظهور وانتشار التكنولوجيا والتداول عبر الإنترنت حقًا هو ما أدى بالفعل إلى زيادة عدد الخيارات التي يمتلكها المستهلكون في هذا الصدد.

إذا كنت تريد بدلاً من ذلك أن يتخذ شخص ما هذه القرارات نيابةً عني ، فسأعطيك المال وتخبرني إلى أين أذهب "، سيكون الخيار التالي بالنسبة لك هو مستشار الروبوت. هذه هي الشركات التي تتصل بها عبر الإنترنت ، وتقوم بملء استبيان يفصل ملف تعريف المخاطر الخاص بك ، ومعظم هؤلاء المستشارين الآليين لديهم محافظ مختلفة يمكنك الاختيار من بينها بناءً على ملف تعريف المخاطر. وأنت تفعل ذلك ، تقوم بالتسجيل ، وغالبًا ما يشجعون بشدة وسوف يخفضون الحدود لبدء حساب إذا قمت بالتسجيل للحصول على مساهمات منتظمة. في هذا العالم ، هناك مجموعة كاملة من الأسماء الأخرى للاختيار من بينها. هناك أفضل ، هناك Wealthfront ، هناك E * TRADE ، Schwab لديها أيضًا ، Ally Invest ، العديد من الآخرين الذين يقدمون هذا الشكل من الاستثمار الآلي. إنه تغيير حقيقي لقواعد اللعبة بالنسبة للمستثمرين.

شون: لقد كنت أفكر في أن هذا سيكون على الأرجح أسهل طريق لماركو لأن عملية صنع القرار أقل بكثير. وإذا كنت تدور حولك ، وتحاول معرفة أي واحد تفعله ، فسيكون من الأسهل العثور على واحد يقوم بالكثير من الرفع الثقيل والرياضيات المعقدة وكل ذلك من أجلك. عندما بدأت للتو في الاستثمار ، كنت إلى حد كبير في نفس الوضع بالضبط لماركو. كنت أرغب في ذلك ، لكن الأمر استغرق مني وقتًا طويلاً لمعرفة كيفية القيام بذلك. وعندما قفزت للتو واشتركت في مستشار الروبوت ، شعرت بالصدمة من مدى سرعة التسجيل. استغرق الأمر 15 دقيقة مقابل 15 ساعة قضيتها في التفكير في كل هذه الخيارات المختلفة. ولكن الآن بعد أن أفعل ذلك ولدي مساهمات شهرية ، إنه لمن دواعي ارتياحي أن أعرف أنني أفعل شيئًا. ومرة أخرى ، بالكاد أفكر في الأمر لأنه سيستمر ولدي مساهماتي. ولكن عندما أفكر في الأمر ، فأنا أحب ، حسنًا ، تربيت نفسي على ظهري للاستثمار الفعلي. أعتقد أن هذا سيكون خيارًا جيدًا.

كيفن: أجل. وهو مفيد لأنه يشبه Netflix نوعًا ما. ما عليك سوى التسجيل للحصول عليه وإيداع مباشر كل شهر. هناك سهولة حقيقية في ذلك. لكن الكثير من الناس يحبون الاستثمار النشط. كلما طالت مدة بقائي هنا في NerdWallet ، زادت كره شخصيًا للاستثمار النشط لنفسي لأنه أمر مخيف حقًا. لكن الكثير من الناس ، بالتأكيد في هذه الأوقات التي نراها ، كثير من الناس متحمسون جدًا لتجربة خيارات استثمار أكثر تقدمًا لأنفسهم. ونقضي الكثير من الوقت أيضًا في البحث ، لهؤلاء المستهلكين ، عن أفضل المنصات لتداول الخيارات? ما هي أفضل منصات تداول العملات الأجنبية? وهكذا دواليك. لكنني شخصياً ، "نعم ، افعل ذلك من أجلي من فضلك. "

شون: أجل. حسنًا ، هذا يقودني إلى سؤالي التالي وهو ، ما الذي يجعل أحد هؤلاء أفضل من الآخر? لأن هذا كان جزءًا أساسيًا من سؤال ماركو أيضًا.

كيفن: نعم ، ومن الصعب الإجابة دون وجود ماركو في الغرفة. وقد يكون هذا هو الوقت المناسب للتوقف والقول ، بالنسبة لأي مستثمر مثل ماركو ، لن يكون من السيئ إنفاق بعض هذه المدخرات للذهاب لرؤية مستشار مالي مقابل رسوم فقط لزيارة أو زيارتين ، فقط للمساعدة مع بعض هذه الأفكار. ومن الجيد دائمًا الحصول على رأي خارجي حول حالتك المالية. ولكن بعد قولي هذا ، هناك الكثير من شركات السمسرة الموجودة الآن ، ولديهم جميعًا سمات مختلفة حقًا. يعتمد الأمر حقًا على ما تبحث عنه. إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار وتريد معرفة المزيد عن الاستثمار بنفسك ، فهناك العديد من الشركات المتخصصة في امتلاك موارد تعليمية قوية ، وعقد ندوات مباشرة ، وبالطبع ، امتلاك قاعدة عميقة من المواد التعليمية عبر الإنترنت. قد تكون هذه طريقة جديدة للذهاب.

إذا كنت مستثمرًا في صناديق الاستثمار ، فهناك بعض شركات السمسرة التي لن تتعامل في الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات. لذا كن حذرًا بشأن ذلك ، إذا قمت بالتسجيل في خدمة واحدة واكتشفت ، أوه ، انتظر دقيقة ، لا يمكنني بالفعل شراء صندوق مؤشر أو صندوق استثمار مشترك من خلال هذا المزود. إذا كانت لديك ميزانية محدودة ، فمن الواضح أنك تريد التسوق بحثًا عن شخص تكون تكلفته لفتح حساب منخفضة أو ربما لديه خيارات مثل الأسهم الكسرية. يعد شراء أسهم Apple أمرًا مكلفًا حقًا ، لذا فإن الأسهم الجزئية تشبه ، حسنًا ، ما عليك سوى شراء جزء منه بأسعار معقولة. سيكون ذلك شيئًا واحدًا للنظر إليه. وإذا كنت ستذهب إلى طريق التداول اليومي - ليس لدي الجرأة لذلك ، ولكن إذا كنت تفعل ذلك - فهناك بالتأكيد مزودين لديهم أدوات تحليلية ثقيلة الوزن للغاية ، وهي قاعدة عميقة جدًا من الموارد التي تمتلكها يمكن أن تدفع ثمنها ، بالإضافة إلى تكاليف الوساطة القياسية الخاصة بك. لكنهم موجودون هناك وهم في انتظارك. إن الأمر يعتمد حقًا على ما تريد الخروج منه ، على ما أعتقد.

ليز: إذن كيفن ، سأل ماركو عما إذا كان يجب أن يستخدم نفس المنصة لحسابه الفردي كما يفعل مع 401 (ك). ما هي إيجابيات وسلبيات القيام بذلك?

كيفن: إنه اختيار جيد تمامًا إذا كانت هذه الشركة لديها كل الأجراس والصفارات التي تريدها. على سبيل المثال ، قد يكون لدى مقدم الخدمة 401 (ك) أسهم كسور معروضة أو لا. قد يكون لديهم أو لا يكون لديهم منصات تداول يومية معروضة. سوف أنظر إلى ذلك. قد تكون هناك أيضًا حوافز قد تعرضها الشركات لتشجيعك أيضًا على فتح حساب ثان معهم ، كما هو الحال في هذه الحالة. ولكن طالما أن هذه الشركة تقوم بالأشياء التي تريد القيام بها في حياتك الاستثمارية ، فلا بأس بذلك تمامًا. لماذا لا يكون في مكان واحد?

شون: هل ينبغي أن يقلق ماركو مطلقًا بشأن وضع كل بيض استثماره في سلة استثمار واحدة?

كيفن: لا ، لأنه لا يضع كل أمواله في استثمار واحد محدد. إنها تمر فقط من خلال حساب الوساطة هذا. قد يكون لديه خيارات محدودة فيما يتعلق بأنواع معينة من الاستثمارات ، ولكن لا ، لا داعي للقلق بشأن وضع كل أموالك من خلال هذا الحساب الواحد.

ليز: حسنًا ، أحد الأشياء التي يجب أن نذكرها باختصار حقًا ، هو تأمين SIPC [شركة حماية المستثمرين في الأوراق المالية.

كيفن: نعم. يؤمن SIPC حسابات الوساطة التي تصل إلى 500000 دولار ومن بينها 250.000 دولار نقدًا توفرها في حالة فشل الوساطة. لكن بخلاف ذلك ، الاستثمار هو احذر المشتري ، لذلك لا يوجد تأمين لقرارات الاستثمار السيئة.

شون: حسنًا ، كيفين ، هل لديك أي كلمات حكيمة أخيرة لعزيزنا البالغ من العمر 27 عامًا ، وكبار السن ماركو?

كيفن: نعم. فقط بعض القواعد العامة التي يجب وضعها في الاعتبار دائمًا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار هي لا. 1 ، كما ذكرت سابقًا ، أعتقد ، شون ، لا تستثمر أبدًا الأموال التي ستحتاجها في السنوات الخمس المقبلة. تريد المبلغ لتتمكن من الصمود في وجه التقلبات الطبيعية في القيمة التي ستحدث على مدار بضع سنوات. قاعدة أساسية أخرى هي الاحتفاظ بما لا يزيد عن 10٪ من محفظتك في الأسهم الفردية ، فقط للحفاظ على التنوع. تحذير آخر: إذا كنت ستشتري بعض الأسهم الفردية ، فلا تستثمر أبدًا أكثر مما يمكنك تحمل خسارته.

شون: حسنًا ، شكرًا جزيلاً لك على التحدث إلينا ، كيفن. نقدر ذلك.

كيفن: شكرا لكما. استمتعت.

شون: الآن دعونا ندخل في نصائحنا الجاهزة. ليز ، هل تريد أن تطردنا?

ليز: سأفعل. حسنًا ، أولاً ، تعمق. يمكنك التعلم كما تذهب.

شون: بعد ذلك ، تعتمد "أفضل طريقة " للاستثمار على مستوى راحتك والأفق الزمني وتحمل المخاطر.

ليز: وأخيرًا ، يمكن أن يكون المستشارون الآليون حلاً جيدًا إذا كنت تريد أن يقوم شخص ما أو أي شيء آخر بالرفع الثقيل نيابة عنك.

شون: وهذا كل ما لدينا لهذه الحلقة. هل لديك سؤال مالي خاص بك? انتقل إلى Nerds واتصل بنا أو راسلنا على الخط الساخن Nerd على 901-730-6373. هذا هو 901-730-NERD. يمكنك أيضًا مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected

ليز: وإليك إخلاء المسؤولية المختصر ، الذي وضعه الفريق القانوني لـ NerdWallet بعناية. يتم الرد على أسئلتك من قبل كتاب ماليين يتمتعون بالمعرفة والموهبة ، لكننا لسنا مستشارين ماليين أو استثماريين. يتم توفير معلومات Nerdy هذه لأغراض تعليمية وترفيهية عامة وقد لا تنطبق على ظروفك الخاصة.

شون: ومع ذلك ، حتى المرة القادمة ، انتقل إلى المهووسين.