تأمين SIPC: ما يفعله وما لا يحمي

أرصدة حسابك المصرفي مؤمنة من قبل FDIC. الأصول في الوساطة الخاصة بك محمية أيضًا ، ولكن بواسطة كيان مختلف - مؤسسة حماية مستثمر الأوراق المالية غير الربحية ، أو SIPC.

في حالة فشل الوسيط أو المستشار الآلي غير المحتمل مالياً - وفشل أيضًا في نقل أموالك إلى شركة محمية أخرى - وفقدت أصول المستثمرين أو تكون معرضة للخطر ، سيتدخل SIPC لتجعلك كاملاً من خلال توفير ما يصل إلى 500000 دولار. في التغطية.

فيما يلي أساسيات تأمين حساب الوساطة ، بما في ذلك ما يفعله وما لا يغطيه.

قواعد التأمين SIPC

توفر تغطية SIPC ...

  • تغطية إجمالية تصل إلى 500000 دولار لكل عميل للأصول المفقودة أو المفقودة من النقد و / أو الأوراق المالية من حسابات العملاء الموجودة في المؤسسة.

  • يمكن تطبيق ما يصل إلى 250000 دولار من هذا الإجمالي لحماية النقد داخل حساب العميل الذي لم يتم استثماره بعد في الأوراق المالية.

  • الحماية في حالة التداول غير المصرح به أو السرقة من الحساب.

لا يغطي تأمين SIPC ...

  • خسائر الاستثمار أو الأسهم عديمة القيمة أو الأوراق المالية الأخرى.

  • خسائر ناجمة عن اختراق الحساب ، ما لم يتم إجبار الشركة على التصفية بسبب الاختراق.

  • المطالبات ضد المشورة الاستثمارية السيئة أو غير المناسبة. يتم التعامل مع الشكاوى المتعلقة بالشركات من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ومنظمي الأوراق المالية بالولاية.

»المزيد: كيفية التحقق من الخلفية المالية للمحترف المالي الخاص بك

هل استثماراتك مغطاة?

قم بالتمرير إلى أسفل أي صفحة تقريبًا على موقع شركة وساطة أو شركة مستشار روبوت وسترى كشف عضوية SIPC. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد حان الوقت للعثور على وسيط جديد.

يتعين على الشركات التي تبيع الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى للجمهور - وكذلك غرف المقاصة التي تتعامل مع معاملات الحساب - بموجب القانون بموجب قانون حماية مستثمر الأوراق المالية لعام 1970 أن تكون أعضاء في SIPC. لا يتعين على العملاء الاشتراك للحصول عليها ، ولا يمكن للمستثمرين الأفراد شراء تغطية إضافية.

هل تغطية SIPC كافية?

هذا يعتمد على ...

رصيد حسابك: تذكر أن تغطية SIPC محدودة بمبلغ إجمالي قدره 500000 دولار لكل عميل. ومع ذلك ، إذا كان لديك أكثر من ذلك في المؤسسة ، فقد تظل مؤمنًا على مبلغ أكبر بناءً على

..

كيف يتم تسمية الحسابات: تستند قاعدة التغطية "لكل عميل " على قدرة الملكية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب IRA باسمك وحساب مشترك مع زوجتك ، فإن SIPC يعاملهم كحسابات منفصلة ويؤمن كل منهم حتى 500000 دولار. (بخلاف تغطية FDIC ، لا يتم تأمين الحسابات المشتركة بالمبلغ الكامل لكل صاحب حساب مع تأمين SIPC.) تشمل الأمثلة الأخرى ذات الصفة المنفصلة الحسابات المملوكة لصندوق ائتمان أو شركة ، من قبل وصي لقاصر أو قاصر أو من قبل منفذ التركة. لا يعتبر حساب الهامش سعة منفصلة.

المبلغ النقدي في الحساب: المطالبات على الأموال غير المستثمرة والنقدية محددة بحد أقصى 250000 دولار. يتم احتساب مبلغ 250.000 دولار أمريكي ضمن السياسة الكاملة البالغة 500.000 دولار أمريكي. قد لا تكون حماية SIPC كافية إذا كنت تحتفظ بالكثير من الأموال في الوساطة الخاصة بك. لاحظ أن الصناديق المشتركة في سوق المال وشهادات الإيداع (CDs) تعتبر استثمارًا وليس نقدًا وفقًا للقواعد.

إذا تبين بعد إضافة الأصول الخاصة بك بكل سعاتها المنفصلة والمجمعة أن تغطية SIPC قاصرة ، ففكر في نقل جزء من أموالك إلى مؤسسة مختلفة. (فيما يلي إرشادات حول كيفية تبديل الوسطاء ونقل استثماراتك.)

»المزيد: أفضل الوسطاء عبر الإنترنت في NerdWallet لتداول الأسهم

ماذا لو كان لديك Roth و IRA تقليدي في شركة سمسرة واحدة?

إذا كان لديك Roth IRA و IRA تقليدي في نفس المؤسسة ، فإن حماية SIPC تعاملهم كحسابات مؤمنة بشكل منفصل وتوفر ما يصل إلى مليون دولار في الحماية ، أو 500000 دولار على حساب روث و 500000 دولار للجيش الجمهوري الإيرلندي العادي.

ماذا يحدث إذا خرجت الوساطة الخاصة بك عن العمل?

حتى إذا تم إغلاق وسيطتك المالية أو أصبحت معسرة ، فإن طبقات الحماية الأخرى ستحميك من الخسارة قبل أن يحتاج SIPC إلى التدخل. كما تشير FINRA: "في جميع الحالات تقريبًا ، عندما تتوقف شركة الوساطة عن العمل ، تكون أصول العميل آمنة ويتم نقلها عادةً بطريقة منظمة إلى شركة وساطة أخرى مسجلة. "

تتضمن طبقات الحماية الأخرى تلك المتطلبات التنظيمية لشركات الوساطة للحفاظ على فصل أصول العملاء في حسابات منفصلة عن أموال الشركة الخاصة ، وللحصول على حد أدنى من الأصول السائلة في متناول اليد ، مثل صندوق الطوارئ للوسيط.

إذا وصل الوسيط إلى مرحلة التصفية ، خلافًا لجميع الاحتمالات ، قبل أن تسترد أموالك ، فسيتم إخطارك من قبل الوصي المعين من المحكمة بالتصفية حول كيفية رفع دعوى. (كنسخة احتياطية ، يمكنك دائمًا الانتقال إلى sipc.org لطلب نموذج مطالبة.)

سيكون مبلغ مطالبتك هو قيمة النقد والأوراق المالية في حسابك مطروحًا منه أي دين مدين لشركة الوساطة (أي قروض بالهامش ، على سبيل المثال) في التاريخ الذي يقدم فيه SIPC طلب المحكمة للتصفية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here