"وصفة" بسيطة لإدارة نقاط الائتمان الخاصة بك

قد تبدو الطريقة التي تعمل بها درجة الائتمان الخاصة بك غامضة ، مع وجود العديد من العوامل المتداخلة بطرق معقدة.

لكن اتباع وصفة بسيطة يمكن أن يساعدك في بناء درجة ائتمانية جيدة والحفاظ عليها:

  • دفع كل شيء في الوقت المحدد.

  • استخدم أقل من 30٪ من رصيدك المتاح.

  • راقب كل شيء آخر.

تركز هذه الصيغة طاقتك على أكبر عاملين يؤثران على درجاتك: سجل الدفع واستخدام الائتمان (مقدار الحدود التي تستخدمها). يمثل هذان الشيئان غالبية درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا فإن إدارتهما عن كثب تؤتي ثمارها.

الباقي - مثل أنواع الائتمان التي لديك ، وعدد المرات التي تقدم فيها طلبًا للحصول على الائتمان وأرصدة القروض التي تحملها - ليس لها تأثير أقل فحسب ، بل قد يكون من الصعب التأثير عليها.

تعرف على كيفية تسجيل رصيدك اطلع على درجاتك المجانية والعوامل التي تؤثر عليها ، بالإضافة إلى رؤى حول طرق الاستمرار في البناء. البدء

دعونا نقسمها:

دفع كل شيء في الوقت المحدد

هذا هو الشيء المهم - دفع جميع فواتيرك (وليس فقط بطاقات الائتمان) في الوقت المحدد كل شهر أمر بالغ الأهمية للحصول على درجة ائتمان جيدة.

تضع كل من FICO و VantageScore ، وهما شركتا التصنيف الائتماني الرئيسيتان ، أهمية قصوى على المدفوعات في الوقت المناسب. يمكن أن تتسبب الدفعة المتأخرة 30 يومًا أو أكثر في إتلاف درجاتك على الفور ، مما يؤدي إلى انخفاضها بما يصل إلى 100 نقطة. قد تتأثر أيضًا برسوم متأخرة من قِبل المُقرض أو جهة إصدار بطاقة الائتمان.

يمكن أن تساعدك التكتيكات البسيطة على الدفع في الوقت المحدد وتجنب تلف درجة الائتمان. قم بإعداد المدفوعات التلقائية على فواتيرك. أو ، إذا لم تكن من محبي الدفعات التلقائية أو كنت قلقًا بشأن السحب الزائد لحسابك ، فاضبط تذكيرًا بالدفع ، كما تقول إلينا جوهانسن ، مديرة البرامج في LSS Financial Counselling ، وهي منظمة غير ربحية في مينيسوتا.

يمنحك تعيين تذكير قبل عدة أيام من تاريخ الاستحقاق وقتًا لتحويل الأموال إلى دائنيك.

استخدم أقل من 30٪ من رصيدك المتاح

ثاني أكبر عامل يؤثر على درجاتك هو مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه. هذا ينطبق بشكل أساسي على بطاقات الائتمان.

استخدام الائتمان مهم لكل بطاقة لديك ولكل بطاقاتك معًا. لتبسيط الأمور ، لا تستخدم أكثر من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك على أي بطاقة. سيهتم ذلك بالاستخدام الكلي للائتمان أيضًا.

في حين أن 30٪ هي قاعدة أساسية جيدة ، فكلما انخفض إنفاقك على كل بطاقة ، كان ذلك أفضل لدرجاتك. من الناحية المثالية ، تريد الاحتفاظ بها أقل من 10٪.

يمكنك اتباع عدة طرق للحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا: إذا كان عليك إجراء عملية شراء كبيرة ، فقم بتوزيعها على عدة بطاقات. إذا سمحت لك جهات إصدار بطاقتك بتعيين التنبيهات ، فاطلب أن يتم إعلامك إذا اقتربت من علامة 30٪ حتى تتمكن من التبديل إلى بطاقة أخرى أو إجراء الدفع. وإذا كان بإمكانك تحمل ذلك ، فقم بسداد رصيدك في أجزاء صغيرة خلال دورة الفواتير بدلاً من انتظار تاريخ الاستحقاق - مما يحافظ على استخدام الائتمان منخفضًا باستمرار بدلاً من تركه يصل إلى الذروة.

راقب كل شيء آخر

بمجرد الانتهاء من تغطية أكبر اثنين ، كن على دراية بعوامل تسجيل النتائج الأخرى ، ولكن لا تركز على إدارتها بفعالية. الوقت والخبرة مع أنواع مختلفة من الائتمان سيفيدان درجاتك تلقائيًا.

إليك الأشياء الأخرى التي تؤثر على درجاتك:

  • أنواع حسابات الائتمان: من الجيد أن يكون لديك مزيج من قروض التقسيط وبطاقات الائتمان. ما عليك سوى فتح ائتمان جديد حسب الحاجة لتحقيق أهدافك المالية ، وبمرور الوقت ستطور مزيجًا.

  • متوسط ​​عمر حساباتك: تستفيد درجاتك من وجود حسابات تظهر سجلاً طويلاً من الاستخدام المسؤول. اترك البطاقات مفتوحة ما لم يكن هناك سبب وجيه لإغلاق واحدة ، مثل الرسوم السنوية المرتفعة.

  • التطبيقات الائتمانية الحديثة: استهدف التباعد بين طلبات الحصول على بطاقات الائتمان بحوالي ستة أشهر ، لأن البحث عن الكثير من الائتمان دفعة واحدة يعد علامة حمراء. الاستثناء: طلبات الرهن العقاري وقروض الطلاب وقروض السيارات المجمعة ضمن نافذة مدتها أسبوعان تُحتسب كشيك ائتماني واحد فقط ، لأنه من الواضح أنك تسوق السعر.

  • إجمالي الأرصدة والديون: طالما أنك لا تكدس الكثير من الديون على دخلك ، فقط دع الوقت يهتم بهذا المبلغ. سجل من دفع الأرصدة بشكل مطرد سيفيد درجاتك.

تقول جوهانسن إنه من الحكمة التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل دوري بحثًا عن الأخطاء والاعتراض على أي أخطاء تجدها. ذلك لأن درجاتك الائتمانية تأتي من تلك البيانات.

يقول تومي لي ، العالم الرئيسي في FICO: "تأخذ درجات FICO في الاعتبار المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان فقط ". وينطبق الشيء نفسه على منافستها ، VantageScore.

يحق للمستهلكين حاليًا الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل أسبوع من كل من المكاتب الثلاثة: Experian و Equifax و TransUnion.

اعتد أيضًا على التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام ، لأن النظر إلى درجاتك الخاصة لا يضر ويمكن أن ينبهك إلى المشاكل. المكافأة: يتيح لك أيضًا رؤية تقدمك وأنت تتبع وصفة تسجيل الائتمان هذه.

شاهد لمعرفة المزيد حول تحسين درجاتك

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here