بينما تتجه آيفين دن البالغة من العمر 17 عامًا إلى الكلية هذا الخريف ، فإنها تفعل ذلك بمحفظة مليئة بالبلاستيك - والمهارات اللازمة لإدارة أموالها. هذا لأن والديها زادوا تدريجياً مسؤوليتها المالية على مدار العامين الماضيين ، وبلغت ذروتها بإضافة آيفين وشقيقها كريس البالغ من العمر 15 عامًا كمستخدمين معتمدين على إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بهم هذا الصيف.
تعليم محو الأمية المالية
مع حالة المستخدم المصرح له ، يحصل الشخص على بطاقة ائتمان تحمل اسمه أو اسمها ، ولكن البطاقة مرتبطة بحساب شخص آخر. يمكن أن يكون كونك مستخدمًا مرخصًا جزءًا مهمًا من التعليم المالي للطفل. لكن يجب على الآباء وضع الأساس قبل اتخاذ هذه الخطوة ، كما تقول كاري هوشينز-ويت ، المستشارة المالية في كورالفيل ، آيوا.
"يحتاج الآباء إلى تعليم الأطفال حول الميزانية والادخار والعمل الجاد قبل تدريس مفهوم الديون وبطاقات الائتمان " ، كما تقول.
لهذا السبب بدأ والدا كريس وآيفين ، دان ومايومي دن من إلك ريدج بولاية ماريلاند ، بوضع مخصصاتهما على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، لذا كان عليهما تعلم تخصيص ميزانية للإنفاق.
يقول دان دن ، الذي يعمل في مجال تكنولوجيا المعلومات: "في البداية ، أنفقوا الكثير من المال ". ولكن سرعان ما بدأوا في التوفير لشراء سلع باهظة الثمن ، والتفاوض مع بعضهم البعض لتقاسم تكاليف ألعاب الفيديو التي خطط كلاهما للعبها.
يقول دن "لقد توقفوا تمامًا عن طلب أموال إضافية ".
عندما وضعت الأسرة خططًا للأطفال للقيام بأول رحلة دولية بدون مشرف لزيارة الأسرة في اليابان ، أضافهم دن وزوجته كمستخدمين معتمدين على بطاقة ائتمان مكافآت السفر.
"إذا علقوا في مكان ما واحتاجوا إلى المال ، أو احتاجوا إلى الخروج من موقف ما ، فأنا أريدهم أن يتمكنوا من الوصول إلى ذلك " ، يقول دن.
نظرًا لأنهم حاملي البطاقات الأساسيين ، لا يزال دان ومايومي مسؤولين في النهاية عن أي أموال ينفقها الأطفال على البطاقة. لكنهم أعطوا تعليمات واضحة حول موعد استخدام البطاقة. جلست العائلة مع سبورة بيضاء ورسمت متى كان من المناسب استخدام بطاقة الائتمان - التي لا تفرض رسوم معاملات دولية - ومتى يجب على الأطفال استخدام بطاقات الخصم مسبقة الدفع الخاصة بهم.
"إنهم أفضل مني " ، كما يقول دان ، الذي يقول إنه يأسف لعدم قيام أحد بتعليمه كيفية إدارة الأموال عندما كان صغيرًا. لقد أصبح آيفين بارعًا للغاية ، كما يقول ، حتى أنه أعطاها بطاقة مرتبطة بحساب الإنفاق المرن الخاص بالرعاية الصحية ، لاستخدامها فقط في المدفوعات المشتركة في مكتب الطبيب والنفقات الطبية الأخرى أثناء تواجدها خارج المنزل. كلية.
بناءً على ما يقوله الخبراء ، تقوم عائلة Dunn بعمل جيد في تدريس المسؤولية المالية.
لورا ليفين ، رئيسة تحالف Jump $ tart لمحو الأمية المالية الشخصية ، ومقره واشنطن ، د.ج., يوافق على أن إضافة الأطفال كمستخدمين معتمدين على بطاقة الائتمان يمكن أن تكون أداة تعليمية رائعة - ولكنها مجرد أداة.
"تذكر أن بطاقة الائتمان لن تقوم بالتدريس " ، كما تقول. "على الوالدين أن يقوموا بالتدريس. "
يقول ليفين إن التثقيف المالي في المدارس يمكن أن يساعد ، ولكن معظم الأطفال سيكونون أفضل إذا تعلموا أيضًا عن التمويل الشخصي في المنزل.
"يمكنك دمج قيمك الخاصة في هذا التعلم " ، كما تقول. التأكيد على الطريقة التي تؤثر بها القيم على الإنفاق يمكن أن يعزز أهمية بناء عادات مالية جيدة.
»المزيد: بطاقات الائتمان التي تساعد المستخدمين المصرح لهم في بناء الائتمان
المزالق المحتملة لحالة المستخدم المصرح به
يمكن أن تأتي حالة المستخدم المعتمد مع فوضى من المشاكل. يقول ليفين إن بعض الآباء لا يفهمون أن لديهم مسؤولية قانونية لدفع أي شيء يتقاضاه أطفالهم - حتى لو تجاوز الطفل حدود الإنفاق المتفق عليها. كما تشدد على ضرورة قيام الآباء بتعليم أطفالهم كيفية الحفاظ على أمان المعلومات الشخصية. حتى عندما يتعلم الأطفال أن يكونوا مسؤولين بالمال ، فقد لا يعرفون كيفية حماية أرقام بطاقات الائتمان وغيرها من المعلومات الحساسة.
قال ليفين "يترك الطفل البطاقة مكشوفًا في غرفة النوم بالمدرسة " أو يشارك الرقم عبر الإنترنت ولا يحميه بكلمة مرور. يجب على الوالد أن يتذكر أنها هويته أيضًا. "
قد يكون من الجيد أيضًا عدم إضافة طفل إلى بطاقات الائتمان التي يستخدمها الوالدان في أغلب الأحيان ، كما يقول كين تشابلن ، نائب الرئيس الأول في مكتب تقارير الائتمان في TransUnion. وبدلاً من ذلك ، كما يقول ، فإن منح الأطفال إمكانية الوصول إلى بطاقة ذات حد أدنى هو إجراء احترازي إضافي في حالة تعرض المنفق الوليد لمشاكل.
تسمح البطاقة المنفصلة أيضًا للوالدين برؤية مقدار ما ينفقه أطفالهم بوضوح. يقوم بعض مصدري بطاقات الائتمان بتقسيم المعاملات حسب المستخدم ، لكن الكثيرين لا يفعلون ذلك. يوصي "تشابلن" بالاتصال بجهة إصدار البطاقة قبل إضافة طفلك كمستخدم مصرح له.
"كل جهة إصدار بطاقة مختلفة " ، كما يقول.
قد لا يقوم بعض المُصدرين بالإبلاغ عن المستخدمين المصرح لهم إلى مكاتب الائتمان ، وهو عيب لأن حالة المستخدم المصرح به يمكن أن تساعد الشاب البالغ في بناء سجل ائتماني قوي.
قد يكون من الجيد أيضًا مراجعة تقرير ائتمان الطفل قبل إضافته إلى البطاقة. أفضل نتيجة هي عدم العثور على أي شيء في التقرير على الإطلاق. يقول ليفين إن الأطفال يقعون أحيانًا ضحايا لسرقة الهوية ، لذلك من الحكمة التأكد من عدم وجود حسابات حالية مفتوحة باسمهم.
وبعد ذلك ، بالطبع ، هناك خطر ألا يتعامل الشاب مع هذه المسؤولية الجديدة بشكل جيد. يقول ديفيد راف ، وهو الآن محامٍ في الثلاثينيات من عمره ويعمل في الهيئة التشريعية لولاية كاليفورنيا ، إن والده جعله مستخدمًا مصرحًا له ببطاقة ائتمان عندما كان في المدرسة الثانوية.
يقول "كنت فتى نزيه جدا ". لكنه اختبر الحدود. اكتشف والده بسرعة أن دفع بضعة دولارات فقط في محطة وقود يعني أن راف كان يشتري السجائر.
يقول روف: "إنه ليس رجلاً غبيًا ". "تم التعامل معها بشكل غير مباشر من خلال الدعابة. أنا متأكد من أنه سعيد للغاية لأنني لم أعد أدخن. "
مورين برين ، محاسب قانوني معتمد في فيلادلفيا ، لديها سبب إضافي للندم على منح ابنها بطاقة خصم مسبقة الدفع. لقد قامت بإعداده حتى يتم إخطارها بكل تهمة ، وإذا بدا أي شيء مريبًا ، فيمكنها منع المعاملة.
"من المؤسف أنني تأخرت في ثوانٍ لإيقاف الشحن في Moo Tattoo عندما رأيته يضرب " ، كما تقول. لا يزال ابنها ، البالغ من العمر 24 عامًا ، يرتدي وشم سيدة العدل على عجله ، ولا يزال برين يهز رأسها بسبب تعامله مع المال.
الخط السفلي
إذا تم استخدامها بحكمة ، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان التي عليها اسم طفلك أداة قوية لمساعدته على تعلم الميزانية واستخدام الائتمان بطريقة مسؤولة. ولكن الأمر متروك لجميع الآباء لتعليم أطفالهم كيفية إدارة الأموال. لا يمكن لجميع بطاقات الائتمان في العالم تعليمها لك.
