هل يجب علي إعادة تمويل منزلي لسداد قروض الطلاب?

قد يتيح لك مقرضو الرهن العقاري استخدام حقوق ملكية منزلك لسداد قروض الطلاب. يُطلق على هذا النوع من القروض "إعادة تمويل سحب قرض الطالب " ، ومن شأنه أن يلغي دينًا من حياتك.

لكن هذه الراحة قد تكلفك: إذا استفدت من منزلك لسداد قروض الطلاب ، فإنك تعرض منزلك للخطر إذا انتهى بك الرصيد الأكبر إلى إرباكك.

قد يكون من المنطقي إعادة تمويل قروض الطلاب بشكل منفصل. لن تتخلص من هذا الدين ، لكنها قد تساعدك على سداد قروض الطلاب بشكل أسرع.

ما هو إعادة التمويل النقدي لقرض الطالب?

إعادة التمويل النقدي لقرض الطالب هو نوع من الرهن العقاري الذي يتيح لك استخدام حقوق الملكية العقارية الحالية لسداد قروض الطلاب. للتأهل لهذا الخيار ، يجب أن تكون الأموال التي تتلقاها:

  • سداد قرض طالب واحد على الأقل بالكامل.

  • سداد القرض باسمك - لا يمكنك وضع المال في قرض طفل ، على سبيل المثال.

  • يتم إرسالها إلى خدمة قرض الطالب الخاص بك في الختام.

على سبيل المثال ، لنفترض أن منزلك تبلغ قيمته 300000 دولار ، ورهنك العقاري هو 200000 دولار وأنك مدين بمبلغ 40 ألف دولار في شكل قروض طلابية. يمكنك الحصول على قرض إعادة تمويل نقدي لقرض الطالب يبلغ إجماليه 240 ألف دولار ، وسيقدم مقرض الرهن العقاري مبلغ 40 ألف دولار إضافي إلى موظف قرض الطالب الخاص بك.

عيوب إعادة التمويل النقدي لقرض الطالب

دين الطالب الخاص بك لن يذهب بعيدا حقا

بالتأكيد ، فإن إعادة التمويل النقدي سوف يسدد قروضك. لكنك ستظل مدينًا بهذه الأموال كجزء من رهن عقاري أكبر. نأمل أن يأتي هذا القرض بسداد أقل من ديونك المنفصلة سابقًا. لكن رهنك العقاري الجديد قد يكلفك أكثر بشكل عام إذا لم يقدم سعر فائدة أقل أو فترة سداد أقصر أو كليهما.

أنت تتخلى عن مزايا القروض الطلابية والحماية

القروض الفيدرالية لها خيارات مثل خطط السداد المدفوعة بالدخل إذا تخلفت عن السداد. إذا تخلفت القروض عن السداد ، فقد تكون العواقب وخيمة ، مثل تقليص راتبك. لكن هذه العقوبات ليست شديدة مثل حبس الرهن ، والذي سيكون ممكنًا إذا لم تتمكن من سداد قرض إعادة التمويل النقدي.

يمكنك خفض السعر الخاص بك بطرق أخرى

إذا كان هدفك هو توفير المال على مدفوعات قرض الطالب ، ففكر في إعادة تمويل هذه القروض بأنفسهم. أفضل معدلات الفائدة السنوية لإعادة تمويل الرهن العقاري وإعادة تمويل قروض الطلاب متشابهة ، وإعادة تمويل قروض الطلاب فقط لن تعرض منزلك للخطر.

من يجب أن يفكر في هذا الخيار?

لا يجب عليك عادةً إضافة الديون غير المضمونة ، مثل قروض الطلاب ، إلى القروض المرتبطة بضمانات ، مثل الرهون العقارية. أكبر سبب للقيام بذلك هو إذا كانت المدخرات تفوق المخاطر.

قد يكون هذا هو الحال فقط إذا كان لديك رصيد صغير لقرض الطالب أو قروض فيدرالية أو خاصة ذات فائدة عالية. ولكن إذا كنت عازمًا على سداد قروضك ، فقد تتضمن الأسباب الإضافية للنظر في إعادة تمويل السحب النقدي لقرض الطالب ما يلي:

  • ستوفر مقارنة بخيارات الإقراض الأخرى. من المحتمل أن تقدم إعادة تمويل سحب قرض الطالب معدلات فائدة أفضل من القرض الشخصي أو خط ائتمان ملكية المنزل. كما أن لديها رسومًا أقل وشروط أهلية أبسط من إعادة تمويل السحب النقدي النموذجية.

  • دينك يحرمك من الخيارات الأخرى. يمكن أن تجعل فواتير الرهن العقاري وقروض الطلاب الشهرية الخاصة بك نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة للغاية بحيث لا يمكن الموافقة عليها لأنواع أخرى من القروض. من خلال دمجها في فاتورة واحدة منخفضة ، قد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة أفضل في الوقت الحالي ، وكذلك على قروض إضافية في المستقبل.

  • أنت لا تثق بنفسك لاستخدام أموال القرض لسداد الديون. نظرًا لأن أموال إعادة تمويل سحب قروض الطلاب تذهب مباشرة إلى مقدم الخدمة الخاص بك ، فلن تميل إلى إنفاق هذه الأموال في مكان آخر. بالإضافة إلى ذلك ، إذا انتهيت من اقتراض قروض الطلاب ، فمن المحتمل أنك لن تزيد إجمالي ديونك. قد لا يكون هذا هو الحال إذا استخدمت إعادة تمويل السحب النقدي لسداد بطاقات الائتمان عالية الفائدة ، على سبيل المثال ، فقط لتراكم المزيد من ديون بطاقات الائتمان.

»المزيد: لا يمكن دفع قروض الوالدين PLUS? جرب هذه الحلول

أي من المقرضين يقدمون إعادة تمويل السحب النقدي لقرض الطالب?

إعادة التمويل النقدي للقرض الطلابي متاح على القروض المدعومة من Fannie Mae. لكن القليل من المقرضين يعلنون عن هذا الخيار.

أبرزها SoFi ، التي بدأت في تقديم هذا البرنامج في عام 2016 ، وتتيح لك تلقي ما يصل إلى 80٪ من حقوق ملكية منزلك. قروض SoFi غير متوفرة في كل ولاية ، وستحتاج إلى تلبية معايير أهلية المقرض للتأهل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here