قروض SBA: ما هي وكيف يتم التأهل

قروض SBA هي قروض للشركات الصغيرة مضمونة جزئيًا من قبل U.س. إدارة الأعمال الصغيرة ويصدرها المقرضون المشاركون ، وعادة ما تكون البنوك.

تتمتع قروض SBA بمعايير إقراض صارمة ، ولكن شروطها المرنة وأسعار الفائدة المنخفضة يمكن أن تجعلها واحدة من أفضل الطرق لتمويل الأعمال التجارية. إليك ما يجب معرفته عن قروض SBA وكيفية تعظيم فرصك في الموافقة.

ما هو قرض SBA?

قرض SBA هو نوع من القروض الحكومية للأعمال الصغيرة التي يصدرها مقرضون من القطاع الخاص ولكن مدعومة من الحكومة الفيدرالية. لدى SBA العديد من برامج القروض ، بما في ذلك 7 (أ) قروض و 504 قرضًا وقروضًا صغيرة (المزيد حول هذه أدناه).

تتقدم بطلب للحصول على قرض SBA من خلال مؤسسة إقراض مثل بنك أو اتحاد ائتماني. بعد ذلك ، يتقدم هذا المُقرض بطلب إلى SBA للحصول على ضمان قرض ، مما يعني أنه إذا تخلفت عن سداد قرض SBA ، فإن الحكومة تدفع للمقرض المبلغ المضمون.

تتطلب SBA ضمانًا شخصيًا غير مشروط من كل شخص يمتلك 20٪ على الأقل من ملكية الشركة. هذا الضمان يضعك أنت وأصولك الشخصية في مأزق للمدفوعات إذا كان عملك لا يستطيع القيام بها.

تغييرات قروض SBA: خريف 2021

دخلت العديد من التغييرات على قرض كارثة الإصابات الاقتصادية COVID-19 حيز التنفيذ في خريف عام 2021:

  • زادت حدود القرض. يمكن للمقترضين التقدم للحصول على ما يصل إلى 2 مليون دولار في أموال قرض COVID EIDL ، ارتفاعًا من الحد الأقصى السابق البالغ 500000 دولار.

  • تم تمديد شروط السداد. سيبدأ المقترضون من COVID EIDL في السداد بعد عامين من إنشاء القرض.

  • تم توسيع الاستخدام المؤهل للأموال. يمكن لمقترضي COVID EIDL الآن إنفاق أموال القروض لدفع الديون التجارية مسبقًا أو سداد الديون التجارية الفيدرالية - بالإضافة إلى تغطية نفقات التشغيل وشراء المعدات ودفع الديون الأخرى.

انتهت صلاحية العديد من التغييرات المؤقتة على برامج قروض SBA الأخرى اعتبارًا من أكتوبر 2021:

  • حد قرض SBA Express هو الآن 500000 دولار.

  • تم إرجاع الحد الأقصى من ضمان قرض SBA 7 (a) إلى 85٪ للقروض التي تصل إلى 150،000 دولار أمريكي ، و 75٪ للقروض التي تزيد عن 150،000 دولار أمريكي و 50٪ لقروض SBA Express.

قروض برنامج حماية شيك الراتب لم تعد متوفرة. فيما يلي معلومات حول الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص.

برامج قروض SBA

هناك أنواع متعددة من قروض SBA - لكل منها شروطها وأحكامها الخاصة. سيعتمد أفضل قرض SBA بالنسبة لك على ما تخطط لاستخدام التمويل من أجله.

برنامج

حجم القرض

غرض

قروض SBA 7 (أ)

ما يصل إلى 5 ملايين دولار.

رأس المال العامل والتوسع وشراء المعدات.

قروض SBA Express

ما يصل إلى 500000 دولار.

تمويل سريع لرأس المال العامل والتوسع وشراء العقارات والمعدات.

قروض SBA 504

ما يصل إلى 5 دولارات.5 ملايين.

شراء الأصول الثابتة طويلة الأجل مثل الأراضي والآلات والمرافق.

القروض الصغيرة لشركة SBA

ما يصل إلى 50000 دولار.

رأس المال العامل والمخزون واللوازم والمعدات والآلات.

قروض الكوارث في SBA

ما يصل إلى 2 مليون دولار.

إصلاح الأضرار المادية الناجمة عن كارثة معلنة وتغطية نفقات التشغيل.

قروض SBA Community Advantage

ما يصل إلى 250000 دولار.

أغراض العمل العادية ؛ لا يمكن استخدامها للائتمان المتجدد.

قروض رأس المال العامل للتصدير من SBA

ما يصل إلى 5 ملايين دولار.

رأس المال العامل لدعم مبيعات الصادرات.

قروض SBA Export Express

ما يصل إلى 500000 دولار.

التمويل المعجل لتعزيز تنمية الصادرات التجارية.

قروض التجارة الدولية SBA

ما يصل إلى 5 ملايين دولار.

تمويل طويل الأجل لتوسيع مبيعات التصدير أو التحديث لمنافسة المنافسين الأجانب.

كما تقدم SBA التمويل من خلال خطوط الائتمان ومنح الأعمال الصغيرة وبرامج القروض للمحاربين القدامى.

الخطوات التالية للحصول على قرض SBA: 

  • هل عملك مؤهل? تعرف على متطلبات قرض SBA.

  • انظر معدلات قروض SBA الحالية.

  • قارن بين أفضل مقرضي NerdWallet لعام 2021.

فوائد قروض SBA

أسعار تنافسية

وفقًا للقواعد الفيدرالية ، يضع المقرضون المشاركون معدلات فائدة على قروض SBA على السعر الأساسي بالإضافة إلى معدل الترميز المعروف باسم السبريد.

لاحظ أن معدل الفائدة السنوية للقرض يختلف عن معدل الفائدة. معدل الفائدة السنوية هو النسبة المئوية التي تشمل جميع رسوم القرض بالإضافة إلى معدل الفائدة.

يمكن أن تتفاوت معدلات الفائدة السنوية بشكل كبير بين المقرضين من SBA وغير التابعين لـ SBA. على سبيل المثال ، قد يقوم أحد المقرضين عبر الإنترنت المتخصصين في قروض SBA بحد أقصى لمعدل الفائدة السنوية بنسبة 10٪ ، في حين أن كبار مقرضي الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت الذين لا يقدمون قروض SBA لديهم قروض بمعدلات سنوية عالية تصل إلى 99٪.

رسوم منخفضة

تتكون رسوم قروض SBA عادةً من رسوم ضمان مقدمًا ، بناءً على مبلغ القرض وتاريخ استحقاق القرض ، ورسوم خدمة سنوية - بناءً على الجزء المضمون من الرصيد القائم. تعيد إدارة الأعمال الصغيرة تقييم هيكل الرسوم الخاص بها كل عام.

يتم حاليًا التنازل عن رسوم قروض SBA 7 (أ) التي تبلغ 350.000 دولار أمريكي أو أقل.

فترات أطول

ميزة أخرى لقروض SBA هي أنك تحصل على مزيد من الوقت لسدادها ، مما يعني أنه سيكون لديك المزيد من الأموال المتاحة لاحتياجات العمل الأخرى. ستعتمد مدة القرض على كيفية التخطيط لاستخدام الأموال. آجال الاستحقاق القصوى الحالية هي:

  • قرض رأس المال العامل أو المخزون: 10 سنوات.

  • المعدات: 10 سنوات.

  • العقار: 25 سنة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض SBA

1. تأكد من أن عملك مؤهل

للتأهل للحصول على قرض SBA ، يرغب المقرضون عادةً في رؤية عامين على الأقل في العمل ، وإيرادات سنوية قوية ودرجة ائتمان جيدة ، والتي تبدأ من حوالي 690.

إذا كان عملك يعاني ، فمن المحتمل أن يكون قرض SBA غير وارد. وإذا كانت تندرج ضمن أي من الفئات غير المؤهلة ، مثل المؤسسات الخيرية والدينية ، فلا يجب عليك التقدم بطلب.

»المزيد: 5 أسباب قد لا تفي بمتطلبات قرض SBA

2. اجمع مستندات التقديم الخاصة بك

إذا كنت تعتقد أنك مؤهل ، فإن أفضل مكان للبدء هو موقع SBA على الويب ، والذي يتضمن قائمة مراجعة لطلب القرض. استخدم هذا لجمع المستندات الخاصة بك ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية والسجلات التجارية.

فيما يلي بعض المستندات التي ستحتاجها قبل التقديم:

  • نموذج معلومات المقترض SBA.

  • بيان التاريخ الشخصي.

  • بيان مالي شخصي.

  • إقرارات ضريبة الدخل الشخصية.

  • الإقرارات الضريبية للأعمال.

  • رخصة أعمال.

  • اتفاقية الإيجار إن وجدت.

  • توقعات التدفق النقدي لسنة واحدة.

3. اختر المقرض

تقدم SBA أداة ملائمة للمقرض لمطابقة المقترضين المحتملين مع المقرضين في غضون يومين.

إذا كنت تتقدم بطلب من خلال بنك تقليدي ، فمن المفيد العمل مع بنك لديه سجل حافل في معالجة قروض SBA. اسأل المقرض المحتمل لديك هذه الأسئلة:

  • كم عدد قروض SBA التي تقدمها?

  • كم مرة تمول قروض SBA?

  • ما مدى خبرة موظفيك في هذه العملية?

  • ما هو النطاق بالدولار للقروض التي تقدمها?

بشكل عام ، سيتمكن أي بنك يتمتع بخبرة سنوات عديدة في إدارة الأعمال الصغيرة من توجيهك بشكل أفضل ، بما في ذلك إخبارك بفرص الحصول على الموافقة. ستتبع البنوك إرشادات SBA ولكنها تستخدم معايير الاكتتاب الخاصة بها لتقييم طلبات القروض.

على سبيل المثال ، يعد Live Oak Bank ومقره ويلمنجتون بولاية نورث كارولينا ، أكثر مقرض SBA 7 (a) نشاطًا في الولايات المتحدة من خلال حجم الإقراض اعتبارًا من سبتمبر. 30 ، 2021. للتأهل ، يجب أن تكون في وضع مالي جيد وأن تكون قادرًا على إظهار الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية على مدار السنوات الثلاث الماضية.

4. انتظر

يعتمد الوقت المستغرق للحصول على الموافقة على قرض SBA على المقرض الذي تختاره. مع أحد البنوك ، يمكن أن تستغرق العملية بأكملها - من الموافقة إلى التمويل - من 30 يومًا إلى شهرين.

في وقت قصير? لدى SBA برنامج تمويل آخر يسمى SBA Express ، والذي يهدف إلى الاستجابة لطلبات القروض في غضون 36 ساعة. الحد الأقصى لمبلغ هذا النوع من التمويل هو 500000 دولار أمريكي اعتبارًا من أكتوبر. 1 ، 2021 ، والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تضمنه SBA هو 50٪.

بمجرد الموافقة على طلبك ، يكون المُقرض مسؤولاً عن إغلاق القرض وصرف حصيلة القرض. أنت تسدد للمقرض مباشرة ، عادة على أساس شهري.

»المزيد: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة في خمس خطوات

قارن قروض المشاريع الصغيرة

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here