حسابات التوفير والأقراص المدمجة لا تزال تستحق العناء على الرغم من المعدلات المنخفضة

"سيكون من غير المألوف بشكل متزايد العثور على مؤسسات مستعدة لدفع 1٪ " على حساب التوفير ، كما يقول مايك شينك ، كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان.

الأسباب كثيرة - خفض الاحتياطي الفيدرالي سعره القياسي في مارس ، واستمرت الأزمة الاقتصادية المرتبطة بالوباء - لكن المعدلات ليست القوة الوحيدة لحسابات التوفير والأقراص المدمجة. وإليك كيف يمكنهم مساعدتك في الحفظ.

توفر حسابات التوفير إمكانية الوصول إلى النقد والأدوات

من السهل القيام بحساب التوفير ؛ لقد كانوا موجودين منذ فترة طويلة ، ومعظم الأمريكيين لديهم واحدة. لكن تجدر الإشارة إلى كيف يمكن لحسابات التوفير أن تساعد حياتنا المالية:

  • سهولة الوصول إلى الأموال: على عكس حسابات الوساطة ، فأنت لا تبيع الاستثمارات من أجل تحويل أموالك إلى نقود ؛ حسابات التوفير تحتفظ بالمال كنقد. ويمكنك تحويل الأموال بسهولة إلى حسابك الجاري حسب الحاجة.

  • حاجز مفيد للإنفاق: يوفر حساب التوفير ، الذي يفتقر إلى بطاقة الخصم ، طرقًا أقل للسحب مقارنةً بالحسابات الجارية. وتاريخيًا ، كان لحسابات التوفير حدًا أقصى لسحب ستة عمليات سحب شهريًا ، على الرغم من توقف الاحتياطي الفيدرالي في أبريل 2020 عن مطالبة البنوك بفرض هذا الحد. يمكن أن يساعدك وجود حساب منفصل عن الشيكات في التوفير المتعمد ، بدلاً من طمس الفجوة بين إنفاقك وادخار الأموال.

  • وجهة للتحويلات التلقائية: إذا كنت ستستفيد من نهج عدم التدخل في توفير الأموال ، فيمكنك إعداد تحويلات متكررة من التحقق إلى حسابات التوفير. أو تقسيم الودائع المباشرة بين الحسابات.

  • خيار لحسابات متعددة للأهداف: افتح عدة حسابات وخصصها لفئات إنفاق مختلفة ، مثل نظام الميزانية بالمغلفات. يمكن أن يكون أحدهما نسخة احتياطية لحسابك الجاري ، وآخر لقضاء الإجازة والآخر لصندوق الطوارئ.

"يجب أن تستند كيفية استخدامك لهذه الأدوات إلى كيفية إدارتك لأموالك " ، هذا ما قالته سوندرا ديفيس ، المؤسس والمدير التنفيذي لشركة Sage Financial Solutions ، وهي منظمة غير ربحية مقرها في منطقة خليج سان فرانسيسكو تركز على التدريب المالي. إذا كنت لا تمانع في تتبع حسابات متعددة ، فابحث عنها.

»المزيد من NerdWallet: شاهد قائمتنا لأفضل الحسابات عالية الفائدة

يمكن للأقراص المدمجة أن تنقذك من نفسك

تتطلب الأقراص المضغوطة الالتزام بالحفاظ على مبلغ ثابت تحت القفل والمفتاح لفترة زمنية محددة (إليك كيفية فتح واحد). حتى عندما تكون المعدلات منخفضة ، فإن هذا النوع من حسابات التوفير له فوائد:

  • تجميد بعض المدخرات: تحبس الأقراص المضغوطة أموالك لفترة تختارها ، بشكل عام من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. قد يكون هذا منطقيًا إذا كان لديك مبلغ ثابت مخصص للشراء في المستقبل مثل دفعة أولى لشراء منزل. في بعض الأحيان ، عدم القدرة على الوصول إلى الأموال حتى يحين الوقت المناسب يمكن أن يجلب راحة البال.

  • خيار للتحوط من الرهانات على الأسعار الحالية والمستقبلية: لتجنب حجز الكثير من الأموال في قرص مضغوط طويل الأجل ، تتمثل إحدى الإستراتيجيات الشائعة في تنويع الاستثمار عبر أقراص مدمجة متعددة بمرور الوقت باستخدام سلم CD. فتح عدد قليل من الأقراص المدمجة بشروط متداخلة مثل ثلاثة أشهر حتى سنة واحدة أو أكثر ؛ مع نضوج كل قرص مضغوط ، أعد استثمار الأموال في قرص مضغوط جديد مدته عام واحد على سبيل المثال. (تعرف على المزيد حول كيفية عمل سلالم الأقراص المضغوطة.)

ملاحظة تحذيرية: عادةً ما يكلفك اقتحام قرص مضغوط مبكرًا عقوبة قد تتراوح من عدة أشهر إلى سنة من الفائدة. إذا لم تكن متأكدًا من أنك ستحتاج إلى المال ، فقد يكون من الأفضل تخطي الأقراص المضغوطة الآن.

»تريد المقارنة? اطلع على أفضل معدلات الأقراص المضغوطة هذا الشهر

توفر كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير الحماية

واحدة من أكبر الفوائد لكلا النوعين من الحسابات هي تأمين الودائع الفيدرالية حتى 250،000 دولار لكل عميل في بنك مؤمن أو اتحاد ائتماني. إذا أفلست مؤسسة مالية ، فإن الحكومة تضمن لك استرداد أموالك.

وسترتفع المعدلات مرة أخرى

بعد الأزمة المالية 2007-2008 ، انخفضت معدلات الإيداع وحسابات التوفير وظلت منخفضة لسنوات. كانت البنوك عبر الإنترنت وبعض الاتحادات الائتمانية هي أول من تقدم لتقديم عوائد أعلى مما تقدمه البنوك التقليدية. وصلت معدلاتها إلى ارتفاعات أعلى من 2٪ لحسابات التوفير و 3٪ للأقراص المدمجة طويلة الأجل. إذا كان التاريخ يشير إلى أي شيء ، فقد يكون التعافي طريقًا طويلاً ، لكنه سيأتي.

يقول ديفيس "إذا شعرت بالفزع من مشاهدة الأسعار ، فلا تشاهدها ". "إذا كانت مشاهدة الأسعار تمنحك معلومات لاتخاذ قرارات سليمة كجزء من خطتك المالية ، فراقبها. "

سواء كنت تتحقق من الأسعار أم لا ، ضع في اعتبارك: تلعب الأسعار دورًا مهمًا في زيادة المدخرات ، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة التي تساعدك بها حسابات التوفير والأقراص المدمجة. إذا كان لديك أموال مخبأة في حساب ما ، فستكون جاهزًا للاستفادة بمجرد ارتفاع الأسعار مرة أخرى.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here