مدخرات التقاعد: إلى متى ستستمر أموالي - وكيفية توسيعها

إن معرفة عدد السنوات التي ستستمر فيها مدخراتك التقاعدية ليس علمًا دقيقًا. هناك العديد من المتغيرات في اللعبة - عوائد الاستثمار ، والتضخم ، والنفقات غير المتوقعة - وكلها يمكن أن تؤثر بشكل كبير على طول عمر مدخراتك.

ولكن لا تزال هناك فائدة من الخروج بتقدير. إن أبسط طريقة للقيام بذلك هي موازنة إجمالي مدخراتك ، بالإضافة إلى عوائد الاستثمار بمرور الوقت ، مقابل نفقاتك السنوية.

جرب الآلة الحاسبة الخاصة بنا للحصول على التقدير الخاص بك:

طرق لجعل مدخراتك تدوم لفترة أطول

يمكن أن تكون الآلة الحاسبة مثل تلك الموجودة أعلاه دليلًا مفيدًا. لكنها ليست الكلمة الأخيرة حول المدى الذي يمكن أن تمتد فيه مدخراتك ، خاصة إذا كنت على استعداد لتعديل إنفاقك ليناسب بعض استراتيجيات الانسحاب الشائعة من التقاعد.

فيما يلي بعض القواعد الذكية حول كيفية سحب مدخرات التقاعد الخاصة بك بطريقة تمنحك أفضل فرصة لاستمرار أموالك طالما كنت في حاجة إليها ، بغض النظر عما يرسله العالم إليك في طريقك.

قاعدة الـ 4٪

تستند قاعدة 4٪ على بحث أجراه William Bengen ، نُشر عام 1994 ، والذي وجد أنه إذا استثمرت 50٪ على الأقل من أموالك في الأسهم والباقي في السندات ، فستكون لديك احتمالية قوية بأن تكون قادرًا على الانسحاب 4٪ معدلة حسب التضخم من بيضة العش كل عام لمدة 30 عامًا (وربما لفترة أطول ، اعتمادًا على عائد الاستثمار خلال ذلك الوقت).

"كانت قاعدة 4٪ هي معدل السحب الآمن خلال بعض أسوأ فترات الانكماش في السوق في التاريخ. "

النهج بسيط: تحصل على 4٪ من مدخراتك في السنة الأولى ، وفي كل سنة متتالية تحصل على نفس المبلغ بالدولار بالإضافة إلى تعديل التضخم.

اختبر بنجن نظريته عبر بعض من أسوأ الأسواق المالية في الولايات المتحدة.س. التاريخ ، بما في ذلك الكساد الكبير ، و 4٪ كان معدل الانسحاب الآمن.

قاعدة 4٪ بسيطة ، واحتمال النجاح قوي ، طالما أن مدخرات التقاعد الخاصة بك مستثمرة بنسبة 50٪ على الأقل في الأسهم. إليك كيفية التعامل مع الاستثمار في الأسهم.

سحوبات ديناميكية

قاعدة 4٪ جامدة نسبيًا. يتم تعديل المبلغ الذي تسحبه كل عام حسب التضخم ولا شيء آخر ، لذلك توصل خبراء المالية إلى بعض الطرق لزيادة احتمالات نجاحك ، خاصة إذا كنت تبحث عن أموالك لتستمر لفترة أطول من 30 عامًا.

تسمى هذه الأساليب "استراتيجيات الانسحاب الديناميكي. "بشكل عام ، كل هذا يعني أنك تتكيف استجابةً لعائدات الاستثمار ، وتقليل عمليات السحب في السنوات التي لا تكون فيها عوائد الاستثمار عالية كما هو متوقع ، و- أوه ، يوم سعيد- تسحب المزيد من الأموال عندما تسمح عوائد السوق بذلك.

هناك العديد من استراتيجيات الانسحاب الديناميكي بدرجات متفاوتة من التعقيد. قد تحتاج إلى مساعدة من مستشار مالي لإنشاء واحد. (إليك كيفية العثور على أفضل مستشار لك.)

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

الرسوم الادارية

مصاريف

0.15٪

سنويا (تقريبا)

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

لا توجد رسوم استشارية

أول 90 يومًا من إدارة استثمار Vanguard Digital Advisor (يتطلب التسجيل حساب Vanguard بحد أدنى 3000 دولار)

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

استراتيجية الحد الأدنى للدخل

تساعدك هذه الإستراتيجية في الحفاظ على مدخراتك على المدى الطويل من خلال التأكد من أنك لست مضطرًا لبيع الأسهم عندما يكون السوق متوقفًا.

"تأكد من تغطية النفقات الأساسية من خلال الدخل المضمون ، مثل الضمان الاجتماعي. "

وإليك طريقة عملها: اكتشف إجمالي المبلغ بالدولار الذي تحتاجه لتغطية النفقات الأساسية ، مثل السكن والطعام ، وتأكد من تغطية هذه النفقات من خلال الدخل المضمون ، مثل الضمان الاجتماعي ، بالإضافة إلى سلم السندات أو راتب سنوي.

كلمة عن المعاشات: في حين أن بعضها مبالغ فيه ومحفوفة بالمخاطر ، فإن استخدام المعاش السنوي الصحيح يمكن أن يكون أداة فعالة للدخل التقاعدي - فأنت تشتري مبلغًا مقطوعًا مقابل مدفوعات مضمونة مدى الحياة. في الظروف المناسبة ، قد يعمل حتى الرهن العقاري العكسي لدعم الحد الأدنى من دخلك.

بهذه الطريقة ، ستعرف دائمًا أن أساسياتك مغطاة. بعد ذلك ، دع مدخراتك المستثمرة تكون مسؤولة عن نفقاتك التقديرية. على سبيل المثال ، سوف تستقر على staycation عندما ينخفض ​​سوق الأوراق المالية. الأمر الذي يثير السؤال: هل ما زلت تطلق عليه اسم staycation عندما تكون متقاعدًا?

لست مستعدا تماما للتقاعد?

عندما تكون على حافة التقاعد ، لا بد أن تتساءل عن المدى الذي ستأخذك به مدخراتك الحالية. ولكن إذا كنت لا تزال على بعد بضع سنوات من ترك القوى العاملة ، فإن استخدام حاسبة التقاعد يعد طريقة رائعة لقياس مدى تأثير التغييرات التي تطرأ على معدل مدخراتك على مقدار ما ستحصل عليه عند التقاعد. إذا كان بإمكانك استخدام المساعدة في خطتك المالية ، فراجع قائمة أفضل المستشارين الماليين لدينا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here